mercredi 06 avril

Alors que 2022 s’annonce mouvementée pour les placements financiers (baisse des indices, inflation, hausse des taux, etc.), l’investissement immobilier a le vent en poupe. Et particulièrement l’investissement en SCPI qui permet d’accéder à un placement refuge (et anti-inflation), pour une mise de départ faible, et sans aucun souci de gestion. De nombreux investisseurs cherchent notamment à réaliser cet investissement à crédit pour profiter des taux (encore) bas. Mais les conditions d’accès peuvent être assez strictes : choix de SCPI restreint, obligation d’être déjà propriétaire, exclusion des chefs d’entreprises et professions libérales, paperasse interminable, etc. Ce n’est pas le cas de notre nouvelle offre qui est ouverte à tous et propose la plupart des SCPI de notre palmarès avec des conditions très souples et des démarches facilitées.

Les SCPI et le levier du crédit


100 € par mois, 200, 300 €/mois, etc, utiliser votre capacité d’épargne pour rembourser un crédit immobilier, plutôt que de l’épargner sur un placement financier, est très séduisant : grâce à l’emprunt, l’investissement s’élève directement à plusieurs dizaines voire centaines de milliers d’euros et le rendement obtenu démarre dès les premières années sur une base plus forte.

Illustration :

Un investisseur qui emprunte 100 000 € pour acquérir un bien immobilier doit rembourser environ 460 € de mensualités. S’il met le bien en location, il touchera environ 3000 €* par an de revenus nets. Soit 250 € par mois. Il peut donc utiliser ses 250 € pour rembourser la mensualité, et n’a donc que 200 € à rajouter de sa poche. Le locataire rembourse plus de la moitié de la mensualité ! C’est ça l’effet de levier.

Mais qui dit immobilier locatif en direct, dit recherche de locataires, entretien et gestion du bien, travaux, etc. Un investissement contraignant en effort et en temps. L’investisseur qui cherche de la tranquillité se tournera donc plutôt vers le placement immobilier « sac à dos ». Un placement où la gestion est déléguée, de la recherche du bien à la gestion des locataires en passant par les travaux. Un placement sur lequel on peut investir selon sa capacité mensuelle, de 100 euros à 500 euros (ou plus) par mois.

Les SCPI (sociétés civiles de placements immobiliers) correspondent parfaitement à ces besoins. Les SCPI ont pour objet l'acquisition et la gestion d'un patrimoine immobilier locatif. La gestion de ce patrimoine est confiée à une société de gestion qui se charge de le louer et de l'entretenir pour le compte des porteurs de parts (moyennant frais de gestion). L'investisseur n'a qu'à percevoir les revenus !

Autre avantage, les SCPI permettent de mutualiser les risques et de diminuer ainsi le risque locatif. Dans la pratique, les rendements immobiliers ne sont pas garantis. Le risque d’impayés ou de vacances rajoute donc de l’incertitude au projet : seriez-vous en capacité de rembourser les mensualités sans les revenus du bien immobilier ? Avec les SCPI, nul besoin de chercher un locataire ni même gérer le bien. La société s’occupe de tout, vous n’avez qu’à percevoir les loyers. Et comme les SCPI ont déjà des vingtaines voire des centaines de locataires, le risque de vacances et d’impayés est très contenu. Un problème avec un locataire n’impacte pratiquement pas les loyers reçus par les porteurs de parts.

Enfin, l'investissement est accessible pour une somme bien plus raisonnable qu'un bien immobilier en direct : quelques milliers d'euros pour un achat en direct et donc quelques centaines d'euros pour une acquisition à crédit.

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Une offre particulièrement souple


Meilleurtaux Placement propose, aux investisseurs désireux d’investir en SCPI, plusieurs offres clés en main.

Parce qu’il est souvent difficile de trouver un financement pour la SCPI de son choix (la banque va généralement pousser pour une offre maison), les solutions clés en main permettent de réaliser son investissement en toute souplesse : nous vous accompagnons de la sélection de la SCPI jusqu’à la mise en place de la solution de financement.

Parmi nos différents partenaires, l’offre du CACF (Crédit Agricole Consumer Finance) se distingue par sa très grande souplesse. Il s’agit en effet d’une des rares offres de financement ouvertes aux chefs d’entreprises et indépendants. Et contrairement à d’autres partenaires, il n’est pas nécessaire de détenir un patrimoine immobilier pour accéder à cette offre.


Les autres caractéristiques de cette offre :

• Possibilité de financement de 5 à 15 ans, en crédit amortissable.

Aucuns frais (ni de dossier ni de garantie).

Pas de domiciliation bancaire.

Assurance emprunteur facultative.

Taux compétitif : 1,20% sur 5 ans, 2,55% sur 10 ans et 2,74% sur 15 ans !

• Montant minimum de financement : 60 000€. Maximum : 300 000€. Apport minimum : 10% du montant total de l’investissement.


Par ailleurs, les démarches avec ce partenaire sont allégées et donc très rapides. En quelques semaines à peine, vous pourriez être propriétaire d’un patrimoine immobilier !

Jusqu'à peu, le seul inconvénient de cette offre était le manque de choix de SCPI disponibles (et notamment aucune SCPI étrangère). Mais depuis le début de l’année, le CACF a référencé plusieurs nouvelles SCPI et propose donc aujourd’hui une gamme très diversifiée et de qualité.

