- Pour une personne seule : de 3 000 € maximum pour un FIP (dans le cas d'un taux de 25%) ou 3 600 € maximum pour un FIP Corse (pour une réduction de 30%),
- Pour un couple : de 6 000 € maximum pour un FIP ou 7 200 € maximum pour un FIP Corse.
A savoir : les deux réductions d’impôt, FIP et FIP Corse, sont cumulables dans le respect du plafonnement global des niches fiscales.
L’autre intérêt qui mène de nombreux contribuables à investir dans des FIP/FIP Corse, c’est la possibilité de profiter d’un potentiel de plus-value**, en contrepartie du blocage des parts investies.
FIP Corse Kallisté : 30%* de réduction, entre -9 % et +10 %** de performance
Avec le FIP Corse Kallisté, vous faites le choix d’investir sur des petites et moyennes entreprises de Corse. Le tourisme, l’agroalimentaire, la santé, les énergies renouvelables et les services aux entreprises sont les secteurs privilégiés par le fonds. Avec ce FIP, votre placement est investi à 100 % sur des actifs éligibles ce qui vous fait bénéficier de la réduction d’impôt la plus élevée, à savoir 30 %. Pour souscrire au FIP Corse Kallisté n°15, vous avez jusqu’au 31/12/2022.
Dans la gamme de FIP Corse Kallisté, les 4 premiers FIP, lancés entre 2008 et 2011 ont été liquidés avec les performances** suivantes :
Les FIP Kallisté de Vatel Capital affichent des performances en dents de scie allant d’une perte de 9 %** à un gain d’à peu près le même montant. Ces performances aléatoires peuvent s’expliquer par le manque de diversification dans les FIP Corse, qui rajoute un risque supplémentaire par rapport à un FIP « classique ». A titre d’exemple, les FIP Corse investissant tout particulièrement dans le secteur du tourisme se sont notamment retrouvés en mauvaise posture suite aux mesures prises par le gouvernement pendant la crise sanitaire, ce risque étant toutefois atténué par l’émergence d’un intérêt pour le tourisme de proximité durant cette période.
Rappelons toutefois que les performances passées ne préjugent pas des performances futures. On ne connait pas la performance finale du FIP Kallisté n°15. Elle pourrait être nettement plus élevée que 10 %**, mais aussi nettement plus faible que - 9 %**. Par contre, on connait déjà la réduction d’impôt : le FIP Kallisté Capital n°15 étant investi à 100 % en sociétés éligibles, et ne prenant aucun frais d’entrée, la réduction d’impôt sera égale à 30 %* de votre investissement. Soit la meilleure réduction possible de tous les FCPI/FIP actuellement disponibles.
>>Je souhaite obtenir plus d'informations sur le FIP Corse Kallisté n°15
FIP Odyssée Venture : 22,5%* de réduction, entre 65 %** et +200 %** de performance !
Le FIP Odyssée PME Croissance n°7 investit dans l’économie réelle, au cœur des régions les plus dynamiques : Auvergne-Rhône-Alpes, Bourgogne-Franche-Comté, Bretagne, Centre-Val-de-Loire, Grand-Est, Hauts-de-France, Ile-de-France, Normandie, Nouvelle-Aquitaine, Occitanie, Pays-de-la-Loire et Provence- Alpes-Côte d’Azur.
Le fonds investit 90 % du montant des souscriptions dans des actifs éligibles à l’avantage fiscal, ce qui veut dire que la réduction d’impôt sera de 22,5 %*.
Pour comparer avec les performances du FIP Corse, voici les performances** passées des FIP d’Odyssée Venture pour 5 millésimes désormais liquidés :
Le premier fonds de la gamme PME Croissance, Odyssée PME Croissance n°1, devrait liquider d’ici un an. Si on se base sur la valeur liquidative au 30/06/2022, sa performance avoisine actuellement les 30%**.
Au vu des performances passées des fonds déjà liquidés, les FIP d’Odyssée Venture offrent des rendements exceptionnels. Ces rendements compensent largement le faible taux de réduction à 22,5 %.
>> Je demande une information détaillée sur le FIP Odyssée PME Croissance 7
Rappelons là encore que les performances passées ne préjugent pas des performances futures. On ne connait pas la performance finale du FIP Odyssée PME Croissance 7. Elle pourrait être très élevée, à l’image des précédents FIP liquidés, mais elle pourrait aussi être plus faible, voire négative.
Alors, FIP ou FIP Corse ?
On ne mettra pas tout le monde d’accord ! À chacun ses critères de placement et son profil de risque. Mais la toute première question que vous devriez vous poser est certainement celle-ci : « souhaitez-vous investir pour défiscaliser ou pour le potentiel de performances élevées (mais non sans risque) ? ».
Si on se base sur les performances passées, il n’y a guère de doute : les performances des FIP d’Odyssée Venture sont nettement meilleures que celles des FIP Corse de Vatel Capital. Les 4 FIP liquidés ont, en effet, offert une performance moyenne de plus de 100 %**, quand les FIP Corse ont une moyenne proche de 0 %**.
