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Question : Crédit résidence principale et apport new
Crédit
14/06/2021
Bonjour,

J'ai besoin d'un petit conseil pour un arbitrage entre 2 options pour l'achat de ma résidence principale.

Oprtion 1 : Un ourtier avec qui j'ai échangé est très confiant dans la possibilité de me faire financer mon achat à 100% par la banque, en particulier au vu des taux actuels. Mon apport personnel financera dans ce cas uniquement les frais de notaire et les travaux par la suite. Cela me laissera 10% du prix du bien que je pourrai potentiellement placer.

Option 2 : Utiliser la totalité de mon apport, réduisant ainsi les mensualités.
En complément d'information, le bien est proposé à 200 000 euros
et se situe à Paris. En ce qui me concerne j'ai 26 ans, je compte emprunter sur 25 ans, et je pense revendre/déménager dans les 5 années qui viennent.

Je vous remercie d'avance pour votre retour.

Bien cordialement,
Mehdi
[+]

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Question : Prêter sans intérêt à un enfant
Crédit
31/05/2021
Est il possible de preter sans interet et pour une duree de6 ans a mon fils aine une somme d'argent qui lui permette d'acquerir sa residence.MMM principale. Si oui quelles sont les formalites a accomplir .Merci .Bien cordialement .Henri [+]
Bonjour Henri,
C'est possible mais il est très important de respecter certaines règles pour éviter au prêt d'être requalifié en donation.
Il faut tout d'abord rédiger un contrat de prêt Vous pouvez vous contenter d'un simple contrat de prêt signé par vous et votre enfant. Ce document peut être rédigé sur papier libre, en stipulant très précisément l'identité des parties (prêteur et emprunteur) le montant du prêt, le taux d'intérêt et les modalités de remboursement. Pour vous aider à établir ce document, un modèle vous est proposé sur le site : https://www.service-public.fr/particuliers/vosdroits/R38209
Tout prêt d'un montant supérieur à 760 € doit faire l'objet d'une déclaration au fisc avant le 15 février de l'année qui suit son octroi, à l'aide du formulaire 2062 : https://www.impots.gouv.fr/portail/formulaire/2062/declaration-de-contrat-de-pret
Indépendamment du dépôt de la déclaration de contrat de prêt au service des finances publiques compétent, le contrat de prêt peut être enregistré auprès du pôle enregistrement. L’enregistrement permet de donner date certaine à l’acte. Cette formalité, indépendante et facultative, donne lieu à la perception d’un droit fixe de 125 € prévu à l’article 680 du CGI
Bonne journée


Question : Crédit acquisition garage 30 000 €
Crédit
23/04/2021
Bonjour,

Je vais prochainement faire l’acquisition, en guise d’investissement, d’un garage pour un montant frais de notaire inclus de 30 000€.
Je me pose la question de financer cet investissement cash ou par le biais d’un emprunt bancaire et notamment de savoir si les intérêts d’un éventuel emprunt seraient déductibles de mes revenus .
Merci [+]
Bonjour Cyrille,
Généralement, les banques ne font pas de crédit immobilier pour moins de 50 000 €, mais peut être que votre banque peut faire une exception. Dans ce cas les intérêts seraient déductibles de vos revenus fonciers.
Bonne journée
Question : Résidence principale, immobilier locatif et crédit
Crédit
19/04/2021
Bonjour, j'ai actuellement un bien immobilier intégralement remboursé. Je suis en train d'en acheter un nouveau (résidence principale) et j'ai 2 options: garder l'actuel pour le louer, faire un nouveau crédit pour acheter ma nouvelle résidence; ou alors revendre l'actuel pour avoir un apport conséuent, et un crédit additionel faible pour acheter ma nouvelle résidence. Que me conseilleriez vous ? Merci d'avance [+]
Bonjour XAVIER,
D'un point de vue patrimonial, le meilleur choix serait d'acheter la résidence principale avec le moins de crédit possible (grâce à la revente du bien locatif, et de faire un nouveau crédit pour acheter un nouveau bien locatif et de bénéficier du levier du crédit (et de la déduction des intérêts) sur ces revenus locatifs.
Bonne journée
Question : Crédit SCI
Crédit
06/04/2021
Bonjour,
Je dispose d'investissements locatifs via des SCI à l'IR. Ces SCI ont des prêts qui arrivent à échéance :
En 2025 pour un prêt de 12ans
En 2028 pour un prêt de 21 ans
Disposant d'épargne sur des livrets j'envisage un remboursement ou mois d'un de ces prêt.
En effet ces prêts arrivant en fin de vie je ne déduit que peu d'intérêts sans pouvoir disposer du capital
Que me conseillez vous ?
Cordialement, [+]
Bonjour ARNAUD,
Lorsqu'un crédit ne permet plus de déduire des intérêts de ses revenus immobiliers, il peut en effet être intéressant de le rembourser, surtout avec du capital placé sur des livrets qui ne rapporte rien.
Il faut cependant bien étudier les pénalités de remboursement anticipée pour voir si cela vaut le coup.
Autre possibilité : racheter le crédit avec un nouveau (et donc la possibilité de déduire à nouveau des intérêts). En effet, avec votre SCI à l'IR, toute possibilité de réduire l'impôt sur le revenu doit être étudiée. Exemple, réaliser des travaux, éventuellement à crédit.
Bonne journée
Question : Faut-il rembourser par anticipation un crédit ?
Crédit
30/03/2021
Bonjour,
nous avons 145000€ suite à un bien immobilier que nous avons dû vendre. Il nous reste un crédit à rembourser à hauteur de 997€/mois sur 57 mois, TAEG 1.52%. Que conseillez-vous ? Est-il plus intéressant de rembourser le capital restant du crédit(53.000€) par anticipation et placer le solde ou alors placer la totalité. Nous envisageons peut être l'acquisition d'un autre bien en 2022.
Merci de votre aide [+]
Bonjour MARIE ODILE,
Dans ce cas de figure, on vous conseille de rembourser le crédit par anticipation afin de bénéficier d'une nouvelle capacité d'épargne pour réaliser un nouvel investissement à crédit.
Lisez cet article.
Bonne journée
Question : Nue-propriété à crédit
Crédit
26/03/2021
Rebonjour,
J'ai oublié le mot principal de ma question et la reformule donc :

