Avec Performance Mars 2016 un produit structuré en complément des fonds en euros pour bénéficier d'un couple rendement / risque attractif via l'assurance vie sans frais d'entrée
Février 2016 - Euro iStoxx® EWC 50 au 15/03/2016 : 961.53 points
OBJECTIF ATTEINT - Dénouement année 1 : remboursement capital investi + 10 % *
(1) Dates de constatation annuelle : 15/03/2016 (initiale); 15/03/2017; 15/03/2018; 15/03/2019; 16/03/2020; 15/03/2021; 15/03/2022; 15/03/2023; 15/03/2024; 17/03/2025; 16/03/2026 (finale). Dates de remboursement anticipé : 24/03/2017; 26/03/2018; 26/03/2019; 25/03/2020; 24/03/2021; 24/03/2022; 24/03/2023; 26/03/2024; 26/03/2025.
(2) Hors prélèvements fiscaux et sociaux et frais de gestion applicables aux contrats d'assurance vie MonFinancier Liberté Vie et MonFinancier Retraite Vie et contrats de capitalisation MonFinancier Liberté Capitalisation et MonFinancier Retraite Capitalisation (0.60 % par an), hors faillite ou défaut de paiement de l'émetteur et de son garant, pour un investissement pendant la période de commercialisation. Une sortie anticipée du support (par suite de rachat, d'arbitrage ou de décès prématuré de l'assuré) se fera à un cours dépendant de l'évolution des paramètres de marché au moment de la sortie (niveau de l'Indice Euro iStoxx EWC 50®, des taux d’intérêt, de la volatilité, des primes de risque de crédit) et pourra donc entrainer un risque sur le capital, non mesurable à priori).
(1) Hors prélèvements fiscaux et sociaux et frais de gestion applicables aux contrats d'assurance vie MonFinancier Liberté Vie et MonFinancier Retraite Vie et contrats de capitalisation MonFinancier Liberté Capitalisation et MonFinancier Retraite Capitalisation (0.60 % par an), hors faillite ou défaut de paiement de l'émetteur et de son garant, pour un investissement pendant la période de commercialisation. Une sortie anticipée du support (par suite de rachat, d'arbitrage ou de décès prématuré de l'assuré) se fera à un cours dépendant de l'évolution des paramètres de marché au moment de la sortie (niveau de l'Indice Euro iStoxx EWC 50®, des taux d’intérêt, de la volatilité, des primes de risque de crédit) et pourra donc entrainer un risque sur le capital, non mesurable à priori).
(2) La Valeur Finale de l'indice à l’échéance est exprimée en pourcentage de sa valeur initiale.
(1) Dates de constatation annuelle : 15/03/2016 (initiale); 15/03/2017; 15/03/2018; 15/03/2019; 16/03/2020; 15/03/2021; 15/03/2022; 15/03/2023; 15/03/2024; 17/03/2025; 16/03/2026 (finale). Dates de remboursement anticipé : 24/03/2017; 26/03/2018; 26/03/2019; 25/03/2020; 24/03/2021; 24/03/2022; 24/03/2023; 26/03/2024; 26/03/2025.
(2) Hors prélèvements fiscaux et sociaux et frais de gestion applicables aux contrats d'assurance vie MonFinancier Liberté Vie et MonFinancier Retraite Vie et contrats de capitalisation MonFinancier Liberté Capitalisation et MonFinancier Retraite Capitalisation (0.60 % par an), hors faillite ou défaut de paiement de l'émetteur et de son garant, pour un investissement pendant la période de commercialisation. Une sortie anticipée du support (par suite de rachat, d'arbitrage ou de décès prématuré de l'assuré) se fera à un cours dépendant de l'évolution des paramètres de marché au moment de la sortie (niveau de l'Indice Euro iStoxx EWC 50®, des taux d’intérêt, de la volatilité, des primes de risque de crédit) et pourra donc entrainer un risque sur le capital, non mesurable à priori).
(1) Hors prélèvements fiscaux et sociaux et frais de gestion applicables aux contrats d'assurance vie MonFinancier Liberté Vie et MonFinancier Retraite Vie et contrats de capitalisation MonFinancier Liberté Capitalisation et MonFinancier Retraite Capitalisation (0.60 % par an), hors faillite ou défaut de paiement de l'émetteur et de son garant, pour un investissement pendant la période de commercialisation. Une sortie anticipée du support (par suite de rachat, d'arbitrage ou de décès prématuré de l'assuré) se fera à un cours dépendant de l'évolution des paramètres de marché au moment de la sortie (niveau de l'Indice Euro iStoxx EWC 50®, des taux d’intérêt, de la volatilité, des primes de risque de crédit) et pourra donc entrainer un risque sur le capital, non mesurable à priori).
(2) La Valeur Finale de l'indice à l’échéance est exprimée en pourcentage de sa valeur initiale.
