Réduire vos impôts ne doit pas s’envisager à n’importe quel prix. Lorsqu’un placement de défiscalisation vous fait encaisser une perte en capital, cela vient rogner l’avantage fiscal obtenu et pénalise donc l’intérêt de l’opération. Mais comme le démontre le FCPI Dividendes Plus n°6, on peut défiscaliser et obtenir une belle plus-value de surcroît. A condition de choisir les meilleures opportunités, au bon moment.
Pour les investisseurs, Dividendes Plus n°5 a rapporté beaucoup plus qu’une réduction d’impôt
Certains investissements de défiscalisation peinent à délivrer une performance hors avantage fiscal. Pire encore, il arrive que les épargnants encaissent des pertes importantes, qui rognent tout ou partie de la réduction d’impôt obtenue. Mais fort heureusement, tous les placements de défiscalisation ne sont pas logés à la même enseigne.
En effet, combiner un bel avantage fiscal avec un placement rémunérateur est possible, et même accessible à des milliers de contribuables. Prenons l’exemple du FCPI Dividendes Plus n°6. Inauguré en 2017 par la société de gestion spécialisée Vatel Capital, ce fonds est arrivé à son terme le 15 juin 2023, avec le remboursement des investisseurs :
- À la suite de la souscription, les investisseurs ont obtenu un avantage fiscal. En fonction de leur choix à l’époque, ils ont pu profiter d’une réduction d’impôt sur le revenu de 18 % ou d’une réduction d’ISF de 50 % (du montant investi). Notons également qu’ils ont pu investir sans frais d’entrée en passant par Meilleurtaux Placement ;
- Avec le remboursement du fonds, ils ont récupéré l’intégralité de la somme investie (pas de perte en capital) ;
- En plus du remboursement de leur capital, ils ont enregistré une plus-value.
Et cerise sur le gâteau, cette plus-value est entièrement exonérée d’impôt sur le revenu (seuls les prélèvements sociaux de 17,2 % sont dus). Un avantage fiscal supplémentaire à la sortie, qui s’ajoute à la réduction d’impôt obtenue à l’entrée.
Moralité, plusieurs milliers d’épargnants, dont de nombreux clients conseillés par Meilleurtaux Placement, ont pu cumuler une belle réduction d’impôt avec une performance tout à fait robuste pour leur placement.
Reste une question : comment répliquer un tel succès à l’avenir ? Peut-être avec le dernier FCPI de la gamme Dividendes Plus, disponible à la souscription jusqu’au 31 juillet prochain…
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Dividendes Plus n°10, « par les réalisateurs de » Dividendes Plus n°6
La société de gestion Vatel Capital, qui a piloté Dividendes Plus n°6 jusqu’à son échéance, propose désormais le FCPI Dividendes Plus n°10. Si les performances passées ne sauraient préjuger des performances futures, l’historique de la société de gestion atteste de la qualité des fonds gérés par Vatel Capital. Sur 12 FCPI arrivés à échéance, 11 ont généré une performance positive – et donc aucune perte pour les investisseurs -, hors prise en compte de l’avantage fiscal**.
Dividendes Plus n°10 permet d’accéder à une réduction d’impôt plus importante, d’un taux de 25 %*. Compte tenu des montants retenus pour le calcul de l’avantage fiscal (12 000 € maximum pour une personne seule, 24 000 € pour un couple), un versement sur Dividendes Plus n°9 permet de générer une réduction d’impôt maximum de 3 000 € pour une personne seule ou 6 000 € pour un couple.
La réduction d’impôt est soumise au plafonnement des niches fiscales de 10 000 €, par an et par foyer. L’investissement en FCPI présente un risque de perte en capital et est soumis à une durée de blocage (voir plus bas).
