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Question : Décès, délai et rémunération du contrat d'assurance-vie
Assurance vie
28/06/2021
Bonjour,
Question succession assurance vie.
Lors d'une succession, après avoir fourni tous les documents à la banque (dont le certificat de non exigibilité des impôts) :
1°) de combien de temps dispose la banque pour restituer les fonds de l'assurance vie ?
2°) le taux d'intérêt s'applique jusqu'à quand ? (la date du décès de la personne ou la date du versement ?)
Merci
Pascal
[+]
Bonjour Pascal,
D’après la loi, l’assureur dispose d’un mois pour verser le capital aux bénéficiaires, à partir de la réception du dossier complet.
La loi impose aux assureurs, à compter du décès de l’assuré et jusqu’à la réception des pièces nécessaires de rémunérer le capital garanti. Cette revalorisation concerne tous les contrats. Ses modalités doivent être précisées dans le contrat d’assurance.
L’article L. 132-23-1 du Code des assurances prévoit que « Au-delà du délai prévu au deuxième alinéa, le capital non versé produit de plein droit intérêt au double du taux légal durant deux mois puis, à l'expiration de ce délai de deux mois, au triple du taux légal ».
Bonne journée
Question : Abattement assurance-vie couple
Assurance vie
24/06/2021
Bonjour,

Pour un couple marié, l'abattement au bout de 8 ans sur les gains d'une AV est de 9200 euros. cela concerne-t-il même des contrats dont un seul membre du couple est titulaire ? Si ma conjointe n'effectue aucuns retraits de son côté, puis-je utiliser son abattement pour retirer 9200 euros de gains de mon contrat dont je suis le seul bénéficiaire ? Merci, Etienne [+]
Bonjour Etienne,
Oui, à partir du moment où vous faites une déclaration commune, vous pouvez utiliser l'abattement de 9 200 euros même si le contrat est au nom d'un seul membre du couple.
Bonne journée
Question : Abattement assurance-vie
Assurance vie
24/06/2021
Bonjour,

Ma maman compte utiliser l'abattement de 152 000 de l'AV avant 70 ans.
Sera-t-il ensuite pertinent de retirer, après 70 ans, sur ce même contrat, 30 ke pour utiliser le nouvel abattement de 30 ke après 70 ans et les placer sur un nouveau contrat d'AV ?

Merci
Etienne [+]
Bonjour Etienne,
Dans le cas où les sommes placées dans le contrat d'assurance-vie dépasse 152 500 € (par bénéficiaire), il est tout à fait pertinent d'un point de vue succession de retirer le surplus pour le placer dans un nouveau contrat d'assurance-vie et bénéficie de l'abattement de 30 500 € (pour l'ensemble des bénéficiaires) ainsi que de l'exonération des intérêts sur ces sommes.
Bonne journée
Question : Allocation assurance-vie
Assurance vie
10/06/2021
Bonjour,
Je souhaite investir en assurance vie sur des supports en action, J'ai présélectionné les supports ci-dessous :

LU0260869739 FRANKLIN TEMPLETON INVESTMENT FUNDS
LU0248172537 SCHRODER ISF EMERGING ASIA A
LU0270904781 PICTET - SECURITY P
FR0000295230 RENAISSANCE EUROPE C
LU0106817157 SCHRODER ISF EMERGING EUROPE A
FR0010149302 CARMIGNAC EMERGENTS A
BE0058182792 DPAM INVEST B EQUITIES EUROLAND B
LU0256840447 AGI FUND - ALLIANZ EUROLAND EQUITY GROWTH AT
FR0000008674 FIDELITY EUROPE A FIL Gestion

1- Est-ce que vous pensez que c'est le moment de s'exposer aux actions ou il faut attendre ?
2 - Si c'est le moment, dans quel proportion du capital dédié aux actions vous conseillez d'investir maintenant ? Entrée progressive ou exposer tout le capital maintenant ?
3 - Parmi les supports de ma présélection, lesquels ont un beau potentiel à votre avis ?
4 - Quelle pourcentage conseillez vous de mettre sur chaque support en fonction de votre réponse sur la question 3 ?
Merci Beaucoup,
Cordialement,
Mehdi

