Je suis bien conscient qu'il n'est pas si facile de rester serein dans ces périodes de turbulences de toutes sortes. Pis, ces phases anxiogènes se renouvellent à fréquence rapide. Même si je l'ai déjà fait par le passé, je me dois de nous rappeler aux règles patrimoniales qui nous permettront d'éviter les pièges.
Il faut absolument différencier une décision financière qui nous apportera de la sérénité à long terme, d'une décision dont l'unique objet est de de se rassurer à court terme tout en masquant les nouveaux risques auxquels nous nous exposons.
Devant les crises des années 90, nombre d'investisseurs ont succombé à l'investissement dans les diamants (devenus invendables dans les années 2000) alors que tout le monde voulait acheter du France Télécom à 150 ou 200 €. Il y a quelques mois, pensant se protéger, on me sollicitait beaucoup pour acheter de l'or à plus de 1800$ ; son cours oscille aujourd'hui autour de 1500$.
Ce phénomène est classique et tentant.
Trois acteurs majeurs nous poussent à ce réflexe de court terme:
- Les banques, qui ne proposent que les investissements qui ont précédemment performé
- Les magazines, qui ne parlent aux lecteurs que de ce qui est à la mode
- Les amis, voisins, collègues, qui pour faire la conversation relaient des idées prémâchées
Aujourd'hui, on parle de Franc suisse, OAT allemande...etc. Attention. Loin de moi l'idée de dire qu'il faut être systématiquement contrariant et que ces actifs n'ont pas leur place dans les allocations. Non, je souhaite juste mettre en garde contre les réactions à chaud, et rappeler que l'allocation d'actifs doit toujours être réalisée en reprenant les choses sereinement, calmement.
La gestion d'un patrimoine doit apporter de la sérénité dans la réalisation d'objectifs de long terme. Ce qui nécessite d'agir avec compréhension et maîtrise. Le but étant de se fixer une feuille de route et de la mettre en oeuvre patiemment, même si il arrive de se tromper.
Je vous en rappelle les étapes:
- L'audit : Qui je suis? Quel tempérament? Quels objectifs? Quels besoins?
- Diagnostic : Quelles enveloppes fiscales, juridiques et successorales?
- Préconisation : Quels sont les véhicules financiers que je peux utiliser en fonction des critères précédents?
- Gestion et Suivi : Quel est le bon timing? Quelles sont les opportunités?
Pour mettre en oeuvre ces étapes, comme de coutume, je vous invite à vous rapprocher de votre conseiller... MonFinancier.
