Depuis le début de l’année, le CAC40 gagne près de 20% et surperforme la plupart des grands indices boursiers mondiaux. Pour investir au mieux sur les valeurs françaises, encore faut-il choisir les bons fonds d’investissement. Aujourd’hui, nous vous présentons notre palmarès des 20 meilleurs fonds français. Comme dans nos précédents palmarès, nous vous présentons également nos critères de sélection et comment investir dessus dès maintenant, tout en optimisant les frais et la fiscalité !
NOTRE PALMARÈS DES 20 FONDS FRANÇAIS
Les OPCVM, plus généralement appelés fonds d'investissement, sont des organismes de placement collectif en valeurs mobilières. Concrètement, il s'agit d'une entité qui va investir sur des produits de placement (actions, obligations, taux…) le capital qu'elle a obtenu en émettant des titres auprès des épargnants. En achetant une part d’OPCVM, vous investissez donc dans une sélection de titres réalisée par la société de gestion selon des règles qu’elle a définies dans le prospectus du fonds.
Un fonds de gestion libre (ou “OPCVM”) va donner carte blanche à son gérant, qui va appliquer ses convictions pour battre un indice. C’est ce que l’on appelle la gestion active. Le plus souvent, le gérant va appliquer un stock-picking, qui consiste en une sélection de titres fondée uniquement sur l'analyse des valeurs, sans référence à un benchmark. Mais en fait, chaque gérant a son style particulier. Certains vont plutôt rechercher les opportunités de fusions-acquisitions, quand d'autres effectueront des arbitrages, ou encore joueront avec les options pour profiter d'une hausse ou d'une correction... Plus la gestion est complexe, plus elle entraîne des frais élevés.
Investir avec meilleurtaux Placement dans des fonds d’investissement permet de bénéficier d’une très large diversification. Pour quelques centaines voire milliers d’euros, vous pouvez vous construire un portefeuille de titres très diversifié. Ce qui serait impossible pour un investissement en direct, même avec un capital important. Investir dans des OPCVM permet également d'accéder à des univers d’investissement variés et très spécifiques, voire même relativement exotiques (pays émergents en Asie, Amérique latine, Europe de l’Est …).
Aujourd’hui, nous nous intéressons aux fonds français. Et pour cause, le CAC40 affiche une performance supérieure à celle de la plupart des grands indices boursiers, depuis le 1er janvier :
• Cac40 : +18%
• Dax30 : +13,50%
• EuroStoxx 50 : +15,50%
• Dow Jones : +12,50%
• Nasdaq : +8%
• s&p500 : +12,50%
• Footsie : +9,50%
• Nikkei : +5%
Découvrez notre sélection des 20 meilleurs fonds sur les grandes capitalisations françaises :
Sources : MorningStar, Euronext Funds360, meilleurtaux Placement
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NOTRE MÉTHODOLOGIE
Pour bâtir ce TOP20, nous avons suivi les étapes suivantes.
Tout d’abord, nous avons sélectionné les 200 premiers fonds sur les grandes capitalisations françaises auprès de MorningStar. Ils ont été classés selon leurs performances sur 10 ans. Ainsi, le premier de cette présélection est le plus performant sur la période considérée, et le dernier est le moins performant.
Dans un deuxième temps, ces 200 fonds ont été triés selon 9 critères, chacun étant associé à une pondération spécifique :
• Performances sur 1, 3, 5 et 10 ans. Bien sûr, la pondération est plus importante pour les performances à 5 et 10 ans, que pour celles à 1 ou 3 ans. Le but étant d’investir à moyen, voire à long terme.
• Le risque de chaque fonds, sur 3 ans (sa volatilité). Autrement dit, le couple rendement/risque à moyen terme, et le commentaire de MorningStar sur ce niveau de risque.
• La stabilité des équipes de gestion, jugée selon l'ancienneté des gérants. C’est un critère important : des équipes stables sur le long terme assurent généralement des meilleurs résultats pour l’investisseur.
• Les frais courants annuels. Ils incluent notamment les frais de gestion, de distribution, les commissions de mouvements (achat / vente) ou encore les droits d’entrée et de sortie lorsque l’OPCVM souscrit ou rachète des parts ou actions d’un autre fonds.
• L'éligibilité des fonds aux contrats d'assurance-vie, notamment ceux de meilleurtaux Placement. Cette enveloppe permet d’optimiser la fiscalité pour l’investisseur. Ce critère prête attention à la qualité et aux frais de ces contrats.
• L'éligibilité des fonds au PEA. Les sociétés visées par les OPCVM doivent donc avoir leur siège dans l’Union Européenne ou dans un Etat de l’Espace économique européen (EEE).
• Les notations de MorningStar, organisme indépendant.
• Le respect des critères ESG (Environnement, Social, Gouvernance). Ces critères sont établis dans le cadre d’investissement socialement responsables (ou “ISR”). Par exemple, le fonds Mandarine Opportunités R (ISIN : FR0010657122) est présent dans notre sélection. Il investit dans des sociétés françaises, ou cotées en France, et qui répondent positivement à ces critères ESG, tout en surperformant les actions du CAC40, dividendes réinvestis.
