Investisseur actif, vous gérez vous-même vos placements en sélectionnant vos choix de supports (actions, obligations, monétaires, etc.). Cette gestion demande du temps, des capacités d’analyse très fines et un accès à tous les marchés. Il faut également réunir les bons outils, tant en matière de supports permettant d’accéder à un maximum de zones géographiques et de secteurs, qu’en termes de frais et d’aides à la prise de décision. En gestion libre, énormément de possibilités s’offrent à l’investisseur particulier pour valoriser un capital existant, ou le protéger. Si vous n’avez ni le temps, ni l’envie de gérer votre épargne, il existe également des solutions faites pour vous, comme la gestion pilotée. Elle vous permet de déléguer à notre comité d’experts la gestion de votre contrat, piloté grâce aux convictions de Marc Fiorentino. Pour s’y retrouver, nous vous proposons de faire le point aujourd’hui sur la boîte à outils indispensable à maîtriser en tant qu’investisseur indépendant.
UN MAXIMUM DE SUPPORTS QUALITATIFS ET DIVERSIFIÉS
De nombreux investisseurs en gestion libre réalisent leur propre stock picking. Ils vont par exemple choisir leurs 5 ou 10 actions préférées du CAC40. Une sélection qui demande quand même d’avoir de bonnes compétences en analyse et l’accès à toutes les informations. Et ça se complique lorsque, pour bénéficier d’une diversification optimale, on cherche à investir sur des marchés un peu plus exotiques : petites capitalisations, actions européennes ou américaines, marchés émergents, obligations, etc.
Heureusement, pour bénéficier d’une bonne diversification, l’investisseur peut également sélectionner des trackers* ou des OPCVM* (aussi appelés “fonds de gestion libre”).
Un tracker (ou “ETF”) permet de s’exposer à un indice boursier d’une zone géographique, en répliquant ses performances : par exemple, l’indice allemand DAX30. Il donne également la possibilité d’investir dans un secteur précis (comme celui des technologies américaines avec le Nasdaq). Ou sur des zones géographiques, comme les pays émergents. A l’inverse, un OPCVM* de gestion libre donne carte blanche à son gérant qui va appliquer sa propre sélection de supports et essayer de battre son indice de référence. Ainsi, dans le cadre de la gestion libre, le gérant d’un fonds réalise la sélection des titres pour vous. C’est d’autant plus intéressant sur des marchés que l’on ne maîtrise pas.
Un compte-titres ou une assurance-vie paraissent plus adaptés qu’un PEA pour une gestion libre bien diversifiée. Avec son cadre fiscal avantageux, l’assurance-vie est la meilleure enveloppe, mais à condition d'avoir accès à un grand nombre de supports diversifiés, et de qualité.
En effet, la diversité et la qualité des supports sont vitales pour l’investisseur désireux de diversifier ses placements. En plus de ses deux fonds en euros Suravenir Rendement et Suravenir Opportunités, Meilleurtaux Placement Vie donne accès à plus de 850 fonds* pour dynamiser vos placements dans le cadre de la gestion libre, parmi lesquels figurent des fonds d'Investissement Socialement Responsable” (ou “ISR”). De plus, 15 SCPI, 6 SCI et 5 OPCI sont également disponibles dans le contrat pour diversifier votre épargne dans l’immobilier.
La gestion libre vous permet donc de créer un univers d’investissement totalement personnalisé et très diversifié. La gestion libre vous permet d’investir via des fonds sur toutes les zones géographiques, des plus classiques aux plus exotiques : France, zone euro, États-Unis, Suisse, Thaïlande, Singapour, Brésil …
Même logique avec des thématiques et des secteurs d’activité précis : santé, technologie, sécurité, matières premières, industries, métaux précieux ... Vous pouvez également sélectionner des fonds d’investissement socialement responsable (ou “ISR”) uniquement investis dans le secteur des énergies renouvelables, de l’eau, des infrastructures et technologies plus propres … 99 fonds labellisés ISR sont éligibles à Meilleurtaux Placement Vie.
Sur les 850 fonds éligibles à Meilleurtaux Placement Vie, plus de 100 sont notés 5 étoiles par MorningStar (4 étoiles pour environ 200 autres).
Parmi les solutions d’investissement incontournables, Meilleurtaux Placement propose également M Rendement 6, un produit structuré pour investir sur les indices boursiers sans prendre trop de risque, grâce à son mécanisme de protection contre une baisse des marchés.
Profitez-en, c’est la dernière semaine pour souscrire à ce produit incontournable !
