L'année 2024 a été marquée par des performances remarquables avec des placements affichant des rendements supérieurs à 7 %. En 2025, vers quels placements s’orienter pour atteindre un tel niveau de performance ? Alors qu’un placement garanti peut offrir jusqu’à 6 % de rendement sous conditions, il est possible de viser jusqu’à 10 % en acceptant une part de risque toutefois adaptée à des profils prudents ou équilibrés. Un objectif atteignable avec une sélection judicieuse.
Le fonds de dette privée : une performance de 9 %(1) depuis son lancement
La dette privée est une solution attractive pour les entreprises recherchant des financements adaptés à leurs besoins spécifiques. Contrairement aux prêts bancaires classiques, souvent rigides et soumis à des critères stricts, ces financements permettent une plus grande souplesse dans la structuration des emprunts (durée, modalités de remboursement, garanties). Cette flexibilité est particulièrement appréciée par les entreprises en phase de croissance ou de développement.
L’un des principaux avantages à investir dans un fonds de dette privée est le potentiel de rendement élevé. En comparaison avec d'autres placements tels que les obligations d'entreprises, avec la dette privée, les investisseurs peuvent viser des rendements de 8 à 10 % nets de frais de gestion.
Depuis son lancement, la Blackstone Crédit Privé SC a réalisé une performance annualisée de 9 %(1). Ce niveau de performance s’explique notamment par l’illiquidité des fonds mais aussi le spread – l’écart entre le taux auquel une entreprise emprunte et le taux sans risque (comme les obligations d’État) – ce qui participe donc à la performance du fonds de dette privée.
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La Blackstone Crédit Privé Europe SC est disponible au sein de notre assurance-vie Meilleurtaux Allocation Vie. Le montant maximum qu’il est possible d’allouer à ce fonds correspond à 30 % du contrat. Pour le reste de votre allocation, l’assurance-vie offre la liberté de composer votre propre portefeuille d'investissement en choisissant parmi une large gamme de placements adaptés à votre profil de risque. Vous pouvez ainsi compléter votre allocation en choisissant parmi plus de 700 supports disponibles dans le contrat.
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Les SCPI : un rendement supérieur à 9 %(2) pour la n°1 de notre palmarès
Les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) permettent d’investir dans l’immobilier sans en gérer les contraintes. La société de gestion prend en charge l’acquisition, la location et l’entretien du patrimoine, offrant aux investisseurs des revenus passifs. Elles collectent des fonds auprès d’un large public pour constituer et administrer un portefeuille d’actifs immobiliers variés, incluant :
• Des bureaux,
• Des commerces,
• Des logements,
• Des locaux industriels.
Les loyers perçus sont redistribués sous forme de dividendes, assurant un revenu régulier et potentiellement attractif. En 2024, le rendement moyen des SCPI atteignait 4,72 %, mais certaines SCPI ont dépassé les 8 % de rendement.
Un atout majeur des SCPI réside dans la mutualisation des risques : en diversifiant les actifs, elles limitent l’impact des imprévus (travaux, impayés, fluctuations de prix). Accessibles dès quelques centaines d’euros, elles offrent plusieurs modes d’investissement : en direct, à crédit ou via un contrat d’assurance vie.
2023 et 2024 ont été très contrastées pour les SCPI, avec d’un côté certains véhicules qui ont procédé à des baisses de prix de parts du fait d’un contexte peu favorable, et de l’autre une poignée de SCPI qui cartonnent et accaparent toute la collecte leur permettant de saisir des opportunités.
La SCPI Sofidynamic, n°1 de notre palmarès, a relevé à la hausse son objectif de rendement de 2024 initialement fixé à 7%. Au final, la SCPI a affiché un rendement de 9,52 %(2) pour 2024, un niveau de performance compétitif pour le marché des SCPI dont le taux moyen pour 2024 est de 4,72 %. L’objectif de rendement long terme brut pour Sofidynamic est fixé à 7 %(2).
La SCPI Sofidynamic détient un autre avantage qui concurrence de nombreuses SCPI : la commission de souscription est limitée à 2 % HT, contre des frais de commission qui oscillent entre 8 % et 10 % pour de nombreuses SCPI.
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Le produit structuré : une alternative à un placement en actions
Les produits structurés permettent d’investir sur les marchés en bénéficiant d’une protection définie à l’avance sur le gain et sur le capital placé. Avec le produit structuré, toutes les règles sont connues d’avance, le montant des gains, le sous-jacent (un indice, un fonds, un panier d'actions, un taux, une devise, etc.), les barrières de protection du capital et de paiement des gains et les dates de constatation (dates auxquelles on constate le niveau du sous-jacent).
