Les particuliers manquent de solutions adaptées pour gérer leur contrat d’assurance-vie en fonction de leur profil. Pas facile de connaître avec exactitude les produits en cohérence avec son tempérament d’investisseur. D’autant plus qu’avec l’érosion des rendements des fonds en euros, on voudrait donner un petit coup de fouet à son contrat. Mais comment faire quand on n’a ni le temps, ni forcément les connaissances pour optimiser au mieux la performance de son contrat d’assurance-vie ? Heureusement pour vous, il existe la gestion profilée. Et ce mode de gestion rime avec sérénité.
Le boom des unités de compte
Si l’assurance-vie montre quelques signes de faiblesse, ce que l’on sait moins, c'est le succès grandissant des contrats en unités de compte (UC). Mais quelle mouche a piqué les Français ? Eux qui sont tant attachés à leur livret A et aux fonds euros, des placements garantis en capital, les voilà prêts, tout à coup à prendre des risques pour doper leur épargne. Tout à coup ? Non. De fait, c'est une tendance lourde qui se confirme mois après mois, tant et si bien que jamais, de mémoire de conseiller, les unités de compte (UC) n’avaient rencontré un tel succès. L'an dernier, les contrats d’assurance vie en unités de compte ont représenté 84% de la collecte nette l'an dernier contre 54% en 2015. Surtout que l'investissement sur des unités de compte ne signifie pas obligatoirement stratégie risquée. Les assureurs proposent des fonds qui investissent indifféremment sur différents actifs en fonction des opportunités.
La gestion profilée : une aide bienvenue
De plus en plus nombreux, vous êtes insatisfaits face aux solutions proposées (ou non) par votre réseau traditionnel : placements chargés en frais, produits « maison », absence de conseil ou conseil inadapté à vos objectifs, manque d'objectivité et de transparence, manque de disponibilité, de suivi etc… Vous pouvez également éprouver des difficultés à gérer efficacement vos placements : manque de temps, manque de compétences, difficulté à trouver un interlocuteur de confiance. La gestion profilée est là pour vous accompagner en fonction de votre profil comme son nom l’indique, et de vos objectifs.
Autrefois réservée aux gros contrats, la gestion profilée est désormais une option standard de la plupart des assurances-vie multisupports. Elle consiste à déléguer à un professionnel la gestion de son contrat d’assurance-vie en fonction d’un profil prédéterminé. Vous ne serez plus le nez collé à votre écran pour chercher le meilleur point d’entrée sur les marchés. Le professionnel, dont c’est le métier de scanner les marchés financiers, le fera pour vous. Vous n'aurez qu'à choisir votre profil à la signature du contrat. L’épargne que vous lui avez confiée est alors automatiquement investie sur les différents supports en fonction du profil sélectionné. Trois grands profils clés sont généralement proposés par les assureurs :
- Une gestion prudente : ce profil convient aux personnes qui ne sont pas prêtes à prendre du risque. Sécuritaire, l'épargne est investie sur des obligations, logées dans le fonds en euros.
- Une gestion dynamique : ce profil fait la part belle aux unités de compte ( des supports investis en fonds actions, immobiliers etc.). Mais les unités de compte sont des supports plus risqués, et le capital n'est pas garanti.
- Une gestion équilibrée : à mi-chemin entre le profil prudent et dynamique. L’épargne est investie pour moitié dans le fonds euros et pour moitié dans les unités de compte.
A noter qu'il s'agit d'une aide à la gestion et non d'une contrainte. Rien ne vous empêche de changer de profil à tout moment, ou d'investir dans d'autres unités de compte. Vous n’êtes pas marié avec votre profil. D’autant plus que votre sensibilité au risque peut évoluer avec le temps.
Séduit(e) par cette solution de tranquillité qui rime avec meilleure rentabilité ? MonFinancier a construit une solution financière clé en main, MF Etoilée. Elle combine un choix de supports diversifiés, objectif et pertinent, avec cerise sur le gâteau, des frais négociés au plus bas. Mieux encore, elle est disponible sans frais additionnels dans notre contrat phare MonFinancier Retraite Vie.
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MF Étoilée : la solution clé en main
Dans un univers de taux négatifs, où la recherche de performance est un défi permanent, la gestion passive a le vent en poupe. Alors vous accompagner au mieux dans la gestion de votre épargne, nous avons mis en place MF étoilée, une solution financière clef en main, adaptée à vos objectifs et votre sensibilité au risque qui vous permettra de sortir des traditionnels fonds euros à capital garanti pour aller chercher la performance là où elle se trouve. La solution combine la prise en compte de votre profil, la sélection de supports diversifiés et de qualité, et les frais les plus bas du marché.
Cinq formules d'investissement adaptées à votre sensibilité au risque sont ainsi proposées. Vous devriez trouver chaussure à votre pied :
Pour ceux qui sont prêts à chercher de la performance, mais qui restent frileux à l’idée de prendre des risques, le profil prudent permet d’être investi à 80% en fonds euros, et d’aller chercher de la performance avec une allocation qui se compose à 20% en unités de compte.
