Enfin le premier salaire ! Oui, mais il faut penser à payer son loyer, financer ses loisirs ou bien (et c’est moins drôle) rembourser un prêt étudiant. Dans ces conditions, comment épargner pour l’avenir sans pour autant taire ses envies de bouger aux quatre coins du monde et profiter de la vie ? Le Livret A ? Rapporte plus un rond. Le Plan épargne logement (PEL), son taux est à 1,5%... brut Et un Livret Jeune ? Passé 25 ans, il faut tirer un trait dessus et le clôturer…Difficile alors de trouver le placement qui allie rendement et capacité d’épargne réduite ? Pas si sûr. Pour les jeunes actifs, il y a des solutions. Faut-il encore les connaître.
S’endetter pour mieux s’enrichir
Quand on est jeune, le meilleur placement pour mieux s’enrichir, et bien, c’est de s’endetter. Une réflexion qui peut paraître totalement antinomique au premier abord. Mais avec un peu de pratique, cette idée vous paraîtra logique et limpide. Surtout qu’avec l’extrême faiblesse des taux d’intérêt, le levier du crédit est votre allié.
Pour utiliser la puissance de feu des taux pas chers, rien de tel que d’investir à crédit dans des Sociétés civiles de placement immobilier (SCPI). En deux mots, la SCPI est un placement qui a pour objet l'acquisition et la gestion d'un patrimoine immobilier locatif. En contrepartie, elle rémunère les souscripteurs sous forme de revenus réguliers. Elles offrent les avantages de l’immobilier sans les inconvénients de la gestion pour un investissement bien plus modeste que pour un bien physique, notamment dans les grandes villes. L'an dernier, elles ont rapporté en moyenne 4,6%*. A côté, vous pouvez vous voir proposer un taux sous les 3%**, pour un crédit immobilier sur 20 ans, hors coût de l’assurance. D’autant qu’il est possible de déduire, les intérêts d’emprunt des revenus de la SCPI.
Petite illustration chiffrée :
Imaginons donc que vous versez à peine 200 euros (190 euros pour être précis) par mois sur un placement, ayant rapporté un rendement de 5%**
>> Au bout de 20 ans votre placement s’élèvera à 77.103 euros.
Si avec ces 190 euros vous optez pour la solution de de financement à crédit de parts de SCPI, vous obtiendrez avec le même rendement 100.000 euros au bout de 20 ans.
>> Pour la même somme investie, vous obtenez 26.600 euros de plus, soit un bonus par rapport à un investissement comptant !
A titre de comparaison, pour détenir ces 100.000 euros de capital, il faudrait que votre placement vous rapporte un taux supérieur à 7% tous les ans, pendant 20 ans !
A partir de versements mensuels inférieurs à 200 euros, on peut donc se construire un patrimoine immobilier significatif ou diversifier ses placements, tout en limitant la facture fiscale.
Alors, pour vous faciliter la tâche nous vous proposons une offre de SCPI à crédit clé en main, avec un ticket d’entrée accessible et sans domiciliation bancaire.
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L’assurance-vie, le placement incontournable
En complément de la SCPI à crédit ou si votre capacité d’épargne reste encore limitée, l’assurance-vie est un placement qui est adapté à toutes les bourses et accessible même aux habitués des comptes dans le rouge. En toute souplesse, et pour quelques dizaines d’euros chaque mois, vous pouvez vous constituer progressivement un capital. Libre à vous d’augmenter le montant des versements par la suite.
A titre d’exemple, 70 euros par mois versés dans un contrat d'assurance vie rapportant 2,5% par an pendant 10 ans, vous permettront d'espérer constituer un capital d'environ 10 000 euros. De quoi s'acheter une belle voiture, financer un mariage ou encore avoir un apport pour l'achat d'un premier bien immobilier. C’est pour cette raison qu’il peut être judicieux d’ouvrir au plus tôt ce type de contrat.
Ouvrir jeune un contrat permet également de « prendre date » fiscalement et de bénéficier d'une taxation beaucoup plus douce au bout de 8 ans de détention. En effet, passées ces années de détention, la fiscalité est réduite pour ne pas dire minime. En effet, passées ces années de détention, la fiscalité est réduite pour ne pas dire minime. Les gains ne subissent plus qu'un prélèvement forfaitaire libératoire qui tombe à 7,5 % (vous pouvez aussi les intégrer à vos revenus, mais c'est moins avantageux)
Qui a dit que le contrat d’assurance vie était complexe et contraignant ? Avec l'assurance-vie by MonFinancier, vous épargnez à votre rythme, selon vos possibilités dès 25 euros par mois. Vous modulez vos versements programmés à votre convenance, à tout moment et gratuitement.
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Besoin d’accompagnement ?
Nos arguments vous ont convaincu et vous pensez creuser la question. Cela tombe bien, le Jeudi 5 octobre 2017, de 19h00 à 22h00, MonFinancier vous accueille dans son agence parisienne, au 28 avenue Marceau (Paris 8ème) pour une soirée consacrée à l'épargne et au patrimoine des jeunes.
Vous aurez la possibilité si vous le souhaitez d'échanger en tête à tête avec un conseiller financier sur vos problématiques patrimoniales, lors d'un rendez-vous privé.
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* TDVM moyen en 2016 (source Aspim). Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
** Information non contractuelle. Hypothèses de calcul : Prêt à échéances constantes pour une durée de 20 ans à un taux de 2,90 %. Assurance comprise à 0,253%. Rendement moyen des SCPI : 5%. Hors fiscalité. Cette hypothèse ne peut valoir offre de crédit. Toute demande ne peut bien sûr préjuger de la décision prise par l’établissement prêteur d’octroi ou non du crédit sollicité.
Avertissements :
Les parts de SCPI de rendement sont des supports de placement à long terme (minimum 10 ans) et doivent être acquises dans une optique de diversification de votre patrimoine. Le capital investi dans la SCPI n’étant pas garanti, cet investissement comporte un risque de perte en capital. Comme tout investissement, l'immobilier présente des risques : absence de rendement ou perte de valeur, qui peuvent toutefois être atténués par la diversification immobilière et locative du portefeuille de la SCPI. La SCPI n’étant pas un produit coté, elle présente une liquidité moindre comparée aux actifs financiers.
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. ' Aucun versement, de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d'un particulier, avant l'obtention d'un ou plusieurs prêts d'argent '.
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