À l’heure où les enfants Delon « se déchirent sur fond de rancœurs, d’héritage et de succession » (cf. Sud Ouest), vous vous interrogez peut-être sur la transmission de votre patrimoine.
Un sujet délicat, déprimant, et qui peut devenir un casse-tête dès lors qu’on veut combiner plusieurs objectifs : protéger le conjoint, aider ses enfants, éviter les conflits entre héritiers, ou encore limiter les droits de succession.
Voici nos conseils pour y voir plus clair.

Par Gauthier MAES
Directeur de la communication
Meilleurtaux Placement

LE PARTAGE

Les règles de base de la succession, hors situations et dispositions particulières, sont (relativement) simples.
Le conjoint se sert en premier. S’il y a une communauté de biens (patrimoine appartenant aux deux époux), il reçoit la moitié de cette communauté. Puis, sur l’actif successoral du défunt, il peut généralement choisir entre :
- ¼ en pleine propriété, les enfants se partagent les ¾ restants.
- 100% en « usufruit » (le conjoint peut en jouir jusqu’à sa mort, et les enfants récupèrent la pleine propriété à ce moment-là).
Sans conjoint, les règles sont encore plus simples : le patrimoine est partagé de manière équitable entre les enfants.

LE TESTAMENT

Vous pouvez prévoir des règles différentes, généralement via un testament.
Seule limite : chaque enfant doit récupérer un minimum fixé par la loi : 50% s’il n’y a qu’un enfant, 1/3 s’il y a deux enfants, ¼ s’il y a trois enfants.
Prenons un exemple simple : vous êtes veuve, vous avez deux enfants, et un patrimoine de 150 000 €.
À votre décès, vos enfants devraient donc récupérer chacun 75 000 €.
Vous pouvez définir une répartition différente, par testament. Vous êtes néanmoins obligée de léguer au moins 50 000 € à chaque enfant. Pour les 50 000 € restants, vous êtes libres :
- Vous pouvez par exemple donner plus à un enfant, comme Alain Delon qui a transmis la moitié de sa fortune à sa fille Anouchka et seulement un quart, la limite légale, à ses deux fils.
- Ou donner à une tierce personne, un parent, un concubin, votre neveu préféré qui prend souvent de vos nouvelles, etc.

ÉVITER LES CONFLITS

C’est l’un des principaux objectifs lorsqu’on prépare la transmission de son patrimoine.
Et rédiger un testament permet rarement de limiter les conflits.
Cela va au contraire les exacerber, surtout si on ne respecte pas les règles classiques du partage.
Et surtout lorsqu’il y a des biens immobiliers, qui sont difficilement partageables, et créent des désaccords sur la valeur des différents lots transmis, ou des mésententes sur la gestion d’un bien en indivision.
Succession immobilière = problèmes.

L’AUTRE PROBLÈME

Les droits de succession.
Certes, le conjoint survivant est exonéré, et les enfants disposent d’un abattement de 100 000 € sur les sommes transmises.
Mais au-delà, les droits peuvent grimper de manière exponentielle.
Un enfant qui reçoit 200 000 € d’un parent va ainsi payer 18 200 € de droits (soit 9%).
Cela monte à 58 000 € s’il reçoit 400 000 € (14,5%).
Des sommes qu’il n’a peut-être pas, notamment si l’héritage porte sur un bien immobilier ou sur une nue-propriété (lorsque le conjoint survivant a opté pour la totalité du patrimoine en usufruit).
Les droits sont encore plus élevés lorsque l’héritier n’est pas un enfant : Un petit-enfant qui reçoit 50 000 € en succession payera 7 900 € de droits (16%). Pour un concubin (considéré comme un tiers), les droits s’élèvent à 60%, sans aucun abattement…

