Avec une décollecte nette de 6,5 milliards d’euros en 2020, l’assurance-vie a subi l’effet de la crise sanitaire sur le comportement des épargnants français. Mais certains contrats ont toutefois tiré leur épingle du jeu. C’est notamment le cas pour l’assureur Suravenir qui se classe 7ème des plus gros collecteurs en 2020, et surtout 2ème au niveau de la collecte nette. Il faut dire que les contrats assurés par Suravenir cumulent de nombreuses qualités. Pour Mieux Vivre Votre Argent, ce sont même les meilleurs contrats multisupports du marché.
Collecte : Suravenir rivalise avec les grands groupes bancaires
L’argus de l’Assurance vient de dévoiler son classement des assureurs ayant le plus collecté en 2020.
Comme chaque année, les réseaux bancaires ont profité de leur impressionnante force de frappe marketing et opérationnelle pour accaparer la grande majorité de la collecte brute (les versements). Crédit Agricole, CNP Assurances (distributeur des contrats de la Banque Postale), BNP Paribas, Natixis (distributeur des contrats du groupe BPCE) et Société Générale ont collecté, à eux 5, 40% des cotisations brutes de 2020.
L’année 2020 n’a pas été une très bonne année pour la collecte de l’assurance-vie. L’enveloppe préférée des Français a été percutée de plein fouet par l’astéroïde du Covid : entre les incertitudes quant à l’évolution des marchés, après la violente chute du printemps 2020, et les craintes pour l’avenir (chômage, pouvoir d’achat, fermetures administratives de commerces…), nombreux sont ceux qui ont eu le réflexe de freiner leurs versements pour garder leur épargne « sous la main ». Les versements ont donc subi une baisse de 20% tandis que les rachats progressaient. Conséquence : l’assurance-vie a subi en 2020 une décollecte nette de 6,5 milliards d’euros et la plupart des assureurs ont donc enregistré en 2020 des demandes de rachats supérieures aux versements. Parmi les 10 plus gros collecteurs, deux assureurs limitent la casse : Natixis Assurances (Groupe BPCE), leader en 2020 au niveau de la collecte nette, et Suravenir.
2ème meilleur collecteur de 2020 au niveau des cotisations nettes, l’assureur Suravenir ne bénéficie pas de la force de frappe d'un grand réseau bancaire ancré sur tout le territoire. Sa grande force est de distribuer des contrats d’assurance-vie sur Internet très attractifs : pas de frais d’entrée ou de versement, fonds en euros performants, et de très nombreuses unités de compte. Ce n’est pas un hasard si les contrats en ligne trônent chaque année en tête de tous les palmarès des magazines spécialisés. Pourtant, ces contrats sont largement derrière ceux des réseaux traditionnels en matière d’encours. Portée par des acteurs comme Suravenir, mais aussi Spirica et Generali, l’assurance-vie en ligne grappille cependant chaque année des parts de marchés aux grands groupes bancaires.
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Palmarès Mieux Vivre Votre Argent : Le meilleur assureur des contrats multisupport
Comme chaque année au mois d’avril, le magazine Mieux Vivre Votre Argent réalise un classement des meilleurs contrats dans un numéro dédié aux « Grands Prix de l’Assurance Vie ».
Pour ses Grands Prix, Mieux Vivre Votre Argent a analysé 245 contrats à partir d’une grille de critères identiques. Voici la méthodologie utilisée :
« Tous les contrats sont évalués sur 20 points. Ce total s'articule en plusieurs éléments. D'abord une note technique sur 8 points. Sont pris en compte l'ancienneté du produit, les frais sur versements, les frais de gestion annuels, l’accès libre ou non aux fonds en euros mais aussi sa garantie en capital (nette ou brute), la possibilité de réaliser des arbitrages gratuits, d'effectuer des retraits programmés, avec ou sans frais, de demander une avance ou une sortie en rente. Cet éventail de critères permet de juger de manière globale n'importe quel contrat, à l'abri des artifices marketing et autres options inutiles déployées ici ou là.
Les 12 points restants sont ensuite crédités différemment selon le prix en question. Pour les fonds en euros, nous notons le rendement minimal de chaque contrat sur quatre ans (période 2017-2020), avec une moyenne des gains quand il y a plusieurs fonds en euros. Le total des deux notes donne le classement des contrats. Pour le prix des multisupports, la note du fonds en euros est ramenée à 5 points (contre 7 les années passées) et l’offre financière du contrat (nombre et type de fonds, de sociétés de gestion, gestion pilotée, etc.) sur 7 points.
L’addition des trois notes (technique, fonds en euros, offre financière) donne un total sur 20 et la place du contrat au classement. Seuls les produits encore commercialisés et ayant quatre ans d'existence concourent pour le classement final. »
Le magazine a séparé son classement en deux « Grands Prix », les Grands Prix des fonds en euros et les Grands Prix des multisupports.
