Le guide pour sauver votre retraite : que retenir ?

L’alerte

Marc Fiorentino et Gauthier Maes, auteurs du livre "Le Guide pour sauver votre Retraite" aux éditions Robert Laffont, ont écrit ce guide pour lancer un cri d’alarme : la situation est grave. Mais la réforme des retraites de 2023 a créé un écran de fumée, laissant croire aux Français que le problème des retraites était réglé, alors que nous sommes assis sur une véritable bombe à retardement. Nous sommes dans un déni total de réalité.

Comment peut-on croire aujourd’hui qu’avec de moins en moins d’actifs, de plus en plus d’inactifs et de moins en moins d’argent magique, on pourra continuer à financer ces dizaines d’année de retraite pour des dizaines de millions de retraités ?

La retraite va redevenir ce qu'elle était à l'origine de sa création : une indemnité de retraite. Quand l'espérance de vie était de 65 ans, on a instauré une retraite à 65 ans pour les personnes en nombre limité qui dépassaient ce cap. Le sujet n'était pas de tenter de maintenir leur niveau de vie après leur départ à la retraite. Non, le sujet était de permettre de vivre décemment.

Mais ce n’est pas le seul problème. Car dans le même temps, le coût de la retraite explose de manière exponentielle. Il y a l’inflation bien sûr mais il y a aussi et surtout la hausse des dépenses : car on dépense plus à la retraite qu’au travail. Activités, loisir, cadeaux/aides aux enfants et petits-enfants, etc.

Et bien sûr deux postes majeurs qui augmentent plus vous vieillissez : les frais de santé, et la protection contre la dépendance. Nous vivons de plus en plus longtemps, ce qui est une bonne nouvelle, mais les frais médicaux augmentent aussi chaque année, ce qui est une très mauvaise nouvelle.

Aujourd’hui la pension moyenne d’un retraité est de 1500 € brut. C’est déjà insuffisant pour vivre confortablement. Et l’écart entre vos pensions et le budget nécessaire pour vivre décemment va continuer d’augmenter année après année. D’où la nécessité de se construire des revenus complémentaires.

Ne manquez pas le 6 février notre webinaire dédié au sauvetage de votre retraite. Marc Fiorentino et Gauthier Maes, co-auteur du livre "Le Guide pour sauver votre retraite" vous présenteront leurs solutions et répondront à toutes vos questions.

>> Je m’inscris au webinaire du 6 février sur le sauvetage de ma retraite

Tout ce que vous trouverez dans le livre

Ce livre est un cri d’alarme, mais c’est aussi et surtout un guide pour vous accompagner dans la préparation de votre retraite. Vous y trouverez toutes les informations liées à votre régime (ou plutôt vos régimes). Vous apprendrez comment estimer le montant de votre future pension, pourquoi elle n’est pas aussi élevée qu’attendu et comment éviter les minorations voire obtenir des majorations. Et enfin comment épargner et optimiser vos placements selon votre profil et notamment votre âge.

Le plan du livre :

o Parties 1 à 4 : Tout comprendre sur votre retraite :

• L’histoire de la retraite : de sa création à sa forme actuelle en passant par toutes les réformes.
• La vérité sur votre retraite, pourquoi elle est en grand danger et pourquoi la réforme de 2023 ne sera pas suffisante.
• Les essentiels de la retraite : les chiffres clés et les 10 questions que vous devez vous poser sur la retraite.
• Un point complet sur chaque régime : salarié du privé, fonctionnaire, indépendant, régimes spéciaux, etc.
• Préparer votre retraite : Où se renseigner ? Les étapes pour liquider votre pension, comment estimez votre future pension et vos besoins à la retraite, et comment limiter l’écart entre les deux.

o Parties 5 et 6 : L’épargne pour votre retraite :