LA SOLUTION

L’assurance-vie va répondre à presque tous vos problèmes.
Elle permet de transmettre un capital, beaucoup plus simple à partager entre les héritiers.
Elle n’est pas concernée par les règles de succession, et vous pouvez donc désigner librement vos bénéficiaires, sans forcément passer par la case notaire, et donc sans que vos choix ne soient automatiquement dévoilés à tous vos héritiers.
Et enfin, si vous versez avant vos 70 ans, chaque bénéficiaire profitera sur ces sommes d’un abattement de 152 500 €, quel que soit le lien de parenté.
Il y a également un abattement de 30 500 € sur l’ensemble des sommes versées après 70 ans.
Au final, l’assurance-vie est indispensable dès lors que vous avez plus de 100 000 € à transmettre à un enfant, ou pour ceux qui souhaitent avantager d’autres personnes (concubin, petits-enfants, neveux, etc.).
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ET AU-DELÀ ?

Avec l’assurance-vie, vous pouvez donc donner jusqu’à 152 500 € par enfant (qui s’ajoutent à l’abattement de 100 000 €).
Et faire un nouveau versement de 30 500€ après 70 ans.
Un couple avec deux enfants pourra ainsi transmettre environ 1 million d’€ de patrimoine sans payer de droit de succession.
Si vous avez plus à transmettre, il faut vous tourner vers un autre produit : le contrat de capitalisation.

NOUS SOMMES LÀ

Nos conseillers sont à votre disposition pour vous aider à préparer votre succession, que votre situation soit assez simple, ou qu’elle soit complexe et nécessite de vous faire rencontrer un notaire.
Quel que soit votre cas, il est nécessaire de faire un point, vers 60 ans ou même avant, et ce peu importe le montant de votre patrimoine, que celui-ci ressemble de près à celui d’Alain Delon, ou de loin…
>> Contactez un conseiller Meilleurtaux Placement

À PART ÇA ? QUOI DE NEUF ?

BYE BYE JOE

La convention démocrate, qui doit aboutir à l'investiture de Kamala Harris, s'est donc ouverte hier à Chicago.
Avec notamment les discours d'Hillary Clinton et de Joe Biden.
Le futur ex-président américain a reçu une ovation des milliers de délégués présents. Il a défendu son bilan économique, avec la baisse du chômage, la lutte pour le pouvoir d'achat et la baisse des prix des médicaments.
Il a appelé à battre Trump, un « repris de justice », et à lui préférer l'ex-procureur Kamala Harris. Harris est d'ailleurs apparue en fin de discours pour étreindre le président, dans une scène qui symbolise le passage de flambeau, et l'espoir retrouvé des démocrates...
Biden a conclu en affirmant que laisser sa place à Kamala Harris était « la meilleure décision de toute sa carrière » (qu'il n'a pas prise...).
Thank you Joe, and Bye bye.

L’OR BRILLE

Le métal jaune vient d'enregistrer un nouveau record historique à 2508 $.
La relique barbare est poussée par les perspectives de baisse des taux de la Fed, mais aussi par les tensions géopolitiques au Proche-Orient, et les achats massifs des banques centrales qui cherchent à se dédollariser, en particulier dans la perspective d’un retour au pouvoir de Trump aux États-Unis.
Mais on a surtout l’impression que, quel que soit le contexte, il profite à l’Or.
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RAPPEL : NOTRE JEU DE L’ÉTÉ

Ce ne sont pas les Jeux olympiques mais tout de même…
Le but : inviter vos amis, collègues, famille, connaissances à découvrir notre newsletter, Le Morning Zapping.
Si vous parvenez à inviter au moins deux nouveaux lecteurs* avant le 31 août, vous serez invité à notre webinaire privé « Les dessous du Morning Zapping ».
Marc vous dévoilera les secrets de sa routine : à quelle heure il démarre ? Quelle est sa méthodologie ? Quelles sont ses lectures privilégiées ? Où trouve-t-il son inspiration pour la rubrique « on s’en fout » ? Comment fait-il pour regarder autant de séries…
Et il y aura en plus un prix spécial pour les 5 personnes qui invitent le plus de lecteurs, qui pourront lui poser leurs questions et il y répondra en direct.
>> Participez au jeu et invitez vos contacts à découvrir le Morning Zapping de Marc Fiorentino