Parmi les 10 contrats multisupports les mieux notés du marché, 6 contrats sont assurés par Suravenir : le 1er, le 3ème, le 4ème, le 7ème, le 8ème et le 10ème.
Pourquoi un tel plébiscite ? Avec une note de 4,06 sur 5, le fonds euros est l’un des atouts majeurs des contrats de Suravenir. En réalité, ce n’est pas un mais deux fonds euros qu’on retrouve sans frais d'entrée dans la plupart des contrats gérés par Suravenir : Suravenir Opportunités (2%* en 2020) et Suravenir Rendement (1,3%* en 2020). Parmi les 20 contrats les mieux notés par Mieux Vivre Votre Argent, seul le contrat Épargne Retraite 2 Plus (Asac Fapes) obtient une meilleure note que Suravenir sur le fonds en euros. Mais ce contrat applique des frais de versement de 2% (dégressifs). Par ailleurs, il n’offre « que » 50 unités de compte alors que sur les contrats de Suravenir, on trouve souvent plus de 700 unités de compte pour bien diversifier.
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M Retraite Vie, l’offre la plus complète
À la troisième place du palmarès Mieux Vivre Votre argent, on retrouve notre contrat, M Retraite vie. M Retraite vie a également reçu en mars dernier le Label d'excellence de l'assurance vie en 2021 des Dossiers de l’Épargne.
M Retraite Vie offre toutes les qualités des contrats de Suravenir, et notamment l’accès, sans frais d’entrée et dès 100 € de versements, à des fonds en euros* performants (Suravenir Opportunités et Suravenir Rendement) et à un très grand nombre d’unités de compte de qualité.
Sur ce deuxième point, M Retraite Vie propose même l’offre la plus complète : 787 unités de compte (contre 722 chez Linxea et 200 chez Fortuneo) sont disponibles sur M Retraite Vie, dont 150 sociétés de gestion différentes (120 chez Linxea).
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En plus d’être très exhaustif pour tous les investisseurs qui souhaitent accéder à un maximum de fonds en gestion libre, le contrat est également très adapté à ceux qui cherchent un accompagnement et une gestion clé en main. En effet, comme le souligne Mieux Vivre Votre argent : « une particularité de ce contrat est de donner accès, sans aucuns frais additionnels et dès 100 € d’investissement, à 5 profils de gestion (M Etoilée) composés chaque fois de quatre fonds pilotés par différentes sociétés. Plutôt efficace au vu des performances affichées ces dernières années ».
Performances historiques de la gestion profilée M Etoilée :
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Communication non contractuelle à caractère publicitaire.
* Taux de revalorisation et de frais annuels de gestion, hors prélèvements fiscaux et sociaux et hors frais éventuels au titre de la garantie décès. Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs. Pour accéder au fonds en euros Suravenir Opportunités au sein du contrat M Retraite Vie, chaque versement doit comporter au minimum 50 % en Unités de Compte, lesquelles comportent un risque de perte en capital et sont soumises aux fluctuations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse. L'assureur s'engage sur le nombre d'unités de compte et non sur leur valeur qu'il ne garantit pas.
** Performances cumulées sur 3 et 5 ans arrêtées au 31/12/2020.
Performances depuis le 01/01/2021 arrêtées au 30/04/2021. Sachant que le rendement 2021 du fonds en euros Suravenir Opportunités n'est revalorisé qu'une fois par an et ne sera connu que fin janvier 2022, les performances affichées en cours d'année ne tiennent pas compte du rendement potentiel du fonds en euros Suravenir Opportunités.
L'investissement en actions, obligations ou OPCVM présente un risque de perte en capital important, et doit s’envisager dans une optique long terme, en représentant une petite partie d’un patrimoine global. Contrairement au fonds en euros, la valeur de ces supportse, qui reflète la valeur d’actifs sous-jacents, n’est pas garantie mais est sujette à des fluctuations à la hausse ou à la baisse, dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps.
*** Ne constitue pas un indicateur de référence. Indice mentionné comme un repère.
M Retraite Vie est un contrat d'assurance vie individuel de type multisupport. Il est géré par Suravenir. Société Anonyme à directoire et conseil de surveillance au capital entièrement libéré de 1 045 000 000 euros. Société mixte régie par le code des assurances SIREN 330 033 127 RCS BREST. Siège social : 232, rue Général Paulet BP 103 – 29 802 BREST CEDEX 9. Société soumise au contrôle de l'Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) (4 Place de Budapest - CS 92459 - 75436 PARIS CEDEX 9).
Il est distribué par MeilleurPlacement SAS, Société par Actions Simplifiée au capital de 100 000 euros, enregistrée au RCS de Rennes sous le n° 494162233, immatriculé à l’Orias sous le n° 07 031 613 en qualité de Courtier et Mandataire d’intermédiaire en Opérations de banque et services de paiement, Courtier en assurance et Conseiller en Investissements Financiers (adhérent CNCIF n° D011939). Siège social : 95 rue d'Amsterdam - 75008 Paris.