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De nouvelles SCPI (notamment étrangères) chez notre partenaire


L’an dernier, les investisseurs qui souhaitaient profiter de l’offre du CACF pour investir en SCPI à crédit n’avaient pas un grand choix en termes de SCPI de qualité : Épargne Foncière, Immorente, et c’était à peu près tout. Mais en 2022, de nombreuses SCPI ont été référencées et les investisseurs ont désormais accès à une gamme de qualité, en toute souplesse (en particulier pour les personnes non propriétaires et les chefs d’entreprises) :


PF Grand Paris

La SCPI spécialisée dans l’immobilier de bureaux de la région parisienne s’est taillée une belle réputation auprès des épargnants. Depuis l’ouverture de son capital en 2017, le prix de la part a été revu à la hausse chaque année, augmentant ainsi de près de 16 %. En parallèle, les distributions de revenus ont également progressé, permettant de maintenir un rendement solide (4,42 %* en 2021).

La SCPI se classe deuxième de notre palmarès 2022 des meilleures SCPI


Epargne Foncière

Suite à une opération de fusion de SCPI gérées par La Française REM, Épargne Foncière est devenue un véritable mastodonte, avec une capitalisation de 4,5 milliards d’euros au 31 décembre 2021. Investie principalement en bureaux (77,58 %) à Paris et en Ile-de-France (62,92 %), la SCPI a généré un rendement de 4,40 %* en 2021, stable par rapport à 2020.

La SCPI se classe troisième de notre palmarès 2022 des meilleures SCPI


Pierval Santé

Créée en 2013, Pierval Santé, gérée par Euryale Asset Management est une SCPI thématique dédiée aux actifs immobiliers de santé : des établissements d’hébergement et de soins spécialisés dans les maladies neurodégénératives, des cliniques, des EHPAD, des cabinets médicaux, des murs de pharmacie, etc. Le marché de la santé en France connaît depuis 20 ans un développement important lié à l’augmentation des besoins en soins médicaux du fait du vieillissement de la population et de l’allongement de la durée de vie. Pour 2021, le taux de distribution s’est élevé à 4,80%*, en légère baisse par rapport à 2021 (4,95%*). A noter qu’un des avantages de la SCPI est que plus de la moitié du patrimoine est située à l’étranger, ce qui lui confère une bonne diversification géographique. Cerise sur le gâteau, investir hors de France confère à la SCPI des avantages fiscaux (pas de prélèvements sociaux sur les loyers perçus hors de France et taux d’IR souvent plus faible).

La SCPI se classe quatrième de notre palmarès 2022 des meilleures SCPI


Immorente

Lancée à la fin des années 1980, la SCPI de Sofidy a publié un rendement de 4,53 %* pour 2021, en hausse par rapport à 2020. Véritable référence sur le marché de la pierre-papier, elle est investie essentiellement en bureaux ainsi que diverses typologies de commerces, principalement en France mais avec une diversification européenne à hauteur de 20 % du patrimoine.


Vendôme Régions

La SCPI de Norma Capital, majoritairement investie dans l’immobilier de bureaux, se distingue par un niveau de rendement très supérieur à la moyenne. A titre d’exemple, le TDVM de Vendôme Régions atteignait 5,91 % en 2021*, à comparer avec un taux moyen de 4,45 %* pour l’ensemble du marché. La répartition géographique du patrimoine s’avère remarquablement équilibrée. Exclusivement investie en France, la SCPI est notamment présente en Occitanie (22 %), en Ile-de-France (19 %), dans les Pays de la Loire (14 %), dans les Hauts-de-France (12 %), en Nouvelle Aquitaine (10 %) et en PACA – Auvergne Rhône Alpes (9 %).

Enfin, notons que le prix de part de Vendôme Régions est également bien orienté dans le temps. En 6 ans, la valeur de part s’est appréciée de 5,65 %. Un indicateur à retenir, dans la mesure où l’investissement en SCPI doit s’envisager sur le long terme (8 à 10 ans minimum).


Eurovalys

La SCPI spécialisée dans les bureaux en Allemagne affiche une stabilité impressionnante en termes de rendement. Son taux de distribution se fixe en effet au dessus des 4,5 %*, année après année, depuis 2016. S’agissant d’une SCPI Allemande, elle permet aux porteurs de parts de bénéficier d’une fiscalité allégée sur les distributions de dividendes par rapport à une SCPI 100 % française. En particulier, les investisseurs seront exonérés de prélèvements sociaux (17,2 %) sur les revenus distribués.


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Communication non contractuelle à but publicitaire

*Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Comme tout investissement, l'immobilier présente des risques :

- La baisse de la valeur du placement. Le capital investi n’est pas garanti. Sa valeur évolue dans le temps, en relation étroite avec l’état de la conjoncture de l'immobilier . Cette conjoncture suit des cycles successifs, avec des phases à la hausse et à la baisse.

- La diminution des revenus locatifs. Dans un contexte économique moins favorable, la baisse des revenus locatifs versés aux associés est due à la diminution du taux d’occupation financier et/ou à la baisse du montant global des loyers versés par les locataires. Cette baisse peut être toutefois atténuée par l’effet de la mutualisation des risques grâce à la diversification immobilière et locative du portefeuille.

- La liquidité. L'immobilier n’étant pas un produit coté, il présente une liquidité moindre comparée aux actifs financiers. Les conditions de cession (délais, prix) peuvent ainsi varier en fonction de l’évolution du marché de l’immobilier .

Le Taux de Distribution d'une SCPI est égal au rapport entre le dividende brut versé au titre de l’année écoulée et la valeur des parts au 1er janvier de cette même année de référence.

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