Comment trouver du rendement en 2022 ? Pas facile de répondre à cette question, surtout si vous cherchez à limiter votre prise de risque. Entre des fonds en euros proches des 1 % en moyenne et des marchés financiers volatils depuis quelques semaines, il faut trouver une solution adaptée. Avec, par exemple, un rendement annuel cible 2 à 4 fois supérieur au fonds en euros et une couverture forte en cas de baisse des marchés. Comme dans M Rendement 7, le dernier produit de rendement de meilleurtaux Placement.
Une solution pour placer votre épargne dans un environnement complexe
Pas si simple d’investir en Bourse ces dernières semaines. Alors que les marchés ont atteint des sommets en 2021, sommets dont ils sont encore assez proches, les inquiétudes pullulent en ce début d’année : inflation galopante, durcissement annoncé des politiques monétaires, tensions géopolitiques, sans oublier (malheureusement) les incertitudes liées au Covid… Les catalyseurs d’une potentielle correction sont connus.
Pour autant, il est encore plus difficile d’aller trouver un rendement satisfaisant du côté des placements sécurisés. Certes, le Livret A remonte à 1 %. Certes, les rendements des fonds en euros ne seront pas complètement à plat pour 2021, du moins pour les meilleurs d’entre eux. Mais avec une inflation sur un an de 3,4 % en décembre 2021, le rendement réel des placements sans risque est tout simplement négatif : le coût de la vie augmente plus vite que la valorisation de votre épargne garantie.
C’est avec ces considérations en tête que les équipes de meilleurtaux Placement ont monté un nouveau produit structuré : M Rendement 7. Un placement qui vous permet de générer de la performance dans un environnement de taux bas, de connaître à l’avance le rendement visé, et les dates de versement qui correspondent à celui-ci, et surtout de bénéficier d’un niveau élevé de couverture, avec l’idée de restituer du rendement à l’épargnant même en cas de baisse des marchés. Le tout en tirant part des avantages propres aux contrats d’assurance vie et/ou des Plans d’Epargne Retraite (PER) de meilleurtaux Placement. Dans le cadre de ces contrats, vous ne supportez pas de frais sur les versements et les arbitrages sont gratuits.
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Comment M Rendement 7 combine performance et protection
Pour bien comprendre comment M Rendement 7 peut vous procurer un rendement potentiellement annuel jusqu’à son dénouement (10 ans maximum) tout en vous apportant un niveau de couverture en cas de baisse jusqu’à 50 %, il faut revenir en détail sur son fonctionnement.
M Rendement 7, c’est :
• Un coupon annuel de 4 % (*) par année écoulée, si à la date de constatation annuelle (**), l’Indice S&P Eurozone Equal Sector Weight 50 50-Point Decrement (EUR) clôture à 50 % ou plus de son niveau d’origine.
Précision importante : ce coupon annuel vous est versé dès lors que les conditions sont remplies. Il est ainsi possible d’encaisser un versement de 4 % chaque année jusqu’à l’échéance du produit (10 ans maximum).
• Un remboursement anticipé du capital activable automatiquement de l’année 1 à 9, en plus du mécanisme de coupon annuel, si l’indice est supérieur ou égal à son niveau d'origine (***) à l’une des dates de constatation annuelle (**).
Détaillons ce mécanisme avec un exemple. En année 5, à la date de constatation annuelle, l’indice sous-jacent de M Rendement 7 dépasse son niveau d’origine. Votre capital investi est alors remboursé. De plus, vous avez bénéficié du versement des coupons annuels de 4 % dès lors que l’indice n’avait pas chuté de plus de 50 % aux dates de constatation annuelle des années 1 à 4. Soit potentiellement jusqu’à 20 % cumulés (4 % pour chaque année pendant 5 ans).
• Un remboursement du capital à l'échéance (10 ans), en plus du mécanisme de coupon annuel, dès lors qu’à la date de constatation finale (****), l'indice ne clôture pas en baisse de plus de 50 % par rapport à son niveau d’origine (**).
Si l’indice sous-jacent de M Rendement 7 ne repasse jamais au-dessus de son niveau d’origine à l’une des dates de constatation annuelle, le produit va jusqu’à son terme prévu de 10 ans. A cette échéance, votre capital est remboursé dès lors que l’indice n’a pas chuté de plus de 50 %. Vous aurez encaissé en prime le versement éventuel des coupons annuels.
• Une perte en capital équivalente à la baisse de l'indice si ce dernier a enregistré, à l’échéance, une baisse de plus de 50 % par rapport à son niveau initial (**).
M Rendement 7 présente un risque de perte en capital dans deux situations. Premièrement, une perte est possible si l’investisseur décide de liquider son investissement avant l’échéance, ce qui n’est généralement pas conseillé. Deuxièmement, si à l’échéance l’indice sous-jacent a chuté de plus de 50 % par rapport à son point de départ, l’investisseur ne sera plus couvert contre cette baisse. Les coupons versés en cours de vie ne seront pas remis en cause.
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Un placement « défensif », pour une diversification prudente
M Rendement 7 se distingue par son positionnement résolument défensif. Dans un environnement difficile, il a été conçu de sorte à atténuer au maximum l’impact du point d’entrée sur les marchés et celui d’une correction baissière. C’est le sens de la couverture de 50 %, qui déclenche le versement des coupons en cours de vie et la garantie du capital à l’échéance. Pour vous donner un ordre de grandeur, la plus forte baisse du CAC 40 sur une année civile, en 2008, a atteint 42,68 %.