La performance du produit est liée à l'évolution d'un sous-jacent. Toutefois, le rendement potentiel est limité par ce qui a été fixé par l’Émetteur. Ainsi, lors de la souscription, il n'y a pas de surprise : vous connaissez déjà l'objectif de rendement du produit pouvant atteindre 9 %(3) avec notre offre de produits structurés actuelle.
Le fonctionnement d’un produit structuré est le suivant : à une date donnée, on constate le cours du sous-jacent (un indice, une action, un taux…) et au bout d’une échéance définie (tous les mois, tous les trimestres, tous les ans), la valeur actuelle du sous-jacent est comparée à la valeur de départ. Si les conditions de sorties sont remplies, le produit est remboursé avec son gain. Dans le cas contraire, le produit continue jusqu’à la prochaine échéance permettant le remboursement du produit (chaque mois, trimestre ou année). À défaut, si les conditions ne sont pas remplies pour permettre le remboursement en cours de vie du produit, le produit continue jusqu’à son échéance (8 ans, 10 ans, 12 ans…). À ce terme, trois cas de figure peuvent survenir :
• Les conditions de sorties sont remplies permettant à l’investisseur d’être remboursé de l’intégralité du capital assortie d’un gain.
• Les conditions ne sont pas remplies pour permettre l’obtention d’un gain mais les protections du produit permettent d’obtenir le remboursement du capital investi. Dans ce cas de figure, le capital est remboursé même si le niveau de l’indicateur n’a pas au moins atteint son niveau initial.
• Dans un scénario défavorable, l’investisseur n’obtient pas de gain et il peut perdre tout ou une partie du capital investi.
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+ 8,92 %(4) en 2024 avec le profil équilibré de la gestion pilotée
La gestion pilotée n'est pas un placement en soi, mais une solution qui permet de déléguer la gestion de son contrat à des professionnels pour investir selon son profil de risque (prudent, équilibré, dynamique et audacieux) et ses objectifs. Il s’agit ainsi de la meilleure solution pour tous les investisseurs qui n’ont pas le temps et/ou les connaissances pour allouer leur épargne vers les meilleurs placements. En fonction de votre profil, le capital est réparti entre différents supports d'investissement : fonds en euros (sécurité), unités de compte (actions, obligations, immobilier, etc.) pour dynamiser le potentiel de rendement. Avec la gestion pilotée Pilot, l’allocation d’actifs pour chaque profil est régulièrement ajustée selon l’environnement macroéconomique et les convictions de Marc Fiorentino.
Pour le profil équilibré, le profil le plus commun à nos clients, la gestion pilotée Pilot a atteint 8,92 %(4) de rendement en 2024.
En comparaison, le profil audacieux, nettement plus exposé aux actions, a affiché une performance de 13,42 %(4) pour 2024. À l’inverse, le profil prudent qui limite la prise de risque a affiché une performance de 6,55 %(4).
Opter pour la gestion pilotée, c’est avant tout déterminer votre profil de risque et vos objectifs pour bénéficier d’une allocation adaptée. La gestion pilotée Pilot est disponible dès 500 € d’encours et construite autour des convictions que Marc Fiorentino partage au quotidien dans ses newsletters, avec des arbitrages potentiellement tous les mois pour suivre l’évolution de ses anticipations dans le temps : anticipations de croissance, d’inflation, de taux d’intérêt. Anticipations (géo)politiques et macroéconomiques.
>> Je veux en savoir plus sur Pilot, la gestion pilotée de Marc Fiorentino
Communication non contractuelle à caractère publicitaire.
(1) Date de lancement : 2 janvier 2024. Données au 15 janvier 2025. Performance réalisée en contrepartie d’un risque de perte en capital, susceptible d’évoluer dans le temps. Rien ne garantit que le support atteigne ses objectifs d’investissement. Les performances affichées s’entendent hors prélèvements fiscaux et sociaux et hors frais de gestion applicables aux contrats concernés.
Blackstone Crédit Privé Europe SC s’inscrit dans le cadre d’une diversification d’un portefeuille financier et n’est pas destiné à en constituer la totalité.
(2) Le Taux de Distribution d'une SCPI est égal au rapport entre le dividende brut versé au titre de l'année écoulée et la valeur des parts au 1er janvier de cette même année de référence. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps. L'investissement en parts de SCPI présente un risque de perte en capital.
(3) Les objectifs présentés s'entendent hors prélèvements fiscaux et sociaux et hors frais de gestion applicables aux contrats concernés, sous réserve de conservation du support jusqu'à la date de remboursement et en l'absence de faillite ou défaut de paiement de l'émetteur et / ou du garant.
(4) Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Les supports en unités de compte ne garantissent pas le capital versé et sont soumis aux fluctuations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse. Les performances sont nettes de frais de gestion des contrats et nettes de frais de gestion propres aux supports en unités de compte, hors prélèvements sociaux et fiscaux.
