Cet été, les places boursières ont connu une forte volatilité ! Les investisseurs actifs ont eu des sueurs froides. Pour les adeptes des versements programmés et de la gestion pilotée, l’été s’est passé sans accroc. Encore mieux, en combinant les deux, vous n’avez plus rien à faire… L’occasion de prolonger votre parenthèse estivale et de faire fructifier votre épargne sans contrainte à plus long terme.
LES VERSEMENTS PROGRAMMÉS POUR INVESTIR À VOTRE RYTHME
Il y a un double avantage à mettre en place des versements programmés.
Premièrement, ils permettent d’investir sans faire de gros efforts. Pour mettre en place des versements programmés, il suffit de déterminer la somme à placer, la périodicité des versements (tous les mois, tous les trimestres…) et de sélectionner, selon son profil de risque, le ou les supports financiers souhaités (le fonds en euros où le capital est garanti ou les unités de compte présentant un risque de perte en capital).
Deuxièmement, ils permettent de lisser la performance des marchés financiers puisque vous ne vous préoccupez pas de la volatilité des marchés. Vous vous affranchissez alors de choisir le « bon » moment pour investir. Ceci est d’autant plus vrai pour les investissements sur des unités de compte présentant un risque de perte en capital.
Effectuer des versements programmés permet aussi de se détacher de ses biais cognitifs qui influent sur les décisions d’investissement. En effet, personne n’est capable d’investir au plus bas, et de vendre au plus haut. Avec les versements programmés, au lieu d’investir « tout d’un coup », vous réalisez un investissement progressif dans le temps. De la sorte, vous bénéficiez de différents points d’entrée et réduisez votre exposition aux aléas du marché.
À titre d’exemples :
En 2022, les principaux indices boursiers ont subi de lourdes chutes, jusqu’à -33% pour le Nasdaq. Ce n’est pas forcément une mauvaise nouvelle pour l’investisseur averti puisque les versements programmés permettent de lisser le point d’entrée des supports choisis, en les achetant notamment lorsque les marchés sont bas.
Le PRU (prix de revient unitaire), autrement dit le prix moyen d’achat, est ainsi abaissé et devient attractif sur le long terme. Une année peut se révéler négative pour un indice boursier, mais positive pour l’investisseur averti. Prenons deux exemples récents, deux années négatives pour les marchés : 2020 et 2022.
2020, l’année du Covid
Prenons le cas de Monsieur Durand qui a investi 12 000 € sur le CAC 40 le 1er janvier 2020. Au 31 décembre 2020, son capital (hors dividendes) s’élevait à environ 11 027 €, soit une perte de 8,11%*.
Prenons maintenant le cas de Monsieur Dupond qui a investi à partir du 1er janvier 2020, 1 000 € sur le CAC 40 tous les 1er de chaque mois.
En faisant cela, cet investisseur achète le CAC 40 au-dessus de 6 000 points en début d’année, mais aussi lorsqu’il est sous 5 000 points après le krach et même un peu lorsqu’il est sous 4 500 points en avril et en mai. Au final, son point d’entrée moyen est très bas. Au 31 décembre 2020, son capital (hors dividendes) s’élève à environ à 13 383 €, soit un gain de 11,5 %*.
2022, l’année de l’inflation et de la guerre en Ukraine
Monsieur Durand a investi 12 000 € sur le CAC 40 le 1er janvier 2022. Au 31 décembre, son capital (hors dividendes) serait de 10 859 €, soit une perte de 9,51%*.
En parallèle, Monsieur Dupond a investi à partir du 1er janvier 2022, 1 000€ sur le CAC 40 chaque mois. Ainsi, cet investisseur achète le CAC 40 au-dessus de 7 000 points en début d’année, mais aussi lorsqu’il est sous 6 000 points peu après l’invasion de l’Ukraine. Finalement, son point d’entrée moyen est abaissé. Au 31 décembre 2022, son capital (hors dividendes) s’élève à 12 074 €, soit un gain de 0,62 %*.
En somme, les versements programmés ont permis à Monsieur Dupond de se prémunir face aux aléas des marchés et même de générer du rendement en pleine tempête ! Pour investir sur le CAC 40 de manière régulière, il a opté pour un ETF, autrement dit un produit permettant de répliquer les performances de l’indice français en toute simplicité et à moindres frais.
Attention toutefois à être vigilant quant au choix du contrat. Le plus souvent, les versements programmés ne subissent pas de frais sur versements. Dans le cas contraire, le rendement de votre contrat en pâtirait.
Avec le contrat d’assurance-vie meilleurtaux Liberté Vie, vous pouvez réaliser des versements programmés à partir de 100 € par mois sans aucun frais sur versements.
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LA GESTION PILOTÉE POUR DÉLÉGUER LE CHOIX DES SUPPORTS D’INVESTISSEMENT
La gestion pilotée (ou gestion sous mandat) est un mode de gestion dans lequel l’investisseur confie la gestion de son contrat, le plus souvent à son assureur ou à un gérant professionnel. Ces derniers se chargent de déterminer une allocation type suivant le profil de l’investisseur.
