Longtemps considéré comme un marché de niche réservé aux investisseurs institutionnels ou militants, l’investissement socialement responsable (ISR) s’impose désormais comme une solution accessible, rentable et pertinente pour les particuliers. De plus en plus d’épargnants souhaitent aligner leurs placements financiers avec leurs valeurs. Mais concrètement, comment investir de manière responsable sans sacrifier la performance ? Voici cinq solutions d’investissement.
CONCILIER RENTABILITÉ ET ÉTHIQUE
L’investissement socialement responsable séduit de plus en plus les particuliers.
Face aux enjeux climatiques, sociaux et éthiques, l’investissement socialement responsable (ISR) s’impose comme une alternative de plus en plus incontournable pour les particuliers soucieux de donner du sens à leur épargne. Loin d’être un simple effet de mode, l’ISR offre désormais des solutions performantes et diversifiées, capables de conjuguer rendement financier et impact positif.
L’ISR consiste à sélectionner des placements en tenant compte non seulement de critères financiers, mais aussi de critères extra-financiers liés à l’environnement (E), au social (S) et à la gouvernance (G), les fameux critères ESG. Concrètement, un fonds ISR peut exclure les entreprises impliquées dans des secteurs controversés comme le charbon ou les armes, et privilégier celles qui adoptent des pratiques responsables : réduction des émissions de CO², respect des droits humains, gouvernance transparente…
Cette approche attire de plus en plus d’épargnants. Selon les dernières données de l’Association française de la gestion financière (AFG), les encours ISR ont dépassé les 800 milliards d’euros en France, en forte croissance ces dernières années. Un engouement soutenu par une offre élargie et accessible au plus grand nombre.
Contrairement à une idée reçue, choisir l’ISR ne signifie pas renoncer à la performance. Plusieurs études montrent que les fonds intégrant les critères ESG résistent mieux aux crises boursières et bénéficient d’une meilleure gestion des risques à long terme. Pour les particuliers, il s’agit donc d’un levier d’investissement à la fois éthique et stratégique.
Autre avantage : l’ISR favorise une plus grande transparence. De nombreux fonds publient régulièrement leurs engagements, les entreprises sélectionnées et les résultats concrets obtenus en matière d’impact. Cette traçabilité permet à l’investisseur de mieux comprendre l’usage de son argent et de s’engager dans une démarche de finance durable.
Quels placements privilégier ? C’est à découvrir dans la suite de cet article.
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5 SUPPORTS ISR
Comment bâtir une allocation ISR ? Ou simplement investir dans une thématique en particulier ? Voici cinq solutions d’investissement :
1. L’eau
Le fonds BNP Paribas Aqua Classic investit dans le monde entier sur les actions de sociétés actives dans le secteur de l’eau, et dans une moindre mesure de l’air. Dans le détail, la moitié des actions en portefeuille sont américaines et environ 35% sont européennes (au sens large, Suisse et Royaume-Uni compris).
Voici ses performances sur les principaux horizons d’investissement, à la clôture du 23 juillet :
+127,98%* en cumulé sur 10 ans
+60,48%* sur 5 ans
+17,28%* sur 3 ans
+5,14%* en 2024
-0,35%* en 2025
Selon le média financier indépendant MorningStar, le risque du fonds est supérieur à la moyenne de sa catégorie d’investissement, sur tous les horizons de placement.
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2. La transition énergétique
Le fonds Pictet - Clean Energy Transition a été créé en mai 2006. Comme son nom l’indique, il investit dans la transition énergétique : énergies renouvelables, efficience énergétique, nouvelles technologies…
73% de ses actions en portefeuille sont de grandes actions américaines. En Bourse, le secteur a été malmené ces derniers mois. Potentiellement, c’est une opportunité intéressante pour entrer à bon prix sur les champions du secteur de la transition énergétique.
Voici ses performances sur les principaux horizons d’investissement, à la clôture du 24 juillet :
+90,81%* en cumulé sur 10 ans
+55,22%* sur 5 ans
+19,26%* sur 3 ans
+10,28%* en 2024
-3,09%* en 2025
Selon MorningStar, le risque du fonds est inférieur à la moyenne de sa catégorie d’investissement, sur tous les horizons de placement.
