Meilleure assurance-vie 2019 : Palmarès des meilleurs Fonds en euros

 

En novembre 2018, l’assurance-vie comptait plus de 1704 milliards d’euros d’encours. Sur les 11 premiers mois de l'année, la collecte en assurance-vie a atteint 23,1 milliards d'euros, et 2,7 milliards d'euros en novembre 2018, le record de l'année. Et si l'assurance-vie est le placement financier préféré des Français, c'est en partie parce qu'il y a au sein de cette enveloppe un support d'investissement à la fois garanti et performant : le fonds en euros, bien plus rentable que les autres placements sécuritaires type Livret A ou PEL. Et malgré la baisse des rendements observée depuis plusieurs années, les Français continuent à privilégier le fonds en euros dans leur contrat d'assurance-vie, même s'ils s'intéressent de plus en plus aux autres supports du contrat. Parmi les dizaines de fonds en euros proposés par les assureurs, comment choisir le meilleur fonds en euros en 2019 ? Comment choisir la meilleure assurance vie 2019 ? Pour cela, nos experts indépendants ont analysé des dizaines de fonds en euros afin d’établir le Palmarès des meilleurs fonds en euros 2019, pour choisir la meilleure assurance-vie selon nos experts.

Meilleure assurance-vie : Notre podium des meilleurs fonds en euros


2ème meilleure assurance vie
1ère meilleure assurance vie
3ème meilleure assurance vie

Palmarès complet

1. Suravenir Opportunités (Suravenir)
Rendement* 2019 2.80 %
Note/100 87.49
Perf sur 5 ans
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2. Euro Allocation Long Terme (Spirica)
Rendement* 2019 2.90 %
Note/100 82.44
Perf sur 5 ans
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3. Suravenir Rendement (Suravenir)
Rendement* 2019 2.00 %
Note/100 75.25
Perf sur 5 ans
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4. Sécurité Pierre Euro (Suravenir)
Rendement* 2019 3.20 %
Note/100 73.82
Perf sur 5 ans
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5. Netissima (Generali Vie)
Rendement* 2019 2.25 %
Note/100 72.59
Perf sur 5 ans
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6. Fonds cantonné ASAC (Allianz Vie)
Rendement* 2019 2.45 %
Note/100 72.04
Perf sur 5 ans
7. Euro Innovalia (Generali Vie)
Rendement* 2019 2.45 %
Note/100 71.76
Perf sur 5 ans
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8. Actif général AFER (Aviva Vie)
Rendement* 2019 2.25 %
Note/100 71.22
Perf sur 5 ans
9. Carrefour Avenir (AXA)
Rendement* 2019 2.44 %
Note/100 71.44
Perf sur 5 ans
10. Apicil Euro Garanti (Apicil Assurances)
Rendement* 2019 2.01 %
Note/100 70.97
Perf sur 5 ans
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* Taux de revalorisation pour 2018 nets de frais annuels de gestion, hors prélèvements sociaux et fiscaux. Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs. Pour les fonds suivants, chaque versement doit comporter un minimum en unités de compte, lesquelles présentent un risque de perte en capital et sont soumises aux fluctuations des marchés à la hausse comme à la baisse : 30 % pour Suravenir Opportunités (jusqu'au 31 mars 2019, 40 % après); 50 % pour Euro Allocation Long Terme et Innovalia ; 30 % pour Netissima et Apicil Euro Garanti. Pour Sécurité Pierre Euro, chaque versement doit être investi à hauteur de 35 % maximum sur ce fonds en euros et 50 % minimum du montant total du versement sur une (des) unité(s) de compte présente(s) au contrat. Pour Suravenir Rendement, tout versement supérieur ou égal à 500 000 € doit être investi à 30 % minimum en Unités de Compte.

fanion

Les meilleurs fonds en euros 2019 à la loupe


Meilleur fonds en euro - Suravenir Opportunités (Suravenir)



2.80 %*

Comme l'an dernier, le fonds dédié à l’assurance-vie en ligne de Suravenir ressort premier de notre classement. Non seulement son rendement de 2.80 %* nets en 2018 détonne à l’heure où de très nombreux fonds en euros voient leurs rendements passer sous la barre des 2 % et que la moyenne 2018 se situera autour des 1.6 %, mais le fonds a affiché en plus une superbe résistance en 2018 puisque son rendement est resté stable quand la plupart des fonds ont baissé de 0.1 point ou plus. Cette résistance a été possible grâce à une gestion équilibrée entre obligations d'un côté, immobilier et actions de l’autre. Mais le rendement ne fait pas tout. Le fonds en euros Suravenir Opportunités cumule toutes les qualités : Solidité de l’assureur (Suravenir étant une filiale du Crédit Mutuel Arkéa) et frais parmi les plus bas du marché. Mais ce qui fait la différence, c’est son accessibilité (100 euros suffisent pour ouvrir un contrat et investir sur ce fonds), et l'architecture ouverte du contrat auquel il est éligible (avec plus de 700 UC disponibles au sein de Meilleur Placement Retraite Vie). De quoi investir dans toutes les classes d’actifs et booster sa performance !

