Pour les investisseurs dynamiques, les fonds d’investissement sont la solution idéale pour bénéficier d’une bonne diversification et accéder à des univers spécifiques (pays émergents, thématiques et secteurs précis, obligations etc.), sans devoir s’occuper de la gestion de son portefeuille d’actions au jour le jour. L’offre est colossale : des milliers de fonds existent. Comment se construire une allocation attractive ? Sur combien d’OPCVM faut-il investir en même temps pour un portefeuille bien diversifié et adapté à son profil ?
L’INVESTISSEUR PEU ACTIF
Investisseur peu actif, vous gérez vous-même vos placements en sélectionnant vos choix de supports. Mais vous savez que cette gestion demande des capacités d’analyse très fines, un accès à tous les marchés et surtout du temps… beaucoup de temps ! Négliger cet aspect peut conduire à des choix hâtifs et le plus souvent néfastes pour votre capital.
L’investisseur peu actif n’a pas le temps de gérer ses arbitrages, de faire des choix entre ses supports d’investissement. Il va donc réaliser peu d’arbitrages et privilégier une gestion libre sur les principales zones géographiques (États-Unis, Europe, Asie …) via 5 à 10 fonds maximum. Au-delà de 10 fonds, la gestion de l’allocation exige du temps et n’est donc pas adaptée à un investisseur peu actif.
Chaque support sélectionné va alors couvrir une zone dans son ensemble. Voici une sélection de fonds exceptionnels répondant à ce besoin :
France
Le fonds Moneta Multi Caps (FR0010298596) cible les actions françaises, principalement dans les secteurs industriels, financiers et de la consommation cyclique. Depuis le 1er janvier 2021, sa performance ressort à 19,61%. Elle s’élève à 52,64% sur trois ans et à 280,70 % sur dix ans.
Europe
Pour cibler les actions européennes, le fonds Comgest Growth Europe Opportunities (IE00B4ZJ4188) est un excellent choix. Il vise principalement les secteurs technologiques, de la santé et des industries. Sa performance est de 24,75% depuis le début de l’année, +90% sur trois ans et +461,87% sur dix ans.
États-Unis
Le fonds Federal Indiciel US P (FR0000988057) cible les grandes actions américaines des secteurs financiers, industriels et des services de communication. Ses performances sont particulièrement attractives : +36,07% depuis le 1er janvier, +82,45 % sur trois ans et +420,71 % sur dix ans.
Marchés émergents
Un portefeuille bien diversifié doit intégrer une exposition sur les marchés émergents. En la matière, le fonds GemEquity R (FR0011268705) est une solution d’investissement exceptionnelle. Il cible principalement les actions asiatiques dans les secteurs technologiques, de la consommation cyclique et des industries. Sa performance ressort à 8,10% depuis le 1er janvier, +66,03% sur trois ans et +134,62 % depuis sa création en juin 2012. Ce support est labellisé ISR depuis 2020, il participe donc à l’investissement socialement responsable.
Obligations
En ce qui concerne les marchés obligataires, le fonds Fidelity Funds - US High Yield Fund (LU0261953904) cible les dettes d’entreprises nord-américaines, à haut rendement. Sur 2021, sa performance ressort pour le moment à 13,63%, +21,70% sur trois ans et +115,55% sur dix ans.
Tous ces supports sont éligibles à Meilleurtaux Liberté Vie, l’assurance vie à frais très réduits, pour une meilleure performance sur vos placements :
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Quitte à être peu actif en matière d’investissement, autant déléguer la gestion de son portefeuille d’investissement à des professionnels comme Marc Fiorentino et son comité stratégique. Le mandat d'arbitrage M Stratégie Allocation Vie vous permet en effet de déléguer la gestion de votre contrat d'assurance-vie auprès des experts de Meilleurtaux Placement.
Le comité stratégique d'investissement bâti autour de Marc Fiorentino gère votre contrat dans le cadre de ce mandat d'arbitrage. Il associe des expertises indépendantes et complémentaires en matière d’allocation d’actifs.