>> Je découvre ce fonds consacré à la transition énergétique
3. Les infrastructures vertes
Le fonds de Private Equity Eiffel Infrastructures Vertes participe également à la transition énergétique en investissant dans des entreprises non cotées en Bourse. Lancé en septembre 2022, il finance des projets de production d’énergie renouvelable en Union européenne et présente de nombreux atouts pour l’investisseur particulier. Son objectif de rendement est supérieur à 4%* par an. En 2023, il a généré une performance de 6,72%*. +6,87%* en 2024 et +2,98%* en 2025, à la clôture du 18 juillet.
Son objectif de rendement est supérieur à 4%* par an. Avec un horizon d’investissement de long terme, au moins cinq ans, vous accédez à une classe d’actifs traditionnellement réservée aux investisseurs institutionnels, et donc à leurs performances. En la matière, le fonds cible un TRI (taux de rentabilité interne) supérieur à 4% par an, net des frais supportés par le fonds.
Cet objectif de gestion est basé sur les estimations d’Eiffel Investment Group et n’est aucunement garanti. Comme avec tout fonds d’investissement, rappelons bien sûr que ce FCPR comporte un risque de perte en capital.
Toutefois, les infrastructures vertes sont un secteur en croissance rapide, avec des perspectives solides de croissance à long terme en raison de l'augmentation de la demande d'énergie renouvelable et de la réglementation environnementale. Le FCPR Eiffel Infrastructures Vertes offre donc aux investisseurs la possibilité de bénéficier de cette potentielle croissance.
>> Je découvre ce fonds dédié aux infrastructures vertes
4. Le fonds euros Objectif Climat
Le Fonds Euro Objectif Climat vise à soutenir des initiatives contribuant à la lutte contre le réchauffement climatique en sélectionnant des obligations vertes et autres supports poursuivant deux objectifs :
• L'adaptation aux impacts du changement climatique (notamment à travers des projets de transport propre, d'aménagement du territoire, de construction écologique, et de promotion de l'économie circulaire),
• Une gestion durable de nos ressources (incluant la production d'énergies renouvelables, le développement d'infrastructures énergétiques durables, la gestion responsable des déchets et de l'eau, ainsi que des pratiques agricoles régénératrices et la reforestation).
Avec une performance de 3,31%* en 2023 et en 2024, c’est le fonds euros Objectif Climat le plus performant, sans frais d’entrée et hors bonus.
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5. Bâtir une allocation ISR
Avec ces différents supports, il est possible de bâtir une allocation 100% “verte” et socialement responsable, couvrant les principales classes d’actifs : actions, private equity, fonds euros (obligations) et immobilier.
À titre de comparaison, le profil équilibré de Pilot, la gestion pilotée de Meilleurtaux Placement, est actuellement exposé à 21% sur les actions, 51% sur le fonds euros et les obligations, 19% sur l’immobilier, 8% sur le Private Equity (et 1% sur les matières premières).
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Communication non contractuelle à caractère publicitaire.
* Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps. L'investissement en actions, obligations ou OPCVM présente un risque de perte en capital important, et doit s’envisager dans une optique long terme, en représentant une petite partie d’un patrimoine global. Contrairement au fonds en euros, la valeur de ces supports, qui reflète la valeur d’actifs sous-jacents, n’est pas garantie mais est sujette à des fluctuations à la hausse ou à la baisse, dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.
** meilleurtaux Liberté Vie est un contrat individuel d’assurance vie de type multisupports distribué par meilleurtaux Placement et assuré par Spirica (filiale à 100 % du Crédit Agricole Assurances), SA au capital social de 231 044 641,08 euros, entreprise régie par le code des assurances, RCS Paris n° 487 739 963, 16-18, boulevard de Vaugirard 75015 PARIS. Les garanties de ce contrat peuvent être exprimées en Unités de Compte, en parts de provisions de diversification et en euros. Pour la part investie en Unités de Compte et en parts de provisions de diversification, les montants investis ne sont pas garantis et sont sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.
Les caractéristiques principales du contrat meilleurtaux Liberté Vie et de ses différentes options d’investissement sont exposées dans le Document d’Informations Clé et les Documents d’Informations Spécifiques disponibles sur placement.meilleurtaux.com ou sur le site de l’Assureur https://www.spirica.fr.