L'indice Euro iStoxx EWC 50® (Euro iStoxx Equal Weight Constant 50® index) est un indice de marché actions créé par Stoxx Limited dont la cotation est calculée, tenue à jour et publiée en temps réel par Stoxx Limited.
Il est équipondéré et est composé des 50 actions de l'indice Euro Stoxx 50®, indice de référence de la zone Euro.
Contrairement à l'indice Euro Stoxx 50® dont les composants sont pondérés principalement sur la base de leur capitalisation boursière, l'indice Euro iStoxx EWC 50® pondère de façon équivalente l'ensemble de ses constituants. Ainsi, chaque action représente 2% du poids global de l'indice à chaque date de rebalancement. Sa composition est revue trimestriellement à l'identique de celle de l'indice Euro Stoxx 50® aux mois de mars, juin, septembre et décembre.
L'indice Euro iStoxx EWC 50® est donc composé des 50 capitalisations boursières les plus représentatives parmi les sociétés cotées sur 12 places boursières de la zone Euro (dont la France, l'Allemagne et le Luxembourg). Ces 50 valeurs sont sélectionnées en fonction de leur capitalisation boursière, mais aussi du nombre de titres disponibles sur le marché. L'Indice Euro iStoxx EWC 50® est calculé en réinvestissant les dividendes détachés par les actions qui le composent et en retranchant un prélèvement forfaitaire et constant de 50 points par an.
LES DONNÉES RELATIVES AUX PERFORMANCES PASSÉES ONT TRAIT OU SE RÉFÈRENT À DES PÉRIODES PASSÉES ET NE SONT PAS UN INDICATEUR FIABLE DES RÉSULTATS FUTURS. CECI EST VALABLE ÉGALEMENT POUR CE QUI EST DES DONNÉES HISTORIQUES DE MARCHÉ.
L’exactitude, l’exhaustivité ou la pertinence de l’information provenant de sources externes n’est pas garantie, bien qu’elle ait été obtenue auprès de sources raisonnablement jugées fiables. Sous réserve des lois applicables, ni Société Générale ni l’Émetteur n’assument aucune responsabilité à cet égard. Les éléments du présent document relatifs aux données de marchés sont fournis sur la base de données constatées à un moment précis et qui sont susceptibles de varier.
(1) Hors prélèvements fiscaux et sociaux et frais de gestion applicables aux contrats d'assurance vie MonFinancier Liberté Vie et MonFinancier Retraite Vie et contrats de capitalisation MonFinancier Liberté Capitalisation et MonFinancier Retraite Capitalisation (soit 0.60 % par an), hors faillite ou défaut de paiement de l'émetteur et de son garant, pour un investissement pendant la période de commercialisation. Une sortie anticipée du support (par suite de rachat, d'arbitrage ou de décès prématuré de l'assuré) se fera à un cours dépendant de l'évolution des paramètres de marché au moment de la sortie (niveau de l'Indice Euro iStoxx EWC 50®, des taux d’intérêt, de la volatilité, des primes de risque de crédit) et pourra donc entrainer un risque sur le capital, non mesurable à priori).
(1) Hors prélèvements fiscaux et sociaux et frais de gestion applicables aux contrats d'assurance vie MonFinancier Liberté Vie et MonFinancier Retraite Vie et contrats de capitalisation MonFinancier Liberté Capitalisation et MonFinancier Retraite Capitalisation (soit 0.60 % par an), hors faillite ou défaut de paiement de l'émetteur et de son garant, pour un investissement pendant la période de commercialisation. Une sortie anticipée du support (par suite de rachat, d'arbitrage ou de décès prématuré de l'assuré) se fera à un cours dépendant de l'évolution des paramètres de marché au moment de la sortie (niveau de l'Indice Euro iStoxx EWC 50®, des taux d’intérêt, de la volatilité, des primes de risque de crédit) et pourra donc entrainer un risque sur le capital, non mesurable à priori).
2 principaux arguments motivent ma conviction portant sur le produit structuré Performance Mars 2016, construit à notre demande par Adequity.
Ce produit structuré ayant comme sous-jacent un indice, propose d'une part un objectif de gain élevé (10 %* par année écoulée) et d'autre part est susceptible de générer un point d'entrée intéressant lors de la date de constatation initiale du 15/03/2016.
En effet, sur la base des niveaux actuels matérialisés par une baisse importante des marchés européens ces derniers mois (l'indice sous-jacent a perdu plus de 18.78 % entre le 1er décembre 2015 et le 15 février 2016), le couple rendement / risque du support pourrait bien s'avérer particulièrement attractif.
Pour atteindre l'objectif de gain élevé, l'indice devra certes afficher une performance positive ou nulle à l'une des dates de constatation annuelle d'ici les 10 prochaines années mais les niveaux actuels militent selon moi pour la validation de ce scénario.
