Comment optimiser la trésorerie de votre entreprise sans passer par la case comptes à terme ou SICAV monétaires, pas assez rentables et/ou trop contraignants ? Le contrat de capitalisation est une troisième voie, moins connue et pourtant très attractive. Depuis cette année, notre contrat meilleurtaux Liberté Capitalisation est ouvert aux personnes morales. Ce contrat se distingue par une large gamme de supports financiers et immobiliers, des conditions tarifaires parmi les plus compétitives du marché et un ticket d'entrée très accessible de 50 000 euros. Pour que votre (petite) entreprise ne connaisse pas la crise.
Faites capitaliser votre trésorerie d’entreprise
Malgré la hausse des taux, les entreprises peinent toujours à trouver des solutions de placement intéressantes pour leur trésorerie. Si certains comptes à terme offrent du 3 voire du 4%, ces taux s'obtiennent en bloquant le capital au moins 1 an, et plus souvent 18 ou 24 mois, ce qui est impossible pour une entreprise dans le contexte économique et surtout inflationniste actuel.
Cette situation pousse de plus en plus d'entreprises à rechercher des solutions alternatives, plus rentables, pour rémunérer leur trésorerie à moyen terme.
Hébergé chez un assureur, le contrat de capitalisation n'est pourtant pas un produit d'assurance en tant que tel. Il s'agit simplement d'un produit d'épargne qui, contrairement à un contrat d'assurance-vie, n'est pas réservé aux personnes physiques et peut être ouvert par une personne morale. Il permet donc aux personnes morales de bénéficier des avantages de l'assurance-vie, notamment en termes de supports disponibles
De nombreux contrats d'assurance-vie ont « une version capitalisation » avec les mêmes caractéristiques. On retrouve donc souvent les mêmes supports, mêmes options et mêmes niveaux de frais que les contrats d'assurance-vie. Notre contrat meilleurtaux liberté vie est ainsi disponible en version capitalisation. Accessible pour les personnes morales dès 50 000 €, (alors que la plupart des contrats du marché démarrent à 150 000 ou 200 000 €), il se distingue en particulier par la richesse de son offre avec plus de 680 supports disponibles (fonds euros, OPCVM, SCPI, SCI, OPCI ou encore fonds de Private Equity) et sa tarification ultra-compétitive : 0 € de frais d’entrée (hors supports spécifiques), et seulement 0,50 % de frais de gestion annuels sur les unités de compte.
Que vous soyez chef d'une entreprise à l'IR ou à l'IS , un gérant d'une association, ou si vous gérez votre patrimoine immobilier via une holding, le contrat de capitalisation personne morale est très probablement adapté à la gestion de votre trésorerie moyen terme
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Un accès pour tous au fonds euros
Souscrit par le gérant de l’entreprise au nom et pour le compte de la société, le contrat de capitalisation peut être panaché selon les différents supports du contrat (fonds euros et unités de compte).
Placement star il y a quelques années du fait de taux sans risque très attractifs, le fonds en euros a été délaissé ces derniers temps lorsque les rendements sont tombés sous le livret A et les placements monétaires. Mais la donne change cette année. En 2023, les taux des fonds en euros sont en forte hausse. le fonds en euros est ainsi l'actif sécuritaire offrant le meilleur rendement pour la trésorerie. Sur l'année 2023, la moyenne des rendements du marché devrait être proche des 2,5%*, mais certains fonds dépassent les 3%.
Le contrat meilleurtaux Liberté Capitalisation propose notamment un fonds en euros nouvelle génération, dont l'objectif est de délivrer dans le temps un rendement supérieur aux fonds en euros traditionnels, grâce à une diversification de son fonds de 30 % en supports diversifiés (contre 15 % précédemment) mais en contrepartie d'une garantie de capital réduite à 98%. En 2023, ce fonds a offert un rendement de 3,13%*.
A noter que de nombreux contrats de capitalisation refuse l'accès au fonds en euros pour les entreprises. Mais sein du contrat Meilleurtaux Liberté Capitalisation, les personnes morales soumises à l'IR, et les personnes morales non commerciales peuvent accéder au fonds euro Nouvelle Génération.
Par ailleurs, toutes les personnes morales ont accès au fonds euros Nouvelle Génération au sein de notre gestion pilotée : cette gestion vous permet de déléguer le choix des supports à un comité d'investissement, bâti autour de Marc Fiorentino, et qui se réunit une fois par mois pour étudier l'allocation et apporter d'éventuel changement. 4 profils d'investissement sont disponibles. Au sein du profil prudent, l'allocation actuelle est la suivant :
- Fonds euros : 30%
- SC immobilière : 22%
- Fonds obligataires : 29%
- Fonds actions et matières première : 15%
- Fonds actifs non cotés : 4%
Crée en avril 2023, ce profil a offert une performance de 2,65%** en 2023, sur 8 mois et 10 jours (soit un rendement annuel de 3,80%).
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Des supports variés offrant rentabilité et solidité
Outre le fonds euros, l'assuré personne morale a la possibilité d'investir sur des unités de compte, qui permettent de dynamiser la performance de la trésorerie. Des centaines de supports sont disponibles au sein de l'enveloppe et notamment des OPCVM (pour investir en actions et en obligations). Le contrat propose plusieurs centaines d'OPCVM (fonds actions, obligations, etc.) ainsi que des opportunités régulières sur les produits structurés. Un produit va d'ailleurs être proposé très prochainement avec un rendement attractif et un très haut niveau de protection.
