Les robo-advisor ont le vent en poupe. Ces conseillers numériques vous aident à personnaliser votre portefeuille d’investissement selon votre profil et vos objectifs de placement. En quelques clics seulement, vous accédez à une expertise générée automatiquement. Elle convient toutefois d’être développée par un conseiller bel et bien… humain !
QU’EST-CE QU’UN ROBO-ADVISOR ?
En anglais, le mot “advisor” signifie “conseiller”. Comprenez “conseiller financier” puisque cet outil sert à piloter votre épargne. Le préfixe “robo” désigne l’automatisation ; le fait que le conseiller soit en partie numérique. En partie seulement car un robo-advisor allie idéalement l’expertise technologique et humaine. Dans la pratique, c’est un service de gestion de l’épargne en ligne. Ce conseiller financier numérique utilise des algorithmes pour formuler son conseil à l’épargnant.
Dans un premier temps, l’épargnant remplit un formulaire en ligne pour définir son profil d’investissement : risque toléré, capital à investir, objectif de rendement annuel, horizon de placement… Ses réponses sont analysées par le robo-advisor qui se charge de présenter une allocation-type à l’investisseur. Ainsi, le portefeuille d’investissement présenté est totalement personnalisé.
Un profil prudent se verra présenter une allocation essentiellement composée de supports obligataires, alors qu’un profil offensif accèdera à une liste de supports plus risqués et potentiellement plus rémunérateurs, sur les marchés actions.
Certains robo-advisors se chargent, en plus, de mettre en place l’allocation une fois que celle-ci est validée par le client. Ils gèrent automatiquement le portefeuille d’actifs dans le cadre d’une assurance-vie ou d’un compte-titres par exemple, et peuvent même réaliser des arbitrages en suivant leurs algorithmes.
Une telle solution présente de multiples avantages. Les robo-advisors sont rapides, simples d’utilisation, abordables et accessibles à tous les épargnants, quel que soit leur capital. De fait, leur popularité est croissante depuis plusieurs années. Ils sont apparus à la fin des années 2000 aux États-Unis et représentent désormais des dizaines de milliards d’euros d’encours à travers le monde.
Ces plateformes de conseils financiers et de gestion automatisée utilisent des algorithmes issus du big data et de l’intelligence artificielle. Mais pour un accompagnement optimal, il convient à notre avis de garder un lien avec un conseiller humain ! C’est pourquoi les robo-advisors peuvent être utilisés comme un intermédiaire entre l’épargnant et le conseiller. Ils permettent ainsi de définir une ébauche de projet, à peaufiner avec un expert de la gestion de patrimoine.
Nos conseillers sont à votre disposition pour échanger sur les choix d’unités de compte.
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DÉCOUVREZ LE ROBO-ADVISOR DE FUNDSHOP
Vous voulez tester un robo-advisor ? Meilleurtaux Placement vous présente le robo-advisor de Fundshop.
Première étape : définissez votre profil et vos objectifs
Pour utiliser le robo-advisor de Fundshop, vous devez d’abord remplir le formulaire suivant. Trois parties sont à remplir. La première est relative à votre contrat d’assurance-vie auprès de Meilleurtaux Placement. La deuxième à votre profil d’investisseur : prudent, défensif, équilibré, dynamique ou offensif. Enfin, définissez vos objectifs de placement : le montant initial à investir, l’objectif de rendement annuel attendu et l’horizon d’investissement.
Dans notre exemple, l’investisseur a opté pour l’assurance-vie Meilleurtaux Placement Vie, anciennement “M Retraite Vie”. Son profil d’épargnant est équilibré, son investissement est de 10 000€. Il table sur un objectif de rendement annuel de 3%, à horizon 5 ans.
Deuxième étape : découvrez votre simulation personnalisée
Une fois le formulaire validé, le robo-advisor affiche votre simulation personnalisée.
L’algorithme de FundShop calcule automatiquement le potentiel de rendement et de risque selon le profil et les objectifs sélectionnés. L’univers d’investissement repose sur les OPCVM éligibles aux contrats de Meilleurtaux Placement.
Dans notre exemple, le robo-advisor estime que la probabilité d’atteindre un gain supérieur à 3% sur 1 an est de 58%, et de 69% au bout de 5 ans. La perte potentielle serait de 8% dans les scénarios défavorables sur 1 an mais elle serait inférieure à 5% sur 5 ans.
Bien sûr, le robo-advisor présente en détail l’allocation retenue pour votre profil. Une liste de fonds d’investissement éligibles à Meilleurtaux Placement apparaît en bas de page. Chaque fonds est présenté avec sa notation de risque (SRRI), sa performance depuis le 1er janvier, son risque de perte et son exposition potentielle dans votre portefeuille.
