À chaque objectif son profil. Depuis plusieurs années, meilleurtaux Placement développe des solutions adaptées à chaque type d'investisseur, clé-en-main ou en gestion libre, répondant à des besoins précis : sans risque, défensif, produits immobiliers, équilibré ou dynamique, évolutive selon l'âge, accès à un maximum de supports pour diversifier, ou encore gestion confiée à des experts. Une offre complète pour tous les goûts
1. LA SÉCURITÉ AVANT TOUT
Pour les investisseurs les plus prudents, le fonds en euros est, historiquement, la solution la plus attractive, combinant la sécurité, avec la garantie du capital, la liquidité, avec la disponibilité de l’épargne à tout moment, et la performance, avec des taux de rendement satisfaisants et supérieurs à l’inflation.
Mais depuis 2020, la donne a changé. Au delà de la baisse des rendements, 1,30%* en 2020 selon la Fédération française de l’assurance (ce qui reste supérieur à tous les placements sans risque du moment), c’est surtout l’accessibilité à ce type de placements qui pose problème. Dans la grande majorité des cas, leur accès est soumis à conditions. Le plus souvent, l’assureur d’un contrat d’assurance-vie ou d’un Plan d'Épargne Retraite (PER) exige une part minimum d’investissement en Unités de Compte, et donc une prise de risque. Et lorsque le fonds est accessible à 100%, c’est souvent au prix de frais d’entrée de 2 ou 3% (voire plus) et de performances en dessous du marché.
Investir à 100 % en fonds en euros dans un contrat de qualité – sans frais d’entrée, ni de versement notamment – est devenu pratiquement impossible.
Dans ce contexte, l’épargnant a la recherche d’un bon contrat pour placer son argent à 100 % sur un fonds en euros se retrouve quelque peu démuni. Autant chercher une aiguille dans une botte de foin… Mais bonne nouvelle, cette aiguille existe bel et bien !
Depuis peu, il existe un contrat :
• Sans frais d’entrée ou de versement ;
• Avec un fonds en euros plus performant que la moyenne ;
• Et accessible à 100 % en fonds en euros.
Ce contrat, c’est meilleurtaux Liberté PER, assuré par Spirica. Désormais, les détenteurs du contrat meilleurtaux Liberté PER peuvent accéder au fonds euros PER Nouvelle Génération (1,65%* en 2020) sans contrainte de versement en Unités de Compte.
Avec meilleurtaux Liberté PER, les investisseurs ont accès aux avantages de l’enveloppe PER, notamment la déductibilité des versements à l’impôt sur le revenu, en toute sécurité avec la possibilité d’investir à 100% en fonds euros.
À noter cependant qu’il s’agit d’un produit d'Épargne Retraite : les sommes sont donc bloquées jusqu’au départ à la retraite (sauf cas exceptionnels)
Je demande gratuitement une information détaillée sur le contrat meilleurtaux Liberté PER
2. LE PROFIL DÉFENSIF BÂTI AUTOUR DE L’IMMOBILIER
Allier fonds euros et immobilier dans une allocation défensive : la solution idéale pour les profils défensifs.
Malgré la chute de sa rémunération, tombée à 1,30 % de moyenne en 2020 selon la Fédération Française de l’Assurance (FFA), de nombreux épargnants restent attachés au fonds en euros. Sa liquidité à tout moment, et surtout la garantie du capital placé constituent des gages de sécurité cruciaux pour ces derniers. Pour autant, cet attachement à la préservation du capital ne se traduit pas obligatoirement par une rémunération minime de celui-ci.
Pour le prouver, meilleurtaux Placement a mis au point une suggestion d’allocation défensive dans le cadre du contrat meilleurtaux Placement Vie, assuré par Suravenir. Cette allocation repose sur deux piliers, d’importance égale (50/50) :
• Un des fonds en euros les plus performants du marché : Suravenir Opportunités (2 % en 2020*)
• Et la pierre-papier, avec une sélection de 3 sociétés civiles immobilières (SCI), pour générer un meilleur rendement en contrepartie d’une prise de risque mesurée.
À date, notre allocation retient 3 SCI :
1. Silver Avenir (20 % de l’allocation)
SCI spécialisée dans l’immobilier de viager, Silver Avenir se distingue positivement depuis son lancement il y a un peu plus d’un an. Avec un positionnement original sur un segment du marché immobilier bien orienté, Silver Avenir génère de la performance en investissant dans de l’immobilier résidentiel de qualité à prix décoté afin de récupérer la pleine propriété du bien au dénouement du viager en vue d’une revente ou d’une mise en location.
