Avec Adequity Target Décembre 2014 : un produit structuré en complément des fonds en euros pour bénéficier d'un couple rendement / risque attractif via l'assurance vie sans frais d'entrée.
Décembre 2014 - Euro Stoxx 50® au 05/01/2015 : 3023.14 points
OBJECTIF ATTEINT - Dénouement année 1 : remboursement capital investi
+ 7.50 %*
Avec Adequity Target Décembre 2014 :
- Un mécanisme de remboursement anticipé activable automatiquement de l’année 1 à 7 avec un objectif de gain fixe plafonné à 7.50 % par année écoulée, si à l’une des dates de constatation annuelle, l’indice Euro Stoxx 50® clôture à son niveau d’origine ou au-dessus,
- En cas de remboursement à l'échéance, un objectif de gain fixe plafonné à 7.50 % par année écoulée dès lors qu’à la date de constatation finale, l’indice Euro Stoxx 50® clôture à son niveau d’origine ou au-dessus,
- En cas de remboursement à l'échéance, un objectif de gain fixe plafonné à 3.00 % par année écoulée dès lors qu’à la date de constatation finale, l’indice Euro Stoxx 50® ne clôture pas en baisse de plus de 30 % par rapport à son niveau d’origine,
- Une perte en capital si l'indice Euro Stoxx 50® a enregistré, à l’échéance, une baisse de plus de 30% par rapport à son niveau initial.
Durée d'investissement : 8 ans maximum.
Avec Adequity Target Décembre 2014 :
- Un mécanisme de remboursement anticipé activable automatiquement de l’année 1 à 7 avec un objectif de gain fixe plafonné à 7.50 % par année écoulée, si à l’une des dates de constatation annuelle, l’indice Euro Stoxx 50® clôture à son niveau d’origine ou au-dessus,
- En cas de remboursement à l'échéance, un objectif de gain fixe plafonné à 7.50 % par année écoulée dès lors qu’à la date de constatation finale, l’indice Euro Stoxx 50® clôture à son niveau d’origine ou au-dessus,
- En cas de remboursement à l'échéance, un objectif de gain fixe plafonné à 3.00 % par année écoulée dès lors qu’à la date de constatation finale, l’indice Euro Stoxx 50® ne clôture pas en baisse de plus de 30 % par rapport à son niveau d’origine,
- Une perte en capital si l'indice Euro Stoxx 50® a enregistré, à l’échéance, une baisse de plus de 30% par rapport à son niveau initial.
Durée d'investissement : 8 ans maximum.
(1) Dates de constatations annuelles : 05/01/2016 ; 05/01/2017 ; 05/01/2018 ; 07/01/2019 ; 06/01/2020 ; 05/01/2021 ; 05/01/2022 ; 05/01/2023. Dates de remboursement anticipé : 14/01/2016 ; 16/01/2017 ; 16/01/2018 ; 16/01/2019 ; 15/01/2020 ; 14/01/2021 ; 14/01/2022.
(2) Hors prélèvements fiscaux et sociaux et frais de gestion applicables au contrat d'assurance vie MonFinancier Retraite Vie (0.60 % par an), hors faillite ou défaut de paiement de l'émetteur et de son garant, pour un investissement pendant la période de commercialisation. Une sortie anticipée du support (par suite de rachat, d'arbitrage ou de décès prématuré de l'assuré) se fera à un cours dépendant de l'évolution des paramètres de marché au moment de la sortie (niveau de l'indice Euro Stoxx 50®, des taux d’intérêt, de la volatilité, des primes de risque de crédit) et pourra donc entrainer un risque sur le capital, non mesurable à priori.
(1) Hors prélèvements fiscaux et sociaux et frais de gestion applicables au contrat d'assurance vie MonFinancier Retraite Vie (0.60 % par an), hors faillite ou défaut de paiement de l'émetteur et de son garant, pour un investissement pendant la période de commercialisation. Une sortie anticipée du support (par suite de rachat, d'arbitrage ou de décès prématuré de l'assuré) se fera à un cours dépendant de l'évolution des paramètres de marché au moment de la sortie (niveau de l'indice Euro Stoxx 50®, des taux d’intérêt, de la volatilité, des primes de risque de crédit) et pourra donc entrainer un risque sur le capital, non mesurable à priori.
(2) La valeur finale de l’Action à l’échéance est déterminée en pourcentage de sa valeur initiale.
L’Indice Euro Stoxx 50®, dividendes non réinvestis, est composé des 50 principales sociétés de la Zone Euro, sélectionnées sur la base de leur capitalisation boursière ainsi que du nombre de titres disponibles sur le marché. Il respecte une pondération géographique et sectorielle qui reflète de manière fidèle la structure économique de la Zone Euro et s’est imposé comme la référence des marchés actions européens.
Évolution de l'indice Euro Stoxx 50® :
Source : Bloomberg, au 12/09/2014.
Les Performances passées ne sont pas un indicateur fiable des performances futures.
Hors prélèvements fiscaux et sociaux et frais de gestion applicables au contrat d'assurance vie MonFinancier Retraite Vie (0.60 % par an), hors faillite ou défaut de paiement de l'émetteur et de son garant, pour un investissement pendant la période de commercialisation. Une sortie anticipée du support (par suite de rachat, d'arbitrage ou de décès prématuré de l'assuré) se fera à un cours dépendant de l'évolution des paramètres de marché au moment de la sortie (niveau de l’Indice Euro Stoxx 50®, des taux d’intérêt, de la volatilité, des primes de risque de crédit) et pourra donc entrainer un risque sur le capital, non mesurable à priori.
