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Question : Assurance vie petits enfants
Assurance vie
14/01/2020
Peut on ouvrir un compte titres et ou une assurance vie à un petit enfant mineur ? Merci [+]
Bonjour Adrien-hubert,
C'est possible mais il faut l'accord des parents.
L'assurance vie est particulièrement adapté pour cela.
Nous vous invitons à lire ce dossier
Bonne journée
Question : Assurance vie, tracker et ISR
Assurance vie
06/01/2020
Bonjour,

Pouvez-vous proposer une allocation assurance-vie et pea en ISR ?
Dans vos allocations il ne me semble pas avoir vu de tracker, pour quelle raison ,
Merci d'avance. [+]
Bonjour Paul,

Les trackers sont des bons outils pour suivre un indice à moindre frais.

Mais nous pensons que lorsqu'on choisit bien son OPCVM, on peut trouver un gérant qui va surperformer l'indice, donc faire mieux que le tracker. C'est pour cela que généralement on privilégie un OPCVM plutôt qu'un tracker, sauf lorsqu'on ne trouve pas d'OPCVM d'assez bonne qualité et dans ce cas mieux vaut prendre un tracker.

S'agissant des fonds ISR, je vous invite à lire cet article.

Bonne journée
Question : Vivépargne II
Assurance vie
30/12/2019
Avec mon épouse nous avons souscrit au près de LA MONDIALE chacun de nous un contrat d'assurance vie Vivépargne ll qui ont pris effet en mai 2006. Qu'en pensez vous ? [+]
Bonjour Michel,
Pour savoir si votre contrat est de bonne qualité il faut regarder :
- les frais d'entrée : il existe de très bons contrats sans frais d'entrée. Il faut les privilégier.
- la performance du fond en euros : en 2018, la moyenne a été de 1.8% (avant prélèvement sociaux). Il faut avoir un fonds en euros qui fasse mieux que la moyenne
- la qualité et la diversité des autres supports, ainsi que les frais de gestion sur ces supports (<0.8%).
Vivépargne II est un fonds avec des frais d'entrée (3%), un fonds en euros qui a fait 1.7% en 2018 (en dessous de la moyenne) et seulement 15 supports avec 0.8% de frais d'entée.
Il ne fait pas partie, selon nous, des meilleurs contrats. Dès lors, puisque votre contrat a plus de 8 ans, il faut peut être envisager de sortir petit à petit (en utilisant les abattements de 9200 euros par couple) vers un meilleur contrat.
Voir notre comparateur de contrats..
Bonne journée
Question : Fiscalité décès assurance vie
Assurance vie
23/12/2019
Bonjour,

Pouvez vous me confirmer les droits à acquitter lors du décès du dernier survivant d'un couple en communauté universelle (co adhésion à l'origine) pour un contrat d'assurance vie avec deux enfants bénéficiaires.
Le contrat de 2 000 k€ étant en plus value de 30%.
Merci [+]
Bonjour GILLES,
Tout d'abord, avec un dénouement du contrat par le décès de l'assuré, des cotisations sociales sont prélevées au taux en vigueur à cette date.
Elles sont prélevés sur les gains autres que les intérêts des fonds en euros déjà soumis à prélèvement.
Il y aura ensuite des droits de succession à payer. Mais il y des abattements accordés dans le contrat d'assurance vie. Ils dépendent de l'âge du souscripteur au moment des versements :
- Versement avant 70 ans : abattement de 152 500 euros par bénéficiaire. Puis 20% de droit entre 152500€ à 700000€ et 31.25% au dessus de 700 000 €.
- Versement avant 70 ans : Seul les versements sont imposés (les gains sont exonérés) après un abattement de 30500 euros pour l'ensemble des bénéficiaires. Soumis au droits de succession "classiques.
Bonne journée

Question : Contrat avant et après 70 ans
Assurance vie
02/12/2019
Bonjour j ai 71 ans et deux assurances. Vie sans frais de 8 ans tous les versements ont été faits avant 70 ans. Je peux encore verser 30000€ avec abatement succession je ne vois pas l intérêt d ouvrir un nouveau contrat ?? Quel est. Votre avis. Merci. [+]
Bonjour Christian,
Il nous parait important de compartimenter les versements avant 70 ans et après 70 ans sur les contrats d'assurance-vie.
En effet, le traitement successoral est nettement différent.
Non seulement l'abattement n'est pas le même (152 500 par bénéficiaire avant 70 ans et 30500 sur l'ensemble des bénéficiaires après 70 ans).
Par ailleurs, les intérêts sur les primes versées après 70 ans n'entrent pas dans le calcul de la masse succesorale.
Si vous n'avez qu'un seul contrat dans lequel se mélangent des primes versées avant et après 70 ans, il sera très difficile de faire la distinction entre les intérêts qui proviennent de primes versées avant 70 ans et ceux qui proviennent de primes versées après 70 ans.
C'est encore plus compliqué si vous êtes amené à faire un ou plusieurs rachats de ce contrat.
Si vous avez deux contrats, c'est beaucoup plus simple.
Bonne journée
Question : Recapitalisation assureur
Assurance vie
28/11/2019
Bonsoir,

