C'est votre retraite : vos 10 vérités

mardi 01 octobre
Auteur: Rédaction MeilleurPlacement
Il y a 8 mois - Le 01/10/2019 à 07h00

Roulement de tambours. C'est le grand jour. Le grand jour pour votre retraite. Le jour de la sortie du nouveau PER, le Plan d’Épargne Retraite. Ou plutôt des nouveaux PER, le PER individuel, PERin ou PERi, et les deux PER collectifs. L' occasion de se dire toutes les vérités sur la retraite et sur l'épargne retraite.

VÉRITÉ N°1 : LA FIN PROGRAMMÉE DE LA RETRAITE PAR RÉPARTITION

J'exagère.
Mais à peine.
Pour vous, la retraite par répartition, c'est terminé.
Devant l'effondrement du rapport actifs/inactifs, une conséquence directe de la démographie, notre beau système de retraite par répartition va, de fait, disparaître.
Et se transformer en système d'indemnisation retraite.
La différence ?
Ceux que le gouvernement et les suivants considéreront comme "aisés" vont devoir se débrouiller seuls et constituer leur propre retraite.
Les autres bénéficieront toujours de la "solidarité" nationale avec des indemnités retraite que vous aurez à financer.

VÉRITÉ N°2 : CELA FAIT LONGTEMPS QUE VOUS LE SAVEZ

Si l'épargne des Français est à un niveau record,
si vous épargnez en toute période, en période de crise comme en période de reprise,
si vous vous ruez sur l'immobilier et sur l'assurance-vie,
c'est que vous savez depuis longtemps que la retraite par répartition, pour vous, c'est déjà du passé.
Cette épargne massive est en très grande partie une épargne retraite.
Vous avez déjà opté depuis longtemps pour la retraite par capitalisation.

VÉRITÉ N°3 : LES GOUVERNEMENTS SUCCESSIFS FONT PREUVE D'HYPOCRISIE

Ils ne veulent pas le dire.
Ils ne veulent pas prononcer les mots.
Et pourtant.
La France a déjà basculé dans la retraite par capitalisation.
La retraite par répartition est une retraite qui sera de plus en plus "complémentaire" pour les "aisés" jusqu'à disparaître presque totalement.
Les gouvernements ne veulent pas en parler car le sujet est explosif.
Les Français, eux, l'ont déjà adoptée, par nécessité.

VÉRITÉ N°4 : JE SUIS TON PER

Le nouveau Plan d’Épargne Retraite Individuel remplace l'ancien PERP qui n'a jamais décollé.
On attendait une révolution avec la loi Pacte, mais le nouveau PER n'est pas une révolution.
C'est une évolution.
Mais une évolution positive.
Une nette amélioration.

VÉRITÉ N°5: LE PER PRÉSENTE DE NOMBREUX AVANTAGES

Il a corrigé de nombreux défauts du PERP:
- la sortie en capital est possible à la retraite,
- les conditions de sortie anticipée en capital sont améliorée, avec désormais le cas d'acquisition de la résidence principale,
- la portabilité est instaurée avec la possibilité de transférer son épargne retraite avec des frais de transfert plafonnés.

VÉRITÉ N°6: LE PER EST UNE SEMI-NICHE FISCALE

- Les versements sur le PER seront toujours déduits de vos revenus. C'est une excellente nouvelle pour les personnes fortement imposées.
- Mais vous serez fiscalisés à la sortie, surtout en cas de sortie en capital.
Ce n'est donc pas vraiment une niche fiscale, juste le moyen de jouer un éventuel différentiel de fiscalité entre le moment où vous épargnez et le moment où vous récupérez votre argent.

VÉRITÉ N°7: RIEN NE REMPLACE L'ASSURANCE-VIE ET L'IMMOBILIER POUR LA RETRAITE

Dans un match "Assurance-vie" contre "PER" pour la retraite, l'assurance-vie l'emporte largement.
Il n'y a pas photo.
Liquidité, flexibilité, fiscalité, transmission: tout est meilleur dans l'assurance-vie.
Et l'immobilier vous apporte une forme de tranquillité que rien ne remplace encore.

VÉRITÉ N°8: MAIS LE PER EST UN EXCELLENT PRODUIT COMPLÉMENTAIRE...DE RETRAITE COMPLÉMENTAIRE

Le PER nouvelle version est un bon produit d'épargne retraite complémentaire.
Vous pouvez (devez ?) en avoir un.
Si vous avez déjà un contrat d'assurance-vie.
C'est ça la combinaison gagnante d'épargne retraite financière: l'assurance-vie + un PER individuel, en complément.

VÉRITÉ N°9: VOUS N'AVEZ PLUS LE CHOIX

Vous devez commencer, ou continuer, à constituer votre épargne retraite.
Quel que soit votre âge car, surtout pour les plus jeunes d'entre vous, vous toucherez peu d'argent de l’État.
Et de moins en moins d'argent.
Il faut épargner car vous vivrez de plus en plus vieux.
Et pour épargner vous avez maintenant une vraie belle panoplie de produits d'épargne retraite.
Avec l'assurance-vie.
Avec le PER individuel.
Et bien sûr l'immobilier, mais ça vous le savez déjà.

VÉRITÉ N°10: NOUS SOMMES LÀ POUR VOUS

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DU CÔTÉ DES MARCHÉS

Porté par les statistiques encourageantes concernant le taux de chômage dans la zone euro (ZE19) (en baisse par rapport au taux de 7,5% de juillet 2019), le CAC 40 a progressé de 0.66 % à 5 677 points sur la séance d’hier.
Le Dow Jones (+0.36 %) et le Nasdaq (+0.75 %) ont débuté la semaine en territoire positif. Les investisseurs ont été rassurés par le démenti apporté par la Maison-Blanche à un article de Bloomberg. L'agence de presse affirmait, en effet, que les États-Unis envisageaient de forcer les sociétés chinoises cotées aux États-Unis à s'en retirer.
Ce matin, le Nikkei a fini en hausse de 0.59 %, dynamisé par les valeurs exportatrices qui ont, elles-mêmes, profité de la baisse du yen face au dollar.
Le CAC 40 est attendu en très légère hausse cette matinée dans le sillage de Wall Street et de Tokyo pour la première séance du quatrième trimestre.
Le Brent s'échange à 59.52 $ le baril contre 61.65 $ (-3.45 %) hier matin. L'once d'Or se négocie à 1 462.90 $ contre 1 493.30 $ précédemment et la parité eurodollar, quant à elle, est à 1.088 contre 1.0944 hier au matin.

ON S'EN FOUT ?

Je vais ouvrir un PERin; La Chine communiste fait son grand retour avec son 70ème anniversaire, oui la Chine est un pays communiste et une dictature; Aramco versera 75 milliards de $ de dividendes par an: tous les moyens sont bons pour favoriser l'introduction en Bourse de la compagnie pétrolière saoudienne; XL Airways suspend ses vols; L'or chute lourdement, les autres métaux précieux suivent; L'ancien garde des Sceaux, Jean-Jacques Urvoas (qui?) a été condamné à un mois de prison avec sursis et 5000€ d'amende pour violation du secret professionnel; La Reine des neiges 2 sort le 20 novembre, j'espère que ce sera mieux que le dernier Rambo.

VOILÀ C'EST TOUT
BONNE JOURNÉE

MAY THE FORCE BE WITH YOU

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Marc Fiorentino
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