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2ème meilleur fonds en euro - Euro Allocation Long Terme (Spirica)



2.90 %*

Sur la deuxième marche de notre podium des meilleurs fonds en euros 2019, on retrouve le fonds en euros de Spirica, Euro Allocation Long Terme qui, en termes de rendement, dépasse même Suravenir Opportunités, même s'il est en baisse, légère, en 2018 (2.9 %* contre 3 %). Le fonds est investi majoritairement en immobilier et a donc largement profité du rendement de cette classe d'actif depuis sa création en 2012. Mais en 2016 il a diminué la part investie en immobilier (passée de 94 % à 80 %) pour diversifier vers d'autres supports. Et ça c'est plutôt une bonne nouvelle pour les détenteurs du fonds. Ils bénéficient en plus d'un assureur très solide - la compagnie Spirica ayant été rachetée par le Crédit Agricole en 2010 - et de tous les avantages de l'assurance vie en ligne : frais bas, accessibilité et éligibilité à un contrat offrant un grand nombre de supports. Sans conteste l’une des meilleures assurance-vie du marché, mais par rapport à Suravenir Opportunités, on regrettera la contrainte d'investissement (50 % maximum sur le fonds), le plafonnement des versements à 50 000 euros, et qu'une pénalité de 3 % soit appliquée pour tout désinvestissement avant 3 ans.

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3ème meilleur fonds en euro - Suravenir Rendement (Suravenir)



2.00 %*

L'autre fonds en euros de l'assurance vie en ligne de Suravenir. Plus ancien que Suravenir Opportunités (2001 contre 2012) il profite donc des mêmes atouts que son petit frère : Solidité de l’assureur (Suravenir étant une filiale du Crédit Mutuel Arkéa), frais parmi les plus bas du marché, accessibilité (100 euros suffisent pour ouvrir un contrat), et architecture ouverte (avec plus de 700 UC disponibles au sein de Meilleur Placement Retraite Vie). Comme Suravenir Opportunités, le rendement n'a pas bougé en 2018 par rapport à 2017, ce qui et une très bonne nouvelle pour les assurés à l'heure de la baisse des rendements moyens des contrats. Alors oui, le rendement de 2.00 %* est plus faible que celui de Suravenir Opportunités, mais vous pouvez investir 100 % de vos actifs sur Suravenir Rendement sans aucune contrainte d'investissement en unités de compte (dans la limite d'un versement de 500 000 euros). Et ça (avec les frais bas, l'accessibilité, ...), ça fait sans doute de Suravenir Rendement le meilleur fonds en euros pour ceux qui veulent investir à 100 % en actifs garantis dans le cadre d’une assurance-vie. Et donc de notre contrat Meilleur Placement Retraite Vie l’une des meilleures assurance-vie du marché.

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4ème meilleur fonds en euro - Sécurité Pierre Euro (Suravenir)



3.20 %*

En effet, Sécurité Pierre Euro est l’un des seuls fonds en euros du marché à être investi principalement dans l'immobilier. Ce positionnement singulier et une stratégie d'investissement identique depuis sa création en 2012, lui permettent de s’installer dans le haut du panier des meilleurs fonds du marché, avec notamment le meilleur rendement dans un contrat d’assurance-vie en 2018 : 3.20 %* en 2018 ! Le fonds connait en plus une certaine régularité puisqu'il avait versé 3.2 % en 2016 après des rendements de 3.4 % en 2016, 4 % en 2015 et 4.05 % en 2014. Et derrière ce fonds, se trouve un assureur solide qui n'est autre que Suravenir (filiale du Crédit Mutuel Arkéa), le même que le fonds en euros Suravenir Opportunités, le numéro un de ce classement. Petits bémols toutefois, on regrettera la plus forte contrainte d'investissement (50 % minimum en unités de compte) et le ticket d'entrée élevé par rapport aux autres contrats d’assurance-vie.

