services

questions d'argent

Consultez toutes les questions d'argent

Cliquez sur la catégorie à afficher

Sélectionner la catégorie à afficher

Selectionnez la catégorie
Question : Obligation compte et carte bancaire à la banque du crédit
Crédit
18/07/2022
J'ai contracté un prêt immobilier avec mon épouse auprès du crédit agricole. Nous y avons souscrit un compte joint avec carte bancaire.
Or, à ce jour, nous souhaitons stopper les services de ce compte et ne plus avoir de carte, ni de frais associés.
Notre conseillère nous refuse l'arrêt des services liés au compte joint et nous propose uniquement une carte moins chère (à 8euros au lieu de 15).
Elle refuse également de prélever le crédit immobilier sur un compte individuel qui serait approvisionné par les deux parties.
En a-t-elle le droit ? Et si non, que pouvons-nous faire ? [+]
Bonjour Olivier,
Il faut regarder ce qu'il y a écrit dans votre contrat de prêt.
Généralement, la banque demande de domicilier les salaires sur le compte qui sert à payer le crédit. Toutefois, rien n'empêche d'avoir un compte sans carte. Il faut vérifier ce qui est indiqué dans le contrat.
Bonne journée
Question : Prêt enfant
Crédit
11/03/2022
Bonjour je souhaite prêter à ma fille et son compagnon pax’ 5000 € pour acheter une cuisine pour leur maison achetée en commun
Avec un remboursement de 250 e par mois
Comment dois-je m’y prendre pour éviter tout problème Car ce n’est pas une donation


[+]
Bonjour Catherine,
C'est possible mais il est très important de respecter certaines règles pour éviter au prêt d'être requalifié en donation.
Il faut tout d'abord rédiger un contrat de prêt. Vous pouvez vous contenter d'un simple contrat de prêt signé par vous et votre enfant. Ce document peut être rédigé sur papier libre, en stipulant très précisément l'identité des parties (prêteur et emprunteur) le montant du prêt, le taux d'intérêt et les modalités de remboursement.
Pour vous aider à établir ce document, un modèle vous est proposé sur le site : https://www.service-public.fr/particuliers/vosdroits/R38209
Tout prêt d'un montant supérieur à 760 € doit faire l'objet d'une déclaration au fisc avant le 15 février de l'année qui suit son octroi, à l'aide du formulaire 2062 :
https://www.impots.gouv.fr/portail/formulaire/2062/declaration-de-contrat-de-pret
Indépendamment du dépôt de la déclaration de contrat de prêt au service des finances publiques compétent, le contrat de prêt peut être enregistré auprès du pôle enregistrement. L’enregistrement permet de donner date certaine à l’acte. Cette formalité, indépendante et facultative, donne lieu à la perception d’un droit fixe de 125 € prévu à l’article 680 du CGI
Bonne journée
Question : Crédit PEL
Crédit
06/01/2022
nouvel abonné, je découvre.
J'ai envoyé une question sur le PEL sur "nous écrire". Vais-je avoir une réponse?
La question: quel montant de pret peut-on attendre d'un PEL. e suppose qu'il est limité? en fonction de quels critères? critère de situation personnel ou de montants versés sur le PEL?
Merci [+]
Bonjour Patrick,
Dès la 3ème année du plan, son titulaire peut le clôturer et demander, pendant un an, à obtenir un prêt immobilier à un taux privilégié (prêt épargne logement).
Celui-ci doit servir à financer l'achat ou la construction de sa résidence principale, ou des travaux la concernant.
Le montant maximum du prêt est de 92 000 €. Le montant du prêt qui vous est accordé dépend de vos droits à prêt, c'est-à-dire du montant des intérêts obtenus sur le PEL
La durée du prêt peut être de 2 à 15 ans. Son taux dépend de la date à laquelle le PEL a été ouvert (et généralement, ils ne sont pas très bons)
En principe, il faut demander le prêt à la banque où vous avez votre PEL. Cependant, vous pouvez choisir de le demander à une autre banque.
Avant de vous accorder le prêt, la banque, comme pour les autres prêts immobiliers,
peut vous réclamer une garantie et/ ou une assurance emprunteur, mais ne peut pas vous imposer de domicilier vos revenus dans son établissement
Un PEL ne donne droit qu'à un seul prêt. Vous pouvez ajouter à vos droits à prêt issus de votre PEL les droits d'un membre de votre famille. Cela vous permet d'obtenir un prêt d'un montant plus élevé.
Parallèlement, vous pouvez céder vos droits à prêt à un membre de votre famille, mais à condition qu'il soit titulaire d'un PEL ouvert depuis au moins 3 ans.
Bonne journée
Question : Frais de remboursement anticipé
Crédit
24/06/2021
Bonjour,

Pour un prêt immobilier, y a-t-il un plafonnement légal aux indemnités de remboursement anticipé que peut demander une banque ?

