Assurance-vie : quelle solution pour les profils 100 % sans risque ?

samedi 15 février
Auteur: Rédaction MeilleurPlacement
Il y a 8 mois - Le 15/02/2020 à 08h02

Pauvres investisseurs risquophobes ! Cela fait maintenant 10 ans que chaque année, ils voient les rendements de leurs placements sans risque, assurances-vie, livrets, ou fonds monétaires, baisser. De telle sorte qu'après impôt, le rendement annuel ne dépasse même pas 1 %... Même si en cherchant bien, on trouve quand même des solutions qui rapportent encore un peu...

Peu de garanties sans frais

À regarder de plus près le palmarès des fonds en euros , les investisseurs à la recherche d’une solution sans risque n’ont pas énormément de choix.

Euro Allocation Long Terme2 (2.40%*), Sécurité Pierre Euros (2.80%*), Euro Innovalia (+2%*), Sécurité Target Euro (3.15%*), etc., les fonds les plus performants ne permettent pas un investissement totalement garanti. En effet, pour accéder à ses fonds, les assureurs exigent systématiquement un versement complémentaire dans des unités de compte, qui ne sont pas garanties.

Avec une performance de 2.15%*, le fonds en euros Gaipare est l’un des meilleurs fonds en euros disponibles sans aucune contrainte d’investissement en unités de compte. Mais le gros défaut de ce fonds : il est disponible dans un contrat qui prend des frais d’entrée (3.95%, mais dégressif).

Avec des frais de versements, votre investissement subit un retard dès le départ. En effet, avec ces frais d’entrée, il faudrait 6 années à 2.15% pour que l’investissement soit plus performant qu’un fonds en euros sans frais d’entrée qui rapporterait 1.4%. 6 ans, c’est très long, et il n’y a aucune garantie que Gaipare fasse 0.75 point de plus que le marché, chaque année, dans les années à venir…

Sur les 5 dernières années, la performance nette de frais du fonds ressort à 9.57%** loin derrière des fonds qui affichent des performances plus faibles, mais sans frais d’entrée.
AFER, Asac-Allianz, Plan Eparmil, ou encore Fonds €uro MIF, affichent également de belles performances, mais elles sont toutes pénalisées par des frais d’entrée

La meilleure performance garantie

Pour les profils prudents, qui ne veulent pas entendre parler d'unités de compte qui présentent un risque de perte en capital, il est quand même possible d'accéder au fonds Suravenir Opportunités, le fonds qui domine notre palmarès des fonds en euros, dans le cadre d'un investissement à 100% en fonds euros.

Suravenir Opportunités a rapporté 2,4%* en 2019, une performance très alléchante, mais le fonds n'est accessible que via des versements qui comprennent 50 % d'unités de compte (25% dans le cadre du profil Sérénité Plus de M Étoilee).

Pourtant, il est possible d'accéder à ce fonds sans aucun versement en unités de compte.

Comment ? En choisissant le profil "Sécurité Plus" de la gestion profilée M Étoilee.

En effet, sur ce profil, le capital est placé à 20% sur le fonds Suravenir Opportunités, et à 80% sur le fonds Suravenir Rendement. Suravenir Rendement, le fonds historique de l’assureur, a offert en 2019 une performance honorable de 1.6% net*. Ainsi, un investisseur qui souhaite investir à 100% en fonds en euros aura intérêt à investir dans le profil sécurité de la gestion profilée M étoilée. Grâce à l'investissement partiel sur Suravenir Opportunités, la performance du Profil Sécurité Plus en 2019 a été de 1.76%**, sans risque, sans frais d'entrée et frais de gestion inclus, accessible dès 100 € (ou 50 € en versements mensuels). Qui dit mieux ?

