Quelles variables font varier l'exposition de votre contrat à une partie risquée (Unités de compte). Cet exercice est évidemment théorique et votre conseiller MonFinancier personnalisera son étude à vos côtés.
- L'âge : inversement proportionnel, plus on vieillit moins on prend de risque (importance dans la décision : niveau 4 sur une échelle de 1 à 5)
- L'horizon de l'objectif du placement : le temps amortit le risque (4/5)
- Le niveau d'expertise : l'investisseur averti pourra arbitrer davantage le risque sur son contrat (2/5)
- Le temps disponible : pour les mêmes raisons que le point précédent (1/5)
- Le tempérament d'investisseur : vous préférez le couple "gain 10%/perte 5%" ou "gain 35%/perte 20%" ? (4/5) (mesurez votre tempérament d'investisseur)
- La proportion du patrimoine global : "vous pouvez vous le permettre…" (1/5)
- La phase patrimoniale : "je gagne bien ma vie et je veux capitaliser" ou "je suis à la retraite et je souhaite vivre de mes placements" (3/5)
- Les responsabilités : attention, vous gérez parfois l'argent de votre couple, intégrez le tempérament de votre conjoint (2/5)
- Le mode de versement : l'épargne mensualisée permet de lisser le risque (4/5)
Les supports financiers ne comportent pas tous le même niveau de risque. Faites-vous une idée :
- 100% fonds en €, je n'y connais rien, j'ai besoin de revenus complémentaires à 85 ans…. (comparez les performances des fonds en euros )
- 80% fonds en € + 20% de fonds actions : Prudent, Risque Faible (découvrez MF Etoilée, solution financière clé en main)
- 70% fonds en € + 15% de SCPI + 15% de fonds patrimoniaux : Prudent, Risque Faible
- 55% fonds en € + 45% de fonds actions : Equilibre, Risque Modéré (découvrez MF Etoilée, solution financière clé en main )
- 40% Fonds en € + 20% de SCPI + 20% de fonds patrimoniaux + 20% de fonds actions : Equilibre, Risque Modéré
- 30% Fonds en € + 70% de fonds actions : Dynamique, Risque élevé (découvrez MF Etoilée, solution financière clé en main)
- 15% Fonds en € + 25% de fonds actions + 30% de SCPI + 30% de fonds patrimoniaux : Dynamique, Risque élevé
Pour compléter cette information, vous pouvez également calculer votre indice de risque optimal (IRO ). Pensez également à consulter votre conseiller MonFinancier : effectuer une demande de rappel.
