Placements : la stratégie gagnante sur le long terme

LES VERSEMENTS PROGRAMMÉS

De plus en plus d’épargnants choisissent la stratégie des versements programmés pour investir sur les marchés financiers. Mais qu’apporte concrètement cette méthode d’investissement régulier et pourquoi est-elle recommandée par les experts ?

Investir progressivement pour lisser les risques

Le principal intérêt des versements programmés réside dans leur approche progressive : il s’agit d’investir une somme fixe à intervalles réguliers (mensuel, trimestriel, etc.), quelle que soit la conjoncture des marchés. Ce mécanisme offre plusieurs avantages majeurs :

• Lissage du prix d’entrée : en achetant régulièrement, l’investisseur bénéficie d’un prix moyen d’achat, ce qui réduit la sensibilité de son portefeuille aux fluctuations de marché. On contourne ainsi la difficile question du “bon moment” pour investir. L’investisseur achète quand le marché est haut, mais aussi quand il est bas.

• Réduction de la volatilité : les versements programmés permettent de limiter l’impact des périodes de fortes turbulences sur les marchés, notamment lorsque la Bourse traverse une correction ou un krach. L’investissement continu sur les points bas favorise le rattrapage lors des rebonds ultérieurs.

Discipline financière et épargne sans effort

Choisir les versements programmés, c’est aussi s’imposer une discipline d’épargne :

• Automatisation de l’investissement : une fois mis en place, le prélèvement et l’investissement sont automatiques. Cela évite d’oublier de placer ou de dépenser inconsidérément les sommes destinées à l’épargne.

• Gestion simple et flexible : l’épargnant reste libre de modifier, suspendre ou arrêter les versements selon ses besoins, sans démarches complexes ni frais supplémentaires. En tout cas, auprès de Meilleurtaux Placement !

La puissance des intérêts composés

Investir régulièrement, c’est aussi déclencher le mécanisme des intérêts composés : chaque somme investie génère des rendements, eux-mêmes réinjectés et producteurs de nouveaux gains. Sur le long terme, cet “effet boule de neige” peut faire une vraie différence, même avec des investissements initiaux modestes.

Souplesse et accessibilité

Un autre atout-clé est l’accessibilité : il est possible de démarrer dès quelques dizaines d’euros par mois, rendant l’investissement ouvert au plus grand nombre, jeunes actifs compris. Cette stratégie est disponible aussi bien en assurance-vie, PEA (Plan d’Épargne en Actions) et comptes-titres.

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EST-CE TOUJOURS EFFICACE ?

Des études et simulations montrent que les versements programmés permettent généralement de limiter les pertes durant les périodes baissières tout en participant pleinement aux phases de reprise. Sur le long terme, cela peut générer un capital important, à condition de rester discipliné dans la durée. L’exemple d’un investissement mensuel sur les marchés actions illustre souvent ce phénomène de rattrapage rapide après les crises.

Ci-dessus, deux évolutions hypothétiques du CAC 40

• La courbe verte pointillée représente un marché volatil avec une tendance haussière modérée. Cette configuration est favorable aux versements programmés, car elle permet d’acheter régulièrement à des prix variés, notamment lors des baisses.

• La courbe bleue pleine montre des hausses et baisses régulières avec une tendance haussière plus marquée. Ce type de scénario est favorable au versement unique, car investir dès le départ permet de bénéficier pleinement de la dynamique globale de croissance.

Lorsqu’un marché évolue à la hausse de manière continue, il est généralement plus rentable d’investir en une seule fois dès le départ. En effet, cela permet à l’ensemble du capital d’être exposé immédiatement à la progression des cours. Plus on attend pour investir, moins on profite de la hausse. Ainsi, les versements programmés dans un marché haussier peuvent réduire la performance, car une partie du capital reste en attente, non investi. Encore faut-il avoir le bon timing ! Vous en conviendrez, c’est très rarement le cas.

À l’inverse, dans un marché qui oscille, c’est-à-dire qui alterne phases de baisse et de hausse, les versements programmés prennent tout leur sens. En investissant par paliers réguliers, l’investisseur achète davantage de parts lorsque le marché est bas et moins lorsqu’il est haut. Ce mécanisme de lissage du prix d’achat permet de réduire le risque de mauvais timing et de bénéficier d’un coût d’entrée moyen potentiellement plus favorable.

