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Question : Supports pour contrat d'assurance-vie
Assurance vie
09/10/2024
actuellement,
sur quels supports du contrat d'assurance vie Afer conseilleriez vous d'investir, dans une optique moyen , long terme?

proportions éventuelles ?

profil plutot dynamique.

merci de vos conseils [+]
Bonjour Jérome,
Nous vous invitons à regarder l'allocation que l'on conseille pour votre profil
Vous verrez qu'en ce moment, on privilégie surtout les supports obligataires.
Mais, dans une optique long terme et pour un profil dynamique, on reste sur une part importante d'actions et de private equity, même si on l'a diminué ces dernières semaines.
Bonne journée
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Question : Menaces sur les avantages des vieux contrats d'assurance-vie ?
Assurance vie
30/09/2024
dans le cadre des modifications envisagées sur l'assurance vie ,
la niche de la permanence de la règle des 152500€ par bénéficiaire , pour les versements meme apres 70 ans , pour les contrats tres ancieens (1981) vous semble t elle menacée ?
avez vous vent d'autres bruits ?
merci [+]
Bonjour Jérome,
Nous n'avons rien vu passer sur cet avantage.
De notre point de vue, il serait très compliqué de revenir dessus de manière retroactive.
Nous pensons qu'il pourrait y avoir des rabots pour les nouveaux versements. Mais nous serions surpris que le gouvernement actuel, qui reste un gouvernement de droite, s'attaque plus en profondeur aux avantages de l'assurance-vie.
Rappelons aussi qu'une très grande majorité de français trouve que les droits de succession sont un impôt injuste.
Bonne journée
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Question : Fiscalité assurance-vie
Assurance vie
02/04/2024
Bonjour, question fiscalité sur l'assurance vie.
L'imposition (Prélèvement forfaitaire de 7,5 % + prélèvements sociaux de 17,2 %) après 8 ans date anniversaire de l'ouverture assurance vie s'applique t'elle sur l'ensemble des montants versés ou juste ceux versés depuis 8ans? Je vous remercie
Fabien VAUCEL [+]
Bonjour Fabien,
Elle s'applique sur l'ensemble des sommes versées (et seulement sur les gains provenant de ces versements).
Bonne journée
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Question : transfert assurance-vie
Assurance vie
21/03/2024
Bonjour,
Je détiens un contrat assurance vie Cardiff multi plus 3 assuré par Cardif.
Je possède également une autre assurance vie Lucia assurée par Cardif
Mon Premier contrat d’assurance vie à plus de huit ans et il est déficitaire
je souhaite en faire la transferabilité…

Est-ce possible ?

le gestionnaire du premier contrat me dit, oui à priori
Le second me dit non

J’ai compris que c’était possible si l’assureur reste le même ( ce qui est le cas pour moi Cardif )

Quelle autorité je dois solliciter pour faire valoir les droits de transferabilité

Merci pour votre réponse
[+]
Bonjour Alain,
Il est possible de transférer votre contrat d'assurance vie vers un autre depuis la mise en place de la loi Pacte en 2019. Mais certaines conditions très précises doivent être réunies :
- Vous restez dans la même compagnie d'assurance ;
- Votre assureur accepte ce transfert.
Malheureusement, très souvent, l'assureur ne veut pas réaliser ces transferts si ce n'est pas le même distributeur.
Mais nous pensons que vous prenez le problème dans le mauvais sens : pourquoi garder un contrat chez un assureur alors que vous êtes en perte sur ce contrat ? Vous devriez le racheter et ouvrir un contrat de meilleur qualité ailleurs :
Demandez une étude sur le rachat de votre contrat d'assurance-vie
Bonne journée
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Question : Abattement 30500 € et rachat
Assurance vie
01/02/2024
Les versements sur une assurance-vie effectués après 70 ans sont exonérés de droits de succession jusqu'à 30500 €.
S'agit-il d'un montant brut ou d'un montant net, déduction faite d'éventuels rachats partiels effectués également après 70 ans? [+]
Bonjour Michel,
Les 30500 € s'appliquent sur vos versements après 70 ans. Les intérêts sont exonérés.
Si vous faites un rachat, celui-ci s'impacte sur votre abattement.
A noter que, contrairement à l'imposition sur le revenu, l'administration fiscale considère qu'un rachat va s'appliquer en premier lieu sur les intérêts exonérés.
Ainsi, si vous faites un versement de 30500 € et que vous avez 40 000 € quelques moins plus tard.
Si vous faites un retrait de 500 €, on considère qu'il s'agit à 100% d'intérêts, et donc vous ne pouvez pas faire de nouveaux versements exonérés.
Bonne journée
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Question : Abattement assurance vie
Assurance vie
23/01/2024
Bonjour,