Vous n’avez rien à faire ! Meilleurtaux Placement vous propose d’investir dans une allocation pilotée par des experts en placements. Une allocation construite autour des convictions que nous partageons dans nos newsletters, avec des arbitrages potentiellement tous les mois pour suivre l’évolution de ces convictions dans le temps.
Le mandat d’arbitrage M Stratégie Allocation Vie vous propose 4 formules pour répondre efficacement à votre profil d'épargnant, sans aucuns frais additionnels : 0 frais d’entrée et 0 frais sur vos versements (hors supports spécifiques tels que les SCI et OPCI), arbitrages gratuits. Le mandat d'arbitrage est disponible à partir de 10 000 euros.
Le comité se réunit mensuellement. Il analyse l’environnement macroéconomique, valide l’allocation d’actifs et procède si besoin aux éventuels ajustements jugés pertinents, en cohérence avec les anticipations macroéconomiques de Marc Fiorentino.
Chaque début de mois, vous recevez le reporting mensuel du mois précédent définissant entre autres la composition de votre allocation avec un commentaire de gestion et un point macro-économique.
En complément du fonds en euros Netissima, une vingtaine de fonds sont actuellement présents dans notre allocation. Il s’agit donc d’une solution particulièrement adaptée aux investisseurs qui n’ont ni le temps, ni l’envie de gérer eux-mêmes leur portefeuille. À noter que vous avez la possibilité à tout moment de changer de profil, voire de résilier votre mandat si vous désirez basculer sur une gestion libre. Gratuitement, bien sûr.
Quelles sont les performances du mandat d’arbitrage ?
Le mandat M Stratégie Allocation a été lancé le 09/04/2020
Performances depuis le lancement arrêtées au 17/11/2021
Source : Meilleurtaux Placement
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L’INVESTISSEUR ACTIF
Minutieux, l’investisseur actif cherche à être exhaustif et va généralement privilégier un grand nombre de supports pour couvrir un maximum de zones géographiques, de thématiques d’investissement et de secteurs d’activité. Par souci de diversification et pour rechercher les zones et thématiques qui vont offrir de la surperformance à court ou long terme. Il répartit donc son allocation sur 15 à plusieurs dizaines de fonds d’investissement. Investir sur une trentaine ou une cinquantaine de fonds en même temps est tout à fait adapté à une gestion libre très active. Meilleurtaux Liberté Vie en propose plus de 680 !
En plus de sélectionner des fonds actions et obligations sur les grandes zones géographiques, l’investisseur très actif cherchera à cibler des plus petites zones et surtout des thématiques d’investissement et des secteurs d’activité comme la santé, la sécurité, les valeurs technologiques, l’investissement socialement responsable etc… Plus on est actif sur les marchés financiers et plus on a besoin de dénicher des fonds plus confidentiels.
Voici quelques idées d’investissement complémentaires à celles évoquées ci-dessus :
Petites actions européennes
Voici un excellent support pour cibler les petites actions européennes : Mandarine Europe Microcap R (LU1303940784). Les secteurs industriels, technologiques et de la santé sont les principales cibles du fonds. Sa performance s’élève à 29,19 % depuis le 1er janvier, +90,26 % sur trois ans et +202,7 % depuis sa création (décembre 2013). Le fonds a été labellisé ISR en 2019.
Actions indiennes
Parmi les nombreuses possibilités géographiques, l’Inde attire particulièrement l’attention des investisseurs au sein des pays émergents. Pour cibler efficacement le pays, le fonds Fidelity Funds - India Focus Fund (LU0197230542) se révèle très attractif. Il vise surtout les secteurs financiers, technologiques et les matériaux de base du pays. Côté performances : +35,24% depuis janvier, +60,56% sur trois ans et +252,09% sur dix ans.
