Le 31 décembre, c’est (presque) demain. Pour les épargnants à la recherche de solutions pour réduire leur impôt, il est grand temps de se pencher sur le sujet. Mais gare aux mauvais choix ! Entre des frais trop élevés et des performances négatives, trop de dispositifs de défiscalisation se distinguent dans le mauvais sens du terme. D’où l’intérêt de privilégier les meilleures solutions qui se distinguent, elles, dans le bon sens.
Les 2 écueils à éviter en matière de défiscalisation
Par nature, le succès des dispositifs de défiscalisation repose sur leur avantage fiscal. Mais trop souvent, cette carotte fiscale a un arrière-goût de frais… Sous prétexte de donner droit à une réduction d’impôt, ces produits vous facturent des frais trop élevés : frais d’entrée, frais de gestion et autres. De quoi vous faire perdre l’appétit.
Et malheureusement, ce n’est pas tout. De trop nombreux investissements de défiscalisation se caractérisent par la médiocrité des performances servies aux investisseurs. Si une légère performance négative peut être facilement compensée par le gain fiscal, il est autrement plus difficile d’avaler des baisses de 20 % et plus de votre mise de départ. Et que dire des cas dans lesquels la performance négative dépasse le montant d’impôt sur le revenu économisé. Difficile à digérer…
Frais trop élevés et rendement négatif sont donc les deux écueils à éviter pour les épargnants. Bonne nouvelle pour ces derniers, la fin de l’année 2021 voit le retour d’une des meilleures solutions de défiscalisation du marché : le FCPI Dividendes Plus de Vatel Capital, dans son millésime n°9.
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Frais réduits et historique de performance satisfaisant
Accessible dès 1 000 € de versement, le dernier fonds commun de placement dans l’innovation de Vatel Capital vous permet d’adapter votre investissement « à l’euro près ». Idéal pour le loger sous le plafonnement des niches fiscales à 10 000 € par an et par foyer fiscal si vous bénéficiez d’autres avantages fiscaux également soumis à ce plafond (emploi d’un salarié à domicile ou investissement Pinel par exemple).
Surtout, Dividendes Plus n°9 est accessible sans frais d’entrée en passant par l’intermédiaire de meilleurtaux Placement. 1 000 € versés reviennent donc à 1 000 € investis et 1 000 € éligibles au calcul de la réduction d’impôt. Le montant pris en compte pour ce calcul est plafonné légalement à 12 000 € pour une personne seule et 24 000 € pour un couple. Compte tenu du taux de la réduction d’impôt de 25 %*, soit le maximum autorisé pour un FCPI, l’avantage fiscal peut grimper jusqu’à 3 000 € pour une personne seule et 6 000 € pour un couple.
Pour parfaire le tableau, vous trouverez ci-dessous les performances des FCPI arrivés à échéance distribués par Vatel Capital**. Sur 9 FCPI remboursés, 8 ont généré une performance positive hors avantage fiscal.
En complément, vous trouverez ci-dessous les performances des FCPI en cours de gestion, à date du 31 mars 2021.
Pour rappel, les performances passées ne sauraient préjuger des performances futures.
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Un fonds ciblant la santé, le numérique et les industries innovantes
Dans le cadre de Dividendes Plus n°9, 100 % des fonds collectés ont vocation à être investis au capital d’entreprises sélectionnées pour leur maturité, leur rentabilité, leur potentiel de développement et leur capacité à verser des dividendes potentiels. Cet investissement « maximum » dans l’économie réelle permet au fonds de délivrer l’avantage fiscal au taux de 25 %.
Les secteurs d’investissement visés sont en priorité :
- La santé (industrie pharmaceutique, biotechnologie, équipements médicaux, services) ;
- Les industries innovantes, comme le secteur énergétique ou encore le secteur naval, parmi les 12 filières industrielles retenues par BPI France et le ministère de l’Industrie ;
- Le secteur du numérique, dont les technologies fondées sur le protocole IP, le Big Data ou encore la robotisation.
L’épargne investie dans le FCPI Dividendes Plus n°9 a vocation à être bloquée durant 6 ans minimum (non prorogeable), soit jusqu’au 31 décembre 2027. Il s’agit d’une durée plus courte que la plupart des fonds équivalents sur le marché. Aucun cas de déblocage anticipé n’est prévu.
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Communication non contractuelle à but publicitaire
*En contrepartie, votre argent est bloqué pendant une durée maximale de six années, soit jusqu’au 31 décembre 2027 au plus tard. Le fonds commun de placement dans l’innovation, catégorie de fonds commun de placement à risques, est principalement investi dans des entreprises innovantes qui présentent des risques particuliers ; c’est pourquoi votre investissement n’est pas garanti et présente un risque de perte en capital.
**Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Vous devez prendre connaissance des facteurs de risques de ce fonds d’investissement décrits à la rubrique « profil de risque et de rendement » du Règlement.
Enfin, l’agrément de l’AMF ne signifie pas que vous bénéficierez automatiquement des différents dispositifs fiscaux présentés par la Société de Gestion. Cela dépendra notamment du respect par ce produit de certaines règles d’investissement, de la durée pendant laquelle vous le détiendrez et de votre situation individuelle.