>> Je demande une information détaillée sur le FIP Odyssée PME Croissance 7
Mais le FIP Kallisté (Corse) a d’autres atouts et tire très bien son épingle du jeu si on se base sur les critères suivants :
- 1) Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
D’après les performances mentionnées ci-dessus, les rendements du FIP sont supérieurs à ceux du FIP Corse. Mais ce qu’il faut néanmoins garder en tête, c’est que la capacité d’un FIP à bénéficier de telles performances peut aussi s’avérer préjudiciable. Plus le rendement potentiel est élevé, plus le risque l’est aussi ! Autrement dit, un FIP qui arbore de beaux rendements sur une période passée pourra afficher à une autre période, un rendement beaucoup moins attractif, avec en plus le risque de perdre en partie ou en totalité le capital investi.
- 2) 30 % de réduction d’impôt… un critère bien plus concret et prévisible.
Avec le FIP, vous bénéficiez de 22,5 % de réduction d’impôt. Avec le FIP Corse, la réduction d’impôt s’élève à 30 %. Exemple : si Paul verse 10 000 € sur un FIP, il bénéficiera d’une réduction d’impôt de 22,5 %, soit 2 250 €. S’il les verse sur un FIP Corse, il bénéficiera d’une réduction d’impôt de 30 %, soit 3 000 €. Entre le FIP Corse et le FIP, il y a une différence d’économie d’impôt de 750 €. Cette économie d’impôt est certaine contrairement aux potentiels rendements recherchés qui eux, ne sont pas garantis.
- 2) Un investissement qui peut rester rentable même dans le cadre d’une moins-value.
Du fait de l’avantage fiscal, les potentielles moins-values peuvent être compensées par l’économie d’impôt réalisée. Bien sûr, tel n’est pas l’objectif, le mieux étant que les rendements soient eux aussi au rendez-vous. Mais sur ce type de placement, où le risque n’est pas nul, la réduction d’impôt va sécuriser partiellement le montant de vos parts investies et d’autant plus si vous pouvez vous orienter vers la réduction d’impôt la plus élevée. C’est là tout l’intérêt de s’orienter vers un FIP Corse avec lequel la réduction d’impôt est de 30 %.
>>Je souhaite plus d'informations et souscrire au FIP Corse Kallisté n°15
Finalement, le dilemme qui se pose est le suivant : faut-il privilégier le rendement même si cela s’accompagne d’un risque plus élevé ? Ou malgré des performances plus faibles, faut-il favoriser l’économie d’impôt qui est prévisible quelles que soient les performances du fonds ?
Ceci tout en vous questionnant sur ce que vous souhaitez :
- Quel est votre horizon de placement ?
- Investir dans un FIP ou FIP Corse s’inscrit-il dans une stratégie de diversification de vos placements ?
- Etc.
Sachez toutefois que vous n’avez pas forcément à choisir. Combiner les deux placements peut être une solution pour d’une part, profiter de ce qu’a à offrir chaque placement. D’autre part, pour diversifier et limiter le risque. Le cumul des deux est possible dans la limite du plafonnement global des niches fiscales fixé à 10 000 € par foyer fiscal.
Dans notre sélection de FIP
Le FIP Odyssée PME Croissance 7, c’est :
- Un minimum de souscription fixé à 3 000 €,
- Une durée de blocage des parts de 7 ans minimum.
>>Je choisis le FIP Odyssée PME Croissance
Dans notre sélection de FIP Corse
Le FIP Kallisté, c’est :
- Un ticket d’entrée accessible (à partir de 1 000 €),
- Des frais d’entrée à 0 % avec meilleurtaux Placement,
- Une durée de blocage des parts de 7 ans minimum.
>>Je choisis le FIP Corse Kallisté n°15
Un expert en gestion de patrimoine peut vous aider à trancher selon ce que vous recherchez.
>>N’hésitez pas à solliciter nos conseillers meilleurtaux Placement !
Communication non contractuelle à caractère publicitaire.
*En contrepartie, votre argent est bloqué pendant une durée de 6 à 9 ans. Le fonds d'investissement de proximité , catégorie de fonds commun de placement à risques, est principalement investi dans des petites entreprises non cotées qui présentent des risques particuliers, c’est pourquoi votre investissement n’est pas garanti et présente un risque de perte en capital.
**Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Vous devez prendre connaissance des facteurs de risques de ce fonds d’investissement décrits à la rubrique « profil de risque et de rendement » du Règlement.
Enfin, l’agrément de l’AMF ne signifie pas que vous bénéficierez automatiquement des différents dispositifs fiscaux présentés par la Société de Gestion. Cela dépendra notamment du respect par ce produit de certaines règles d’investissement, de la durée pendant laquelle vous le détiendrez et de votre situation individuelle.
Les FCPI, FIP, mandats de conseil/gestion en PME sont des placements qui présentent un risque de perte en capital et n'offrent pas de liquidité avant leur terme (avec un minimum de 5 ans). Avant toute souscription nous vous recommandons de prendre connaissance des conditions générales et des notices d'informations mais aussi des recommandations et conseils présents sur le site. Les frais d'entrée indiqués sur notre site correspondent aux frais réels prélevés à la souscription, et non aux frais théoriques étalés sur la durée de détention du fonds tels que mentionnés par la société de gestion dans le DICI et la plaquette de présentation, documents disponibles ci-dessus dont nous vous recommandons de prendre connaissance. Ces placements s'adressent à des investisseurs avertis et sont par nature des placements à risque qui ne devraient pas représenter plus de 5 à 10 % de vos actifs. Les performances passées ne préjugent en rien des performances futures. La valeur liquidative des FCPI/FIP, à un instant T, peut ne pas refléter le potentiel des actifs en portefeuille sur la durée de vie du fonds.