Pour autoriser le pilotage du contrat par le gestionnaire, il faudra avant tout déterminer votre profil d’investisseur. Celui-ci est déterminé en fonction de votre aversion au risque mais également en fonction de votre horizon de placement.
Selon les assureurs, plusieurs profils existent, les 3 principaux profils de risques étant les suivants :
• Le profil défensif est destiné aux épargnants qui cherchent en priorité à garantir leur capital. Ainsi, l’épargne est principalement investie en fonds en euros. Avec un profil prudent, le contrat sera par exemple constitué à 80 % de fonds en euros et 20 % d’unités de compte.
• Le profil équilibré permet aux investisseurs de rechercher une performance moyenne couplée à une prise de risque modérée.
• Le profil dynamique est naturellement réservé aux investisseurs plus risquophiles. Ce profil, peu investi en fonds euros, est particulièrement exposé aux actions et aux obligations.
Avec le contrat d’assurance-vie meilleurtaux Liberté Vie, vous profitez d’une gestion pilotée selon votre profil de risque sur les conseils de Marc Fiorentino et de son comité stratégique.
La diversification est l’une de nos clés de réussite pour gérer au mieux votre épargne. En effet, Pilot ! intègre TOUTES les classes d’actifs, sans exception et est disponible en assurance-vie mais aussi sur un Plan d’Épargne Retraite.
Une large majorité des gestions pilotées ne reposent que sur les actions ou indices boursiers, sur les emprunts d’entreprises ou d’États et sur les fonds euros. Or, les family offices et les investisseurs les plus avisés ne se contentent pas de ces trois classes d’actifs. Ils intègrent aussi les actifs non cotés, et en particulier le private equity, la pierre papier, les matières premières ou encore la gestion alternative.
Quelles sont nos performances ? Depuis le lancement de la gestion pilotée le 20 avril 2023, le profil équilibré a généré un rendement de 8,87 %*, contre 17,66%* pour le profil audacieux (le plus exposé aux actions).
À noter que ces performances ne prennent pas en compte le rendement du fonds euros en 2024. En comparaison, le CAC 40 a progressé de 0,36%* sur la période. Toutes ces performances sont arrêtées à la clôture du mercredi 27 août.
L’allocation de Marc est disponible dès 500 € d’encours et construite autour des convictions qu’il partage au quotidien dans ses newsletters, avec des arbitrages potentiellement tous les mois pour suivre l’évolution de ses anticipations dans le temps : anticipations de croissance, d’inflation, de taux d’intérêt. Anticipations (géo)politiques et macroéconomiques.
Pour déterminer des allocations cohérentes pour chaque profil de risque, le comité stratégique se réunit mensuellement. Il analyse l’environnement macroéconomique, valide l’allocation d’actifs et procède si besoin aux éventuels ajustements jugés pertinents, en cohérence avec les anticipations macroéconomiques de Marc Fiorentino. Ces modifications seront automatiquement réalisées sur votre allocation. Vous n’avez rien à faire !
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VERSEMENTS PROGRAMMÉS OU GESTION PILOTÉE, POURQUOI CHOISIR ?
Il est en effet tout à fait possible de mettre en place des versements programmés en gestion pilotée. Dans ce cas, les versements sont automatiquement répartis sur les différents supports conformément au profil choisi (prudent, équilibré, dynamique).
La gestion pilotée est disponible sur le contrat Meilleurtaux Liberté Vie, sans frais d’entrée ni d’arbitrage, et avec des frais de gestion additionnels de 0,4 %. Bien sûr, rien n’est définitif. Vous pourrez à tout moment changer de profil, voire résilier votre mandat si vous désirez basculer sur une gestion libre. Sur ce même contrat, vous pouvez mettre en place des versements programmés en ajustant le rythme des versements, le montant et le choix des supports d’investissement comme bon vous semble.
Pour faire fructifier votre épargne, plus besoin d’y penser, ni même de choisir les bons supports d’investissement. Confiez la gestion de votre épargne programmée pour optimiser les résultats de votre contrat.
Avec le contrat meilleurtaux Liberté Vie, vous profitez :
• de frais parmi les plus bas du marché (0 € sur les versements, 0 € sur les arbitrages et des frais de gestion limités à 0,5 % sur les Unités de Compte),
• d’une gestion pilotée des plus diversifiées à 0,4 % de frais par an pour les profils prudent, équilibré et dynamique,
• de la possibilité de mettre en place des versements programmés à partir de 100 € par mois,
• d’une gestion pilotée par l’assureur sur les conseils de Marc Fiorentino et de son comité stratégique.
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Communication non contractuelle à but publicitaire
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps. L'investissement en actions, obligations ou OPCVM présente un risque de perte en capital important, et doit s’envisager dans une optique long terme, en représentant une petite partie d’un patrimoine global. Contrairement au fonds en euros, la valeur de ces supports, qui reflète la valeur d’actifs sous-jacents, n’est pas garantie mais est sujette à des fluctuations à la hausse ou à la baisse, dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.
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