DU CÔTÉ DES MARCHÉS

Par Dorian Abadie, Analyste Bourse Meilleurtaux Placement.
"Le CAC 40 entame une troisième semaine consécutive de hausse, en gain de 0,70% hier, et de 0,25% ce matin dans les premiers échanges, à 7 520 points. La semaine passée, l’indice français rebondissait d’environ 2,50% mais attention... toutes ses récentes hausses sont alimentées par très peu de volumes. Autrement dit, peu d’argent est réellement investi en ce moment sur les actions françaises. C’est assez classique en plein été, d’autant que les actualités sont peu nombreuses en ce moment. Le CAC limite désormais ses pertes à -0,5% depuis le début de l’année mais ce rebond paraît encore fragile. Les investisseurs continuent surtout de racheter de belles valeurs à bon prix, malmenées ces dernières semaines par la baisse assez marquée des grands paniers d’actions, sur fond de ralentissement de l’économie américaine.
Ce matin, l’inflation de la zone euro sera publiée à 11h. Il s’agit d’une révision de précédents chiffres qui devrait confirmer un léger rebond à 2,6% sur un an en juillet, tous prix confondus, contre 2,5% en juin.
En Asie, la Bourse de Tokyo gagne 1,80%, à 38 063 points.
Le baril de Brent s’échange autour des 77,20$ (-2,6% vs hier matin).
L'once d'or se négocie à 2 503,5$ (-0,04%).
L'euro/dollar évolue à 1,108$ (+0,36%).”

ON S’EN FOUT ?

Lucie Castets essaye de calmer le jeu sur la destitution d’Emmanuel Macron, et parle plutôt de censure ; Les États-Unis accusent l’Iran d’être à l’origine des cyberattaques contre Trump et Harris ; 13 ans après, le Japon va commencer à étudier l’intérieur des réacteurs de Fukushima, une étape cruciale vers le déclassement du site ; Donald Trump s’est dit prêt à offrir un poste de ministre à Elon Musk ; Il y aurait maintenant un problème avec les sièges des pilotes des avions Boeing… ; Thierry Henry quitte son poste de sélectionneur de l’équipe de France de football Espoirs ; Kylian Mbappé attaque… le PSG pour récupérer 55 millions d’€ d’impayés ; Alain Delon était passionné de chiens, dingue ; Un jeune homme devenu tétraplégique suite à une chute dans la piscine de ses voisins, dans laquelle il s’est introduit sans autorisation, porte plainte contre eux pour négligence ; Un habitant de Senlis, dans l’Oise, s’est vu refuser la délivrance d’une carte professionnelle au motif qu’il était décédé depuis 2016.

VOILÀ C'EST TOUT
BONNE JOURNÉE

MAY THE FORCE BE WITH YOU

*JEU RÉSERVÉ AUX ABONNÉS AU MORNING ZAPPING AU 1ER JUILLET 2024, ORGANISÉ DU 1ER JUILLET AU 31 AOÛT 2024, SAUF MODIFICATION OU INTERRUPTION DÉCIDÉE PAR MEILLEURTAUX PLACEMENT. SERONT COMPTABILISÉS EN QUALITÉ DE NOUVEAUX LECTEURS, LES PERSONNES AYANT OUVERTS À 5 REPRISES LE MORNING ZAPPING. LE WEBINAIRE PRIVÉ "LES DESSOUS DU MORNING ZAPPING DE MARC FIORENTINO" SERA ORGANISÉ AVANT LE 31 DÉCEMBRE 2024, EN VISIOCONFÉRENCE. LES GAGNANTS SERONT INFORMÉS PAR EMAIL DE LEUR SÉLECTION, DE LA DATE ET DES MODALITÉS DU WEBINAIRE.