Avec Privalto Autocall Plus : un produit structuré en complément des fonds en euros pour bénéficier d'un couple rendement / risque attractif via l'assurance vie sans frais d'entrée
Aout 2015 - iSTOXX® Europe Select High Beta 50 au 01/09/2015 : 110.80 points
OBJECTIF ATTEINT - Dénouement jour 612 : remboursement capital investi + 11.92 %*
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Avec Privalto Autocall Plus :
- Un mécanisme de remboursement anticipé activable automatiquement chaque jour ouvré pendant la période d'évaluation, avec un objectif de gain fixe plafonné à 0,019 % par jour calendaire soit l'équivalent de 7 % par année écoulée, si un jour ouvré entre le 1er septembre 2016 et la date de constatation finale (1er septembre 2025), le niveau de l’indice iSTOXX® Europe Select High Beta 50 est supérieur ou égal à son niveau initial,
- En cas de remboursement à l'échéance des 10 ans, un remboursement de l’intégralité du capital jusqu’à une baisse de 50 % de l’indice par rapport à son niveau initial,
- Une perte en capital si l'indice iSTOXX® Europe Select High Beta 50 a enregistré, à l’échéance, une baisse de plus de 50% par rapport à son niveau initial.
Durée d'investissement : 10 ans maximum.
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Avec Privalto Autocall Plus :
- Un mécanisme de remboursement anticipé activable automatiquement chaque jour ouvré pendant la période d'évaluation, avec un objectif de gain fixe plafonné à 0,019 % par jour calendaire soit l'équivalent de 7 % par année écoulée, si un jour ouvré entre le 1er septembre 2016 et la date de constatation finale (1er septembre 2025), le niveau de l’indice iSTOXX® Europe Select High Beta 50 est supérieur ou égal à son niveau initial,
- En cas de remboursement à l'échéance des 10 ans, un remboursement de l’intégralité du capital jusqu’à une baisse de 50 % de l’indice par rapport à son niveau initial,
- Une perte en capital si l'indice iSTOXX® Europe Select High Beta 50 a enregistré, à l’échéance, une baisse de plus de 50% par rapport à son niveau initial.
Durée d'investissement : 10 ans maximum.
(1) Hors prélèvements fiscaux et sociaux et frais de gestion applicables au contrat d'assurance vie MonFinancier Retraite Vie (0.60 % par an), hors faillite ou défaut de paiement de l'émetteur et de son garant, pour un investissement pendant la période de commercialisation. Une sortie anticipée se fera à un cours dépendant de l’évolution des paramètres de marché au moment de la sortie (niveau de l'indice actions européen iSTOXX® Europe Select High Beta 50 (dividendes non réinvestis), des taux d’intérêt, de la volatilité et des primes de risque de crédit) et pourra donc entrainer un risque sur le capital, non mesurable à priori.
(1) Hors prélèvements fiscaux et sociaux et frais de gestion applicables au contrat d'assurance vie MonFinancier Retraite Vie (0.60 % par an), hors faillite ou défaut de paiement de l'émetteur et de son garant, pour un investissement pendant la période de commercialisation. Une sortie anticipée se fera à un cours dépendant de l’évolution des paramètres de marché au moment de la sortie (niveau de l'indice actions européen iSTOXX® Europe Select High Beta 50 (dividendes non réinvestis), des taux d’intérêt, de la volatilité et des primes de risque de crédit) et pourra donc entrainer un risque sur le capital, non mesurable à priori.
L’indice iSTOXX® Europe Select High Beta 50 est calculé et promu par STOXX®, l'un des plus importants fournisseurs d'indices financiers. L’indice est composé de 50 actions équipondérées de sociétés européennes, sélectionnées parmi l’ensemble des 600 sociétés composant l’indice Stoxx Europe 600®, selon leur capacité à verser des dividendes le mois suivant et en excluant les actions aux fluctuations exagérément fortes ou faibles, ainsi que celles amplifiant trop les mouvements du marché.
Les Performances passées ne sont pas un indicateur fiable des performances futures.
(1) La volatilité est souvent utilisée comme une mesure du risque des instruments financiers, qui sont soumis à des fluctuations de prix à la hausse et à la baisse. Plus la volatilité d’un instrument est élevée, plus l’instrument est considéré comme risqué. Lors de la sélection mensuelle, sont écartées les 20 % des actions ayant la plus forte volatilité et les 20 % des actions ayant la plus faible volatilité.
(2) L’indice de référence pour le marché est l’indice EURO STOXX 50®
(3) Le Bêta mesure la corrélation entre une action et le marché auquel elle appartient. Un Bêta supérieur à 1 indique que l’action a tendance à amplifier les variations de marché. A contrario, un Bêta inférieur à 1 signifie que l’action amortit les mouvements de marché à la baisse comme à la hausse.
(4) Si le nombre d’actions restantes après application du filtre (4) :
- est supérieur à 50, on écarte les actions dont le Bêta est le plus faible, jusqu’à ramener leur nombre à 50 ;
- est inférieur à 50 (cas le plus fréquent), on élargit la composition de l’indice à des actions ne distribuant pas de dividendes le mois à venir en privilégiant celles dont le Bêta est le plus élevé (sachant que les actions dont le Bêta est supérieur à 1,5 ont déjà été écartées), jusqu’à atteindre le nombre de 50.
Hors prélèvements fiscaux et sociaux et frais de gestion applicables au contrat d'assurance vie MonFinancier Retraite Vie (0.60 % par an), hors faillite ou défaut de paiement de l'émetteur et de son garant, pour un investissement pendant la période de commercialisation. Une sortie anticipée se fera à un cours dépendant de l’évolution des paramètres de marché au moment de la sortie (niveau de l'indice actions européen iSTOXX® Europe Select High Beta 50 (dividendes non réinvestis), des taux d’intérêt, de la volatilité et des primes de risque de crédit) et pourra donc entrainer un risque sur le capital, non mesurable à priori.