• Pourquoi vous devez épargner.
• Comment épargner ? Quelle méthodologie appliquée.
• L’immobilier à la retraite : la résidence principale, une nécessité absolue ? Que faire quand on n’est pas propriétaire de sa résidence principale ? Faut-il faire de l’immobilier locatif pour sa retraite et comment ?
• Les placements dédiés à la retraite. Pourquoi le Plan d’Epargne Retraite est le meilleur placement pour la retraite. Où trouver le meilleur Plan d’Epargne Retraite
• Les placements généralistes, non dédiés à la retraite, mais qui s’avèrent très utiles pour la préparation de votre retraite, et notamment deux placements incontournables : l’immobilier et l’assurance-vie
• Quelle stratégie pour quel âge. On ne préparer pas de la même manière sa retraite à 30, 45, ou 60 ans.

o Parties 7 : l’épargne pour les retraités :

• Gérer vos économies : comment optimiser la liquidité, la rentabilité et surtout la sécurité.
• L’immobilier : que faire avec ses résidences principales, secondaires et immobilier locatif ?
• Les placements pour les retraités : livrets, Bourse, assurance-vie, épargne-retraite, etc. Pourquoi l’assurance-vie est le meilleur placement à la retraite, en terme de liquidité, de sécurité et de performance ?
• Comment protéger son conjoint ? Faut-il transmettre à ses enfants et comment ? Comment se protéger de la dépendance et perte de vos facultés ?

o Partie 8 : 10 cas pratique qui vous permettront de mettre en pratique votre situation.

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L’épargne, quel que soit votre âge

Nous avons quand même une bonne nouvelle.

Il y a une solution pour ne pas avoir à se serrer la ceinture à la retraite, et pouvoir respirer un peu et aspirer à une retraite de bien-être et de plaisirs.

Cette solution c’est l’épargne. L’épargne en général. L’épargne retraite en particulier.

Vous devez compléter la retraite par répartition, qui va être de plus en plus marginale pour les classes moyennes et les classes aisées, par une retraite par capitalisation.

Votre propre retraite par capitalisation, car la France refuse toujours d’adopter, même partiellement, le système de retraite par capitalisation.

C’est le seul moyen de maintenir votre pouvoir d’achat pendant la durée de plus en plus longue de votre retraite, et, c’est une bonne nouvelle, votre retraite va être de plus en plus longue car vous allez vivre de plus en plus vieux.

Épargner pour sa retraite, c’est la solution au problème de votre retraite. Il faut bien épargner, le plus tôt possible, et il faut bien investir. Épargner est nécessaire mais pas suffisant. Si vous épargnez bien et que vous placez bien, vous avez réglé votre problème.

Nous vous expliquons dans le livre, simplement, comment sauver votre retraite. En distinguant les différentes « classes d’âge ». En toute logique, la méthode à suivre pour un jeune couple d’actifs de 35 ans n’est pas la même que pour une personne active âgée de 50 ans ou 55 ans.

Mais quel que soit votre âge, il y a une obligation sur laquelle on ne peut pas transiger : vous devez absolument économiser. Ne nous dites pas : « La vie est trop courte, il faut en profiter. » Cette expression ne s’applique pas à une époque où on vit centenaire. « La vie est très longue, il faut économiser » : voilà la seule phrase que vous devez retenir. Vous devez économiser pour vous constituer une épargne forcée. Et vous devez le faire maintenant car plus vous vous prenez tôt, moins l’effort sera douloureux.

Si vous avez moins de 40 ans, vous devez, avant de penser à la retraite, vous construire une épargne de précaution et vous interroger sur la résidence principale. Vous n’épargnez donc pas pour votre retraite, mais ce n’est pas un problème. Car le fait d’acquérir votre résidence principale et d’avoir une épargne de précaution à 40 ans, vous permettra à 45 ou 50 ans de pouvoir vous focaliser sur l’épargne retraite. Vous devez donc vous construire le plus tôt possible une épargne en investissant régulièrement dans une assurance-vie ,

Passé 40 ou 45 ans, vous allez investir dans un Plan d’Épargne Retraite, car la retraite est et doit être un objectif prioritaire, et que vous voulez en plus réduire vos impôts.

Et nous avons le produit pour vous : Pilot !, la gestion pilotée sans frais d’entrée, accessible dès 100 € de versements mensuels, qui vous permet de déléguer le choix des placements au sein de votre enveloppe à notre comité d’investissement, que je préside. Un pilote pour votre retraite…

>> Découvrez la gestion Pilot ! au sein du PER et de l’assurance-vie

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