Entreprises : découvrez notre solution, sans risque et rentable, pour votre trésorerie

Faites capitaliser votre trésorerie d’entreprise

Malgré la hausse des taux, les entreprises peinent toujours à trouver des solutions de placement intéressantes pour leur trésorerie. Si certains comptes à terme offrent du 3 voire du 4%, ces taux s'obtiennent en bloquant le capital au moins 1 an, et plus souvent 18 ou 24 mois, ce qui est impossible pour une entreprise dans le contexte économique et surtout inflationniste actuel.

Cette situation pousse de plus en plus d'entreprises à rechercher des solutions alternatives, plus rentables, pour rémunérer leur trésorerie à moyen terme.

Hébergé chez un assureur, le contrat de capitalisation n'est pourtant pas un produit d'assurance en tant que tel. Il s'agit simplement d'un produit d'épargne qui, contrairement à un contrat d'assurance-vie, n'est pas réservé aux personnes physiques et peut être ouvert par une personne morale. Il permet donc aux personnes morales de bénéficier des avantages de l'assurance-vie, notamment en termes de supports disponibles

De nombreux contrats d'assurance-vie ont « une version capitalisation » avec les mêmes caractéristiques. On retrouve donc souvent les mêmes supports, mêmes options et mêmes niveaux de frais que les contrats d'assurance-vie. Notre contrat meilleurtaux liberté vie est ainsi disponible en version capitalisation. Accessible pour les personnes morales dès 50 000 €, (alors que la plupart des contrats du marché démarrent à 150 000 ou 200 000 €), il se distingue en particulier par la richesse de son offre avec plus de 680 supports disponibles (fonds euros, OPCVM, SCPI, SCI, OPCI ou encore fonds de Private Equity) et sa tarification ultra-compétitive : 0 € de frais d’entrée (hors supports spécifiques), et seulement 0,50 % de frais de gestion annuels sur les unités de compte.

Que vous soyez chef d'une entreprise à l'IR ou à l'IS , un gérant d'une association, ou si vous gérez votre patrimoine immobilier via une holding, le contrat de capitalisation personne morale est très probablement adapté à la gestion de votre trésorerie moyen terme

>>Je reçois une documentation gratuite sur le contrat meilleurtaux Liberté Capitalisation personne morale

Un boost de 1,80% sur un fonds euros ayant offert plus de 3% en 2023

Souscrit par le gérant de l’entreprise au nom et pour le compte de la société, le contrat de capitalisation peut être panaché selon les différents supports du contrat (fonds euros et unités de compte).

Placement star il y a quelques années du fait de taux sans risque très attractifs, le fonds en euros a été délaissé ces derniers temps lorsque les rendements sont tombés sous le livret A et les placements monétaires. Mais la donne change cette année. En 2023, les taux des fonds en euros sont en forte hausse. le fonds en euros est ainsi l'actif sécuritaire offrant le meilleur rendement pour la trésorerie. Sur l'année 2023, la moyenne des rendements du marché devrait être proche des 2,5%*, mais certains fonds dépassent les 3%.

Le contrat meilleurtaux Liberté Capitalisation propose notamment un fonds en euros nouvelle génération, dont l'objectif est de délivrer dans le temps un rendement supérieur aux fonds en euros traditionnels, grâce à une diversification de son fonds de 30 % en supports diversifiés (contre 15 % précédemment) mais en contrepartie d'une garantie de capital réduite à 98%. En 2023, ce fonds a offert un rendement de 3,13%*.. Un rendement bien au-dessus de la moyenne située à 2,6 % et sans conditions d’unités de compte (la totalité de l’épargne du contrat peut être investie à 100 % en fonds en euros).

Spirica lance à présent une offre bonus pour les épargnants réalisant des nouveaux versements sur le fonds en euros « Nouvelle Génération » applicable en 2024 et 2025. Le bonus est de +1,80 %* pour tous les nouveaux versements (initiaux ou libres) d’au minimum 200 000 €. Seule la part du versement affectée au fonds en euros Nouvelle Génération bénéficiera de la présente offre.

A noter que de nombreux contrats de capitalisation refuse l'accès au fonds en euros pour les entreprises. Mais sein du contrat Meilleurtaux Liberté Capitalisation, les personnes morales soumises à l'IR, et les personnes morales non commerciales peuvent accéder au fonds euro Nouvelle Génération.

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Des supports variés offrant rentabilité et solidité

Outre le fonds euros, l'assuré personne morale a la possibilité d'investir sur des unités de compte, qui permettent de dynamiser la performance de la trésorerie. Des centaines de supports sont disponibles au sein de l'enveloppe et notamment des OPCVM (pour investir en actions et en obligations). Le contrat propose plusieurs centaines d'OPCVM (fonds actions, obligations, etc.) ainsi que des opportunités régulières sur les produits structurés. Un produit va d'ailleurs être proposé très prochainement avec un rendement attractif et un très haut niveau de protection.

