Quatre raisons de s’intéresser au produit structuré M Rendement 3

mercredi 09 septembre
Auteur: Rédaction MeilleurPlacement
Il y a 2 semaines - Le 09/09/2020 à 08h09

Dans la période de volatilité actuelle, nous avons souhaité construire pour vous un placement qui vise un rendement attractif tout en limitant le risque. L'objectif de gain est de 6,5%* par année écoulée, combiné à une protection du capital importante. En plus du gain potentiel de 6,5%* par année écoulée, voici 4 autres raisons de s’intéresser au produit.

Une échéance 10 ans… mais ce sera peut-être (beaucoup) moins…

MeilleurPlacement lance ce mois-ci le produit structuré M Rendement 3, dont la durée maximum est de 10 ans.

L’indice de référence est l’indice Euro Istox EWC 50. Il s’agit d’un indice équipondéré, composé des 50 actions de l’indice Euro Stoxx 50, l’indice de référence de la zone euro.

Le capital et les gains versés dépendent donc de l’évolution de cet indice. La durée de vie du produit également. En effet, il existe plusieurs scénarios favorables qui permettraient au produit de se déboucler avant l’échéance de 10 ans.

Dès la fin de la première année (15/10/2021), si le sous-jacent est au-dessus de son niveau initial (date de constatation initiale de 15/10/2020), alors le capital est remboursé par anticipation et un gain de 6,5%* est versé.

Illustration** :



Tant qu’il n’y a pas de remboursement anticipé, ce processus est renouvelé tous les trimestres, avec, en cas de remboursement anticipé du capital, un gain de 1,625%* par trimestre écoulé.

Par exemple, si pendant 24 trimestres, le sous-jacent n’a jamais été au-dessus de son niveau initial lors d’une date de constatation, et qu’au 15/01/2027 (25e trimestre), il est constaté à 2% au-dessus de son niveau initial, alors le produit est remboursé à hauteur de 100% + un gain de 40,625%* (25*1,625%*). Une performance de plus de 40%* alors que le sous-jacent n’aura augmenté que de 2% sur la période…

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Un filet de protection à l’échéance

À l’échéance, si le produit n’est pas encore remboursé, c’est que le sous-jacent n’a jamais été au-dessus de son niveau initial à aucune date de constatation trimestrielle. Si le sous-jacent a baissé de plus de 40%, deux scénarios sont possibles :

Scénario médian
À l’échéance, le sous-jacent a baissé de moins de 60% (mais de plus de 40%) par rapport à son niveau initial. Le capital est remboursé. Mais aucun gain n'est versé. Il s'agit du fameux filet de protection à l'échéance.

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Scénario défavorable
À l’échéance, le sous-jacent a baissé de plus de 60% par rapport à son niveau initial. L’investisseur va alors subir une perte en capital. La perte est la même que celle qu’aurait subie un investisseur ayant investi directement sur l’indice.

Illustration** :



Il y a donc une protection du capital tant que le sous-jacent n’a pas baissé de plus de 60% à l’échéance. Un bon niveau de protection pour ceux qui veulent investir aujourd’hui sur les indices boursiers pour viser un bon rendement, mais qui craignent encore des baisses, alors que les indices ont perdu plus de 15% depuis le début de l’année (30% au plus fort de la crise). Mais avec ce produit, il faudrait donc une nouvelle baisse de 60%, sur 10 ans, pour qu’une partie du capital soit perdue.

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Ce scénario médian (remboursement du capital, mais gains perdus) n’est réalisé qu’en cas de baisse de plus de 40% (et donc de moins de 60%) du sous-jacent. Si la baisse est moindre (ou si le sous-jacent est stable ou en hausse) alors c’est un troisième scénario qui s’applique, beaucoup plus favorable…



Le troisième scénario : l'effet Airbag

Le dernier scénario, le plus favorable, est le cas où, à l’échéance, le produit n’a pas été remboursé (donc sous-jacent jamais au-dessus de son niveau initial à aucune date de constatation), et que le sous-jacent n’a pas baissé de plus de 40% par rapport à son niveau initial. Peu importe qu’il soit stable ou même en baisse. S’il a baissé de moins de 40 % alors :

• Le capital est garanti (puisqu’il y a un filet de protection à 60%).
L’investisseur reçoit un gain de 65%* (6,5%* par année écoulée), alors même que l’indice est en baisse. C’est ce qu’on appelle « l’effet Airbag ».