Je suis titulaire d'une assurance vie de plus de 8 ans.
J'ai effectué un retrait partiel avec moins de 4600 euros d 'intérêt, donc exonéré d'IR, mais le PFL m'a été appliqué par la banque.
Il m 'a été dit que cela importait peu et que je récupérerai ce PFL de 7,5% lors de ma déclaration d'impôt en cochant une case.
Est-ce exact.
Merci d'avance [+]
Bonjour Jean-claude,
Vous devez effectivement déclaré votre rachat sur votre déclaration d'impôt, et c'est à ce moment là que l'abattement va s'appliquer.
Si vous avez payé trop d'impôt, vous bénéficierez d'un remboursement.
Bonne journée
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Question : Fiscalité revenus SCPI assurance-vie
Assurance vie
06/12/2023
Bonjour,
Dans une assurance vie de moins de 8 ans, contenant des SCPI donc en "moins value" du fait des frais sur les parts.
En cas de retrait partiel des montants collectés par les SCPI (donc sur le fond euro), quelle est la fiscalité (puisque l'AV est en moins value)

Merci d'avance [+]
Bonjour Jonathan,
La fiscalité lors du rachat dépend de la plus ou moins value global du portefeuille.
Ainsi, lorsque vous faites un rachat, si votre contrat est en gain (même si vous perdre sur certaines lignes comme des SCPI) alors vous payerez de la fiscalité.
En revanche, si votre contrat est en perte (même si vous gagnez sur certaines lignes), alors vous ne payerez pas de fiscalité ?
Bonne journée
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Question : Déduction moins value ?
Assurance vie
24/11/2023
Bonjour,
Prévoyant un achat immobilier, je souhaiterai effectuer un rachat partiel sur deux contrats d'assurance vie ayant moins de 8 ans. L'un des contrat est en plus value, l'autre en moins value.
Ma question, sachant qu'il n'y a pas d'abattement pour un contrat de moins de 8 ans, est-ce que la moins value se déduit de la plus value au niveau fiscal?
Merci d'avance pour votre retour. [+]
Bonjour Clément,
Non. La moins-value d'un contrat d'assurance-vie n'est pas déductible d'autres plus-values.
Bonne journée
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Question : Dénouement assurance-vie
Assurance vie
12/09/2023
Bonjour,
Lors du décès du client, souscripteur et contrat à son nom, le contenu du contrat , en euros ou en fonds , UC, ETF, Immo, Fonds structurés ..., est -il vendu en totalité ou les bénéficiaires peuvent-ils garder certains produits, en particulier les Fonds Structurés qui n'ont pas de garantie de rachat avant leur terme.
Merci pour votre réponse.
Bien cordialement . Mc [+]
Bonjour Marie-christine,
Lors du décès du souscripteur, le contrat est automatiquement "dénoué", donc toutes les lignes sont liquidées, et le capital est transmis au(x) bénéficiaire(s) désignés par la clause.
Bonne journée
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Question : Alertes fonds euros ?
Assurance vie
17/07/2023
Bonjour,

Concernant l'Assurance Vie :

Je suis tombé sur plusieurs articles alertant sur le danger des fonds en euros.
Cause indiquée : La hausse des taux accompagnée d'une décollecte massive mettrait en péril les assureurs devant vendre à perte leurs vieilles obligations à taux bas.

Que pensez-vous de cette alerte ?
La décision de ne pas modifier le taux du livret A (concurrençant les fonds en euros) ne serait-elle pas liée à ce danger ?

Merci et bonne fin de journée,
Laurent [+]
Bonjour Laurent,
Ce type "d'alertes" n'est pas nouveau.
Une hausse de taux provoque une baisse de valeurs des obligations, ce qui fait une perte "latente" pour le fonds euros.
Le fonds euros est garanti par l'assureur. Il investit sur des obligations très sûrs (État français et allemand notamment). Il n'y a donc pas d'inquiétude à avoir sur la garantie... sauf que si les épargnants demandent massivement des rachats, les assureurs seraient alors obligés d'"encaisser" leurs pertes.
Il n'y a pas vraiment de quoi paniquer. Il n'y a pas eu de demandes de rachats massives sur les fonds euros.
Il faut dire que la performance moyenne en 2022 a été plutôt bonne, plus élevée que le Livret A.
Pour 2023, on devrait être également proche du livret A, surtout vu qu'il n'a pas été augmenté (ce qui était en effet, comme vous le dites, un argument pour le pas l'augmenter).
Bonne journée
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