>> Je demande une information détaillée sur le profil Sécurité Plus de M Étoilée

Communication non contractuelle à but publicitaire

* Taux de revalorisation pour 2019 nets de frais annuels de gestion, hors prélèvements sociaux et fiscaux. Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs. Pour accéder au fonds Suravenir Opportunités, chaque versement doit comporter au minimum 50 % en Unités de Compte (25% dans le cadre du profil Sérénité Plus de M étoilée), lesquelles comportent un risque de perte en capital et sont soumises aux fluctuations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse. Pour accéder au fonds Suravenir Rendement, chaque versement doit comporter au minimum 30 % en Unités de Compte. Dans le cadre de gestion profilée M Étoilée Sécurité Plus, il est possible, pour tout versement strictement inférieur à 500 000 €, d'investir à 80 % sur Suravenir Rendement et 20 % sur Suravenir Opportunités.

**La performance est calculée en prenant les frais d'entrée du contrat (pour un versement de 10 000 euros et sur la base des taux de revalorisation 2015, 2016, 2017, 2018 et 2019, nets de frais annuels de gestion, hors prélèvements sociaux et fiscaux.

*** Les performances affichées sont communiquées nettes de frais de gestion du contrat d’assurance vie M Retraite Vie (anciennement MonFinancier Retraite Vie) ou contrat de capitalisation M Retraite Capitalisation (anciennement MonFinancier Retraite Capitalisation), mais hors fiscalité.
S’agissant du fonds en euros Suravenir Opportunités, lequel a été créé en 2012, les calculs de performances pour les profils Sécurité Plus, Sérénité Plus, Équilibré et Dynamique prennent la performance moyenne des fonds en euros du marché pour les années antérieures à 2012. Source FFSA (Fédération Française des Sociétés d’Assurances).
Les performances passées ne préjugent en rien des performances à venir, et tout particulièrement pour le profil Sécurité composé à 100 % en fonds en euros, dont les rendements affichent une baisse régulière depuis de nombreuses années.
Elles ne sont pas un indicateur fiable des performances futures et sont données à titre indicatif. Elles ne doivent pas être l’élément central de la décision d’investissement du souscripteur. Les investissements en actions présentent un risque de perte en capital important, doivent s’envisager dans une optique long terme (minimum 10 ans) et porter sur une petite partie d’un patrimoine global.
Toutes les informations présentées sur ce document sont issues de sources considérées comme fiables. Toutefois, MeilleurPlacement n'accepte aucune responsabilité, en cas de perte directe ou indirecte découlant de l'utilisation par quiconque des informations y figurant.
Dans le cadre de gestion profilée M Étoilée Sécurité Plus, il est possible, pour tout versement strictement inférieur à 500 000 €, d'investir à 80 % sur Suravenir Rendement et 20 % sur Suravenir Opportunités. Profil non disponible via le contrat de capitalisation M Retraite Capitalisation. Accessible uniquement via le contrat d’assurance vie M Retraite Vie, pour un montant strictement inférieur à 500 000 euros.

M Retraite Vie est un contrat d'assurance vie individuel de type multisupport. Il est géré par Suravenir. Société Anonyme à directoire et conseil de surveillance au capital entièrement libéré de 1 045 000 000 euros. Société mixte régie par le code des assurances SIREN 330 033 127 RCS BREST. Siège social : 232, rue Général Paulet BP 103 – 29 802 BREST CEDEX 9. Société soumise au contrôle de l'Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) (4 Place de Budapest - CS 92459 - 75436 PARIS CEDEX 9).

Il est distribué par MeilleurPlacement SAS, Société par Actions Simplifiée au capital de 100 000 euros, enregistrée au RCS de Rennes sous le n° 494162233, immatriculé à l’Orias sous le n° 07 031 613 en qualité de Courtier et Mandataire d’intermédiaire en Opérations de banque et services de paiement, Courtier en assurance et Conseiller en Investissements Financiers (adhérent CNCIF n° D011939). Siège social : 18 rue Baudrairie - 35000 Rennes.

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