Hors prélèvements fiscaux et sociaux et frais de gestion applicables au contrat d'assurance vie MonFinancier Retraite Vie (0.60 % par an), hors faillite ou défaut de paiement de l'émetteur et de son garant, pour un investissement pendant la période de commercialisation. Une sortie anticipée du support (par suite de rachat, d'arbitrage ou de décès prématuré de l'assuré) se fera à un cours dépendant de l'évolution des paramètres de marché au moment de la sortie (niveau de l’Indice Euro Stoxx 50®, des taux d’intérêt, de la volatilité, des primes de risque de crédit) et pourra donc entrainer un risque sur le capital, non mesurable à priori.
Adequity poursuit le développement de sa gamme "Target", laquelle conserve selon moi tout son intérêt, notamment pour les clients préférant un produit structuré avec un sous-jacent "indice", moins risqué qu'un sous-jacent portant sur une seule action.
Ainsi, selon l'évolution de l'indice Euro Stoxx 50®, le support propose différents scénarii :
- un objectif de gain de 7.50 % * par année écoulée si l'indice Euro Stoxx 50® enregistre une performance positive ou nulle à l'une des dates de constatation annuelle ou à l'échéance,
- un objectif de gain de 3.00 % * par année écoulée si l'indice Euro Stoxx 50® enregistre à l'échéance une performance négative mais supérieure ou égale à - 30 %.
A mon sens, le support peut donc permettre une diversification pertinente au sein de votre contrat MonFinancier Retraite Vie avec comme objectif final l'optimisation de votre épargne de long terme.
Pour les plus risquophobes ou pessimistes, il conviendra néanmoins de surveiller l'évolution de Euro Stoxx 50 mi-décembre afin de mieux appréhender le degré d'attractvité du support.
Bruno Peyraverney
Directeur de l'Epargne
Hors prélèvements fiscaux et sociaux et frais de gestion applicables au contrat d'assurance vie MonFinancier Retraite Vie (0.60 % par an), hors faillite ou défaut de paiement de l'émetteur et / ou du garant, pour un investissement pendant la période de commercialisation. Une sortie anticipée du support (par suite de rachat, d'arbitrage ou de décès prématuré de l'assuré) se fera à un cours dépendant de l'évolution des paramètres de marché au moment de la sortie (niveau de l'Indice Euro Stoxx 50®, des taux d'intérêt, de la volatilité, des spreads de crédit) et pourra donc entrainer un risque sur le capital, non mesurable à priori.
• Vous souhaitez effectuer un versement ou un arbitrage et vous détenez déjà un contrat MonFinancier Retraite Vie * :
* Support accessible uniquement en Gestion Libre (non compatible avec les profils MF Étoilée), sous réserve d'avoir retourné (complété et signé) votre nouvel avenant au contrat, faisant suite à l'envoi par courrier postal - en date du 10/09/2014 - des nouvelles Conditions Générales Valant Note d’Informations, détaillant les évolutions du contrat disponibles à compter du 29 septembre 2014.
• Vous ne détenez pas encore un contrat MonFinancier Retraite Vie :
ADEQUITY TARGET DÉCEMBRE 2014 est un support repésentatif d'une unité de compte référencée sur le contrat MonFinancier Retraite Vie (1), DISPONIBLE JUSQU'AU 23/12/2014 SOUS RÉSERVE DE CLOTURE ANTICIPÉE (2)
Il n'y a aucune commission de souscription ni frais de sortie, les frais de gestion du contrat sont de 0.60 % par an. Le minimum d'investissement sur le support est de 1000 €.
(1) MonFinancier Retraite Vie est un contrat d'assurance vie assuré par Suravenir, Société anonyme à directoire et conseil de surveillance au capital entièrement libéré de 400 000 000 €. Société mixte régie par le code des assurances SIREN 330 033 127 RCS BREST. Siège social : 232, rue Général Paulet BP 103 – 29 802 BREST CEDEX 9. Voir les conditions générales, voir les unités de compte éligibles.
(2) La commercialisation du support peut cesser à tout moment sans préavis avant la date du 23/12/2014.
Accompagnement Personnalisé :
Nous restons bien évidemment à votre entière disposition afin de répondre à vos éventuelles questions, vous apporter une explication détaillée, valider la pertinence de cette solution au regard de vos objectifs et bien-sûr étudier d'autres alternatives en adéquation avec votre sensibilité : Nous contacter par courriel - Effectuer une demande de rappel.
Avertissement Produit structuré :
Les produits structurés présentent un risque de perte en capital. Cette proposition s’adresse à des investisseurs disposant des connaissances et de l’expérience nécessaires pour évaluer les avantages et les risques inhérents au support proposé. Il est recommandé à tout souscripteur intéressé, d’apprécier, au regard des risques encourus et sur la base de son propre jugement ou des recommandations des conseillers qu’il aura estimé utile de consulter, l’adéquation du support à ses besoins et à sa situation patrimoniale et fiscale.
* Objectifs de gain - Frais :
Les objectifs présentés s'entendent hors prélèvements fiscaux et sociaux et frais de gestion applicables au contrat d'assurance vie MonFinancier Retraite Vie (0.60 % / an), sous réserve de conservation du support jusqu'à son échéance et en l'absence de faillite ou défaut de paiement de l'émetteur et / ou du garant.
Une sortie anticipée du support (par suite de rachat, d'arbitrage ou de décès prématuré de l'assuré) se fera à un cours dépendant de l'évolution des paramètres de marché au moment de la sortie (niveau de l’Indice Euro Stoxx 50®, des taux d’intérêt, de la volatilité, des primes de risque de crédit) et pourra donc entrainer un risque sur le capital, non mesurable à priori.