LES FRAIS LES PLUS BAS
L’optimisation des frais est absolument cruciale pour l’investisseur. En particulier ceux de courtage et d'arbitrage. Sur un compte titres ou un PEA par exemple, les frais de courtage peuvent aller de 0,1% à... plus de 1% selon que l'on passe par un courtier en ligne ou par une banque. Idem pour les contrats d'assurance-vie avec notamment des frais d'entrée et d'arbitrage qui peuvent varier de 0%... à 5% !
Les principaux frais liés aux OPCVM sont les frais de gestion. Ils s’expriment en pourcentage de l’encours. En plus des frais de gestion, il faut parfois payer des frais pour l’acquisition de l’OPCVM, voire même pour sa revente. Mais certains courtiers ont tissé des partenariats avec bon nombre de sociétés de gestion pour limiter les frais d'entrée et de sortie, voire les supprimer intégralement.
Idéalement, il faut que l’investisseur puisse avoir accès, à moindre frais, à une grande diversité d'actifs et de zones géographiques : actifs garantis, actions, obligations, marché américain, marché européen, marchés émergents, immobilier etc.
Seul un contrat d’assurance-vie multisupport (fonds en euros, nombreux OPCVM, SCPI etc) peut réunir tous ces critères.
Meilleurtaux Placement Vie est la solution idéale pour investir à moindres frais sur de nombreux fonds, en gestion libre, et par soucis de diversification.
Une tarification ultra compétitive. 0 frais d’entrée, 0 frais sur vos versements, 0 frais sur vos arbitrages (hors SCPI, OPCI, SCI et ETF). Le versement initial minimal pour souscrire au contrat est de 100€.
Meilleurtaux Placement Vie est accessible à tous puisque le versement initial à l’ouverture du contrat est de seulement 100€. Les versements programmés (facultatifs) sont possibles dès 25€ par mois et les versements complémentaires dès 50€. L’investissement minimal par fonds est de 25€, permettant une grande diversification aux investisseurs actifs via Meilleurtaux Placement Vie.
Récompensé par la presse de nombreuses fois en 2017, 2018, 2019 et 2020 notre contrat d’assurance vie a également été récemment plébiscité par le journal économique Investir ainsi que la revue spécialisée Le Particulier.
Avec Meilleurtaux Placement Vie, vous bénéficiez bien sûr de l'accompagnement personnalisé de nos Conseillers en Gestion de Patrimoine.
>> Je reçois une information détaillée sur Meilleurtaux Placement Vie, l’enveloppe idéale pour investir en gestion libre
LES SOURCES INDÉPENDANTES
Idéalement, les investisseurs actifs doivent diversifier leur portefeuille sur plusieurs zones géographiques et thématiques d’investissement. Voici une sélection de supports incontournables et dédiés aux principaux marchés :
Cliquez ici pour voir le tableau en grand
Comment trouver de tels fonds d’investissement ? Grâce à des médias indépendants d’informations financières comme MorningStar, Quantalys ou Euronext Funds360.
Morningstar est une société américaine fournissant des informations sur plus de 500 000 offres d’investissement au niveau mondial : fonds, ETF, FCPI, actions etc … Le site morningstar.com est très consulté par les investisseurs, en particulier pour ses classements et ses notations. À ce titre, l’entreprise précise : « Ces notes sont une mesure quantitative qui classe tous les mois les fonds sur la base de leur performance passée sur 3, 5 et 10 ans sur une base ajustée du risque et par rapport à la moyenne de catégorie Morningstar à laquelle les fonds appartiennent. »
Euronext Funds360 et Quantalys sont des concurrents français de Morningstar, fournissant sensiblement le même type de services d’information.
Notre site intègre le moteur de recherche de MorningStar. Il vous permet de sélectionner vos supports d’investissement en gestion libre parmi plus de 850 fonds, 15 SCPI, 6 SCI et 5 OPCI.
Exemple d’utilisation de l’outil MorningStar :
Vous recherchez par exemple un fonds dédié aux actions européennes. Vous sélectionnez tout d’abord la catégorie concernée. Plusieurs fonds apparaissent en guise de réponses.
Quatre fonds ont la notation maximale de MorningStar : 5 étoiles. En cliquant sur le fonds Comgest Growth Europe Opportunities par exemple, on accède à sa fiche détaillée. Différents onglets permettent d’accéder aux informations les plus importantes pour l’investisseur, comme celui des performances :
Bien sûr, ces données MorningStar peuvent être complétées avec celles d’autres sources, comme Quantalys :
Sur les horizons d’investissement de 3 et 5 ans, le fonds Comgest Growth Europe Opportunities surperforme nettement son indice de référence et les actions de sa catégorie d’investissement.
>> Je demande une information complémentaire pour investir sur ce fonds dédié aux actions européennes
LES OPTIONS DE GESTION
Les contrats d'assurance vie peuvent proposer un certain nombre d'options permettant de générer des arbitrages automatiques.
