L'allocation, c'est la vie de votre épargne.
Il m'a fallu des années, je sais je suis lent, pour arriver à une conclusion pourtant évidente en matière de placement.
La clé d'une bonne gestion de son épargne ne consiste pas uniquement à savoir si les indices boursiers vont baisser ou monter ou si l'immobilier va monter ou baisser ou si les taux vont baisser ou monter.
Non, la clé c'est l'ALLOCATION.
Je m'explique.

PLUS LES ANNÉES PASSENT (ET ELLES PASSENT)...

...plus j'ai le sentiment qu'une bonne gestion de l'épargne doit être simple, voire simpliste.
Et plus le temps passe et plus les épargnants sont submergés par une multitude de produits de placements de plus en plus complexes ou de plus en plus "marketing".
A titre d'exemple, il y a aujourd'hui près de 15 000 fonds communs de placement disponibles pour un particulier.
Impossible de s'y retrouver.

POUR BIEN GÉRER SON ÉPARGNE

Il faut faire simple, très simple.
Et la clé de la simplicité, c'est l'allocation.
L'allocation : décider quel pourcentage de son argent on va allouer à telle ou telle classe d'actifs.
Et une bonne allocation est tout d'abord une allocation qui correspond à son profil d'épargnant : âge, situation familiale, rapport au risque, objectif de l'épargne.
C'est une évidence qu'il est bon de rappeler.

UNE FOIS SON PROFIL DÉTERMINÉ

On doit déterminer l'allocation d'actifs qui correspond au profil.
Dans le monde d'avant, c'était assez simple.
Une partie de l'épargne était, de fait, allouée à la résidence principale, puis, éventuellement à de l'immobilier locatif.
Et l'épargne financière, elle, était allouée entre trois classes d'actifs principales: les actions, les obligations et le cash.

AUX ÉTATS-UNIS

Pendant des décennies, l'allocation standard qui résolvait simplement tous les problèmes était la fameuse "60/40".
60% sur la bourse à travers des fonds ou en direct avec des actions.
40% sur des obligations (emprunts d'état et emprunt d'entreprises).
Le 60/40 a produit un rendement très satisfaisant, pendant très longtemps.
Puis les banques centrales sont arrivées, elles ont mis les taux à zéro, le rendement des obligations s'est effondré et le 40% ne rapportait plus rien.
Et depuis, les Américains ont tendance à remplacer le 60/40 par du 100% bourse parce que TINA (There is no alternative).
Une stratégie payante quand la bourse monte évidemment mais totalement inadaptée à des profils "prudents" ou "équilibrés".

LA CLÉ DONC

C'est une bonne allocation.
Et avant de définir une bonne allocation, il faut définir les classes d'actifs sur lesquelles on souhaite/peut investir.
Mettons de côté la résidence principale.
Hors résidence principale, en 2022, un épargnant doit répartir son épargne entre les classes d'actifs suivantes :
- l'immobilier locatif, le bon support pour le sujet est la pierre papier
- le "cash" : les supports disponibles sont les livrets "A" et équivalents et, encore, les fonds euros.
- la bourse à travers des unités de compte ou des fonds ou des actions
- les obligations, il y a encore quelques fonds qui performent sur le sujet
- et, nouveau venu pour l'épargnant particulier, le private equity (nous en reparlerons plus tard).

ET UNE BONNE GESTION DE SON ÉPARGNE

Cela revient donc à:
1. Choisir la bonne enveloppe de placement (ex : assurance vie ou PER)
2. Déterminer la bonne allocation.
Et une fois cette allocation déterminée, choisir les bons "supports", les bons produits qui traduisent au mieux cette allocation.
Simple non?

ALLOCATION VIE

Certes, tenter de déterminer si les indices boursiers vont monter ou baisser est important mais, soyons honnêtes, en début d'année personne n'a la réponse et "miser" sur son anticipation serait une erreur.
Non, ce qu'il faut c'est une bonne allocation.
C'est ça la clé.

ET C'EST CE QUE NOUS FAISONS...

...pour vous dans MSAV, un contrat d'assurance vie dont la clé est l'allocation.
Un contrat d'assurance vie que nous avons créé en pleine crise sanitaire et en pleine crise boursière car nous avions la conviction qu'une bonne allocation devait être surpondérée en actions.

DANS MSAV

Aujourd'hui, nous avons une allocation entre fonds boursiers, fonds obligataires, fonds euros, fonds alternatifs, fonds immobiliers et bientôt fonds de private equity(teasing).
Le bon mix.
Et nous faisons évoluer les pourcentages de chaque classe d'actifs en fonction de nos anticipations. Et à l'intérieur de chaque classe d'actifs, nous choisissons le support qui nous paraît le plus adapté, en fonction de sa performance.
Un nombre limité de supports car il faut faire simple.

NOUS ABORDONS 2022

Avec prudence.
Nous avons donc une part "actions" qui est au plus bas de ce qui a été préalablement défini pour chaque profil de risque :
15% pour le profil prudent
25% pour le profil équilibré
40% pour le profil dynamique
90% pour le profil offensif.
Pour une raison simple : nous pensons que la Bourse peut continuer à monter mais aujourd'hui, avec l'inflation, la hausse des taux, la réduction des liquidités sur le marché, il y aura de la volatilité, et donc des secousses et il faut privilégier la prudence.
Rester investi mais de façon sélective.