Avec ce niveau de protection et le mécanisme de coupon annuel versé sur votre contrat, M Rendement 7 permet, dès lors que les conditions sont réunies, de répliquer un fonctionnement du même ordre que la participation aux bénéfices d’un fonds en euros. En échange de l’absence de la garantie totale du capital investi et de sa disponibilité, deux caractéristiques propres au fonds en euros, M Rendement 7 vous propose un rendement 2 à 4 fois supérieur. Au prix d’une prise de risque limitée et en générant de la performance même en cas de baisse.
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Communication non contractuelle à but publicitaire
* Hors frais de gestion du contrat, fiscalité et prélèvements sociaux applicables, sous réserve de l’absence de défaut, d’ouverture d’une procédure de résolution et de faillite de l’Émetteur et du Garant et de la conservation du titre de créance jusqu’à son remboursement final. En cas de sortie en cours de vie alors que les conditions du remboursement final ne sont pas réunies, le montant remboursé dépendra des paramètres de marché en vigueur et engendrera un gain ou une perte non mesurable a priori. La perte en capital, notamment, pourra être partielle ou totale.
** Date de détermination du niveau d’origine : 21 mars 2022
*** Dates d'observation annuelle : 21 mars 2023, 21 mars 2024, 21 mars 2025, 23 mars 2026, 22 mars 2027, 21 mars 2028, 21 mars 2029, 21 mars 2030, 21 mars 2031, 22 mars 2032 (finale).
**** Date de constatation finale : 22 mars 2032
Avertissement :
Cet article ne constitue pas un conseil personnalisé. Avant tout investissement, un entretien préalable avec un conseiller est indispensable afin de vérifier que le contrat ou le support présenté sont adaptés à votre situation patrimoniale, vos objectifs et votre profil d'investisseur. L'investissement portant sur des supports en unités de compte, dont l'assureur ne garantit pas la valeur mais s'engage uniquement sur le nombre, présente un risque de perte en capital. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et sont dépendantes notamment de l'évolution des marchés financiers.
Les produits structurés présentent un risque de perte en capital et doivent s'envisager sur une période d'investissement pouvant courir jusqu'à leur échéance. Par conséquent, ils ne sont pas adaptés à des investisseurs souhaitant sortir avant l'échéance du produit ou âgés de plus de 70 ans. meilleurtaux Placement recommande à tout souscripteur intéressé par un investissement dans un produit structuré de contacter son conseiller afin d'être accompagné dans l'appréciation de son caractère approprié, et ce notamment au regard des risques inhérents au support encourus, détaillés dans sa documentation juridique et commerciale disponible sur notre site internet ou auprès de nos conseillers.
Les facteurs de risque sont notamment :
- Risque de crédit : les investisseurs prennent un risque de crédit final sur Crédit Suisse AG en tant que garant de l’émetteur. En conséquence, l’insolvabilité du garant peut entraîner la perte totale ou partielle du montant investi.
- Risque de marché : le produit peut connaître à tout moment d’importantes fluctuations de cours (en raison notamment de l’évolution du prix, du (ou des) instrument(s) sous-jacent(s) et des taux d’intérêt), pouvant aboutir dans certains cas à la perte totale du montant investi.
- Risque de liquidité : ce produit comporte un risque de liquidité matériellement pertinent. Certaines circonstances de marché exceptionnelles peuvent avoir un effet négatif sur la liquidité du produit. Il se peut que l'investisseur ne soit pas en mesure de vendre facilement le produit ou qu’il doive le vendre à un prix qui impacte de manière significative le montant qu'il lui rapporte. Cela peut entraîner une perte partielle ou totale du montant investi.
- Risque de perte en capital : le produit présente un risque de perte en capital. La valeur de remboursement du produit peut être inférieure au montant de l’investissement initial. Dans le pire des scénarios, les investisseurs peuvent perdre jusqu’à la totalité de leur investissement.
- Risque lié à l’éventuelle défaillance de l’Émetteur/du Garant : conformément à la règlementation relative au mécanisme de renflouement interne des institutions financières (bailin), en cas de défaillance probable ou certaine de l’Émetteur/du Garant, l’investisseur est soumis à un risque de diminution de la valeur de sa créance, de conversion de ses titres de créance en d’autres types de titres financiers (y compris des actions) et de modification (y compris potentiellement d’extension) de la maturité de ses titres de créance.
* Objectifs de gain - Frais :
Les objectifs présentés s'entendent hors prélèvements fiscaux et sociaux et hors frais de gestion applicables aux contrats concernés, sous réserve de conservation du support jusqu'à la date de remboursement et en l'absence de faillite ou défaut de paiement de l'émetteur et / ou du garant.
Une sortie anticipée du support (par suite de rachat, d'arbitrage ou de décès prématuré de l'assuré) se fera à un cours dépendant de l'évolution des paramètres de marché au moment de la sortie (niveau de l'indice, des taux d’intérêt, de la volatilité, des primes de risque de crédit) et pourra donc entrainer un risque sur le capital, non mesurable a priori).