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Mention spéciale : Netissima (Generali Vie)



2.25 %*

Mention spéciale de notre classement des meilleurs fonds en euros 2018 pour Netissima! Créé en 2011 par Generali, Netissima était alors le premier fonds en euros en ligne à dominante immobilière. Le fonds investit 20 % environ de son actif en immobilier en direct et 75 % sur des obligations dont beaucoup du secteur immobilier. Une belle réussite puisque la performance a été rapidement au rendez-vous avec un 3,62 %* en 2012 qui en faisait déjà l'un des meilleurs rendements du marché. Comme les autres fonds euros à dominante immobilière, Netissima n'a pas échappé à l'érosion des rendements ces dernières années, mais a servi un très bon 2,25 %* en 2018. Surtout, c'est l'un des seuls fonds en euros qui affiche une hausse de son rendement en 2018 (+0.25 point). Et c'est probablement le meilleur. Par ailleurs, la contrainte d'investissement est bien plus acceptable sur ce fonds : Un versement sur le contrat de Generali ne peut contenir « que » 70 % sur Netissima(les 30 % restants doivent être dirigés vers des unités de compte). Enfin le fonds Netissima est disponible sur un des meilleurs contrats du marché : Le contrat Meilleur Placement Vie, de Generali : Pas de frais d'entrée, pas de frais d'arbitrage et plus de 300 unités de compte avec des opportunités régulières (produits structurés, SCPI, OPCI)

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Méthodologie


Rendement moyen des fonds en euros des contrats d’assurance-vie

Alors que les meilleurs fonds en euros des contrats d’assurance-vie rapportaient encore plus de 5 %* il y a 5-6 ans, la baisse des taux des emprunts d'Etats a fait chuter les rendements de ces fonds, si bien que la performance moyenne sur 2018 des fonds en euros devrait se situer autour des 1.6 %*, contre 1.80 % en 2017 et 2,30 %* en 2015 selon la Fédération Française des sociétés d'assurances (FFSA) Il faut dire que depuis 10 ans, les taux des obligations d’État, qui composent une bonne partie de l'actif des fonds en euros, sont en constante baisse. Cela fait donc quelques temps que le rendement moyen des fonds en euros est en baisse chaque année. Pourtant certains d'entre eux ont rapporté plus de 2 %, voire plus de 2,5 % pour les meilleurs, alors que les taux sont au plus bas et que l'inflation est toujours faible. Vous ne trouverez pas de placement garanti qui rapporte autant sur un an. Parmi les principaux fonds en euros disponibles sur le marché, nous vous livrons les clés qui nous permettent d'établir notre palmarès des meilleurs fonds en euros pour sélectionner la meilleure assurance-vie selon nos experts, en toute indépendance et objectivité.

Méthodologie du palmarès des meilleurs fonds en euros 2019 :

Comme chaque année, le rendement du fonds en euros est un critère important pour classer les meilleurs fonds en euros. Mais ce n'est pas le seul. Les frais d'entrée sont par exemple un critère essentiel, surtout avec la baisse des rendements : un fonds accessible avec 5 % de frais d'entrée, même avec un très bon rendement, aura besoin de 10 ans de belles performances pour battre un fonds « moyen » sans frais d'entrée. Meilleur Placement a déterminé la liste des critères quantitatifs et qualitatifs nécessaires pour pouvoir comparer les fonds en euros, et déterminer la meilleure assurance-vie en 2019.

Critères quantitatifs :

Il s'agit de critères qui découlent des chiffres donnés par la société et qui sont mesurables et comparables entre les différents fonds en euros étudiés :

  • - Rendement 2018

  • - Rendements des 5 dernières années

  • - Bonus à la souscription

  • - Stabilité des performances

  • - Frais inhérents au fonds

  • - Accessibilité

Critères qualitatifs :

Il s'agit de critères que Meilleur Placement a évalués selon ses propres analyses et convictions

  • - Solidité de l’assureur

  • - Ancienneté du fonds

  • - Diversité des actifs du fonds

  • - Contrainte d’investissement

  • - Pénalités en cas de rachat

  • - Autres supports dans le contrat

Les experts de Meilleur Placement ont donné un coefficient à chacun des critères cités ci-dessus en fonction de leur importance dans notre analyse (par exemple le rendement a un coefficient de 17 % tandis que les frais ont un coefficient de 12 % ). Cette année, nous avons relevé l'importance de la qualité et de la diversité des autres supports dans le contrat. En effet, avec la baisse des rendements, les épargnants doivent de plus en plus diversifier, par exemple sur des SCPI ou des fonds flexibles, pour maintenir la performance de leur contrat d’assurance-vie. Un bon fonds euros est donc un fonds bien entourés ! Enfin, chacun des fonds en euros étudiés par les analystes de Meilleur Placement se voit attribuer une note sur chacun des critères d'analyse. Il en découle une note globale pour chaque fonds selon leur note par compartiment et selon les coefficients inhérents à chaque compartiment de notation. Ce qui permet de déterminer les meilleurs fonds en euros 2019, et la meilleure assurance-vie également.