Sur le long terme, les versements programmés s’imposent aussi comme une solution pragmatique, car peu d’épargnants disposent d’un capital important à investir en une seule fois. L’épargne se constitue progressivement, mois après mois, au fil d’une carrière. Les versements programmés s’adaptent à cette réalité tout en instaurant une discipline d’investissement régulière, facteur clé de réussite sur la durée.

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QUEL SUPPORT PRIVILÉGIER ?

On peut réaliser des versements programmés sur un très grand nombre de supports et de classes d’actifs. Le fonds Comgest Monde est un très bon exemple. Il est investi sur des actions internationales. Bien diversifié, il vise à offrir aux investisseurs une exposition à des entreprises présentant des perspectives de croissance solides, une rentabilité durable et des bilans sains.

Comgest Monde investit principalement dans de grandes capitalisations boursières comme Microsoft, TSMC ou encore LVMH, qui correspondent aux critères de qualité et de croissance durable recherchés par les gérants professionnels. En portefeuille, 47% de ses cibles sont américaines, 36% sont européennes, 8% sont issues de pays émergents et 5% sont japonaises.

Le fonds est également bien diversifié d’un point de vue sectoriel : nouvelles technologies, santé, produits de base, services financiers, industrie, consommation. Depuis dix ans, il a généré une performance moyenne d’environ 8%* par an, pour un niveau de risque raisonnable : 4 / 7 sur l’échelle SRI (0 étant très peu risqué et 7 étant très risqué). Sa volatilité ressort à 14,65% sur trois ans.

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RÉALISER DES VERSEMENTS PROGRAMMÉS AVEC L’ASSURANCE VIE

L’assurance-vie Meilleurtaux Liberté Vie permet d’automatiser ses versements programmés. Le support Comgest Monde est éligible.

Avec Meilleurtaux Liberté Vie, vous pouvez investir sans frais d’arbitrage sur des thématiques et des secteurs d’activité précis : luxe, santé, technologie, sécurité, matières premières, industries, métaux précieux … et sur toutes les zones géographiques, des plus classiques aux plus exotiques : France, Allemagne, Europe émergente, Japon, zone euro, États-Unis, Chine, Inde, Suisse, Singapour, Brésil etc…

Plus de 680 supports* sont accessibles dans le contrat pour dynamiser vos placements dans le cadre de la gestion libre, mais aussi 20 SCPI, 111 titres vifs et des fonds de Private Equity afin de diversifier votre épargne dans l’immobilier et le non coté. 132 fonds labellisés ISR sont éligibles à Meilleurtaux Liberté Vie.

Meilleurtaux Liberté Vie, c’est aussi une assurance vie à frais très réduits, pour une meilleure performance sur vos placements :

• 0 € de frais d'entrée et de sortie (sauf SCPI / SCI / OPCI / titres en direct / ETF).

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• 0,5 % de frais de gestion sur les unités de compte.

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Un contrat riche en supports :

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• Le versement initial minimum pour souscrire ce contrat est de 500 €.

Avec Meilleurtaux Liberté Vie, vous bénéficiez bien sûr de l'accompagnement personnalisé de nos Conseillers en Gestion de Patrimoine.

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Communication non contractuelle à caractère publicitaire.

* Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps. L'investissement en actions, obligations ou OPCVM présente un risque de perte en capital important, et doit s’envisager dans une optique long terme, en représentant une petite partie d’un patrimoine global. Contrairement au fonds en euros, la valeur de ces supports, qui reflète la valeur d’actifs sous-jacents, n’est pas garantie mais est sujette à des fluctuations à la hausse ou à la baisse, dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.

** meilleurtaux Liberté Vie est un contrat individuel d’assurance vie de type multisupports distribué par meilleurtaux Placement et assuré par Spirica (filiale à 100 % du Crédit Agricole Assurances), SA au capital social de 231 044 641,08 euros, entreprise régie par le code des assurances, RCS Paris n° 487 739 963, 16-18, boulevard de Vaugirard 75015 PARIS. Les garanties de ce contrat peuvent être exprimées en Unités de Compte, en parts de provisions de diversification et en euros. Pour la part investie en Unités de Compte et en parts de provisions de diversification, les montants investis ne sont pas garantis et sont sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.

Les caractéristiques principales du contrat meilleurtaux Liberté Vie et de ses différentes options d’investissement sont exposées dans le Document d’Informations Clé et les Documents d’Informations Spécifiques disponibles sur placement.meilleurtaux.com ou sur le site de l’Assureur https://www.spirica.fr.