Secteur financier
L’investisseur très actif cherche à cibler des thématiques d’investissement et des secteurs d’activité précis, comme celui de la finance. Évoquons donc le fonds Fidelity Funds - Global Financial Services Fund (LU0114722498), incontournable en la matière. Voici ses performances sur les principaux horizons d’investissement : +34,96% depuis janvier, +52,59% sur trois ans et +271,23% sur dix ans.
Biens de consommation
Toujours au rang des secteurs les plus demandés par les investisseurs très actifs, les biens de consommation sont incontournables. Pour cibler ce moteur de la croissance mondiale, le fonds BNP Paribas Funds Consumer Innovators (LU0823411706) est idéal. Les performances du fonds se révèlent également très attractives : +21,58% depuis le 1er janvier, +96,71% sur trois ans et +408,12% sur dix an.
Énergies alternatives
Enfin, citons le fonds BlackRock Global Funds - Sustainable Energy Fund (LU0171289902) pour investir sur les énergies alternatives. Labellisé ISR en 2019, il cible les actions du secteur en Europe et aux États-Unis. Ses performances : +27,46% en 2021, +123,40% sur trois ans et +282,38% sur dix ans.
Pour investir en gestion active, l’idéal est de sélectionner un contrat avec un maximum de supports éligibles pour couvrir les grandes zones géographiques et les thématiques d’investissement les plus incontournables. Surtout, il faut un contrat avec 0 frais d’arbitrage pour pouvoir en effectuer un maximum, comme Meilleurtaux Liberté Vie.
Tous les fonds mentionnés dans cet article sont éligibles à Meilleurtaux Liberté Vie.
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Communication non contractuelle à caractère publicitaire
* Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps. L'investissement en actions, obligations ou OPCVM présente un risque de perte en capital important, et doit s’envisager dans une optique long terme, en représentant une petite partie d’un patrimoine global. Contrairement au fonds en euros, la valeur de ces supports, qui reflète la valeur d’actifs sous-jacents, n’est pas garantie mais est sujette à des fluctuations à la hausse ou à la baisse, dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.
** Taux net de frais annuels de gestion, hors prélèvements sociaux et fiscaux. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps. Pour accéder au fonds en euros Suravenir Opportunités, chaque versement doit comporter au minimum 50 % en Unités de Compte, lesquelles présentent un risque de perte en capital. S'agissant du fonds en euros Suravenir Rendement, chaque versement doit comporter au minimum 30 % en Unités de Compte.
*** Les indices repères présentés (indices dividendes non réinvestis) sont indiqués à titre d’information uniquement. Il ne s’agit pas d'indicateurs de référence des profils.
Le mandat M Stratégie Allocation a été lancé le 09/04/2020. Performances depuis le lancement arrêtées au 17/11/2021 - Source Meilleurtaux.
Les performances affichées sont communiquées nettes de frais de gestion du contrat d’assurance vie M Stratégie Allocation Vie ou contrat de capitalisation M Stratégie Allocation Capitalisation, mais brutes de prélèvements sociaux et fiscaux. Sachant que le fonds en euros Netissima n’est revalorisé qu’une fois par an (en janvier de l’année N + 1), les performances affichées en cours d'année ne tiennent pas compte du rendement potentiel du fonds en euros. Les performances complètes des mandats (fonds en euros compris) seront disponibles dans les reportings en date du 31/12 de chaque année civile. Pour accéder au fonds en euros Netissima, chaque investissement doit comporter au minimum 30 % en unités de compte.
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Meilleurtaux Placement Vie est un contrat d'assurance vie individuel de type multisupport. Il est géré par Suravenir. Société Anonyme à directoire et conseil de surveillance au capital entièrement libéré de 1 045 000 000 euros. Société mixte régie par le code des assurances SIREN 330 033 127 RCS BREST. Siège social : 232, rue Général Paulet BP 103 – 29 802 BREST CEDEX 9. Société soumise au contrôle de l'Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) (4 Place de Budapest - CS 92459 - 75436 PARIS CEDEX 9).
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