Afin de diversifier votre allocation, nous vous recommandons les deux unités de compte suivantes :
- Meilleurtaux Horizon 2028 :
Avec la hausse des taux, l'investissement en obligations d'entreprise est redevenu attractif. Et afin de permettre aux épargnants d’investir en obligations dans les meilleures conditions, avec des frais bas, un couple rendement/risque optimal et une grande sérénité, Meilleurtaux a lancé en 2023 un fonds dédié, Meilleurtaux Horizon 2028, un fonds d’obligations datés à échéance 5 ans. Le fonds est composé de 75 titres (75 émetteurs différents), sans biais sectoriel, majoritairement européens dont un tiers d’entreprises françaises. Il s’agit d’un fonds dit « daté », c’est-à-dire qu’il conservera la plupart de ses obligations jusqu'à leur maturité. Les obligations ont toutes une échéance en 2028, et appartiennent majoritairement à la classe « High Yield », avec une note moyenne à BB. Le rendement actuariel moyen est actuellement de 6,5%. Quelques noms : Iliad, Verisure, Faurecia, Duffry. Le rendement annualisé à maturité visé est donc de 5%*** net des frais de gestion du support, soit une performance de plus de 27% d'ici 5 ans.
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- MeilleurImmo :
L’immobilier est connu pour être une valeur refuge sur le long terme et c’est pourquoi ce placement est fortement apprécié des Français. En revanche, l’immobilier est aussi un des investissements les plus contraignants (démarches compliquées, travaux imprévus, loyers impayés, vacances locatives…). Les sociétés civiles de placement immobilier (SCPI) répondent à ces contraintes en offrant une solution simple et aux nombreux atouts. Ces véhicules permettent en effet d’investir sur l’immobilier, sans aucun souci de gestion et pour une mise de départ qui peut être relativement faible. Investir en pierre papier dans l’assurance-vie permet d’éliminer deux inconvénients majeurs de l’immobilier : les contraintes de gestion et la fiscalité. Avec la SC MeilleurImmo, meilleurtaux Placement permet d’éliminer la troisième contrainte, à savoir les frais d’acquisition élevés. En particulier sur les contrats sans frais d’entrée et de souscription à la SC, et les frais de gestion au plus bas. Dans l’investissement immobilier indirect, la SC MeilleurImmo est une solution d’épargne qui offre la possibilité d’investir sur un large panel de fonds immobiliers (Société Civile, SCPI, OPCI, autres FIA immobiliers), un placement qui se veut donc diversifié pour limiter le risque.
Depuis son lancement fin 2022, la SC MeilleurImmo est en hausse de 0,21%****. Une performance modeste qui montre surtout la prudence et la résilience de cette unité de compte face à une année 2023 qui a été difficile pour les véhicules immobiliers.
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Communication non contractuelle à but publicitaire
Les investissements en unités de compte présentent un risque de perte en capital, doivent s’envisager dans une optique long terme et porter sur une petite partie d’un patrimoine global. Contrairement au fonds en euros, la valeur de ces unités de compte, qui reflète la valeur d’actifs sous-jacents, n’est pas garantie mais est sujette à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps.
* Taux net de frais de gestion, hors prélèvements sociaux et hors impôt sur le revenu. Les performances passées ne préjugent en rien des performances futures.
**Les performances sont nettes de frais de gestion des contrats et nettes de frais de gestion propres aux supports en unités de
compte, hors prélèvements sociaux et sociaux.
***Les objectifs présentés s'entendent hors prélèvements fiscaux et sociaux et hors frais de gestion applicables aux contrats concernés, sous réserve de conservation du support jusqu'à la date de remboursement et en l'absence de faillite ou défaut de paiement de l'émetteur et / ou du garant. Une sortie anticipée du support (par suite de rachat, d'arbitrage ou de décès prématuré de l'assuré) se fera à un cours dépendant de l'évolution des paramètres de marché et pourra donc entraîner un risque de perte en capital, non mesurable a priori.
Il est recommandé aux investisseurs de consulter le Prospectus de Base, la Brochure commerciale ainsi que le KID, disponibles sur la page du support d’investissement, pour y trouver une description détaillée des Titres et, en particulier, revoir les Facteurs de Risque associés à ces titres.
Cette communication, à caractère promotionnel, vous est fournie à titre purement informatif. Elle ne constitue ni une recommandation personnalisée ou conseil en investissement, ni une offre, ni une sollicitation en vue de la souscription du fonds Meilleurtaux Horizon 2028. Financière Arbevel attire l’attention des investisseurs sur le fait que tout investissement comporte des risques et vous invite à vous référer au prospectus de l’OPCVM et au document d’informations clés avant de prendre toute décision finale d’investissement. MeilleurTaux Horizon 2028 présente notamment un risque de perte en capital.
**** Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. L'investissement immobilier doit être envisagé sur le long terme. Comme tout investissement, l'immobilier présente des risques :
- La baisse de la valeur du placement. Le capital investi n’est pas garanti. La valeur du bien évolue dans le temps, en relation étroite avec l’état de la conjoncture de l'immobilier. Cette conjoncture suit des cycles successifs, avec des phases à la hausse et à la baisse.
- La diminution des revenus locatifs. Dans un contexte économique moins favorable, la baisse des revenus locatifs versés aux associés est due à la diminution du taux d’occupation financier et/ou à la baisse du montant global des loyers versés par les locataires.
- La liquidité. L'immobilier présente une liquidité moindre comparée aux actifs financiers. Les conditions de cession (délais, prix) peuvent ainsi varier en fonction de l’évolution du marché de l’immobilier.
