Avec 1 776 milliards d’euros à la fin du mois de février, l’assurance-vie reste sans conteste le premier placement d’épargne de France. Mais parce que, dixit le mensuel, « le marché de l’assurance vie est un maquis où dénicher est un casse-tête », Mieux Vivre Votre Argent fait le tri pour les particuliers dans un numéro dédié aux « Grand Prix de l’Assurance Vie ». Sur la catégorie « Assurances vie multisupports », 4 contrats se partagent le podium, tous assurés par Suravenir…
Méthodologie du Palmarès
Pour ses Grands Prix, Mieux Vivre Votre Argent a analysé 245 contrats à partir d’une grille de critères identiques. Voici la méthodologie utilisée :
« Chacun est évalué sur 20 points. Sa note comprend une analyse technique sur 8 points. Sont pris en compte : son ancienneté (gage de qualité dans le temps) ; ses frais sur versements (élément clé pour optimiser votre versement) ; ses frais de gestion annuels (pesants) sur la durée ; l’accès aux fonds en euros (pouvez-vous y verser 100% de votre mise sans condition ?) ; l’inclusion d’arbitrages gratuits (pour faire évoluer votre investissement) ; sa souplesse de fonctionnement (retraits sans pénalité, programmés, avance et sortie en rente possibles ou non).
Les 12 points restants sont ensuite crédités différemment selon le prix étudié. Pour les fonds en euros, nous notons sur 12 points son rendement minimal sur quatre ans (hors bonus, période 2016-2019), avec une moyenne des rendements quand il y a plusieurs fonds en euros. Le total des deux notes donne le classement des contrats. Pour le prix des multisupports, la note du fonds en euros est ramenée à 7 points et l’offre financière du contrat (nombre de fonds, de sociétés de gestion, critères de la gestion pilotée, etc.) à 5 points. L’addition des trois notes (technique, fonds en euros, offre financière) donne un total sur 20 et le range au sein du classement.
Important : seuls les contrats commercialisés et ayant quatre ans d’existence sont in fine classés ».
Le magazine a ensuite séparé son classement en deux « Grands Prix », les Grands Prix des fonds en euros et les Grands Prix des multisupports. Sur le podium du Grand Prix des multisupports, on retrouve 4 contrats gérés par la compagnie d’assurances Suravenir, portés par « des courtiers en ligne d’expérience, qui prennent clairement l’ascendant sur les offres des grands réseaux de distribution ». Troisième ex aequo, on retrouve notre contrat M Retraite Vie.
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Suravenir : le meilleur assureur des contrats multisupports
« C’est d’abord l’histoire d’un assureur » indique le magazine pour justifier la présence de notre contrat sur le podium.
Il faut dire que Suravenir est sans conteste l’un des assureurs les plus reconnus de la place. Il est adossé au Crédit Mutuel Arkéa, « un point rassurant ».
Sur les contrats de Suravenir, on trouve deux fonds en euros, dont le très performant Suravenir Opportunités (2,40%* en 2019) . Même si « pour y accéder, il faudra verser au moins 50% sur des fonds risqués » (sauf sur notre contrat M Retraite Vie, voir ci-après). L’autre fonds en euros, Suravenir Rendement, a offert en 2019 un rendement supérieur à la moyenne du marché (1,60%* en 2019).
Par ailleurs l’offre financière est « pléthorique, avec de nombreux supports immobiliers ou fonds indiciels ». 207 fonds de 65 maisons de gestion sur le contrat de Fortuneo, 572 fonds de 100 maisons de gestion chez Mes-placements, 735 fonds de 117 maisons de gestion chez Linxea et enfin 757 fonds de 144 maisons de gestion sur M Retraite Vie (Eh oui, l'offre la plus large, c'est chez nous…).
Sur M Retraite Vie, comme sur beaucoup de contrats de Suravenir, les frais de gestion des contrats sont contenus (0,6%) et le versement initial minimal n’est que de 100 €.
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Le plus du contrat M Retraite Vie : la possibilité d’investir 100% en fonds en euros
Le principal défaut de ces contrats ? l’impossibilité d’investir à 100% en fonds en euros. En effet, le fonds Suravenir Opportunités n’est accessible en gestion libre que pour des versements qui comprennent au moins 50% d’unités de compte. Quant au fonds Suravenir Rendement, les versements doivent inclure 30% minimum d’unités de compte. Et si les unités de compte peuvent permettre d’espérer de meilleurs rendements, elles comprennent aussi un risque de perte en capital.
Quid alors des investisseurs qui ne veulent prendre aucun risque ? Il existe une solution, une solution exclusive au contrat M Retraite Vie !
