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Question : Quel taux pour une obligation d'entreprise ?
Placements et instruments financiers
21/09/2023
Bonjour,

Comment juger du taux auquel une entreprise se finance. En d'autres termes, les entreprises annoncent des (re)financements par obligation émises auprès des institutionels, par exemple 6% sur x années. A quoi peut on comparer ce taux pour juger si l'entreprise se finance cher ou pas (montre donc la confiance ou non des investisseurs) ? merci [+]

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Question : Renouvelement abattement donation
Placements et instruments financiers
21/09/2023
Bonjour,
En matière de donation en ligne directe le plafond est de 100 000 euros et la durée 15 ans, je crois savoir.
Est-ce que ce plafond se reconstitue au fil des ans?
Si j'ai donné 50 000 en 2010 et 50 000 en 2015, puis je redonner 50 000 en 2025 ou faut-il attendre 2030 date de la dernière donation?
Merci d'avance. [+]

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Question : Avantages d'un fonds daté
SICAV et FCP
20/09/2023
Bonjour à tous,
depuis quelques temps des fonds à échéance obligataire sont commercialisés. Les contre-arguments pourraient être que ces fonds sont totalement « passifs » dans leur gestion, n’ont pas la capacité de renouveler leur stock en cas de mouvements de taux, ni anticiper la vente d’un titre en cas de risque de faillite d’un émetteur présent dans le portefeuille. Quels seraient donc les avantages à souscrire à un fond à échéance obligataire plutôt qu'à un fond pur obligataire international comme l'UC LU1623762843 ou LU1694789535 ?
Cordialement [+]

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Question : Trésorerie PEA
SICAV et FCP
18/09/2023
Bonjour, j'ai 3000€ de cash sur mon PEA. Sur quel fond sûr et de court terme puis-je les placer pour les faire fructifier en attendant de procéder à une opération de plus long terme? Merci [+]
Bonjour Nicolas,
Il existe des fonds monétaires éligibles au PEA.
Ces fonds investissent en réalité sur des actions européennes (pour être éligibles) mais réalisent ensuite un "swap" de performance avec un fonds monétaire.
Par conséquent, les frais sont plus élevés qu'un fonds monétaires classiques. Mais avec la hausse des taux, on obtient quand même des rendements positifs, autour de 1 ou 1,5% annuel net de frais de gestion actuellement.
Pour accéder à la liste des fonds monétaires éligibles PEA, rendez-vous sur ce lien, et choisissez comme catégorie "Swap Eonia PEA" (tout en bas de la liste).
Bonne journée
Voir également
Question : Abattement de 31 165 € et décès avant 15 ans
Succession
12/09/2023
Bonjour,
Lars d'un décès, les dons manuels familiaux d'argent de 31 165 € , avant 80 ans, qui n'ont pas une durée de 15 ans sont-ils repris dans la succession comme des dons classiques avec abattement ou définitivement acquis, sans fiscalité.
Merci pour votre réponse.
Bonne journée . MC [+]
Bonjour Marie-christine,
L'abattement ne concerne que les donations. Il n 'est donc pas repris.
Seul l'abattement de 100 000 € est partagé entre succession et donation de moins de 15 ans.
Bonne journée
Voir également
Question : Dénouement assurance-vie
Assurance vie
12/09/2023
Bonjour,
Lors du décès du client, souscripteur et contrat à son nom, le contenu du contrat , en euros ou en fonds , UC, ETF, Immo, Fonds structurés ..., est -il vendu en totalité ou les bénéficiaires peuvent-ils garder certains produits, en particulier les Fonds Structurés qui n'ont pas de garantie de rachat avant leur terme.
Merci pour votre réponse.
Bien cordialement . Mc [+]
Bonjour Marie-christine,
Lors du décès du souscripteur, le contrat est automatiquement "dénoué", donc toutes les lignes sont liquidées, et le capital est transmis au(x) bénéficiaire(s) désignés par la clause.
Bonne journée
Voir également
Question : Support liquidités PEA
Placements et instruments financiers
11/09/2023
Bonjour,
Quel produit me conseillez vous pour rémunérer mes liquidités sur un PEA ?
Merci, [+]
Bonjour Damien,
Il existe des fonds monétaires éligibles au PEA.
Ces fonds investissent en réalité sur des actions européennes (pour être éligibles) mais réalisent ensuite un "swap" de performance avec un fonds monétaire.
Par conséquent, les frais sont plus élevés qu'un fonds monétaires classiques. Mais avec la hausse des taux, on obtient quand même des rendements positifs, autour de 1 ou 1,5% annuel net de frais de gestion actuellement.
Pour accéder à la liste des fonds monétaires éligibles PEA, rendez-vous sur ce lien, et choisissez comme catégorie "Swap Eonia PEA" (tout en bas de la liste).
Bonne journée
Voir également
Question : LDDS et non résident
Votre banque et vous
11/09/2023
Faut il être résident fiscal francais pour ouvrir un ldds ? [+]
Bonjour NICOLAS,
Oui, le LDDS n'est pas éligible aux non résidents.
Bonne journée
Voir également
Question : Cycle de hausse immobilière terminé ?
Immobilier
07/09/2023
Bonjour, suite à vos prévisions Marc
Que pensez vous du cycle immobilier qui dure en moyenne 18 à 20 ans nous sommes dans une phase de 2 hausses successives de 7 ans de chaque avec quelques baisses sur 14 ans et depuis le Covid nous sommes à nouveau en cycle haussier avec à nouveau une baisse 2022 et cela permet de repartir tranquillement en hausse jusqu’à 2025 2026 finalement on est contre l’ensemble de ce fameux ralentissement qui arrivera mais beaucoup plus tard?
Habituellement vous etes souvent en décalage avec l’effet de foule et là finalement vous etes d’accord avec la foule.
La hausse de taux je suis d’accord mais en 2004 c’était pareil et il a fallu 4 ans pour que les marchés se retournent à nouveau.
Comme vous le dites l’impact sur l’économie c’est 24 mois donc est ce que nous allons poursuivre cette hausse encore 2 ou 3 ans?
Merci [+]
Bonjour Grégory,
Nous pensons que les perspectives immobilières sont assez incertaines.
Le cycle de hausse qui durait depuis environ 15 ans est perturbé par la hausse des taux.
Mais il est difficile de savoir s'il s'agit d'une fin de cycle ou d'une simple pause.
Tout dépend des taux. S'il reste aussi haut, difficile de penser que l'immobilier repartira à la hausse. S'il baisse, alors oui, le cycle pourra reprendre.
Bonne journée
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Question : FCPI ou GFI
Fiscalité / Défiscalisation
06/09/2023
Bonjour,

Dans une optique de profitez d'une défiscalisation, tout en ayant une vision de rendement attractif, que conseillez vous entre votre fond FCPI Dividendes Plus N°10 ou dans un groupement forestier ?
Merci
[+]
Bonjour NICOLAS,
En termes de performances passées, les FCPI Dividendes Plus surpassent les GFI. En particulier parce que les frais sont plus faibles
Mais il s'agit de performances passées, et surtout de performances moyennes. Certains FCPI ont essuyé des pertes.
Le FCPI permet donc d'espérer une meilleure performance, mais il est plus risqué.
C'est exactement comme comparer un placements en actions à un placement immobilier type SCPI. Les deux sont intéressants et le choix dépend donc surtout de votre profil.
Bonne journée
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