• Et enfin, leur accessibilité, jugée selon l'investissement minimal pour chaque fonds et les frais associés. Malgré de bonnes performances, certains fonds sont réservés aux institutionnels et/ou ne sont accessibles que pour un investissement minimal de plusieurs centaines de milliers d’euros : naturellement, ils ont été retirés de notre sélection.
Après avoir pondéré chaque critère, les fonds obtiennent une note sur 100. Nous avons retenu les 20 premiers.
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DÉCOUVREZ LE 1ER FONDS DU CLASSEMENT
Le meilleur fonds de notre TOP20 est donc Moneta Multi Caps C (FR0010298596). Il a été créé en mars 2006 et vise à surperformer le marché des actions sur le long terme.
Son allocation cible principalement les secteurs français de l’industrie (26,50%), des services financiers (18,50%), de la consommation cyclique (11,50%), des technologies (11%) et des services de communication (8%).
Les performances* du fonds :
Source : Morningstar
Sur dix ans, la performance annuelle du fonds ressort à 10,74%* en moyenne. Sur cet horizon d’investissement, le fonds surperforme en moyenne de 3,02%* chaque année les actions françaises. La performance annuelle est sensiblement la même sur cinq ans (+10,25%*). Sur trois ans, elle ressort à 8,96%*.
À l’image du CAC40, le fonds Moneta Multi Caps affiche des performances particulièrement attractives sur les horizons d’investissement de court terme. Ainsi, sa performance ressort à 15,44%* depuis le 1er janvier 2021 et à 35,72%* sur un an (contre 30% pour l’indice CAC 40).
MorningStar décerne sa meilleure note au support (5 étoiles) et juge son risque comme supérieur à la moyenne sur tous les horizons d’investissement. Sa volatilité moyenne ces trois dernières années ressort à 21,80%.
Le gérant du fonds, Romain Burnand, a rejoint Moneta en mars 2006, lors de la création du support. Il est venu partager ses convictions le 18 septembre 2020 lors de l'émission C'est Votre Argent présentée par Marc Fiorentino, sur BFM Business.
Comment investir sur ce fonds ?
Le fonds Moneta Multi Caps C est disponible sans frais d’entrée, de versement ni de courtage, sur le contrat d’assurance vie meilleurtaux Placement Vie. L’assurance vie est idéale pour investir en OPCVM en limitant la fiscalité.
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meilleurtaux Placement Vie : DES AVANTAGES EXCEPTIONNELS
Sur les 20 fonds composant notre sélection, 12 sont éligibles à notre contrat d’assurance vie meilleurtaux Placement Vie, dont les 2 premiers du TOP :
Source : meilleurtaux Placement
Cliquez ici pour voir le tableau en grand
meilleurtaux Placement Vie est le principal contrat d’assurance-vie individuel proposé par meilleurtaux Placement. Plusieurs avantages majeurs l’ont rendu très populaire ces dernières années.
Une tarification ultra compétitive. 0 frais d’entrée, 0 frais sur vos versements, 0 frais sur vos arbitrages (hors SCPI, OPCI, SCI et ETF).
meilleurtaux Placement Vie donne également la possibilité d’investir sur deux fonds en euros, à capital garanti et qui sont historiquement performants dans la durée. Ils allient ainsi sécurité et rentabilité pour vos placements. En 2020, Suravenir Rendement offrait un rendement net de 1,30%**, contre 2,00%** pour Suravenir Opportunités.
Plus de 750 fonds* pour dynamiser vos placements dans le cadre de la gestion libre mais aussi 13 SCPI, 5 OPCI et 3 SCI sont disponibles dans le contrat pour diversifier dans l’immobilier votre investissement. 65 fonds labellisés ISR sont éligibles à meilleurtaux Placement Vie.
Le versement initial minimal pour souscrire au contrat est de 100€.
Ce sont des avantages précieux et … rares !
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ALLOCATIONS DE FONDS : DÉLÉGUEZ VOTRE CONTRAT À NOTRE COMITÉ D’EXPERTS
Vous pouvez également investir sur des fonds d’investissement performants, dont celui de Moneta, via notre mandat d’arbitrage M Stratégie Allocation Vie.
Vous êtes néophyte ou averti, vous n'avez ni le temps, ni l'envie de gérer votre épargne chaque mois. Vous ne souhaitez pas payer de frais d'entrée, de frais de versement, de frais d'arbitrage. Et encore moins des frais de gestion additionnels liés au conseil, comme cela est souvent pratiqué avec la gestion sous mandat ou autre gestion conseillée.
De plus, en rendez-vous physique ou lors de nos échanges en ligne et par téléphone, vous évoquez régulièrement votre besoin d'accompagnement pour gérer votre contrat car vous manquez de temps et / ou d’expertise pour le faire efficacement.
De plus en plus nombreux, vous nous confiez votre insatisfaction face aux solutions proposées (ou non) par votre réseau bancaire : contrats d'assurance vie chargés en frais, fonds en euros peu performants, manque de disponibilité, de conseil et de suivi, produits "maison", etc...