pouvez vous me donner votre avis sur la solidité d'Apicil que vous conseillez pour le PER loi pacte vs d autres assureurs tels que swiss life generali ou suravenir? En effet, plusieurs assureurs vont devoir se recapitaliser (cf article les echos d aujourd hui).
merci
Nicolas [+]
Bonjour nicolas,
Certains assureurs vont effectivement devoir se recapitaliser.
Leurs fonds propres ne sont pas suffisants, selon les ratios prudentiels définis par les normes.
Ces ratios sont calculés selon les actifs détenus en bilan. Dans les calculs des ratios, il est tenu compte de la rentabilité de ces actifs.
Avec la baisse des taux, la rentabilité des actifs a baissé, ce qui oblige les sociétés a détenir plus d'actifs en fonds propres.
D'où des besoins de recapitalisation.
A partir du moment où elles recapitalisent et respectent les ratios prudentiels, il n'y a pas à s'inquiéter, selon nous.
Bonne journée
Question : Contrat ouvert avant 1998
Assurance vie
04/11/2019
Bonjour,
Je viens de lire dans "investir" que les contrats ass.vie.anciens seraient soumis à imposition à partir de 2020. J'en ai plusieurs ouverts en 1995
exonérés d'impôt et de droit de succession, suis-je concerné Si oui les plus values réalisées entre 1995 et 2019 seront-elles imposables ?
Est-il possible de s'opposer à cette mesure malhonnête par une sorte de class action ?
Merci, cordialement. [+]
Bonjour Georges
Pas de panique. Il s'agit simplement des nouveaux versements réalisés dans des contrats ouverts avant 1983.
Les sommes versées avant l'adoption de cette loi, si elle est adoptée, ne seront pas concernées.
Bonne journée
Question : Démembrement assurance-vie
Assurance vie
08/10/2019
Bonjour,
J'ai souscrit une AV en EURO avant 1991 dont le total a été versé avant 1998.Peut-on démembrer ce contrat en quasi usufruit ?
La somme est-elle limitée à 152500 E avec abattement ,d'après l'âge, de 20 et 80% ?
En outre, la créance de restitution s'applique-t-elle au cas ou l'usufruitière fasse des prélèvements.?
Peut-on cumuler avec encore un démembrement d'un appartement?
Merci d'avance. [+]
Bonjour Jean jacques,
Il n'est pas possible de démembrer un contrat d'assurance vie.
En revanche, on peut démembrer la clause bénéficiaire.
C'est à dire que vous choisissez de donner, au décès, l'usufruit à une personne et la nue-propriété à une autre (ou d'autres).
A voir avec votre assureur si vous pouvez modifier la clause.
Dans ce cas la totalité des sommes sont transmises à l'usufruitier. Les nue-propriétaires reçoivent une créance de restitution.
Usufruitier et nus-propriétaires sont concernés par les droits de transmission (à hauteur de leur droit), et se partage l'abattement de 152500 euros selon l'âge de l'usufruitier au moment du décès.
Rien ne vous empêche de mettre en place un démembrement en plus sur votre appartement.
Bonne journée
Question : Acxceptation et renonciation bénéfice assurance-vie
Assurance vie
07/10/2019
Bonjour,
J'ai ouvert en 1993 un contrat AV pour mon fils Florent
Bénéficiaire : Ses parents a défaut Son Frère Arnaud
J'ai accepté a l'ouverture d’être le bénéficiaire
1) Nous voudrions aujourd’hui (n'ayant pas besoin de cet argent et voulant éviter les droits de successions) modifier ces clauses et mettre son frère en premier bénéficiaire , à défaut ses enfants ... à défaut ses parents
Est ce possible et que faire ?
2) D'une manière générale
Peut on lors du dénouement d'un contrat AV renoncer au bénéfice d'un contrat pour le laisser au suivant de la liste des bénéficiaires ?
Cordialement
JM Zdziobek
[+]
Bonjour Mieczyslaw,
L'acceptation du bénéficiaire est irrévocable si elle a été faite selon l'une des 2 procédures suivantes :
- Accord tripartite entre souscripteur (qui est en général également l'assuré), assureur et bénéficiaire acceptant
- Accord entre souscripteur et bénéficiaire acceptant, notifié à l'assureur.
Par contre, il est possible de renoncer au bénéfice d'un contrat d'assurance vie, les sommes sont alors transmises aux bénéficiaires de second rang désignés dans la clause.
Bonne journée
Question : Hausse des taux et fonds en euros
Assurance vie
30/09/2019
Bonjour j’aimerais comprendre pourquoi alors que la baisse des taux d’intérêt des obligations entraîne la baisse des fonds euro pourquoi une remontée brutale des taux déboucherait sur une crise du marché des obligations et donc du fonds euro aussi
J’ai lu ça dans investir merci pour votre réponse [+]
Bonjour Catherine,
Une remontée brutale des taux pourrait (on dit bien pourrait) mettre en danger les différents émetteurs de dettes (Etats et entreprises) qui se retrouveraient à devoir emprunter plus cher (ce qui mettrait à mal leur santé financière). Donc des risques de faillite (on en est bien loin quand même).
Autre problème pour le fonds en euros : si les taux remontent, alors les rendements des placements garantis, monétaires et obligataires monteraient (livret A, compte à terme, obligations, etc...). Mais le rendement des fonds en euros mettrait plus longtemps à remonter (parce qu'ils sont composés d'obligations à taux fixe et maturité longue, ce qui explique d'ailleurs pourquoi ils ont baissé moins vite que les autres placements sécuritaires). Et si les fonds en euros sont moins performants que le livret A et autres placements sans risque, alors on peut craindre une forte décollecte sur ces fonds.
Bonne journée