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Plus connue sous l'appellation de « Pierre Papier », les sociétés civiles de placement immobilier (SCPI) ont pour objet l'acquisition et la gestion d'un patrimoine immobilier locatif.
En pratique, les sommes versées par les souscripteurs sont destinées à l'achat d'un ou plusieurs biens immobiliers, à usage d'habitation ou d'immobilier d'entreprise.
La gestion de ce patrimoine est confiée à une société de gestion qui se charge de le louer et de l'entretenir pour le compte des porteurs de parts. En contrepartie, elle leur reverse, sous forme de revenus réguliers, une quote-part des loyers encaissés à proportion de leurs droits dans la SCPI, après déduction des différentes charges (frais d'entretien, de gestion locative, travaux...).
Elle offre par conséquent la possibilité à un investisseur particulier d'accéder à un portefeuille d'actifs immobiliers via la souscription de parts.
Un formidable outil de diversification vers l'immobilier de bureau et commercial
Des rendements historiquement attractifs*
Une plus-value potentielle dans une optique long terme
Une performance globale qui se mesure à deux niveaux : d'abord par le rendement locatif qui provient des loyers reversés chaque année aux porteurs de parts; ensuite par la perspective de réaliser une plus-value à la sortie, liée à l'augmentation du prix des parts.
Un cadre fiscal extrêmement avantageux lorsque le produit est logé dans l'assurance vie
Un faible ticket d'entrée pour investir dans l'immobilier d'entreprise, tout en étant déchargé du souci de gestion
Un placement potentiellement décorrelé des actions
Un investissement ayant pour objectif principal de générer des revenus complémentaires, notamment au moment du départ en retraite
Novapierre Allemagne investit dans les commerces de périphérie dans les villes moyennes allemandes. Ce marché est pérenne et créateur de valeur pour l’investisseur. La stratégie d’investissement vise un type de commerce attractif pour les consommateurs et les enseignes, ancré dans le tissu urbain (le plus souvent, il n’y a qu’ un seul actif de cette taille par ville de 15/20.000 habitants).
L’Allemagne est une zone prospère et refuge en Europe grâce à son économie leader en Europe, une main d’œuvre qualifiée, d’excellentes infrastructures et une industrie solide. Mature et très établi, le marché de l’immobilier d’entreprise est le plus large d’Europe Continentale.
Les actifs ciblés, les commerces de périphérie, ont un profil très sécurisé et de qualité, organisés en centres commerciaux spécifiques au marché allemand, avec 4 à 6 cellules, occupées par de grandes enseignes du commerce de détail.
Avec un an d’avance, Novapierre Allemagne a mis en place ses versements trimestriels.
Les commerces seront sélectionnés essentiellement dans des périphéries de villes moyennes allemandes en privilégiant les « retail parks » des villes dont la population jouit d’un pouvoir d’achat supérieur à la moyenne nationale : Les Lander de l’ouest plutôt que ceux de l’Est.
* L'objectif affiché est communiqué pour un investissement SCPI en direct.
Dans le cadre d'un investissement SCPI via l'assurance-vie, les performances sont au global légèrement inférieures à celles d'un investissementen en direct.
Elles sont en effet minorées par les frais de gestion annuels des contrats et le taux de reversion des revenus parfois réduit mais d'autre part majorées sachant que le prix de souscription dans le cadre des contrats est inférieur à celui appliqué lors d'un investissement en direct. Cf. onglet "Comment souscrire", rubrique "Avertissement performances des SCPI via votre contrat".
Les parts de SCPI de rendement sont des supports de placement à long terme (minimum 10 ans) et doivent être acquises dans une optique de diversification de votre patrimoine. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps.
Comme tout investissement, l'immobilier présente des risques :
La baisse de la valeur du placement. Le capital investi dans une SCPI n’est pas garanti. La valeur de part d'une SCPI évolue dans le temps, en relation étroite avec l’état de la conjoncture de l'immobilier d'entreprise. Cette conjoncture suit des cycles successifs, avec des phases à la hausse et à la baisse.
La liquidité. La SCPI n’étant pas un produit coté, elle présente une liquidité moindre comparée aux actifs financiers. Les conditions de cession (délais, prix) peuvent ainsi varier en fonction de l’évolution du marché de l’immobilier d'entreprise et du marché des parts de SCPI.