En effet, MeilleurPlacement propose une gestion profilée « M Etoilée Sécurité Plus ». Il s’agit d’un profil qui permet d’investir sur deux fonds en euros, en répartissant automatiquement 20 % sur Suravenir Opportunités et 80 % sur Suravenir Rendement , et ce sans aucuns frais supplémentaires.
Avec ce profil, la performance nette de frais en 2019 a été de 1,76%*. Sans aucun risque, sans frais d'entrée et frais de gestion inclus, accessible dès 100 € (ou 50 € en versements mensuels). Qui dit mieux ?
>> Je demande une information détaillée sur le profil Sécurité Plus de M Étoilée
L’autre plus : l’accès à Suravenir Opportunités avec seulement 25% d’unités de compte
Afin d'aider les épargnants à investir au sein de leur contrat d'assurance-vie, dans une allocation d'actifs répartie entre le support garanti du contrat et des unités de compte* plus dynamiques, MeilleurPlacement a créé la gestion profilée M Étoilée, une solution financière clef en main, adaptée à vos objectifs et votre sensibilité au risque. Une solution combinant un choix de supports diversifié, objectif et pertinent, avec cerise sur le gâteau, les frais les plus bas du marché.
Pour construire notre gestion profilée, nos experts ont sélectionné les meilleurs fonds euros du marché, ainsi que plusieurs unités de compte** (OPCVM actions) selon différents critères :
• Capacité pour chacun des fonds à générer de la surperformance sur la durée, par rapport à sa catégorie.
• Optimisation du couple rendement / risque.
• Historique de performance supérieur à 10 ans.
• Diversification en termes de zones géographiques et styles de gestion.
• Notations supérieures obtenues auprès des différentes agences indépendantes.
• Stabilité des équipes de gestion.
Nous avons sélectionné plusieurs sociétés de gestion, ayant démontré toute leur expertise, dans la durée, et nous diversifions les profils de fonds retenus :
• Des actions majoritairement françaises, de toutes tailles (grandes, moyennes et petites capitalisations) avec le fonds Moneta Multi Caps, géré par Moneta Asset Management.
• Des actions européennes de moyennes capitalisations, avec le fonds Oddo Avenir Europe, géré par Oddo BHF Asset Management. À noter que ce fonds a obtenu le label ISR (Investissement Socialement Responsable).
• Des actions internationales, ayant pour thématique la sécurité, avec le fonds Pictet Security, géré par Pictet Asset Management.
• Des actions des pays émergents, avec le fonds Magellan, géré par Comgest.
• Afin d'optimiser automatiquement et gratuitement la gestion de votre épargne dans la durée, nous avons intégré dans la solution un rééquilibrage annuel gratuit au sein de la gestion profilée M Étoilée.
La répartition entre fonds en euros et fonds actions est déterminée selon le profil choisi (Sérénité Plus, Équilibré, Dynamique, Offensif).
Par exemple, le profil Sérénité Plus est composé à 75 % du Fonds en Euros Suravenir Opportunités - 2,40 %* net en 2019, puis des unités de compte pour 25 % (6,25% sur chaque unité de compte).
En conclusion, avec le profil Sérénité Plus de M Étoilée, vous avez :
- Un risque modéré avec 75% investi en fonds en euros
- Des perspectives de performance attractive avec 25% investi en fonds actions**
- Une diversification avec un fonds d’actions françaises, un fonds d’actions européennes, un fonds d’actions internationales et un fonds d’actions des pays émergents.
- Une sélection des meilleurs gérants réalisée par les experts de la place.
- Les avantages fiscaux de l’assurance-vie
- Les tarifs les plus bas : aucuns frais d’entrée ni de versement, frais de gestion du contrat à 0,6% et aucuns frais additionnels pour la gestion profilée.
La solution idéale pour investir partiellement en actions en toute sérénité.
>> Je demande une information détaillée sur le profil Sérénité Plus de M Étoilée
Communication non contractuelle à but publicitaire
* Taux de revalorisation pour 2019 nets de frais annuels de gestion, hors prélèvements sociaux et fiscaux. Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs. Pour accéder au fonds Suravenir Opportunités, chaque versement doit comporter au minimum 50 % en Unités de Compte (25% dans le cadre du profil Sérénité Plus de M étoilée), lesquelles comportent un risque de perte en capital et sont soumises aux fluctuations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse. Pour accéder au fonds Suravenir Rendement, chaque versement doit comporter au minimum 30 % en Unités de Compte. Dans le cadre de gestion profilée M Étoilée Sécurité Plus, il est possible, pour tout versement strictement inférieur à 500 000 €, d'investir à 80 % sur Suravenir Rendement et 20 % sur Suravenir Opportunités.
** Les investissements en actions présentent un risque de perte en capital important, doivent s’envisager dans une optique long terme (minimum 10 ans) et porter sur une petite partie d’un patrimoine global.
