Choisir n’est jamais facile quand on veut le meilleur pour son épargne. Si l’assurance-vie figure comme un des placements préférés des Français, comment bien choisir son contrat ? Meilleurtaux Placement Vie est un contrat d'assurance-vie individuel géré par Suravenir récemment récompensé par le label de la meilleure assurance-vie du magazine Idéal investisseur, et le label d’Excellence des Dossiers de l’épargne, sur la base de nombreux critères. On passe en revue ces critères qui ont toute leur importance avant d’ouvrir une assurance-vie : frais, supports, minimum de souscription, modes de gestion…
L’assurance-vie, la solution d’épargne qui s’adapte à tous vos projets
L’assurance-vie s’adapte à tous les profils d’épargnants et à tous les objectifs : faire fructifier son épargne pour un futur projet, préparer sa retraite, préparer sa succession… Ce placement offre également une souplesse dans la gestion de son argent et une fiscalité avantageuse, autant d’avantages qui font de lui le couteau suisse de l’épargne.
Un des avantages de l’assurance-vie, c’est la possibilité de personnaliser l’allocation de son épargne en fonction de son profil de risque. Les fonds en euros sont des supports à capital garanti tandis que les unités de compte** (SICAV, FCP, SCPI, EMTN, Trackers, Titres vifs…) sont des supports avec un risque de perte en capital mais avec un potentiel de rendement bien plus élevé. Les profils prudents préféreront investir davantage en fonds en euros. Au contraire, les profils plus dynamiques préféreront investir sur des supports en unités de compte** même si cela signifie prendre plus de risque.
Si l’assurance-vie est adaptée à tous, reste à choisir le meilleur contrat. Deux labels ont jusqu’à présent été décernés pour récompenser le contrat meilleurtaux Placement Vie. Le magazine Idéal investisseur a décerné le label de la meilleure assurance-vie 2023, un label qui est attribué aux meilleurs contrats du marché sur la base de critères objectifs tels que les frais, les garanties, les unités de compte proposées, les options de gestion, ou la performance du fonds euros.
Les dossiers de l’épargne ont décerné le label excellence 2023 au contrat meilleurtaux Placement Vie sur la base de plusieurs critères dont la notation est la suivante :
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L’assurance vie en ligne : les frais les plus bas du marché
Avant de souscrire un contrat d’assurance-vie, pensez à vérifier les frais. Les banques traditionnelles proposent souvent des contrats d’assurance-vie chargés en frais avec notamment des frais sur versements allant jusqu’à 4 %, ce qui peut fortement rogner sur la performance de votre contrat.
Les frais sur versements, appelés aussi frais d'entrée, sont prélevés sur chaque nouveau versement du souscripteur. A l’inverse des banques traditionnelles, les banques et courtiers en ligne proposent des contrats sans frais d’entrée.
Attention, d’autres frais s’appliquent sur votre contrat. Il n’existe par exemple pas de contrat d’assurance-vie sans frais de gestion. En revanche, vous pouvez comparer les différents contrats pour privilégier une assurance-vie avec les frais de gestion les plus bas.
Meilleurtaux Placement Vie est un contrat sans frais d’entrée, ni d’arbitrage et avec des frais de gestion parmi les plus bas du marché à 0,6 % sur les unités de compte.
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Un contrat d’assurance-vie complet et personnalisable
Meilleurtaux Placement Vie est un contrat multisupport, c’est-à-dire qu’il propose aussi bien un fonds en euros que des unités de comptes** avec toute une variété de supports dans l’objectif de moduler le risque. Actuellement, meilleurtaux Placement Vie propose :
• 1 fonds en euros sécurisé.
Suravenir Rendement avec un taux de rendement net à 1,80 %* en 2022, accessible à condition de verser au moins 30% sur des unités de compte.
Très prochainement : un nouveau fonds en euros sera accessible sur le contrat meilleurtaux Placement vie, sans aucune contrainte d’investissement en unité de compte : le fonds en euros Suravenir Opportunités 2, qui a offert en 2022 un rendement net de 2,10%*.
• Plus de 800 supports en unités de compte**
Si de nombreux épargnants restent attachés à la garantie du capital, les unités de compte plaisent également mais pour leur potentiel de performance plus élevé. Le contrat meilleurtaux Placement vous permet d’accéder à une large gamme d’unités de compte pour doper la performance de votre contrat :
- 714 OPCVM (SICAV et FCP) destinés aux épargnants qui souhaitent investir collectivement sur différents marchés financiers (les OPCVM obligataires, actions, alternatifs, diversifiés…).
- Une centaine de fonds labellisés ISR (Investissement Socialement Responsable) dans des secteurs très variés pour aligner votre épargne sur vos convictions et la mettre au service de la transition écologique.
- 77 ETF, aussi appelés trackers, qui reproduisent le plus fidèlement possible l’évolution d’un indice boursier et qui permettent d’investir à moindres frais.
- 4 fonds de Private Equity pour investir dans le capital d’entreprises qui ont besoin de capitaux pour se développer avec un potentiel de performance élevé à long terme.
- 31 fonds immobiliers (SCPI, OPCI ou SCI) dont la SC MeilleurImmo, notre solution d’épargne sans frais d’entrée avec un objectif de rendement de 4 % annuel. Cette SC a l’avantage d’investir dans plusieurs typologies d’actifs immobiliers (SCPI, Sociétés civiles, OPCI, Immobilier en direct, OPCVM immobiliers, foncières cotées...) afin de consolider son portefeuille et mutualiser le risque. Elle est idéale pour une allocation défensive puisque vous accédez à une classe d’actifs résiliente et très diversifiée ce qui lui permet d’offrir un couple rendement/risque très attractif.
Avec meilleurtaux Placement Vie, vous avez accès à deux modes de gestion : la gestion libre et/ou la gestion pilotée. Avec le premier mode de gestion, vous gérez votre contrat en toute autonomie mais avec le deuxième, vous déléguez la gestion de votre contrat à un professionnel. Autrement dit, vous faites totalement confiance au gestionnaire et à votre assureur puisque vous n’avez plus la main sur les choix d'investissement.
Pour investir avec meilleurtaux Placement Vie, le ticket minimum est de 100 €. Ensuite, il est possible d'alimenter le contrat sous forme de versements libres à partir de 25 €.
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Communication non contractuelle à caractère publicitaire.
* Taux de revalorisation du fonds en euros Suravenir Rendement du contrat meilleurtaux Placement Vie pour l’année 2022, net de frais annuels de gestion, hors prélèvements fiscaux et sociaux et hors frais éventuels liés aux garanties décès, au mandat d’arbitrage.
** Contrairement aux fonds en euros à capital garanti (brut de frais de gestion), les Unités de Compte (SICAV, FCP, SCPI, SCI, OPCI, EMTN, Trackers, Titres Vifs...) et les mandats dans le cadre d'une gestion pilotée ne garantissent pas le capital versé et sont soumis aux fluctuations des marchés financiers et immobiliers à la hausse comme à la baisse. L'assureur s'engage sur le nombre d'Unités de Compte et non sur leur valeur qu'il ne garantit pas. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Par conséquent, nous vous recommandons de prendre connaissance des documents réglementaires (prospectus, DICI, DIS...) avant toute décision d'investissement.