Hors prélèvements fiscaux et sociaux et frais de gestion applicables au contrat d'assurance vie MonFinancier Retraite Vie (0.60 % par an), hors faillite ou défaut de paiement de l'émetteur et de son garant, pour un investissement pendant la période de commercialisation. Une sortie anticipée se fera à un cours dépendant de l’évolution des paramètres de marché au moment de la sortie (niveau de l'indice actions européen iSTOXX® Europe Select High Beta 50 (dividendes non réinvestis), des taux d’intérêt, de la volatilité et des primes de risque de crédit) et pourra donc entrainer un risque sur le capital, non mesurable à priori.
J'apprécie particulièrement l'aspect novateur de ce produit structuré, avec une évaluation quotidienne qui permet d'augmenter significativement les possibilités de remboursement anticipé et par conséquent l'atteinte des objectifs de gains en cas de performance positive ou nulle de l'indice.
En effet, dans le cadre du mécanisme de remboursement anticipé, la performance de l'indice est observée chaque jour ouvré du 1er septembre 2016 au 1er septembre 2025, et non plus seulement une seule fois par an.
A mon sens, le support peut donc permettre une diversification pertinente au sein du contrat MonFinancier Retraite Vie avec comme objectif final l'optimisation de votre épargne de long terme, tout en conservant une bonne maitrise du risque sur le capital engagé, la barrière de - 50 % à l'échéance étant particulièrement confortable.
Bruno Peyraverney
Directeur de l'Epargne
Avis rédigé le 16/07/2015
Hors prélèvements fiscaux et sociaux et frais de gestion applicables au contrat d'assurance vie MonFinancier Retraite Vie (0.60 % par an), hors faillite ou défaut de paiement de l'émetteur et de son garant, pour un investissement pendant la période de commercialisation. Une sortie anticipée se fera à un cours dépendant de l’évolution des paramètres de marché au moment de la sortie (niveau de l'indice actions européen iSTOXX® Europe Select High Beta 50 (dividendes non réinvestis), des taux d’intérêt, de la volatilité et des primes de risque de crédit) et pourra donc entrainer un risque sur le capital, non mesurable à priori.
• Vous souhaitez effectuer un versement ou un arbitrage et vous détenez déjà un contrat MonFinancier Retraite Vie * :
* Support accessible uniquement en Gestion Libre (non compatible avec les profils MF Étoilée), sous réserve d'avoir retourné (complété et signé) votre nouvel avenant au contrat, faisant suite à l'envoi par courrier postal - en date du 10/09/2014 - des nouvelles Conditions Générales Valant Note d’Informations, détaillant les évolutions du contrat disponibles à compter du 29 septembre 2014.
• Vous ne détenez pas encore un contrat MonFinancier Retraite Vie :
PRIVALTO AUTOCALL PLUS est un support repésentatif d'une unité de compte référencée sur le contrat MonFinancier Retraite Vie (1), DISPONIBLE JUSQU'AU 24/08/2015 SOUS RÉSERVE DE CLOTURE ANTICIPÉE (2)
Il n'y a aucune commission de souscription ni frais de sortie, les frais de gestion du contrat sont de 0.60 % par an. Le minimum d'investissement sur le support est de 1000 €.
(1) MonFinancier Retraite Vie est un contrat d'assurance vie assuré par Suravenir, Société anonyme à directoire et conseil de surveillance au capital entièrement libéré de 400 000 000 €. Société mixte régie par le code des assurances SIREN 330 033 127 RCS BREST. Siège social : 232, rue Général Paulet BP 103 – 29 802 BREST CEDEX 9. Voir les conditions générales, voir les unités de compte éligibles.
(2) La commercialisation du support peut cesser à tout moment sans préavis avant la date du 24/08/2015.
Accompagnement Personnalisé :
Nous restons bien évidemment à votre entière disposition afin de répondre à vos éventuelles questions, vous apporter une explication détaillée, valider la pertinence de cette solution au regard de vos objectifs et bien-sûr étudier d'autres alternatives en adéquation avec votre sensibilité : Nous contacter par courriel - Effectuer une demande de rappel.
Avertissement Produit structuré :
Les produits structurés présentent un risque de perte en capital. Cette proposition s’adresse à des investisseurs disposant des connaissances et de l’expérience nécessaires pour évaluer les avantages et les risques inhérents au support proposé. Il est recommandé à tout souscripteur intéressé, d’apprécier, au regard des risques encourus et sur la base de son propre jugement ou des recommandations des conseillers qu’il aura estimé utile de consulter, l’adéquation du support à ses besoins et à sa situation patrimoniale et fiscale.
* Objectifs de gain - Frais :
Les objectifs présentés s'entendent hors prélèvements fiscaux et sociaux et frais de gestion applicables au contrat d'assurance vie MonFinancier Retraite Vie (0.60 % / an), sous réserve de conservation du support jusqu'à son échéance et en l'absence de faillite ou défaut de paiement de l'émetteur et / ou du garant.
Une sortie anticipée du support (par suite de rachat, d'arbitrage ou de décès prématuré de l'assuré) se fera à un cours dépendant de l'évolution des paramètres de marché au moment de la sortie (niveau de l'indice actions européen iSTOXX® Europe Select High Beta 50 (dividendes non réinvestis), des taux d’intérêt, de la volatilité, des primes de risque de crédit) et pourra donc entrainer un risque sur le capital, non mesurable à priori.