Merci,
Etienne [+]
Bonjour Etienne,
l'indemnité de remboursement anticipé ne peut pas dépasser :
- le montant de 6 mois d'intérêts sur le capital remboursé par anticipation au taux moyen du prêt,
- et 3 % du capital restant dû avant le remboursement anticipé.
Pour le remboursement anticipé d'un prêt à taux variable, l'indemnité peut être majorée des intérêts compensateurs (somme permettant d'assurer au prêteur, sur la durée courue, le taux moyen prévu initialement).
L'indemnité n'est pas due au prêteur en cas de remboursement anticipé de votre prêt est justifié par :
- la vente du logement suite à votre changement de lieu de travail ou à celui de la personne avec qui vous vivez en couple
- ou la cessation forcée de votre activité professionnelle (licenciement notamment) ou de celle de la personne avec qui vous vivez en couple,
- ou le décès (le vôtre ou celui de la personne avec qui vous vivez en couple).
Bonne journée
Question : Crédit résidence principale et apport
Crédit
14/06/2021
Bonjour,

J'ai besoin d'un petit conseil pour un arbitrage entre 2 options pour l'achat de ma résidence principale.

Oprtion 1 : Un ourtier avec qui j'ai échangé est très confiant dans la possibilité de me faire financer mon achat à 100% par la banque, en particulier au vu des taux actuels. Mon apport personnel financera dans ce cas uniquement les frais de notaire et les travaux par la suite. Cela me laissera 10% du prix du bien que je pourrai potentiellement placer.

Option 2 : Utiliser la totalité de mon apport, réduisant ainsi les mensualités.
En complément d'information, le bien est proposé à 200 000 euros
et se situe à Paris. En ce qui me concerne j'ai 26 ans, je compte emprunter sur 25 ans, et je pense revendre/déménager dans les 5 années qui viennent.

Je vous remercie d'avance pour votre retour.

Bien cordialement,
Mehdi
[+]
Bonjour Mehdi,

Nous ne conseillons pas d'acheter la résidence principale à Paris si c'est pour la vendre dans les 5 années qui viennent.
Entre les frais de notaire, d'agence et le coût de l'emprunt (dégressif donc cher les premières années) sans oublier la taxe foncière et les travaux d'entretien, une telle opération a peu de chance d'être rentable (sauf bien sûr en cas de grosse plus-value à la revente mais c'est quand même très hypothétique sur 5 ans).

Selon une étude de Meilleurtaux réalisée en 2019, il faut compter en moyenne 3 ans et 5 mois pour rentabiliser un achat immobilier (par rapport à rester locataire) en France. Sauf que c’est beaucoup plus long dans certaines grandes villes comme Paris (8 ans), Nantes (8 ans), Bordeaux (12 ans) ou encore Lyon (18 ans !!!).

Lorsqu'on a pas une visibilité aussi longue (donc 8 ans à Paris), on recommandera donc plutôt de rester locataire mais d'utiliser le gain que cela créé dans votre budget (à même surface un loyer sera plus faible qu'une mensualité de remboursement d'emprunt) pour réaliser un investissement locatif à crédit (que vous conserverez sur le très long terme).

Lisez cet article

Si vous n'êtes pas convaincu, et que vous voulez quand même acheter votre résidence principale (l'attachement des Français à la résidence principale est toujours très fort et ne se discute pas), nous vous recommandons d'utiliser un maximum d'apport (ne gardez que quelques milliers d'euros en épargne de précaution). Cela vous permettre de limiter les mensualités ou la durée d'emprunt. Votre objectif doit être de vous dégager au plus vite une nouvelle capacité d'épargne pour faire de l'immobilier locatif et bénéficier du levier du crédit.