VOILA

C'était une petite session d'apprentissage sur l'ALLOCATION, la clé d'une bonne gestion de vos placements.
Nous vous tiendrons régulièrement au courant de nos décisions d'allocation.
Et si vous voulez nous confier la gestion d'un contrat d'assurance-vie, et continuer à profiter de la hausse tout en gardant un biais très prudent, n’hésitez pas à vous intéresser à notre contrat M Stratégie Allocation vie avec ses différents profils disponibles.
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A PART CA?

QUOI DE NEUF ?

LA GUERRE ?

La déclaration du Secrétaire Général de l'OTAN est assez claire : "les forces de l'OTAN se tiennent prêtes pour un nouveau conflit armé en Europe".
Bonne ambiance donc à la veille des négociations avec la Russie sur l'Ukraine.
Escalade donc.
Verbale pour l'instant.

IMPRESSIONNANT

L'emploi aux États-Unis.
Ils sont à nouveau proches du plein emploi.
3.9% le taux de chômage.
Ils seraient d'ailleurs au plein emploi si les offres d'emploi, pléthoriques, étaient pourvues et s'il n'y avait pas encore 5 millions d'Américains qui ne sont toujours pas revenus bosser.
L'économie américaine va certes un peu ralentir avec Omicron mais elle est "on fire" et la FED va vraiment devoir calmer le jeu.

IL NE MANQUAIT PLUS QUE CELA

L'inflation "verte".
Vous ne connaissiez pas?
Un des membres de la BCE, Isabel Schnabel, nous apporte une autre bonne nouvelle : il faut s'attendre à une "inflation verte", une inflation liée à la transition climatique.
Pour elle, la sortie des énergies fossiles et l'adoption d'énergies vertes peuvent faire exploser l'inflation.

A L'ANCIENNE

On se croirait en URSS du temps des interventions...
Flashback avec la Hongrie en 1956 ou encore le printemps de Prague en 1968.
Mais ça se passe en 2022, avec la Russie et un de ses "alliés", le Kazakhstan.
L'armée Russe est intervenue pour "rétablir l'ordre" face à une "menace terroriste".
Le retour à la guerre froide donc.

DU CÔTÉ DES MARCHÉS

Par Pascal Malula, Analyste Bourse MTB.
C’était trop beau pour être vrai. La magie de Noël n’a plus d’effet. Les places européennes qui avaient entamé la première semaine de janvier tout feu, tout flamme, ont dévissé lors des dernières séances ; la Bourse de Paris a reculé de nouveau vendredi (-0.42%, 7 219 points). En cause, la macroéconomie. Jeudi, les investisseurs ont été déçus par le compte rendu de la dernière réunion de la Fed. Vendredi, c’était au tour du département américain du Travail de jouer les oiseaux de mauvais augure. Toutefois, sur le plan technique, les deux dernières séances, bien que négatives, n’indiquent aucun retournement de tendance sur les indices à court terme. Une nouvelle fois pénalisé par la hausse des rendements obligataires, le Nasdaq, à forte composition technologique, a lesté les marchés actions (-0,96%, 14 935points). Le rendement de l’obligation US continue de grimper, comme ces dernières séances, et atteint désormais 1,80%.
En Asie, la Bourse de Tokyo a reculé de 0.03% ce matin, à 28 478 points.
Le CAC40 est attendu autour des 7 226 points en matinée.
Le Brent se négocie à 82,0 $ (+0.20%).
L'once d'Or se négocie à 1 793 $ (+0.11%).
L'euro/dollar évolue à 1,132 $ (-0.33%).

DERNIER JOUR

Ce soir, ce sera vraiment terminé.
Notre offre de Noël devait se terminer le 31 décembre et on l'a prolongée jusqu'au 10 janvier pour les retardataires. Une offre exceptionnelle sur le service de conseil boursier :
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Il vous reste donc quelques heures. Quelques heures pour que votre argent commence l'année 2022 dans les meilleures dispositions grâce à cet abonnement de coaching boursier (analyse de portefeuille d’actions françaises, conseil PEA, conseil de trading et réponses à toutes vos questions d’argent en 24h.
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ON S'EN FOUT ?

Délirante la folie des tests, des milliards d'euros qui partent en fumée; ralliement de Guillaume Peltier ex-LR à Z; en Allemagne les restaurants et les bars ne seront accessibles que pour les personnes vaccinées trois fois, ils emmerdent donc les antivax mais sans le dire; excellentes critiques sur le film "The lost daughter" sur Netflix avec Olivia Colman, je suis complètement passé à côté, j'ai failli m'endormir; Michel Drucker va remonter en scène pour un one man show, il ne lâche pas; la "meilleure boulangerie de France", début ce soir à 18h40 sur la 6; je vais attaquer le Houellebecq; je suis tombé sur une excellente chaîne Youtube de philosophie "Le précepteur", vraiment excellent; Christiane Taubira est candidate à la Primaire populaire de la gauche, une Primaire à laquelle personne ne veut participer donc, elle est sûre de gagner; la bonne nouvelle du jour :"il n'y a pas de pénurie de masques FFP2" (Agnès Pannier-Runacher).

VOILÀ C'EST TOUT
BONNE JOURNÉE

MAY THE FORCE BE WITH YOU