[+]
Bonjour El Mehdi,

Dans un premier temps, nous vous invitons à découvrir notre allocation pour votre assurance-vie selon votre profil.
Cela vous permettra notamment de voir quelle part investir maintenant en actions dans votre contrat selon votre profil.
Cela vous donnera également des idées de fonds, même si on peut dire que vous avez fait une sélection de fonds de très bonne qualité et que vous pouvez tout à fait suivre vos choix de fonds plutôt que les nôtres.
Bonne journée
Question : Abattements rachats assurance-vie
Assurance vie
17/05/2021
Bonjour, Est-ce que l'abattement de 4600 euros sur les gains lors du retrait d'une assurance-vie se compte par détenteur ou par contrat ?
Admettons si j'ai deux contrats de plus de 8 ans, est-ce que je bénéficie de 2 abattements de 4600 euros sur le gain ou bien d'un montant global d'abattement de 4600 euros sur tous mes contrats d'A-V de plus de 8 ans ?
Merci, Etienne [+]
Bonjour Etienne,
L'abattement de 4600 euros (9200 euros pour un couple) s'applique sur l'ensemble des gains des rachats annuels, réalisés sur tous les contrats d'assurance-vie de plus de 8 ans. Il est donc impossible de "cumuler" cet abattement.
Bonne journée
Question : Rachats contrat monosupport de plus de 8 ans
Assurance vie
11/05/2021
Possédant un contrat d assurance vie de plus de 8 ans en euro à la banque postale je souhaite passera un multiple support dans un autre établissement. Suis-je obligé de vendre ?
Il me semble que oui mais serait il plus pertinent de simplement faire des retraits exonérés. Chaque année sachant qu il s agit d un petit contrat 16000 euros?
Merci pour votre eclairage [+]
Bonjour Alain,
Il faut voir quels sont les gains actuels de vos contrats.
Vous avez chaque année la possibilité de retirer 4600 euros de gains (9200 euros par couple).
Sur 8 ans, sur un capital placé uniquement en fonds en euros, il est probable que vous ayez moins de 4000 euros de gain, car cela ferait un gain de 33% pour un versement de 12 000 euros. Aucun fonds en euros n'a offert 33% de gains sur 8 ans...
Dès lors, si vous avez moins de 4000 euros de gains dans votre contrat, vous pouvez tout vendre sans payer d'impôt sur les revenus.
Bonne journée
Question : Fonds en euros
Assurance vie
30/04/2021
Bonjour,
Patrick Arhus, dans sa note de mars indique dans son titre << les fonds euros, le pire est il à venir >>
il tire le signal d'alarme en rappelant que les taux d intêret obligataires sont bas et vont continuer à baisser. Le danger à moyen terme, une remontée de ces taux à long terme, qui mettrait en péril l 'actif des assureurs. Pour nous épargnants, la loi Sapin 2 pourrait mettre en péril , la liquidité de ces actifs, et une pénalisation à trés long terme.
Pourtant , certains analystes, tel que votre agence, argumentent toujours en faveur de l'assurance vie ( panachée avec des U C )
Quel estvotre avis ?
Merci pour vos conseils et vos à propos nos denoués de bons sens
[+]
Bonjour richard,
Il est clair qu'avec les taux bas, les fonds en euros rapporte de moins en moins. A ce rythme, ils risquent même de passer sous les 0,5% (le taux du livret A) d'ici quelques années.
Mais nous ne sommes pas inquiets sur la solidité des fonds en euros. Ils sont composés principalement d'obligations d’États (Allemagne et France) garantis.
Ils ont aussi des réserves importantes pour faire face à une baisse des taux.
La Loi Sapin est une disposition qui consisterait à bloquer les rachats pendant quelques temps dans le cas où un assureur aurait trop de demande de rachat sur le fonds en euros.
En cas de remontée des taux, ce serait au contraire une bonne nouvelle pour les fonds euros puisque les taux remonteraient, progressivement.
Au sein de l'assurance-vie, vous avez de très nombreux supports disponibles et il est judicieux de diversifier sur plusieurs supports (fonds euros, SCI, SCPI, fonds obligataires, fonds d'actions, produits structurés, etc.).
Bonne journée
Question : Assurance-vie et commaunté universelle
Assurance vie
29/04/2021
Bonjour,

Quelles sont les contraintes liées au régime Français de la communauté universelle avec la clause d attribution intégrale en ce qui concerne les contrats d assurance vie à l ouverture pour chacun des membres du couple et durant la vie du ou des contrats?
Meilleures salutations
Christophe [+]
Bonjour Christophe,
Ouvrir un contrat d'assurance-vie pour chaque époux, en désignant les enfants comme bénéficiaire, permet de pouvoir transmettre une partie de son patrimoine aux enfants au premier décès (en profitant des abattements de l'assurance-vie).
C'est une solution utilisée par beaucoup de couple marié sous le régime de la communauté universelle.
Il s'agit également d'un placement adapté pour préparer sa retraite
Bonne journée
Question : Allocation assurance-vie
Assurance vie
07/04/2021
bonsoir
j'ai obtenu une reprise de mon ancienne assurance vie par axa sur un contrat privilège en gestion pilotée.
Pouvez vous me conseiller des UC a sélectionner (actions) et/ou trackers à prendre.
j'ai un portefeuille de 120KE quelle répartition conseillez vous ?
merci [+]
Question : Assurance vie luxembourgeoise et retour d'expatriation
Assurance vie
06/04/2021
Bonjour,
actuellement sur un retour d'expatriation je possède une assurance vie ouverte en 2018 au Luxembourg. J'ai environ 300000 euro
quel pourrait être mon intérêt de la clôturer et d'en ouvrir une autre en France?
Bien cordialement
Philippe [+]
Bonjour philippe,
Il n'y a aucun intérêt fiscal à cloturer votre assurance-vie au Luxembourg pour en ouvrir une en France.
La fiscalité sera exactement la même.
Cela dépend donc de la qualité de votre contrat luxembourgeois (frais, supports, etc.) et de votre profl (âge, objectif, etc.).
Lisez cet article.
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Bonne journée