Les livrets A et LDDS ne sont plus rentables et ne vous couvrent même pas contre l’inflation. Mais lorsqu’on cherche bien sur Internet les différentes offres et promotions, on trouve certains livrets qui vous garantissent 3% ou 4% annuel (voire plus). Sans risque. Avec des fonds disponibles à tout moment. Et une fiscalité avantageuse. Vérifiez vite si vous pouvez accéder à ce type de placement.
Livrets : attention aux arnaques !
Si vous avez cliqué sur cet article en pensant que vous y trouverez un placement qui vous garantit au moins 3% annuel sans risque et avec une parfaite liquidité, c’est que vous avez un profil qui est particulièrement recherché par les vendeurs d’arnaques en ligne : le profil de l’investisseur qui croit encore au Père Noël. Car un placement sans risque qui rapporte plus de 3% annuel, ça n’existe pas.
On vous rassure : vous n’êtes pas le seul à vous être laissé tenter par un taux alléchant avec une garantie du capital. Les arnaques de ce type sont très nombreuses sur Internet, et chaque jour des centaines voire des milliers d’investisseurs se font avoir.
L’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) met régulièrement en garde le public contre les faux « livrets d’épargne ». Ces faux livrets seraient « sans risques » et sont souvent présentés comme une alternative au Livret A ou aux autres produits d’épargne existants. Près de 1000 nouveaux sites internet ou entités, identifiés par l’Autorité, ont été ajoutés à la liste noire en 2020.
3 exemples d’arnaques sur Internet
Comment reconnaître une arnaque ?
Pour les professionnels, ces arnaques sont assez faciles à identifier car elles utilisent toutes les mêmes recettes :
• Un taux de rémunération sensiblement supérieur au mieux-disant du marché. C'est le critère le plus déterminant, et le plus simple à remarquer car le taux est généralement inscrit en gros, très gros. Au-delà de 2% méfiez-vous fortement. Au-delà de 4% annuel, ce n'est même pas la peine de réfléchir...
• Pas de durée ni de plafond. A savoir : une offre sérieuse sur un super livret sera toujours limité dans le temps (1 mois, 3 mois, 6 mois) et en montant (50 000 € , 75 000 €, 150 000 €).
• Aucune mention sur la fiscalité (ce qui est formellement interdit) ou pire, une indication que ce placement est non imposable ou « avec une fiscalité très avantageuse ». On rappelle que seuls les livrets réglementés (Livret A, LDDS, LEP, et livret Jeune) ne sont pas imposés.
• Aucune mention sur la banque ou l’intermédiaire financier. Les arnaqueurs font néanmoins souvent de l’usurpation d’identité, notamment de média qui les aurait approuvé : BFMTV, TF1, etc.
• Un nom séduisant : Livret Inflation, Livret Européen, Livret Energie, Crypto-Livret, Livret Capital Garanti, etc.
• Un test d’éligibilité : l’objectif est de récupérer votre contact le plus rapidement possible.
• Très peu d’information sur le site et aucune information sur Internet lorsqu’on recherche ce placement (on vous l’assure, si un placement proposait aujourd’hui 4% sans risque, tous les sites financiers en parleraient…).
Lorsque vous tombez sur une offre qui propose quelques-uns de ces éléments, vous pouvez être sûr que vous êtes en présence d’une arnaque. D’une manière générale, si le taux dépasse 2% pour 2021, le placement présente, au mieux, un risque de perte en capital. Au pire, c’est une arnaque.
Vérifiez systématiquement que votre interlocuteur est autorisé à proposer des produits bancaires ou des assurances en consultant le site de l’ORIAS, organisme chargé de tenir le registre des intermédiaires en assurance ou en banque, le registre des agents financiers -REGAFI, ainsi que les listes des organismes d’assurance agréés en France ou bénéficiant d’un passeport européen. Si la société ou la personne qui vous sollicite n’est mentionnée sur aucun de ces registres ou listes, ne répondez pas à sa proposition.
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L’allocation défensive sera investie à 50% dans le fonds en euros Suravenir Rendement : 1,3%* en 2021 et 1,64%* en moyenne sur les 5 dernières années. L’autre moitié sera investie dans l’unité de compte immobilière MeilleurImmo, sans frais d’entrée ni de sortie, permettant l'accès à une classe d'actifs résiliente, ultra diversifiée et sans aucune contrainte de gestion. Le cumul du rendement et de la sécurité de ces deux supports permet d’envisager un objectif de rendement net de frais de gestion d’environ 2,5%** sur ce profil sécuritaire.
Meilleurtaux Placement Vie, accessible sans frais d’entrée et dès 100 €, est le contrat adapté pour les épargnants qui privilégient une approche défensive. Le contrat propose en outre plus de 800 supports pour diversifier, et a reçu le label d’excellence de l’assurance-vie 2022, par les Dossiers de l’Épargne.
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Communication non contractuelle à but publicitaire
*Taux de revalorisation du fonds en euros Suravenir Opportunités au sein du contrat meilleurtaux Placement Vie, net de frais annuels de gestion, hors prélèvements fiscaux et sociaux et hors frais éventuels au titre de la garantie décès. Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs. Pour y accéder, chaque versement doit comporter au minimum 50 % en Unités de Compte, lesquelles comportent un risque de perte en capital et sont soumises aux fluctuations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse. L'assureur s'engage sur le nombre d'unités de compte et non sur leur valeur qu'il ne garantit pas.
** Performance nette de frais de gestion de l’unité de compte, mais hors frais de gestion du contrat et hors fiscalité.
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. L'objectif de performance n'est pas garanti.
Les parts de SCI sont des supports de placement à long terme et doivent être acquises dans une optique de diversification de votre patrimoine. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps.
Comme tout investissement, l'immobilier présente des risques :
- La baisse de la valeur du placement. Le capital investi dans une SCI n’est pas garanti. La valeur de part d'une SCI évolue dans le temps, en relation étroite avec l’état de la conjoncture de l'immobilier d'entreprise. Cette conjoncture suit des cycles successifs, avec des phases à la hausse et à la baisse.
- La liquidité. La SCI n’étant pas un produit coté, elle présente une liquidité moindre comparée aux actifs financiers. Les conditions de cession (délais, prix) peuvent ainsi varier en fonction de l’évolution du marché de l’immobilier d'entreprise et du marché des parts de SCI.