Afin de diversifier votre allocation, nous vous recommandons les deux unités de compte suivantes :

• Meilleurtaux Horizon 2028 :

  Avec la hausse des taux, l'investissement en obligations d'entreprise est redevenu attractif. Et afin de permettre aux épargnants d’investir en obligations dans les meilleures conditions, avec des frais bas, un couple rendement/risque optimal et une grande sérénité, Meilleurtaux a lancé en 2023 un fonds dédié, Meilleurtaux Horizon 2028, un fonds d’obligations datés à échéance 5 ans. Le fonds est composé de 75 titres (75 émetteurs différents), sans biais sectoriel, majoritairement européens dont un tiers d’entreprises françaises. Il s’agit d’un fonds dit « daté », c’est-à-dire qu’il conservera la plupart de ses obligations jusqu'à leur maturité. Les obligations ont toutes une échéance en 2028, et appartiennent majoritairement à la classe « High Yield », avec une note moyenne à BB. Quelques noms : Iliad, Verisure, Faurecia, Duffry. Le rendement annualisé à maturité visé est de 4,1%** net des frais de gestion du support.

>> Je souhaite obtenir plus d’information sur le fonds obligataire daté de Meilleurtaux Placement




• M Équilibre :

  Un produit structuré est un placement permettant de viser un gain précis versé sous certaines conditions. Toutes les caractéristiques sont préétablies, c’est-à-dire qu’on connait à l’avance le montant des gains potentiels (payables sous conditions), le sous-jacent, et les différentes niveaux permettant de toucher son gain.

  Le gain potentiel est donc connu à l’avance. Dans le cas de notre nouvelle opportunité M Equilibre, l’objectif de gains est de 5 %*** votre épargne avec la garantie de récupérer le capital investi*** à l’échéance.

  L’échéance est lointaine (10 ans dans le cas de M Equilibre) mais il est possible d’obtenir un gain anticipé, de 5% par an, si le « Taux d’intérêt 10 ans » est inférieur ou égal à 3,10 % aux dates de constatation (tous les 27 mai).

  La particularité du M Equilibre est qu’il s’agit d’un produit structuré à capital garanti à l’échéance : pas de barrière de protection du capital à l’échéance, celui-ci est protégé à l’échéance peu importe les scénarios. Ainsi, l’investisseur qui conserve le produit récupère sa mise initiale*** quoi qu’il arrive, à l’échéance (hors faillite ou défaut de paiement de l’Émetteur ainsi et hors risque de défaut de paiement, de faillite et de mise en résolution du Garant de la formule).

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Communication non contractuelle à but publicitaire

Les investissements en unités de compte présentent un risque de perte en capital, doivent s’envisager dans une optique long terme et porter sur une petite partie d’un patrimoine global. Contrairement au fonds en euros, la valeur de ces unités de compte, qui reflète la valeur d’actifs sous-jacents, n’est pas garantie mais est sujette à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps.

* Le boost de 1,80 % concerne les souscriptions ou les versements libres supérieurs à 200 000 € en gestion libre. En cas de rachat partiel réalisé, la bonification de 1,80 % s'applique au prorata temporis.

Hypothèse de rendement de 4,93 % net de frais de gestion : scénario non garanti valable en cas de maintien du taux du fonds en euros pour 2024 et 2025 + une bonification de 1,80%.

Les rendements passés ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps.

**Les objectifs présentés s'entendent hors prélèvements fiscaux et sociaux et hors frais de gestion applicables aux contrats concernés, sous réserve de conservation du support jusqu'à la date de remboursement et en l'absence de faillite ou défaut de paiement de l'émetteur et / ou du garant. Une sortie anticipée du support (par suite de rachat, d'arbitrage ou de décès prématuré de l'assuré) se fera à un cours dépendant de l'évolution des paramètres de marché et pourra donc entraîner un risque de perte en capital, non mesurable a priori.

Il est recommandé aux investisseurs de consulter le Prospectus de Base, la Brochure commerciale ainsi que le KID, disponibles sur la page du support d’investissement, pour y trouver une description détaillée des Titres et, en particulier, revoir les Facteurs de Risque associés à ces titres.

Cette communication, à caractère promotionnel, vous est fournie à titre purement informatif. Elle ne constitue ni une recommandation personnalisée ou conseil en investissement, ni une offre, ni une sollicitation en vue de la souscription du fonds Meilleurtaux Horizon 2028. Financière Arbevel attire l’attention des investisseurs sur le fait que tout investissement comporte des risques et vous invite à vous référer au prospectus de l’OPCVM et au document d’informations clés avant de prendre toute décision finale d’investissement. MeilleurTaux Horizon 2028 présente notamment un risque de perte en capital.

*** Hors frais de gestion du contrat, fiscalité et prélèvements sociaux applicables, sous réserve de l’absence de défaut, d’ouverture d’une procédure de résolution et de faillite de l’Émetteur et du Garant et de la conservation du titre de créance jusqu’à son remboursement final. En cas de sortie en cours de vie alors que les conditions du remboursement final ne sont pas réunies, le montant remboursé dépendra des paramètres de marché en vigueur et engendrera un gain ou une perte non mesurable a priori. La perte en capital, notamment, pourra être partielle ou totale.

Les produits structurés présentent un risque de perte en capital et doivent s'envisager sur une période d'investissement pouvant courir jusqu'à leur échéance. Par conséquent, ils ne sont pas adaptés à des investisseurs souhaitant sortir avant l'échéance du produit ou âgés de plus de 70 ans.

Le produit s’inscrit dans le cadre de la diversification du patrimoine global des investisseurs et n’est pas destiné à en constituer la totalité.

meilleurtaux Placement recommande à tout souscripteur intéressé par un investissement dans un produit structuré de contacter son conseiller afin d'être accompagné dans l'appréciation de son caractère approprié, et ce notamment au regard des risques inhérents au support encourus, détaillés dans sa documentation juridique et commerciale disponible sur notre site internet ou auprès de nos conseillers.