J'apprécie par ailleurs la possibilité de dénouement automatique anticipé chaque année dès lors que l'indice clôture à un niveau positif ou nul par rapport à son niveau initial.
A mon sens, le support peut donc permettre de poursuivre votre diversification en matière de produits structurés au sein de votre contrat (diversification des sous-jacents et des niveaux d'indice) avec comme objectif final l'optimisation de votre épargne.
Dernier point, le support propose une bonne maitrise du risque sur le capital engagé puisque la barrière de protection se situe à - 40 %.
Bruno Peyraverney
Directeur de l'Epargne
Avis rédigé le 16/02/2016
* Hors prélèvements fiscaux et sociaux et frais de gestion applicables aux contrats d'assurance vie MonFinancier Liberté Vie et MonFinancier Retraite Vie et contrats de capitalisation MonFinancier Liberté Capitalisation et MonFinancier Retraite Capitalisation (soit 0.60 % par an), hors faillite ou défaut de paiement de l'émetteur et de son garant, pour un investissement pendant la période de commercialisation. Une sortie anticipée du support (par suite de rachat, d'arbitrage ou de décès prématuré de l'assuré) se fera à un cours dépendant de l'évolution des paramètres de marché au moment de la sortie (niveau de l'Indice Euro iStoxx EWC 50®, des taux d’intérêt, de la volatilité, des primes de risque de crédit) et pourra donc entrainer un risque sur le capital, non mesurable à priori).
PERFORMANCE MARS 2016 est un support repésentatif d'une unité de compte référencée sur les contrats d'assurance vie MonFinancier Liberté Vie (1), MonFinancier Retraite Vie (1) et contrats de capitalisation MonFinancier Liberté Capitalisation (1), MonFinancier Retraite Capitalisation (1), DISPONIBLE JUSQU'AU 09/03/2016 SOUS RÉSERVE DE CLOTURE ANTICIPÉE (2)
Il n'y a aucune commission de souscription ni frais de sortie, les frais de gestion des contrats sont de 0.60 % par an. Le minimum d'investissement sur le support est de 1000 €.
• Effectuer un investissement via les contrats MONFINANCIER LIBERTÉ VIE ou MONFINANCIER LIBERTÉ CAPITALISATION :
• Effectuer un investissement via le contrat MONFINANCIER RETRAITE VIE (3) :
• Effectuer un investissement via le contrat MONFINANCIER RETRAITE CAPITALISATION (3) :
(1) MonFinancier Liberté Vie et MonFinancier Retraite Vie sont des contrats d'assurance vie de type multisupport, MonFinancier Liberté Capitalisation et MonFinancier Retraite Capitalisation sont des contrats de capitalisation de type multisupport, gérés par Suravenir, Société anonyme à directoire et conseil de surveillance au capital entièrement libéré de 400 000 000 €. Société mixte régie par le code des assurances SIREN 330 033 127 RCS BREST. Siège social : 232, rue Général Paulet BP 103 – 29 802 BREST CEDEX 9.
(2) La commercialisation du support peut cesser à tout moment sans préavis avant la date du 09/03/2016.
(3) Via les contrats MonFinancier Retraite Vie et MonFinancier Retraite Capitalisation, support accessible uniquement si votre contrat est en Gestion Libre (non compatible avec les profils MF Étoilée).
Accompagnement Personnalisé :
Nous restons bien évidemment à votre entière disposition afin de répondre à vos éventuelles questions, vous apporter une explication détaillée, valider la pertinence de cette solution au regard de vos objectifs et bien-sûr étudier d'autres alternatives en adéquation avec votre sensibilité : Nous contacter par courriel - Effectuer une demande de rappel.
Avertissement Produit structuré :
Les produits structurés présentent un risque de perte en capital. Cette proposition s’adresse à des investisseurs disposant des connaissances et de l’expérience nécessaires pour évaluer les avantages et les risques inhérents au support proposé. Il est recommandé à tout souscripteur intéressé, d’apprécier, au regard des risques encourus et sur la base de son propre jugement ou des recommandations des conseillers qu’il aura estimé utile de consulter, l’adéquation du support à ses besoins et à sa situation patrimoniale et fiscale.
* Objectifs de gain - Frais :
Les objectifs présentés s'entendent hors prélèvements fiscaux et sociaux et frais de gestion applicables aux contrats mentionnés (0.60 % / an), sous réserve de conservation du support jusqu'à son échéance et en l'absence de faillite ou défaut de paiement de l'émetteur et / ou du garant.
Une sortie anticipée du support (par suite de rachat, d'arbitrage ou de décès prématuré de l'assuré) se fera à un cours dépendant de l'évolution des paramètres de marché au moment de la sortie (niveau de l'Indice Euro iStoxx EWC 50®, des taux d’intérêt, de la volatilité, des primes de risque de crédit) et pourra donc entrainer un risque sur le capital, non mesurable à priori).