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Investir dans des PME innovantes
Pour bien utiliser un dispositif de défiscalisation, il convient de s’intéresser à d’autres caractéristiques que le seul avantage fiscal. En l’occurrence, investir dans le FCPI Dividendes Plus n°10, c’est tout d’abord soutenir l’essor de pépites françaises. Les sommes placées serviront à financer des PME innovantes, les accompagner dans leur développement et ainsi leur donner toutes les chances de croître.
Elles sont rigoureusement sélectionnées notamment suivant des critères de maturité, de rentabilité, de potentiel de développement et sur leur capacité à verser des dividendes. La décision de verser un dividende illustre la confiance de la direction dans les perspectives de croissance de la société.
Industries innovantes, technologies médicales, numérique, etc., le champ d'investissement de la société de gestion est basé sur des secteurs jugés porteurs.
Parmi les douze filières industrielles retenues par BPI France et le ministère de l’Industrie, comme étant innovantes et stratégiques au niveau national, on peut citer les industries de l’énergie, le secteur naval et les matériaux. Dans ce domaine, les FCPI de Vatel Capital ont notamment participé au développement de sociétés spécialisées dans l'injection plastique, le développement d'unités de méthanisation agricole, la production de biocarburant et les systèmes de manutention pour infrastructures portuaires.
Sur le secteur de la santé, secteur en croissance et en en pleine mutation technologique avec le développement du numérique, des outils intelligents connectés, de la télémédecine, les FCPI de Vatel Capital ont notamment participé au développement de PME dans les secteurs suivants : implants rachidiens, Imagerie médicale, diagnostics et traitement des allergies, thérapies innovantes en oncologie.
Enfin, sur le secteur du numérique (Internet mobile, cloud computing, objets connectés, robotisation, etc.), les FCPI de Vatel Capital ont déjà participé au développement de PME dans les secteurs suivants : gestion automatique de grandes bases de données, logiciels métiers, cloud computing et marketing à la performance sur Internet.
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Durée de blocage réduite pour les investissements réalisés avant le 31 juillet
L’argent placé dans un FCPI est bloqué jusqu’à l’échéance du fonds. La durée moyenne de blocage d’un FCPI est ainsi de 8 ans. Dividendes Plus n°10 se distingue, dans la mesure où il affiche une durée de blocage de 6 années seulement.
Mieux encore, Dividendes Plus n°9 a été ouvert à la souscription en 2022. La durée de blocage court donc depuis cette période, ce qui donne une échéance au 31 décembre 2028 au plus tard. Ainsi, en souscrivant avant le 31 juillet, sans attendre le prochain FCPI qui sera proposé pour la fin d’année 2023, vous gagnez du temps sur la durée de blocage des fonds (5,5 ans au lieu de 6 ans).
Attention, cet avantage sur la durée de blocage ne sera plus disponible si vous attendez la période traditionnelle de fin d’année pour défiscaliser. Le FCPI Dividendes Plus n°10 fermera définitivement à la souscription dans quelques semaines. Il ne sera plus disponible en décembre 2023 et à ce moment-là, vous ne trouverez aucun fonds avec une durée de blocage de 5 ans maximum.
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Communication non contractuelle à caractère publicitaire
*En contrepartie, votre argent est bloqué pendant une durée maximale de six années, soit jusqu’au 31 décembre 20278au plus tard. Le fonds commun de placement dans l’innovation, catégorie de fonds commun de placement à risques, est principalement investi dans des entreprises innovantes qui présentent des risques particuliers ; c’est pourquoi votre investissement n’est pas garanti et présente un risque de perte en capital.
**Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Vous devez prendre connaissance des facteurs de risques de ce fonds d’investissement décrits à la rubrique « profil de risque et de rendement » du Règlement.
Enfin, l’agrément de l’AMF ne signifie pas que vous bénéficierez automatiquement des différents dispositifs fiscaux présentés par la Société de Gestion. Cela dépendra notamment du respect par ce produit de certaines règles d’investissement, de la durée pendant laquelle vous le détiendrez et de votre situation individuelle.