2. Novaxia R (20 % de l’allocation)
Autre SCI innovante et récente, Novaxia R se concentre pour sa part sur la transformation de bureaux vacants en logements. On estime qu’il existe environ 4 millions de mètres carrés de bureaux vacants en France, dont un quart depuis plus de 4 ans, ce qui donne une idée de la profondeur de ce marché. L’acquisition de bureaux jugés obsolètes permet de bénéficier d’une décote de 20 % en moyenne, ce qui contribue à générer de la performance.
3. Pythagore (10 % de l’allocation)
La SC Pythagore prend une approche « multi-gestionnaires », en allouant l’épargne confiée sur divers supports immobiliers (SCPI, OPCI, fonds d’investissement professionnels, club-deals, immeubles) avec une tendance à la diversification européenne (60 % du patrimoine à fin juin 2021). Particularité intéressante pour les épargnants, il s’agit d’un support immobilier accessible sans aucun frais d’entrée.
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3. LA GESTION LIBRE POUR L’INVESTISSEUR INDÉPENDANT
En gestion libre, vous gérez vous-même vos placements, en sélectionnant selon vos choix les unités de compte éligibles, ou les fonds en euros du contrat. Ce mode de gestion se caractérise par sa totale liberté dans le choix de vos investissements, zones géographiques, thématiques et secteurs d’activité.
Comment bien choisir sa gestion libre ?
Les principaux critères de sélection sont les frais associés à vos arbitrages et la diversité des supports éligibles à votre contrat. Sur un compte-titres ou un PEA par exemple, les frais de courtage peuvent aller de 0,1% à... plus de 1% selon que l'on passe par un courtier en ligne ou par une banque. Idem pour les contrats d'assurance-vie avec notamment des frais d'entrée et d'arbitrage qui peuvent varier de 0%... à 5% ! Les principaux frais liés aux OPCVM sont les frais de gestion. Ils s’expriment en pourcentage de l’encours.
Avec Meilleurtaux Placement Vie, vous pouvez investir sans frais d’arbitrage sur des thématiques et des secteurs d’activité précis : santé, technologie, sécurité, matières premières, industries, métaux précieux … et sur toutes les zones géographiques, des plus classiques aux plus exotiques : France, Allemagne, Europe émergente, Japon, zone euro, États-Unis, Chine, Inde, Taïwan, Suisse, Singapour, Brésil etc…
Meilleurtaux Placement Vie donne également la possibilité d’investir sur deux fonds en euros, à capital garanti et qui sont historiquement performants dans la durée. Ils allient ainsi sécurité et rentabilité pour vos placements. En 2020, Suravenir Rendement offrait un rendement net de 1,30%*, contre 2,00%* pour Suravenir Opportunités.
Plus de 800 fonds** sont accessibles dans le contrat pour dynamiser vos placements dans le cadre de la gestion libre, mais aussi 15 SCPI, 7 SCI et 5 OPCI afin de diversifier votre épargne dans l’immobilier. 99 fonds labellisés ISR sont éligibles à Meilleurtaux Placement Vie.
Une tarification ultra compétitive. 0 frais d’entrée, 0 frais sur vos versements, 0 frais sur vos arbitrages (hors SCPI, OPCI, SCI et ETF).
Avec Meilleurtaux Placement Vie, vous bénéficiez bien sûr de l'accompagnement personnalisé de nos Conseillers en Gestion de Patrimoine.
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4. UNE GESTION DÉLÉGUÉE À UNE ÉQUIPE D’EXPERTS
Le mandat d'arbitrage M Stratégie Allocation Vie vous permet de déléguer la gestion de votre contrat d'assurance-vie auprès des experts de meilleurtaux Placement. Le comité stratégique d'investissement bâti autour de Marc Fiorentino gère votre contrat dans le cadre de ce mandat d'arbitrage. Il associe des expertises indépendantes et complémentaires en matière d’allocation d’actifs.
Vous n’avez rien à faire ! Meilleurtaux Placement vous propose d’investir dans une allocation pilotée par des experts en placements. Une allocation construite autour des convictions que nous partageons dans nos newsletters, avec des arbitrages potentiellement tous les mois pour suivre l’évolution de ces convictions dans le temps.
Le mandat d’arbitrage M Stratégie Allocation Vie vous propose 4 profils de gestion* (prudent, équilibré, dynamique, offensif) pour répondre efficacement à votre profil d'épargnant, sans aucun frais additionnel : 0 frais d’entrée et 0 frais sur vos versements (hors supports spécifiques tels que les SCI et OPCI), arbitrages gratuits. Le mandat d'arbitrage est disponible à partir de 10 000 euros.