Au sein du contrat M Stratégie Allocation Vie, ce sont les experts de meilleurtaux Placement, réunis autour de Marc Fiorentino, qui définissent votre allocation d’actifs selon leurs anticipations.
L’allocation de chaque profil (Prudent, Équilibré, Dynamique et Offensif) est définie par un comité stratégique d’investissement qui se réunit une fois par mois.
À titre d’exemple, voici les allocations dédiées au fonds Moneta Multi Caps C pour mai 2021 :
• Profil Prudent : 2,67%
• Profil Equilibré : 5,52%
• Profil Dynamique : 8,62%
• Profil Offensif : 13,45%
Plus largement, et par souci de diversification, ce mandat d’arbitrage vous permet d’investir sur les principales zones géographiques mondiales (Europe, Amérique, Asie …) et les principaux secteurs d’activité.
Vous l’avez compris, Moneta Multi Caps C est le meilleur fonds selon nos critères, pour investir sur les grandes capitalisations françaises. Il sert donc de support d’investissement pour cibler notre pays.
Avec cette allocation, vous suivez les convictions de meilleurtaux Placement. Et particulièrement celles émises par Marc Fiorentino dans ses newsletters. Les décisions prises sur nos allocations d’actifs suivent ces convictions. Notamment au niveau de la part investie en actions.
Mais pour quels résultats ?
Les performances cumulées *** des 4 profils :
Le mandat M Stratégie Allocation a été lancé le 09/04/2020
Performances depuis le lancement arrêtées au 31/05/2021
Source : meilleurtaux Placement
>> Je reçois une information détaillée sur les profils d’investissement du mandat d’arbitrage
* Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps. L'investissement en actions, obligations ou OPCVM présente un risque de perte en capital important, et doit s’envisager dans une optique long terme, en représentant une petite partie d’un patrimoine global. Contrairement au fonds en euros, la valeur de ces supports, qui reflète la valeur d’actifs sous-jacents, n’est pas garantie mais est sujette à des fluctuations à la hausse ou à la baisse, dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.
** Taux net de frais annuels de gestion, hors prélèvements sociaux et fiscaux. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps. Pour accéder au fonds en euros Suravenir Opportunités, chaque versement doit comporter au minimum 50 % en Unités de Compte, lesquelles présentent un risque de perte en capital. S'agissant du fonds en euros Suravenir Rendement, chaque versement doit comporter au minimum 30 % en Unités de Compte.
*** Le mandat M Stratégie Allocation a été lancé le 09/04/2020. Performances depuis le lancement arrêtées au 31/05/2021 - Source meilleurtaux Placement.
Les performances affichées sont communiquées nettes de frais de gestion du contrat d’assurance vie M Stratégie Allocation Vie ou contrat de capitalisation M Stratégie Allocation Capitalisation, mais brutes de prélèvements sociaux et fiscaux. Sachant que le fonds en euros Netissima n’est revalorisé qu’une fois par an (en janvier de l’année N + 1), les performances affichées en cours d'année ne tiennent pas compte du rendement potentiel du fonds en euros. Les performances complètes des mandats (fonds en euros compris) seront disponibles dans les reportings en date du 31/12 de chaque année civile. Pour accéder au fonds en euros Netissima, chaque investissement doit comporter au minimum 30 % en unités de compte.
Toutes les informations présentées sur ce document sont issues de sources considérées comme fiables. Toutefois, meilleurtaux Placement n'accepte aucune responsabilité, en cas de perte directe ou indirecte découlant de l'utilisation par quiconque des informations y figurant.
meilleurtaux Placement Vie est un contrat d'assurance vie individuel de type multisupport. Il est géré par Suravenir. Société Anonyme à directoire et conseil de surveillance au capital entièrement libéré de 1 045 000 000 euros. Société mixte régie par le code des assurances SIREN 330 033 127 RCS BREST. Siège social : 232, rue Général Paulet BP 103 – 29 802 BREST CEDEX 9. Société soumise au contrôle de l'Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) (4 Place de Budapest - CS 92459 - 75436 PARIS CEDEX 9).
M Stratégie Allocation Vie est un contrat d'assurance vie individuel libellé en euros et / ou unités de compte. Il est assuré par Generali Vie. Société anonyme au capital de 336 872 976 euros. Entreprise régie par le Code des assurances - 602 062 481 RCS Paris Siège social : 2 rue Pillet-Will - 75009 Paris. Société appartenant au Groupe Generali immatriculé sur le registre italien des groupes d’assurances sous le numéro 026.
Ils sont distribués par meilleurtaux Placement SAS, Société par Actions Simplifiée au capital de 100 000 euros, enregistrée au RCS de Rennes sous le n° 494162233, immatriculé à l’Orias sous le n° 07 031 613 en qualité de Courtier et Mandataire d’intermédiaire en Opérations de banque et services de paiement, Courtier en assurance et Conseiller en Investissements Financiers (adhérent CNCIF n° D011939). Siège social : 95 rue d'Amsterdam - 75008 Paris.