Si l’allocation personnalisée répond à vos exigences, vous pouvez cliquer sur “Enregistrer”. Un formulaire de contact apparaîtra pour que l’un de nos conseillers en gestion de patrimoine puisse échanger avec vous dans les plus brefs délais.
Il s’agit d’une allocation construite à l’aide du moteur d’allocation FundShop. Il ne s’agit pas d’une recommandation personnalisée émise par de Meilleurtaux Placement. Si vous souhaitez construire une allocation adaptée à votre profil et prenant en compte les convictions de Meilleurtaux Placement, nous vous invitons à échanger avec un conseiller.
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Si vous souhaitez bâtir une allocation selon votre profil et les convictions de Meilleurtaux Placement, vous pouvez opter pour notre mandat d’arbitrage M Stratégie Allocation.
DÉCOUVREZ M STRATÉGIE ALLOCATION
Le mandat d'arbitrage M Stratégie Allocation vous permet de déléguer la gestion de votre contrat d'assurance-vie auprès des experts de Meilleurtaux Placement. Le comité stratégique d'investissement bâti autour de Marc Fiorentino gère votre contrat dans le cadre de ce mandat d'arbitrage. Il associe des expertises indépendantes et complémentaires en matière d’allocation d’actifs.
Vous n’avez rien à faire ! Meilleurtaux Placement vous propose d’investir dans une allocation pilotée par des experts en placements. Une allocation construite autour des convictions que nous partageons dans nos newsletters, avec des arbitrages potentiellement tous les mois pour suivre l’évolution de ces convictions dans le temps.
Le mandat d’arbitrage M Stratégie Allocation vous propose 4 formules*** disponibles pour répondre efficacement à votre profil d'épargnant, sans aucun frais additionnel : 0 frais d’entrée et 0 frais sur vos versements (hors supports spécifiques tels que les SCI et OPCI), arbitrages gratuits. Le mandat d'arbitrage est disponible à partir de 10 000 euros.
Le comité se réunit mensuellement. Il analyse l’environnement macroéconomique, valide l’allocation d’actifs et procède si besoin aux éventuels ajustements jugés pertinents, en cohérence avec les anticipations macroéconomiques de Marc Fiorentino. Depuis le lancement du contrat en avril 2020, les allocations reflétaient l'optimisme de Marc Fiorentino (qui croyait au rebond du fait des injections massives et rapides des banques centrales).
Mais pour 2021, le comité stratégique a pris une décision importante de réduire, de manière assez significative, son exposition aux fonds actions. Lors de la réunion du 21 juin, nous avons poursuivi cette politique.
Le mandat d’arbitrage prend en compte le profil de l’investisseur : prudent, équilibré, dynamique, offensif. Pour l’investisseur, c’est un atout précieux en termes de réactivité. Mais bien souvent, vous avez aussi besoin et envie d’être accompagné. M Stratégie Allocation est le mandat d’arbitrage alliant réactivité et accompagnement, selon votre profil.
Chaque début de mois, vous recevez le reporting mensuel du mois précédent définissant entre autres la composition de votre allocation avec un commentaire de gestion et un point macro-économique.
En complément du fonds en euros Netissima, une quinzaine de fonds sont actuellement présents dans notre allocation. À noter que vous avez la possibilité à tout moment de changer de profil, voire de résilier votre mandat si vous désirez basculer sur une gestion libre. Gratuitement, bien sûr.
Mais pour quels résultats ?
Le mandat M Stratégie Allocation a été lancé le 09/04/2020
Performances depuis le lancement arrêtées au 30/07/2021
Source : Meilleurtaux Placement
>> Je reçois une information détaillée sur les profils d’investissement du mandat d’arbitrage
* Les performances affichées sont communiquées nettes de frais de gestion du contrat d’assurance-vie M Stratégie Allocation Vie ou contrat de capitalisation M Stratégie Allocation Capitalisation, mais brutes de prélèvements sociaux et fiscaux. Sachant que le fonds en euros Netissima n’est revalorisé qu’une fois par an (en janvier de l’année N + 1), les performances affichées en cours d'année ne tiennent pas compte du rendement potentiel du fonds en euros. Les performances complètes des mandats (fonds en euros compris) seront disponibles dans les reportings en date du 31/12 de chaque année civile. Pour accéder au fonds en euros Netissima, chaque investissement doit comporter au minimum 30 % en unités de compte.
Toutes les informations présentées sur ce document sont issues de sources considérées comme fiables. Toutefois, Meilleurtaux Placement n'accepte aucune responsabilité, en cas de perte directe ou indirecte découlant de l'utilisation par quiconque des informations y figurant.
Les indices repères présentés (indices dividendes non réinvestis) sont indiqués à titre d’information uniquement. Il ne s’agit pas d'indicateurs de référence des profils.