J'ai lu qu'on pouvait acheter des parts de SCPI en nue-propriété A CREDIT. Quel est l'intérêt de cette manoeuvre et y a t il un bénéfice fiscal ou un effet de levier ?

Avez-vous un article ou une illustration avec simulation sur un tel montage ?
[+]
Bonjour Damien,
Il n'y a pas d'avantage fiscal et les intérêts d'emprunt ne sont d'ailleurs pas déductibles des autres revenus fonciers.
En revanche, comme pour un investissement à comptant, vous ne générez aucune fiscalité en nue-propriété car vous n'avez pas de revenu. Vous générez un levier lié au démembrement et vous ne subissez aucun aléa sur les revenus (puisque vous ne les percevez pas). Votre effort d'épargne correspond donc simplement à la mensualité du prêt.
Pour exemple, l'achat de 100 000€ de nue propriété sur 20 ans. La mensualité ressort à 530€ (hypothèse de taux à 2,50). La décote est d'environ 55%. Vos 100 000 représente donc une pleine propriété de 181 818€ (sans compter les probables revalorisation dans le temps).
Ainsi, en ayant investi 127 200€ (530*12*20) vous générez un patrimoine de plus de 180 000€.
Bonne journée
Question : Emprunter sans CDI
Crédit
16/03/2021
Bonjour,

Je cherche à améliorer mon profil emprunteur (Pas de CDI, en reconversion professionnelle) afin de solliciter un prêt immobilier, je souhaite savoir s'il est possible de nantir en garantie une Assurance-vie / un bien immobilier ? Si oui, est-ce possible avec un bien immobilier locatif sur lequel un emprunt court ou bien sur un bien immobilier que je possède en nue-propriété uniquement ? Dans le cas du nantissement d'une assurance-vie, quel montant d'assurance-vie nantir pour un prêt de 200 000 euros par exemple ?
Merci
Etienne [+]
Bonjour Etienne,
Il est très compliqué voire impossible, d'emprunter quand on n'a pas des revenus réguliers.
Nantir un contrat d'assurance-vie ou un bien immobilier (valeur retenue nette de crédit ) détenu en plein propriété (impossible en nue-propriété) permet d'améliorer son dossier, mais la banque va en priorité se baser sur les revenus et les dépenses, et donc le reste à vivre pour calculer la capacité d'emprunter. Elle n'a pas le droit de surendetter un particulier et les particuliers qui n'ont pas de revenus n'ont pas de reste à vivre et ne peuvent donc pas emprunter.
Bonne journée
Question : Crédit résidence principale et inflation
Crédit
05/02/2021
Bonjour,

nous envisageons d'acheter notre résidence principale dans les prochains mois avec 2/3 d'emprunt à taux fixe et 1/3 d'apport.

En considérant que l'inflation se confirme dans les prochains mois,
selon vous faut-il, autant que possible, augmenter le montant des mensualités de remboursement d'emprunt ?

Peut-on considérer qu'avec un retour de l'inflation (corrélée avec une augmentation des salaires) les mensualités futures, représenteront un effort inférieur à ce qu'elle pourraient être sans inflation ?

Merci [+]
Bonjour JULIEN,
En choisissant un taux fixe, vous seriez en partie protégé contre un retour de l'inflation car vos mensualités ne bougeraient pas alors que vos salaires pourraient augmenter.
Si vous décidez de mettre en place une mensualité progressive, vous prenez le risque qu'elle augmente sans que vos salaires augmentent et que vous soyez donc en difficultés pour rembourser dans quelques années. C'est donc un pari.
Notre recommandation serait plutôt de garder les mensualités fixes et, en cas de hausse de salaire, de placer le surplus de capacité d'épargne ou de l'utiliser pour contracter un nouveau crédit (immobilier locatif ou SCPI).
Bonne journée
Question : Renégocier son crédit ?
Crédit
25/01/2021
Bonjour..... dans le contexte actuel est il intéressant de revoir le taux de son prêt immobilier pour diminuer ses remboursements ....très cordialement JLP [+]
Bonjour Jean louis,
Il est clair que le contexte actuelle est favorable à la renégociation de taux.
Bien sûr, l'intérêt de le faire dépend surtout de la différence entre votre taux et le taux du marché.
Il dépend aussi de la durée restante du prêt et la durée déjà accomplie et enfin, du capital restant du.
Lisez ceci : Quand renégocier son crédit.
Bonne journée