Meilleurtaux Placement Vie propose gratuitement toutes ces options :
• Le rééquilibrage automatique, qui permet au souscripteur de définir une « répartition type » des supports d’investissement et d'arbitrer, à périodes fixes et automatiquement, entre eux pour maintenir cette « répartition type ».
• L'investissement progressif, qui permet d’orienter progressivement tout ou partie de son capital investi sur les fonds en euros vers un ou plusieurs autres supports de son choix dans la liste des fonds disponibles dans le contrat.
• La sécurisation des plus-values, qui permet de sécuriser les plus-values en cas de hausse de la valeur du(des) support(s) de départ sélectionné(s). La plus-value fixée doit être au minimum de 5 % du capital net investi.
• La dynamisation des plus-values : la revalorisation des fonds en euros est arbitrée automatiquement vers des supports en Unités de compte.
• Le stop-loss relatif : le souscripteur peut fixer un seuil de moins-value au-delà duquel le capital net investi est transféré sur d'autres supports.
À noter : les options sécurisation des plus-values et stop-loss relatif peuvent être combinées. Toute autre combinaison d’options est impossible. Les options d’arbitrages programmés sont accessibles si le contrat est en gestion libre, s'il n’a pas été donné en garantie (nantissement, délégation), s'il n'y a pas d'avance en cours et sauf acceptation du contrat par le(s) bénéficiaire(s).
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L'ACCOMPAGNEMENT D’EXPERTS
Pour le particulier français, il existe des milliers d'OPCVM couvrant toutes les classes d’actifs (actions, obligations, etc.), zones géographiques (Europe, États-Unis, Japon, Chine, Asie émergente, Amérique latine, Afrique, etc.), secteurs d’activité et thématiques (pétrole, or, biotechnologie, santé, hautes technologies...). Difficile de ne pas se perdre lorsque l'on souhaite investir en gestion libre.
Les experts de Meilleurtaux Placement vous accompagnent pour sélectionner vos fonds. Sur chaque classe d'actifs, nous sommes en mesure de vous conseiller des fonds sur lesquels nous avons une forte conviction de long terme, pour mettre dans vos assurances-vie, compte titres ou PEA. Le 8 octobre, nous vous présentions notamment notre TOP20 des fonds européens sur lesquels investir.
L'avis de Bruno Peyraverney, directeur de l’Épargne chez Meilleurtaux Placement :
“Depuis la création de MonFinancier, aujourd’hui Meilleurtaux Placement, nous avons la conviction que les Français ont besoin d’être accompagnés dans leurs placements. Le contexte si particulier que nous vivons depuis quelques mois donne encore plus de consistance à ce sentiment.”
Cet accompagnement passe notamment par la présentation de nos critères de sélection dans nos articles :
• Diversification des zones géographiques, classes d'actifs et styles de gestion
• Stabilité des équipes de gestion
• Capacité pour chacun des fonds à générer de la surperformance sur la durée, notamment par rapport à sa catégorie
• Optimisation du couple rendement / risque
• Historique de performance de plusieurs années
• De bonnes notations auprès d'une majorité de médias indépendants, spécialisés dans la recherche OPCVM
Nos conseillers sont à votre disposition pour échanger sur les choix d’unités de compte.
>> Je reçois une information détaillée sur Meilleurtaux Placement Vie, l’enveloppe idéale pour investir en gestion libre
ALLOCATIONS DE FONDS : DÉLÉGUEZ VOTRE CONTRAT À NOTRE COMITÉ D’EXPERTS
Vous pouvez également investir sur des fonds d’investissement performants, dont celui de Comgest, via notre mandat d’arbitrage M Stratégie Allocation.
Vous êtes néophyte ou averti, vous n'avez ni le temps, ni l'envie de gérer votre épargne chaque mois. Vous ne souhaitez pas payer de frais d'entrée, de frais de versement, de frais d'arbitrage. Et encore moins des frais de gestion additionnels liés au conseil, comme cela est souvent pratiqué avec la gestion sous mandat ou autre gestion conseillée.
De plus, en rendez-vous physique ou lors de nos échanges en ligne et par téléphone, vous évoquez régulièrement votre besoin d'accompagnement pour gérer votre contrat car vous manquez de temps et / ou d’expertise pour le faire efficacement.
De plus en plus nombreux, vous nous confiez votre insatisfaction face aux solutions proposées (ou non) par votre réseau bancaire : contrats d'assurance vie chargés en frais, fonds en euros peu performants, manque de disponibilité, de conseil et de suivi, produits "maison", etc…
Au sein du contrat M Stratégie Allocation Vie, ce sont les experts de Meilleurtaux Placement, réunis autour de Marc Fiorentino, qui définissent votre allocation d’actifs selon leurs anticipations.
