Chaque début d’année, les assureurs publient les taux de rendement de leurs fonds en euros. À fin janvier, le panorama se précise enfin sur les performances de l’année passée. Quels sont les meilleurs fonds en euros et quels autres critères faut-il prendre en compte pour bien choisir ?
Un contexte qui a boosté les placements sans risque
Ces deux dernières années, l’assurance-vie, autrefois délaissée au profit d’autres placements, a regagné l’intérêt des épargnants grâce à la remontée des taux d’intérêt. Ce regain d’intérêt s’explique par la stabilité et la sécurité qu’offrent les fonds en euros, supports à capital garanti par excellence de l’assurance-vie, combinées à de meilleurs rendements. Pour reconquérir les épargnants, les fonds en euros ont dû proposer des rendements compétitifs notamment face aux livrets d’épargne réglementée dont le taux est indexé à l’inflation.
En novembre 2024, l’assurance-vie a atteint un niveau record de collecte nette, avec un solde positif de 4 milliards d’euros, représentant les dépôts moins les retraits. Ce résultat, le meilleur enregistré depuis 2010, témoigne de l’engouement renouvelé des épargnants pour ce placement. À fin novembre, les encours frôlaient les 2 000 milliards d’euros, un seuil symbolique qui reflète l’attrait croissant pour l’assurance-vie. Si les chiffres de décembre restent attendus, 2024 s’annonce déjà comme une année remarquable. L’annonce des performances des fonds en euros pour 2024 joue un rôle clé dans le maintien de cette dynamique en 2025.
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Les meilleurs rendements de 2024
En janvier 2025, les rendements des fonds en euros pour l’année 2024 sont annoncés par les assureurs. Pour rappel, le taux moyen des fonds en euros était de 2,6 % en 2023. Il est estimé à 2,5 % pour 2024, avec potentiellement des écarts significatifs entre les différents assureurs. Par ailleurs, le choix de son assurance-vie et d’un fonds en euros ne doit pas se baser essentiellement sur la performance de ce dernier. Il faut également prêter une attention particulière aux frais et aux conditions d’investissement !
Parmi les meilleurs taux (hors bonus) qui ont déjà été annoncés pour 2024 :
Le choix d’un fonds en euros ne doit pas se limiter à son rendement. Les conditions d’investissement dans un contrat d’assurance-vie, les frais mais aussi la gamme des supports d’investissement proposée doivent être comparés avant tout investissement.
Le contrat Meilleurtaux Liberté Vie se positionne parmi les meilleurs contrats avec :
• 0 % de frais sur versements et 0 % de frais d’arbitrage,
• Aucune contrainte d’investissement en unités de compte,
• Plus de 700 supports (fonds/ETF obligataires et actions, immobilier, dette privée, etc.) : notre contrat en architecture ouverte permet d’accéder à toutes les classes d’actifs, y compris à des supports exclusifs pour une diversification optimale,
• Un taux de rendement du fonds Euro Objectif Climat à 3,31 %* en 2024.
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Attention aux frais
Les frais impactent directement la performance de votre contrat. Il faudra le plus souvent privilégier un contrat moins chargé en frais même si le rendement du fonds en euros est moins élevé. Voici les principaux frais à connaître :
• Frais d’entrée et sur versements : Prélevés à l’ouverture et à chaque dépôt, ils peuvent atteindre 5 %, réduisant ainsi le capital investi. Certains contrats, notamment les contrats en ligne, n’en ont pas.
• Frais de gestion : Prélevés chaque année (0,5 % à 1 %), ils varient selon les supports (fonds en euros ou unités de compte).
• Frais d’arbitrage : Facturés lors d’un transfert d’un support à un autre dans le contrat.
• Frais de gestion pilotée : En cas de mandat de gestion, des frais supplémentaires (0,2 % à 0,5 %) s’ajoutent aux frais de gestion classiques.
Pour maximiser vos gains, privilégiez des contrats avec peu ou pas de frais d’entrée et des frais de gestion compétitifs. L’objectif est de trouver un équilibre entre rendement et frais pour optimiser la rentabilité nette de votre épargne. À titre d’exemple, il faudra 8 ans pour qu’un fonds avec un taux de 2,5 % avec des frais d’entrée à 3 % rattrape le rendement procuré par un fonds en euros à 2 % mais sans frais d’entrée.
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Privilégiez des contrats sans contrainte d’unités de compte
Certains contrats d’assurance-vie imposent une condition : pour accéder à leur fonds en euros ou pour profiter d’un taux plus avantageux, vous devez investir une part minimale en unités de compte. Or, les unités de compte ne garantissent pas le capital et exposent votre épargne aux fluctuations des marchés. Le contrat Corum Life impose par exemple cette condition : la part investie en unités de compte est de 75 % minimum. Il en est de même pour les contrats LCL. Le taux de base (hors bonus) atteint 2,80 % pour le fonds euros du contrat LCL Vie et 2,95 % pour LCL Acuity Evolution. Des rémunérations portées respectivement à 3,60 % et 3,75 % pour un taux d’unités de compte supérieur à 50 %.
Opter pour un contrat sans contrainte d’unités de compte vous laisse une totale liberté dans la répartition de votre capital. Vous pouvez ainsi sécuriser l’intégralité de votre épargne sur le fonds en euros ou ajuster progressivement votre exposition sur d’autres supports selon votre profil et les opportunités d’investissement. Une flexibilité bienvenue pour piloter votre assurance-vie en fonction de vos besoins et de votre tolérance au risque.
Le contrat Meilleurtaux Liberté Vie propose plus de 700 supports d’investissement et un fonds en euros, le fonds Euro Objectif Climat, qui a versé 3,31 %* en 2024 et accessible sans contrainte d’unités de compte.
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Les atouts du contrat Meilleurtaux Liberté Vie, notre contrat 100 % en ligne avec la possibilité de souscrire en 5 minutes :
• Ce contrat ne prend aucuns frais d'entrée (sauf SCPI/FCPR).
• Son fonds Euro Objectif Climat a offert un rendement de 3,31 %* en 2024.
• Il propose plus de 700 unités de compte pour diversifier, avec arbitrage gratuit, et des frais de gestion sur les unités de compte de 0,5 % parmi les plus bas du marché.
• Vous pouvez profiter des conseils de Marc Fiorentino et de son comité d'investissement avec la gestion pilotée Pilot. Chaque mois, le comité se réunit autour de Marc Fiorentino pour adapter l’allocation de chaque profil investisseur (prudent, équilibré, dynamique et offensif) selon le contexte économique et les anticipations de Marc.
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Communication non contractuelle à caractère publicitaire.
* Taux de participation aux bénéfices annuel net de frais de gestion, hors prélèvements sociaux et fiscaux. Le Fonds Euro Objectif Climat présente une garantie du capital annuelle minorée des frais de gestion de 2 %, soit une garantie de 98 %. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