Bonne journée
Question : Prêter sans intérêt à un enfant
Crédit
31/05/2021
Est il possible de preter sans interet et pour une duree de6 ans a mon fils aine une somme d'argent qui lui permette d'acquerir sa residence.MMM principale. Si oui quelles sont les formalites a accomplir .Merci .Bien cordialement .Henri [+]
Bonjour Henri,
C'est possible mais il est très important de respecter certaines règles pour éviter au prêt d'être requalifié en donation.
Il faut tout d'abord rédiger un contrat de prêt Vous pouvez vous contenter d'un simple contrat de prêt signé par vous et votre enfant. Ce document peut être rédigé sur papier libre, en stipulant très précisément l'identité des parties (prêteur et emprunteur) le montant du prêt, le taux d'intérêt et les modalités de remboursement. Pour vous aider à établir ce document, un modèle vous est proposé sur le site : https://www.service-public.fr/particuliers/vosdroits/R38209
Tout prêt d'un montant supérieur à 760 € doit faire l'objet d'une déclaration au fisc avant le 15 février de l'année qui suit son octroi, à l'aide du formulaire 2062 : https://www.impots.gouv.fr/portail/formulaire/2062/declaration-de-contrat-de-pret
Indépendamment du dépôt de la déclaration de contrat de prêt au service des finances publiques compétent, le contrat de prêt peut être enregistré auprès du pôle enregistrement. L’enregistrement permet de donner date certaine à l’acte. Cette formalité, indépendante et facultative, donne lieu à la perception d’un droit fixe de 125 € prévu à l’article 680 du CGI
Bonne journée


Question : Crédit acquisition garage 30 000 €
Crédit
23/04/2021
Bonjour,

Je vais prochainement faire l’acquisition, en guise d’investissement, d’un garage pour un montant frais de notaire inclus de 30 000€.
Je me pose la question de financer cet investissement cash ou par le biais d’un emprunt bancaire et notamment de savoir si les intérêts d’un éventuel emprunt seraient déductibles de mes revenus .
Merci [+]
Bonjour Cyrille,
Généralement, les banques ne font pas de crédit immobilier pour moins de 50 000 €, mais peut être que votre banque peut faire une exception. Dans ce cas les intérêts seraient déductibles de vos revenus fonciers.
Bonne journée
Question : Résidence principale, immobilier locatif et crédit
Crédit
19/04/2021
Bonjour, j'ai actuellement un bien immobilier intégralement remboursé. Je suis en train d'en acheter un nouveau (résidence principale) et j'ai 2 options: garder l'actuel pour le louer, faire un nouveau crédit pour acheter ma nouvelle résidence; ou alors revendre l'actuel pour avoir un apport conséuent, et un crédit additionel faible pour acheter ma nouvelle résidence. Que me conseilleriez vous ? Merci d'avance [+]
Bonjour XAVIER,
D'un point de vue patrimonial, le meilleur choix serait d'acheter la résidence principale avec le moins de crédit possible (grâce à la revente du bien locatif, et de faire un nouveau crédit pour acheter un nouveau bien locatif et de bénéficier du levier du crédit (et de la déduction des intérêts) sur ces revenus locatifs.
Bonne journée
Question : Crédit SCI
Crédit
06/04/2021
Bonjour,
Je dispose d'investissements locatifs via des SCI à l'IR. Ces SCI ont des prêts qui arrivent à échéance :
En 2025 pour un prêt de 12ans
En 2028 pour un prêt de 21 ans
Disposant d'épargne sur des livrets j'envisage un remboursement ou mois d'un de ces prêt.
En effet ces prêts arrivant en fin de vie je ne déduit que peu d'intérêts sans pouvoir disposer du capital
Que me conseillez vous ?
Cordialement, [+]
Bonjour ARNAUD,
Lorsqu'un crédit ne permet plus de déduire des intérêts de ses revenus immobiliers, il peut en effet être intéressant de le rembourser, surtout avec du capital placé sur des livrets qui ne rapporte rien.
Il faut cependant bien étudier les pénalités de remboursement anticipée pour voir si cela vaut le coup.
Autre possibilité : racheter le crédit avec un nouveau (et donc la possibilité de déduire à nouveau des intérêts). En effet, avec votre SCI à l'IR, toute possibilité de réduire l'impôt sur le revenu doit être étudiée. Exemple, réaliser des travaux, éventuellement à crédit.
Bonne journée
Question : Faut-il rembourser par anticipation un crédit ?
Crédit
30/03/2021
Bonjour,
nous avons 145000€ suite à un bien immobilier que nous avons dû vendre. Il nous reste un crédit à rembourser à hauteur de 997€/mois sur 57 mois, TAEG 1.52%. Que conseillez-vous ? Est-il plus intéressant de rembourser le capital restant du crédit(53.000€) par anticipation et placer le solde ou alors placer la totalité. Nous envisageons peut être l'acquisition d'un autre bien en 2022.
Merci de votre aide [+]
Bonjour MARIE ODILE,
Dans ce cas de figure, on vous conseille de rembourser le crédit par anticipation afin de bénéficier d'une nouvelle capacité d'épargne pour réaliser un nouvel investissement à crédit.
Lisez cet article.
Bonne journée