Ce scénario long terme est particulièrement intéressant, car il permet de dégager une performance très solide, alors que dans le même temps, un investissement dans l’indice boursier se serait peut être soldé par une perte.

Vous avez un horizon long terme, vous recherchez un rendement attractif de 6,5%*, vous êtes prêt à prendre une part de risque, mais ne souhaitez pas investir aujourd’hui directement sur les marchés boursiers, car vous doutez du potentiel long terme des indices, alors le produit M Rendement 3 est fait pour vous.

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Un cadre idéal

Le produit structuré M Rendement 3 est donc un bon compromis pour se familiariser avec la Bourse. Idéal pour commencer en douceur avec un ticket minimum faible, un objectif de gain de 6,5%* et la possibilité de bénéficier de la fiscalité attractive et souple de l’assurance-vie si vous y logez votre produit.

Le cadre est donc idéal :

- Pas de frais d'entrée : votre première performance, c’est l’absence de frais ou de commission de souscription. Tous les produits structurés proposés par MeilleurPlacement sont exonérés de frais d'entrée, contrairement à ce qui est proposé par les réseaux bancaires traditionnels. Les seuls frais à payer sont les frais de gestion du contrat d'assurance vie (les frais de gestion des contrats d'assurance vie proposés par MeilleurPlacement sont parmi les plus bas du marché de l'assurance vie en France).

- Les produits sont sélectionnés rigoureusement par les experts de MeilleurPlacement de manière totalement indépendante et objective, afin de proposer des produits adaptés à différents profils d'investisseurs et avec un couple rendement/risque optimisé.

- La fiscalité douce : En investissant dans le cadre de l'assurance-vie, vous bénéficiez de la fiscalité avantageuse de ce placement :
Pas d'impôt tant que vous ne faites pas de retrait.
Seule la part de gains comprise dans le retrait est imposée.
• Lorsque votre contrat a plus de 8 ans, un taux d'IR qui peut être réduit (7,5 % au lieu de 12,8%) et surtout des abattements annuels sur les gains (4600 euros pour un célibataire, 9200 euros pour un couple.

M Rendement 3 est un produit structuré sans frais d'entrée, éligible à tous nos contrats d'assurance-vie et de capitalisation. Un complément idéal aux fonds en euros si vous recherchez un moteur de performance attractif associé à une prise de risque modérée. Bien entendu, il convient de ne pas avoir besoin des capitaux investis puisque la durée de cet investissement peut varier de 1 an à 10 ans.

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Communication non contractuelle à but publicitaire

* Hors prélèvements fiscaux et sociaux et frais de gestion applicables aux contrats d'assurance vie ou de capitalisation concernés, hors faillite ou défaut de paiement de l'émetteur et de son garant, pour un investissement pendant la période de commercialisation. Une sortie anticipée du support (par suite de rachat, d'arbitrage ou de décès prématuré de l'assuré) se fera à un cours dépendant de l'évolution des paramètres de marché au moment de la sortie (niveau de l'indice sous-jacent, des taux d'intérêt, de la volatilité, des primes de risque de crédit) et pourra donc entrainer un risque sur le capital, non mesurable à priori.

** Les données chiffrées utilisées dans ces illustrations n’ont qu’une valeur indicative et informative, l’objectif étant de décrire le mécanisme du produit. Elles ne préjugent en rien de résultats futurs et ne sauraient constituer en aucune manière une offre commerciale.

Les produits structurés présentent un risque de perte en capital. Cet investissement s’adresse à des investisseurs disposant des connaissances et de l’expérience nécessaires pour évaluer les avantages et les risques inhérents au support proposé. Il est recommandé à tout souscripteur intéressé, d’apprécier, au regard des risques encourus et sur la base de son propre jugement ou des recommandations des conseillers qu’il aura estimé utile de consulter, l’adéquation du support à ses besoins et à sa situation patrimoniale et fiscale.
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