L’allocation de chaque profil (Prudent, Équilibré, Dynamique et Offensif) est définie par un comité stratégique d’investissement qui se réunit une fois par mois.
À titre d’exemple, voici les allocations dédiées au fonds Comgest Growth Europe Opportunities pour septembre 2021 :
• Profil Prudent : 2,44%
• Profil Equilibré : 5,01%
• Profil Dynamique : 7,92%
• Profil Offensif : 13,16%
Plus largement, et par souci de diversification, ce mandat d’arbitrage vous permet d’investir sur les principales zones géographiques mondiales (Europe, Amérique, Asie …) et les principaux secteurs d’activité.
Vous l’avez compris, Comgest Growth Europe Opportunities est le meilleur fonds selon nos critères, pour investir sur les grandes capitalisations européennes. Il sert donc de support d’investissement pour les cibler via le mandat d’arbitrage.
Avec cette allocation, vous suivez les convictions de Meilleurtaux Placement. Et particulièrement celles émises par Marc Fiorentino dans ses newsletters. Les décisions prises sur nos allocations d’actifs suivent ces convictions. Notamment au niveau de la part investie en actions.
Mais pour quels résultats ?
Le mandat M Stratégie Allocation a été lancé le 09/04/2020
Performances depuis le lancement arrêtées au 30/09/2021
Source : Meilleurtaux Placement
>> Je reçois une information détaillée sur les profils d’investissement du mandat d’arbitrage
* Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps. L'investissement en actions, obligations ou OPCVM présente un risque de perte en capital important, et doit s’envisager dans une optique long terme, en représentant une petite partie d’un patrimoine global. Contrairement au fonds en euros, la valeur de ces supports, qui reflète la valeur d’actifs sous-jacents, n’est pas garantie mais est sujette à des fluctuations à la hausse ou à la baisse, dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.
** Taux net de frais annuels de gestion, hors prélèvements sociaux et fiscaux. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps. Pour accéder au fonds en euros Suravenir Opportunités, chaque versement doit comporter au minimum 50 % en Unités de Compte, lesquelles présentent un risque de perte en capital. S'agissant du fonds en euros Suravenir Rendement, chaque versement doit comporter au minimum 30 % en Unités de Compte.
*** Les indices repères présentés (indices dividendes non réinvestis) sont indiqués à titre d’information uniquement. Il ne s’agit pas d'indicateurs de référence des profils.
Le mandat M Stratégie Allocation a été lancé le 09/04/2020. Performances depuis le lancement arrêtées au 30/09/2021 - Source Meilleurtaux.
Les performances affichées sont communiquées nettes de frais de gestion du contrat d’assurance vie M Stratégie Allocation Vie ou contrat de capitalisation M Stratégie Allocation Capitalisation, mais brutes de prélèvements sociaux et fiscaux. Sachant que le fonds en euros Netissima n’est revalorisé qu’une fois par an (en janvier de l’année N + 1), les performances affichées en cours d'année ne tiennent pas compte du rendement potentiel du fonds en euros. Les performances complètes des mandats (fonds en euros compris) seront disponibles dans les reportings en date du 31/12 de chaque année civile. Pour accéder au fonds en euros Netissima, chaque investissement doit comporter au minimum 30 % en unités de compte.
Toutes les informations présentées sur ce document sont issues de sources considérées comme fiables. Toutefois, meilleurtaux Placement n'accepte aucune responsabilité, en cas de perte directe ou indirecte découlant de l'utilisation par quiconque des informations y figurant.
Meilleurtaux Placement Vie est un contrat d'assurance vie individuel de type multisupport. Il est géré par Suravenir. Société Anonyme à directoire et conseil de surveillance au capital entièrement libéré de 1 045 000 000 euros. Société mixte régie par le code des assurances SIREN 330 033 127 RCS BREST. Siège social : 232, rue Général Paulet BP 103 – 29 802 BREST CEDEX 9. Société soumise au contrôle de l'Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) (4 Place de Budapest - CS 92459 - 75436 PARIS CEDEX 9).
Il est distribué par MeilleurPlacement SAS, Société par Actions Simplifiée au capital de 100 000 euros, enregistrée au RCS de Rennes sous le n° 494162233, immatriculé à l’Orias sous le n° 07 031 613 en qualité de Courtier et Mandataire d’intermédiaire en Opérations de banque et services de paiement, Courtier en assurance et Conseiller en Investissements Financiers (adhérent CNCIF n° D011939). Siège social : 18 rue Baudrairie - 35000 Rennes.