La suite des profils se décline ainsi : le profil équilibré vous permet d’être investi autant sur le fonds euros que les unités de compte (55% fonds en euros / 45 % en Unités de Compte), quand le profil dynamique est majoritairement investi sur les unités de compte (30% fonds en euros, 70% en unités de compte).
Enfin, le profil offensif s’adresse aux plus téméraires dans le sens où l’allocation est composée exclusivement de ces supports non garantis en capital. (100% unités de compte)
C’est vous qui définissez le niveau de risque que vous voulez prendre ! Partant du principe que personne ne détient le monopole de l'excellence, il nous a également semblé indispensable de sélectionner plusieurs sociétés de gestion, ayant démontré toute leur expertise sur la durée.
Les petites et moyennes actions françaises sont représentées avec le fonds Oddo Avenir géré par Oddo Meriten Asset Management, les grandes capitalisations européennes "sous-évaluées" avec le fonds Franklin Mutual European géré par Franklin Templeton Investment Funds, les actions internationales avec le fonds Carmignac Investissement géré par Carmignac Gestion et enfin les actions des pays émergents avec le fonds Magellan géré par Comgest.
Des performances au rendez-vous
Les experts de MonFinancier interviennent donc en sélectionnant pour vous ces 4 fonds (Oddo Avenir, Franklin Mutual European, Carmignac Investissement et Magellan) sur lesquels ils ont une forte conviction de long terme en vue d'optimiser la gestion de vos actifs dans le temps. Et le moins qu'on puisse dire, c'est que la patience des souscripteurs a été récompensée avec des performances qui sont clairement au rendez-vous.
La gestion profilée MF Etoilée au sein du contrat d'assurance vie MonFinancier Retraite Vie a été lancée le 29/09/2014. Toutes les données précédant cette date sont le résultat de simulations historiques visant à reproduire le comportement qu’aurait eu cette gestion si elle avait été lancée dans le passé.
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Performances cumulées sur 3, 5, 8, 10 et 14 arrêtées au 30/12/2016.
Performances depuis le 1er janvier 2017 actualisées au 2/11/2017. Sachant que la performance 2017 du fonds en euros Suravenir Opportunités ne sera connue que fin janvier 2018, l’hypothèse de rendement prise en compte pour le fonds en euros est basée sur le rendement moyen des fonds en euros en 2016 (1.80 %), proratisé.
Pour les personnes ayant opté pour le profil Prudent, la performance est tout à fait honorable. Cumulée, elle ressort à 84.27%* sur 14 ans et fait mieux que le CAC 40 sur 10 ans avec une performance de 46,48%* là où l'indice vedette parisien ne fait que 6,73% sur la période. Encore mieux pour les profils plus offensifs ! La prise de risque a été payante à long terme avec une performance au zénith. 175,23%* sur 14 ans en performances cumulées et 19,97%* sur 3 ans ! Sur le long terme, on voit bien que les supports en unités de compte ont une espérance de rendement supérieur au fonds euros car les fluctuations de marchés sont lissées dans le temps.
Outre la performance intrinsèque à la gestion, l'absence de frais est aussi une source de performance de votre assurance-vie ! Dans le cadre de nos contrats, vous ne payez pas de de frais d’entrée, ni de sortie. Il n’y a pas non plus de frais de dossier, et last but not least, tous les arbitrages sont gratuits ! A partir de 25 euros seulement, vous pouvez donc franchir le cap de la diversification en confiant la gestion de votre épargne à des sociétés de gestion prestigieuses.
Vous êtes néophyte ou averti, vous n'avez ni le temps ni l'envie de gérer votre épargne, vous ne souhaitez pas payer des frais d'entrée, des frais de versement, des frais de gestion additionnels liés au conseil, des frais d'arbitrage…la solution MF Etoilée est potentiellement faite pour vous dans le cadre de la fiscalité douce de l'assurance-vie.
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Communication non contractuelle à caractère publicitaire
* Les performances affichées sont communiquées hors fiscalité, s’agissant des unités de compte composant les profils Prudent, Équilibré, Dynamique et Offensif, hors frais de gestion du contrat d’assurance vie MonFinancier Retraite Vie ou contrat de capitalisation MonFinancier Retraite Capitalisation (0.60 % par an).
** Profil non disponible via le contrat de capitalisation MonFinancier Retraite Capitalisation. Accessible uniquement via le contrat d’assurance vie MonFinancier Retraite Vie, dans la limite de 250 000 euros.
*** Ne constitue pas un indicateur de référence Les performances passées ne préjugent en rien des performances à venir, et tout particulièrement pour le profil Sécurité composé à 100 % en fonds en euros, dont les rendements affichent une baisse régulière depuis de nombreuses années. Elles ne sont pas un indicateur fiable des performances futures et sont données à titre indicatif. Elles ne doivent pas être l’élément central de la décision d’investissement du souscripteur. Les investissements en actions présentent un risque de perte en capital important, doivent s’envisager dans une optique long terme (minimum 8 ans) et porter sur une petite partie d’un patrimoine global. Toutes les informations présentées sur ce document sont issues de sources considérées comme fiables. Toutefois, MonFinancier n'accepte aucune responsabilité, en cas de perte directe ou indirecte découlant de l'utilisation par quiconque des informations y figurant.
Source MonFinancier.
