Longtemps cantonnée aux fonds euros et à quelques supports diversifiés, l’assurance-vie est encore trop souvent perçue comme un simple outil d’épargne prudente. Pourtant, derrière cette image rassurante se cache une enveloppe d’investissement redoutablement efficace pour investir en Bourse. Ses armes, souvent ignorées des investisseurs particuliers, font aujourd’hui de l’assurance-vie le véhicule incontournable pour construire et piloter un portefeuille actions sur le long terme.
DES ARMES MÉCONNUES
Investir en titres vifs (actions en direct) au sein d’une assurance-vie présente plusieurs avantages puissants mais souvent méconnus. D’abord, la fiscalité est particulièrement favorable : contrairement au compte-titres ordinaire où chaque vente déclenche automatiquement l’imposition des plus-values, l’assurance-vie permet de faire croître le capital sans aucune taxation tant qu’il n’y a pas de rachat.
Après huit ans, le cadre devient encore plus avantageux grâce à l’abattement annuel sur les gains retirés (4 600€ pour une personne seule, 9 200€ pour un couple) et à une fiscalité allégée, ce qui permet d’exploiter pleinement les performances des actions en limitant les frottements fiscaux.
L’assurance-vie se distingue aussi par son efficacité en matière de transmission. Les capitaux investis en titres vifs bénéficient, pour les versements effectués avant 70 ans, d’une exonération de droits de succession jusqu’à 152 500€ par bénéficiaire, en plus d’une grande souplesse dans la rédaction de la clause bénéficiaire. Pour un investisseur patrimonial, ce dispositif est l’un des plus optimisés du marché.
Le cadre juridique apporte une protection supplémentaire puisque les titres sont conservés par un dépositaire et tenus à l’écart du bilan de l’assureur. Cela offre une séparation claire entre les actifs des clients et ceux de la compagnie, renforçant la sécurité globale du contrat.
Autre atout, quelques contrats actuels donnent accès à un univers d’investissement large : actions françaises, européennes, et parfois internationales, le tout avec des frais de courtage compétitifs. Les arbitrages internes sont simples, souvent peu coûteux, et se font sans déclencher de fiscalité, tout en conservant l’antériorité fiscale du contrat. Cela facilite grandement la gestion active d’un portefeuille.
Enfin, l’assurance-vie permet de combiner facilement titres vifs, ETF, fonds euros, SCPI ou fonds thématiques au sein d’une même enveloppe, ce qui offre une grande flexibilité d’allocation. Les rachats sont également simples : l’assureur s’occupe de l’exécution et du calcul de la part taxable, ce qui évite la complexité administrative d’un compte-titres.
En résumé, investir en titres vifs via une assurance-vie revient à bénéficier de la performance potentielle des actions tout en profitant du meilleur cadre fiscal et successoral disponible, avec une grande souplesse de gestion et un environnement juridique protecteur.
Mais si l’assurance-vie constitue, sur le papier, une enveloppe particulièrement attractive pour investir en Bourse, la réalité est souvent plus nuancée. En pratique, peu de contrats permettent réellement d’aller au bout de cette logique, car les assurances-vie ouvrant l’accès aux actions en direct restent encore assez rares sur le marché, et souvent proposées avec des contraintes ou des frais dissuasifs.
Avec Meilleurtaux Liberté Vie, faites le choix d’une assurance-vie résolument tournée vers l’investissement, avec plus de 130 titres vifs et des frais au plus bas.
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L’ASSURANCE-VIE, VERSION BOURSE
Parmi les plus de 130 actions éligibles au sein de Meilleurtaux Liberté Vie, certaines figurent parmi les plus rentables de l’année. Des valeurs comme Rheinmetall, en hausse de 161%, Palantir avec +148%, ou encore Société Générale à +133%, illustrent le potentiel offert par les actions éligibles à Meilleurtaux Liberté Vie.
Au-delà de ces performances marquantes, le contrat donne également accès à un large éventail d’actions françaises et internationales incontournables, comme Nvidia, Apple, LVMH, Air Liquide, Total, BNP Paribas, Orange, Thales ou encore Schneider Electric, permettant de construire des portefeuilles solides, diversifiés et orientés sur le long terme.
Toutes les actions du CAC 40, de l’Euro Stoxx 50 et du Dow Jones sont éligibles, ainsi que les 20 plus grandes entreprises américaines.
Vous profitez ainsi d’un contrat pensé pour maximiser votre épargne, sans frais inutiles et avec un soutien professionnel pour orienter vos choix.
Meilleurtaux Liberté Vie réunit également tous les atouts clés de l’assurance vie :
• Une flexibilité totale : vous effectuez librement vos versements, retraits ou changements de bénéficiaires. L’assurance vie s’adapte à votre vie et à vos projets.
• Une fiscalité avantageuse : après huit ans, avec des abattements sur vos gains qui peuvent alléger significativement votre imposition.
• Une transmission optimisée : les primes versées avant 70 ans peuvent être transmises avec une exonération allant jusqu’à 152 500€ par bénéficiaire, un atout majeur pour protéger vos proches.
Le minimum d'investissement par titre est de 1 000€. Des frais spécifiques d’investissement et de désinvestissement sont prélevés sur ces supports par l’assureur sous la forme d’une majoration et d’une minoration de 0,60% du cours de clôture retenu pour l’opération.
Enfin, Meilleurtaux Liberté Vie vous offre une liberté d’investissement exceptionnelle, avec plus de 700 supports accessibles en gestion libre, pour construire une stratégie parfaitement adaptée à vos objectifs.
En choisissant ce contrat, vous optez pour une solution performante, flexible et avantageuse pour faire fructifier votre épargne tout en préparant l’avenir.
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Communication non contractuelle à caractère publicitaire.
* Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps. L'investissement en actions, obligations ou OPCVM présente un risque de perte en capital important, et doit s’envisager dans une optique long terme, en représentant une petite partie d’un patrimoine global. Contrairement au fonds en euros, la valeur de ces supports, qui reflète la valeur d’actifs sous-jacents, n’est pas garantie mais est sujette à des fluctuations à la hausse ou à la baisse, dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.
** meilleurtaux Liberté Vie est un contrat individuel d’assurance vie de type multisupports distribué par meilleurtaux Placement et assuré par Spirica (filiale à 100 % du Crédit Agricole Assurances), SA au capital social de 231 044 641,08 euros, entreprise régie par le code des assurances, RCS Paris n° 487 739 963, 16-18, boulevard de Vaugirard 75015 PARIS. Les garanties de ce contrat peuvent être exprimées en Unités de Compte, en parts de provisions de diversification et en euros. Pour la part investie en Unités de Compte et en parts de provisions de diversification, les montants investis ne sont pas garantis et sont sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.
Les caractéristiques principales du contrat meilleurtaux Liberté Vie et de ses différentes options d’investissement sont exposées dans le Document d’Informations Clé et les Documents d’Informations Spécifiques disponibles sur placement.meilleurtaux.com ou sur le site de l’Assureur https://www.spirica.fr.
