Parmi les nombreuses exceptions françaises, le fonds en euros est rarement celle qui vient à l’esprit en premier. Pourtant, ce type de placement alliant sécurité, liquidité et performance pourrait presque être inscrit au patrimoine national, tant il n’a pas d’équivalent à l’étranger. Encore aujourd’hui, malgré l’érosion des rendements, le fonds en euros continue à drainer une large partie de l’épargne des Français. Mais la chute des taux d’intérêt a également entraîné un durcissement des conditions d’accès aux fonds en euros. Rares sont ceux aujourd’hui qui sont accessibles à 100 %... Mais ils existent encore ! Et justement, nous avons une perle rare à vous présenter.
Le fonds en euros, chouchou de l’épargnant français
Quand on parle d’épargne en France, on parle surtout de Livret A… et de fonds en euros. Dans l’imaginaire collectif, le fonds en euros est presque synonyme d’assurance vie. D’ailleurs, il n’y a pas si longtemps, de nombreux contrats d’assurance vie étaient « monosupport », c’est-à-dire investi sur le seul fonds en euros. Si les temps ont changé, le poids du fonds en euros reste impressionnant : d’après les statistiques de l’Autorité de contrôle prudentiel et de régulation (ACPR), les fonds en euros représentent plus de 80 % des encours placés en assurance vie par les Français à fin septembre 2020.
Ce succès, les fonds en euros le doivent à une formule gagnante. Il s’agit – ou s’agissait plutôt – du seul placement combinant la sécurité, avec la garantie du capital, la liquidité, avec la disponibilité de l’épargne à tout moment, et la performance, avec des taux de rendement satisfaisants et supérieurs à l’inflation. Mais dans les années 2010, la donne a changé. Si la sécurité et la liquidité sont toujours au rendez-vous, ce n’est plus tout à fait le cas de la performance. En témoigne le rendement moyen pour 2020, à 1,30 % selon la Fédération française de l’assurance (FFA). Une moyenne qui devrait, une fois de plus, reculer en 2021.
Bien sûr, il subsiste quelques fonds en euros plus performants que la moyenne. Mais dans la grande majorité des cas, leur accès est soumis à conditions. Le plus souvent, l’assureur d’un contrat d’assurance vie ou d’un Plan d’Epargne Retraite (PER) exige une part minimum d’investissement en Unités de Compte, et donc une prise de risque. Investir à 100 % en fonds en euros dans un contrat de qualité – sans frais d’entrée, ni de versement notamment – est devenu pratiquement impossible.
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Comment investir à 100 % en fonds en euros en 2021
Dans ce contexte, l’épargnant a la recherche d’un bon contrat pour placer son argent à 100 % sur un fonds en euros se retrouve quelque peu démuni. Autant chercher une aiguille dans une botte de foin… Mais bonne nouvelle, cette aiguille existe bel et bien !
Depuis peu, il existe un contrat :
- Sans frais d’entrée ou de versement ;
- Avec un fonds en euros plus performant que la moyenne ;
- Et accessible à 100 % en fonds en euros.
Ce contrat, c’est meilleurtaux Liberté PER, assuré par Spirica. Ce Plan d’Epargne Retraite lancé en 2020 fait d’ores et déjà partie des meilleurs du marché, comme l’a souligné la presse spécialisée : le magazine Le Particulier lui a par exemple décerné la Victoire d’Or dans la catégorie des PER sur Internet en 2020*. Et à l’époque, l’accès au fonds euro PER Nouvelle Génération du contrat (1,65 % en 2020**) était plafonné à 75 %.
Désormais, les détenteurs du contrat meilleurtaux Liberté PER peuvent y accéder sans contrainte de versement en Unités de Compte. Une liberté qui vaut aussi bien pour les souscriptions « classiques » que pour les ouvertures de contrat par transfert d’anciens produits d’épargne retraite***, de type PERP ou contrat Madelin. Ce dernier point est particulièrement notable, puisqu’il fait de meilleurtaux Liberté PER un contrat privilégié pour les personnes qui souhaitent bénéficier de la sortie en capital à 100 % à l’échéance du PER sans être obligées d’investir une partie de leur épargne retraite sur des supports à risque.
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Fonds en euros, immobilier, flexibilité
Les atouts du contrat meilleurtaux Liberté PER ne se limitent pas à son fonds en euros. Il vous permet de bénéficier également de conditions avantageuses pour votre épargne :
- Accessibilité dès 500 € de versement initial (50 € en cas de transfert) ;
- Contrat consultable et gérable en ligne ;
- 0 € de frais sur les arbitrages en ligne ;
- Frais de gestion de 0,5 % seulement sur les Unités de Compte ;
- Possibilité de mixer gestion libre (fonds en euros, Unités de Compte) avec des profils de gestion pilotée et la gestion à horizon retraite.
En outre, meilleurtaux Liberté PER se distingue par son offre immobilière (SCPI, SCI, OPCI). Une trentaine de placements sont à votre disposition pour diversifier votre épargne dans la pierre-papier. Côté SCPI, vous avez accès à une sélection de supports parmi les meilleurs du marché, dont 6 SCPI figurant dans le palmarès 2021 de meilleurtaux Placement : PF Grand Paris, Epargne Foncière, Epargne Pierre, Immorente, Primovie et ActivImmo.
Surtout, les investissements en SCPI sont accessibles dans les meilleures conditions :
- Versement de l’intégralité des loyers distribués par la SCPI sur le fonds en euros du contrat ;
- Détention des parts actée dès le 1er jour du mois suivant le versement ;
- Frais de gestion au titre du contrat de 0,5 % seulement.
Autrement dit, meilleurtaux Liberté PER cumule de nombreux atouts pour les épargnants au profil prudent. Entre le fonds en euros disponible à 100 % et une offre complète pour investir dans la pierre-papier dans les meilleures conditions, tout est réuni pour satisfaire leurs attentes.
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Communication non contractuelle à caractère publicitaire.
*Cette récompense a été décernée par un jury composé de journalistes de la rédaction de Le Particulier en partenariat avec Quantalys, selon des critères d'analyse qui leur sont propres.
**Taux de rendement annuel net de frais de gestion du contrat de 2 % par an, hors prélèvements sociaux et fiscaux. Le Fonds Euro PER Nouvelle Génération Spirica présente une garantie du capital annuelle minorée des frais de gestion de 2 %, soit un garantie de 98 %. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
***Transfert pouvant être soumis à des frais de transfert de 5 % maximum de l'encours du contrat transféré. Les contrats de plus de 10 ans sont exonérés de frais de transfert.
