Alors que les rendements repartent à la baisse sur des placements sans risque, la dette privée a de plus en plus la cote auprès des investisseurs. Cette classe d’actifs encore méconnue du grand public permet d’accéder pour un risque contrôlé à des rendements proches de 10 %. Meilleurtaux Placement va prochainement lancer un fonds dédié à la dette privée, une opportunité à ne pas rater !
La dette privée : un outil de financement pour les entreprises…
La dette privée est une forme de financement qui permet aux entreprises de lever des fonds directement auprès d'investisseurs privés, sans passer par les canaux bancaires classiques. Elle est aujourd'hui une alternative solide, voire un complément, aux prêts bancaires traditionnels, en particulier pour les entreprises de taille intermédiaire. Ces entreprises, cherchant à renforcer leur position sur un marché ou à financer leur croissance, notamment par des acquisitions, peuvent mobiliser des capitaux en optant pour la dette privée. Ce mode de financement répond ainsi aux besoins des emprunteurs à la recherche de flexibilité et des investisseurs désireux d’accéder à des opportunités de rendement attractives. Cela explique en partie son essor au cours de la dernière décennie.
Les récentes crises économiques ont conduit les banques à resserrer leurs conditions de crédit, poussant ainsi les entreprises à se tourner vers la dette privée comme alternative de financement. Avec cette option, elles peuvent accéder à des financements tout en contournant les contraintes bancaires plus strictes.
…et un support d’épargne avec un couple rendement-risque intéressant pour les investisseurs
La dette privée, par nature non cotée, présente une volatilité réduite par rapport aux obligations traditionnelles, offrant ainsi une plus grande stabilité dans le portefeuille des investisseurs. Les fonds de dette privée, conçus comme des placements illiquides, se destinent à des investissements à long terme. Cette illiquidité exige que les capitaux soient immobilisés sur une période prolongée, mais elle apporte en contrepartie ce qu’on appelle une "prime d’illiquidité" : les investisseurs peuvent ainsi espérer un rendement potentiel supérieur.
Dans le contexte actuel, où les rendements des placements à capital garanti (comme les livrets réglementés et les fonds en euros) s'orientent de nouveau à la baisse, la dette privée devient une alternative intéressante pour les épargnants cherchant à optimiser leur rendement.
Le couple rendement-risque avantageux séduit de plus en plus d’investisseurs, attirés par la possibilité de diversifier leur portefeuille avec un actif qui allie performance et faible corrélation avec les fluctuations des marchés financiers. Pour les épargnants en quête de solutions alternatives, la dette privée constitue donc une option stratégique, permettant d’accéder à des opportunités de rendement tout en renforçant la diversification du portefeuille.
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3 avantages à investir dans la dette privée
Investir dans la dette privée présente plusieurs avantages intéressants pour les épargnants en quête de diversification et de rendements attractifs. Voici les principaux atouts :
1. Rendement attractif : La dette privée offre généralement un rendement supérieur à celui des obligations cotées en contrepartie d’une liquidité plus faible. En effet, les investisseurs bénéficient d'une prime d'illiquidité, car les capitaux sont immobilisés sur une période donnée, ce qui peut générer un potentiel de gain plus élevé.
2. Risque modéré : Contrairement aux marchés actions, la dette privée présente une volatilité relativement faible s’expliquant par la décorrélation avec les marchés financiers mais aussi par la sélection rigoureuse des entreprises financées permettant de maitriser le risque de défaillance, ce qui contribue à limiter les pertes potentielles pour les investisseurs.
3. Diversification du portefeuille : En ajoutant de la dette privée à leur portefeuille, les épargnants répartissent les risques sur des secteurs variés et indépendants des fluctuations des marchés boursiers. Cette diversification est particulièrement précieuse dans un environnement économique incertain. Chez Meilleurtaux Placement, nous lançons un fonds de dette privée qui investit dans des entreprises européennes et américaines de secteurs variés.
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Comment pourrez-vous investir dans le fonds de dette privée ?
Le fonds sera disponible au sein de nos contrats d’assurance-vie et nos PER. Pour ceux qui détiennent déjà un contrat Meilleurtaux Placement, il suffira d’effectuer un versement ou un arbitrage sur ce support.
Pour ceux qui ne détiennent pas de contrat Meilleurtaux Placement, vous pourrez souscrire via :
• Le contrat d’assurance-vie Meilleurtaux Liberté Vie : vous accédez à plus de 700 supports d’investissement du moins risqué avec le fonds en euros aux plus risqués mais potentiellement plus rémunérateurs avec les supports en unités de compte. L’assurance-vie est l’enveloppe d’épargne idéale pour adapter son allocation selon son profil de risque et ses objectifs financiers.
• Le Plan d’Epargne Retraite (PER) Meilleurtaux Liberté PER donne accès aux mêmes supports d’investissement que l’assurance-vie sauf que cette enveloppe d’épargne est spécifiquement dédiée à la constitution d’une épargne retraite permettant de combler la perte de revenus une fois à la retraite. Par ailleurs, vous bénéficiez d’un avantage fiscal majeur puisque vous pouvez déduire les versements de vos revenus imposables. Avec le PER, vous bénéficiez donc d’un double avantage : plus de retraite et moins d’impôt !
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