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Question : Clause bénéficiaire frère et soeur
Assurance vie
25/09/2020
bonjour

Ayant un frère célibataire , quelle est la bonne clause beneficiaire à mettre pour ses freres et soeur et leur héritiers par défaut
merci de votre réponse [+]
Bonjour Gerard,
Vous pourriez indiqué comme bénéficiaire "mes frères et soeurs, vivants ou représentés, par parts égales entre eux".
Dans ce cas, si vous avez un frère et une soeur, ils se partagent le bénéfice du contrat.
Si votre soeur est décédée, les sommes sont partagées à parts égales entre votre frère d'un côté et les enfants de votre soeur de l'autre. Si votre frère (sans enfant) est décédé, tout le capital est transmis à votre sœur ou ses héritiers.
Bonne journée
Question : Garance Epargne
Assurance vie
28/08/2020
Vous nous avez informés que le dernier FOND EN EUROS, que vous recommandiez a été clôturé fin Juillet dernier.
Que pensez-vous du Fonds "GARANCE EPARGNE" par rapport à vos critères de sélection ? [+]
Bonjour Philippe,
Je vous invite à consulter notre palmarès des meilleurs fonds en euros.
Ce palmarès est toujours d'actualité. Aucun de ces fonds n'est fermé à l’heure actuelle.
Garance épargne est un bon fonds en euros, surtout avec sa performance de 3% l'an dernier. Mais il ne fait pas partie de nos 15 fonds préférés pour différentes raisons : taille de l'assureur, ancienneté du fonds, qualité du contrat, etc. Surtout, le contrat prend 3% de frais d'entrée ce qui fait qu'il faut au moins 3 ans pour que le fonds soit plus performant qu'un fonds "moyen" sans frais d'entrée. Et rien n'assure que Garance épargne continue de surperformer sur cette période...
Bonne journée


Question : SCPI dans l'assurance-vie
Assurance vie
07/08/2020
Bonjour,
Quels sont les avantages comparés d'acheter des SCPI en direct dans un compte titres ou de les héberger dans un contrat d'assurance-vie ? Et quelle solution préconisez-vous dans une optique de rendement, sans problématique de succession ?
Merci par avance. [+]
Question : Mettre des UC aujourd'hui ?
Assurance vie
07/08/2020
Bonjour,
est il judicieux de mettre des UC dans son assurance vie aujourd'hui ? Merci [+]
Bonjour Antoine
Cela dépend surtout de votre profil de risque.
Les profils risquophobes conserveront leurs fonds en euros.
Pour les autres, nous pensons que c'est judicieux de mettre une partie d'UC en portefeuille.
Regardez notre allocation d'actifs pour vos assurance vie.
Bonne journée
Question : Assurance vie et notaire
Assurance vie
04/08/2020
Dans le cadre d'une succession, qui doit se charger de prévenir les assurances vie? Est ce la famille du défunt ou le notaire? Si c'est le notaire qui s'en charge, ne risque t'il pas de prendre des frais dessus?
Dans le cas présent, le montant des assurances vie est inférieur à l'abattement légal. [+]
Bonjour Olivier,
Le notaire chargé de la dévolution civile et du transfert du patrimoine au profit des héritiers n’a pas besoin de connaître la présence ou non de contrats d’assurance vie souscrits par le défunt assuré / souscripteur.
Bonne journée
Question : Durée minimale fonds euros et profils
Assurance vie
09/07/2020
Bonjour,

J'ai des questions sur votre contrat d'assurance vie.
Y a-t-il des durées minimales d'investissement sur les fonds suravenir opportunités et rendement? Si non, on peut donc s'en servir comme un CSL amélioré et faire des mouvements en fonction de son flux de trésorerie?
Par ailleurs, conseillez-vous d'ouvrir 2 AV avec des profils différents ou une seule AV avec deux profils? la gestion de 2 profils sur une AV me semble compliqué.
Merci. [+]
Bonjour Julien,
Il n'y a pas de durée minimale d'investissement mais, pour toucher le taux annuel à la fin de l'année, il faut garder un minimum de 100 euros sur le contrat. Si vous retirer tout en milieu d'année, vous ne toucherez pas la revalorisation sur le fonds en euros.
Il n'est pas possible de cumuler deux profils sur une seule assurance vie.
Bonne journée
Question : M Retraite Vie 27 juillet
Assurance vie
08/07/2020
Bonjour, est il exact que le profil M Etoilée sérénité plus du contrat M Retraite Vie plus serait fermé aux souscriptions en même temps que le profil M Etoilée sécurité plus dont l’arrêt est déjà prévu de longue date fin Juillet ?
Est il possible avant cette date de changer d’un profil sécurité plus vers un profil sérénité plus ? Je crois qu'on peut changer de profil une fois par an sur le contrat M retraite vie. Est-ce bien exact ?
Si on peut passer sur le profil Sérénité plus sera t'il toujours possible d'y faire des versements après son arrêt éventuel aux souscriptions comme cela est annoncé pour le profil sécurité plus ?
Cordialement. [+]
Bonjour PASCAL,
Le contrat M Retraite Vie ne pourra plus être commercialisé à partir du 27 juillet.
Mais ceux qui détiennent un contrat avant cette date pourront encore profiter de ses avantages.
Donc il sera toujours possible de changer de profil du Sécurité Plus vers le Sérénité Plus.
Bonne journée
Question : Fonds OR dans l'assurance vie
Assurance vie
01/07/2020
Contrat d'assurance Vie : Peut-on loger de l'Or dans un contrat d'AV - et quel produit reteni -

J'ai un contrat MYRIALIS chez SURAVENIR

Merci de votre retour d'infos - Cdt [+]
Bonjour Odette,
Il n'existe pas à notre connaissance de solution pour acheter de l'Or physique dans votre contrat d'assurance vie.
Sur Myrialis, vous avez en revanche des fonds d'actions du secteur métaux précieux. Ce sont des actions de sociétés minières dont les cours sont corrélés au cours du métal jaune. Vous avez par exemple BGF- World Gold Fund A2 EUR Acc (LU0171305526) que l'on recommande nous même dans notre allocation pour vos assurances vie.
Bonne journée
Question : Assurance vie abattement 9200 euros
Assurance vie
15/06/2020
Bonjour tous les ans on peut sortir 9200 euros
d intérêt sans imposition ( sauf CSG)
Mais est ce pour chaque assurance vie ou est ce le cumul de chaque
Si c est le premier car on a tout intérêt a en ouvrir plusieurs ??? [+]
Question : Assurance vie et pénalité de sortie
Assurance vie
03/06/2020
bonjour,
j'ai une assurance vie contrat de 10 ans qui se termine le 15 juillet de cette année . puis-je racheter maintenant sans pénalitée ????
JP LETOT [+]
Bonjour Jean-Pierre,
En principe, un contrat d'assurance vie n'est pas bloqué. L'argent est toujours disponible.
Toutefois, il convient de vérifier s'il n'est pas prévu des frais de retraits dans le contrat que vous avez signé.
Bonne journée