Chaque début de mois, vous recevez le reporting mensuel du mois précédent définissant entre autres la composition de votre allocation avec un commentaire de gestion et un point macro-économique.
En complément du fonds en euros Netissima, une quinzaine de fonds sont actuellement présents dans notre allocation. À noter que vous avez la possibilité à tout moment de changer de profil, voire de résilier votre mandat si vous désirez basculer sur une gestion libre. Gratuitement, bien sûr.
Pour quels résultats ?
Nous avons lancé le contrat en avril 2020 pour répondre à la demande de nos clients qui souhaitaient pouvoir suivre, au sein de leur contrat d’assurance-vie, les recommandations de nos experts et notamment Marc Fiorentino.
Le mandat M Stratégie Allocation a été lancé le 09/04/2020
Performances depuis le lancement arrêtées au 29/10/2021
Source : meilleurtaux Placement
Suivez les convictions de Marc Fiorentino avec le mandat d’arbitrage M Stratégie Allocation
5. UNE GESTION PROFILÉE QUI ÉVOLUE AVEC VOTRE ÂGE
Dans le cadre du PER, vous avez obligatoirement accès à une offre de gestion à horizon retraite. Celle-ci se décline le plus souvent sur 3 profils : prudent, équilibré (le choix par défaut) et dynamique. Dans les trois cas, l’allocation d’épargne est gérée directement par l’assureur, sans intervention de votre part, avec une sécurisation progressive de l’épargne à l’approche de la retraite. Pour tirer le meilleur de ce mode de gestion, assurez-vous que votre PER ne comporte aucun frais supplémentaire pour son activation.
Les profils de gestion pilotée fonctionnent pour leur part sur un modèle proche. La différence notable tient à qui gère votre épargne, puisqu’avec la gestion pilotée, elle est confiée à une société de gestion ou un spécialiste de l’allocation d’épargne. Ne vous laissez pas avoir : la qualité d’une gestion pilotée n’est pas liée à son prix. Là encore, il existe des offres de gestion pilotée de qualité sans frais supplémentaires exigés.
Au sein du contrat meilleurtaux PER, les épargnants ont accès à notre gestion déléguée : la solution pour déléguer la gestion de votre PER auprès des experts de meilleurtaux Placement, réunis autour de Marc Fiorentino.
Une Gestion déléguée basée sur 3 profils générationnels élaborés par les experts de meilleurtaux Placement : un Profil Jeunesse pour celles et ceux qui recherchent une croissance dynamique et une plus-value** sur le long terme pour leur épargne, un Profil Promesse adapté aux quadragénaires et axé sur la diversification et la valorisation** moyen terme de l'épargne, et un Profil Sagesse adapté aux quinquagénaires pour lesquels un objectif de prudence** est recherché.
Je souhaite en savoir plus sur le PER et la gestion déléguée sans frais
Communication non contractuelle à caractère publicitaire.
* Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps. L'investissement en actions, obligations ou OPCVM présente un risque de perte en capital important, et doit s’envisager dans une optique long terme, en représentant une petite partie d’un patrimoine global. Contrairement au fonds en euros, la valeur de ces supports, qui reflète la valeur d’actifs sous-jacents, n’est pas garantie mais est sujette à des fluctuations à la hausse ou à la baisse, dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.
** Taux net de frais annuels de gestion, hors prélèvements sociaux et fiscaux. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps. Pour accéder au fonds en euros Suravenir Opportunités, chaque versement doit comporter au minimum 50 % en Unités de Compte, lesquelles présentent un risque de perte en capital. S'agissant du fonds en euros Suravenir Rendement, chaque versement doit comporter au minimum 30 % en Unités de Compte.
*** Le mandat M Stratégie Allocation a été lancé le 09/04/2020. Performances depuis le lancement arrêtées au 29/10/2021 - Source Meilleurtaux. Les performances affichées sont communiquées nettes de frais de gestion du contrat d’assurance vie M Stratégie Allocation Vie ou contrat de capitalisation M Stratégie Allocation Capitalisation, mais brutes de prélèvements sociaux et fiscaux. Sachant que le fonds en euros Netissima n’est revalorisé qu’une fois par an (en janvier de l’année N + 1), les performances affichées en cours d'année ne tiennent pas compte du rendement potentiel du fonds en euros. Les performances complètes des mandats (fonds en euros compris) seront disponibles dans les reportings en date du 31/12 de chaque année civile. Pour accéder au fonds en euros Netissima, chaque investissement doit comporter au minimum 30 % en unités de compte.
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