Depuis avril 2023, Marc Fiorentino et son comité d’investissement mettent leur expertise au service de vos placements avec la gestion pilotée Pilot, disponible sur les contrats Meilleurtaux Liberté Vie et Meilleurtaux Liberté PER (assurés par Spirica). Forts de cette réussite, nous lançons aujourd’hui la gestion pilotée Pilot Conviction disponible dès 500 € d’encours sur les contrats Meilleurtaux Allocation Vie et Meilleurtaux Allocation Capitalisation (assurés par Generali Vie).
Pourquoi déléguer la gestion de ses investissements ?
Contrairement à la gestion libre où l'investisseur prend lui-même toutes les décisions concernant la gestion de son portefeuille financier, la gestion pilotée consiste à confier la gestion de ses investissements à des professionnels.
En optant pour la gestion pilotée, l'épargnant gagne un temps précieux et bénéficie de l'expertise de professionnels des marchés. Les avantages sont multiples : l'épargnant n'a aucune action à entreprendre, les décisions sont prises par des spécialistes des marchés financiers et la diversification est optimale… à condition de choisir une gestion pilotée qui permet d’investir sur toutes les classes d’actifs.
Chez Meilleurtaux Placement, la gestion pilotée est confiée à un comité d'investissement dirigé par Marc Fiorentino, co-fondateur de Meilleurtaux Placement, spécialiste reconnu des marchés financiers et de la macroéconomie. De plus, elle assure une diversification sur diverses classes d'actifs, incluant les fonds en euros, les fonds d'actions (européennes ou mondiales), les ETF, les obligations (d'État ou d'entreprises), ainsi que les fonds alternatifs, le private equity, les matières premières et même l'immobilier. Enfin, elle se distingue par des frais nettement inférieurs à ceux d'une gestion sous mandat personnalisée, donc plus onéreuse. Chez Meilleurtaux Placement, les épargnants profitent de frais parmi les plus bas du marché pour leur contrat en ligne : absence de frais d'entrée, frais de gestion du contrat limités à 0,6 % sur les unités de compte, aucuns frais d'arbitrage et seulement 0,4 % de frais supplémentaires pour la gestion pilotée.
L’objectif avec la gestion pilotée Pilot Conviction, accessible sur les contrats Meilleurtaux Allocation Vie et Meilleurtaux Allocation Capitalisation : faire bénéficier au grand public de l’expertise macroéconomique de Marc Fiorentino et de son comité d’investissement, avec une gamme de supports la plus diversifiée possible : actions, obligations, fonds euros, matières premières, private equity, immobilier, etc.
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Une allocation diversifiée
Comment déterminer la bonne allocation de ses placements ? Selon Marc Fiorentino, qui préside le comité d’investissement de Meilleurtaux Placement, une bonne allocation d’actifs doit avoir quatre caractéristiques essentielles : elle doit être adaptée au profil de l’investisseur, être très diversifiée, avoir une vision de long terme et s’adapter à l’environnement économique.
Le profil de l’investisseur est le point le plus déterminant. Même lorsque les perspectives économiques sont bonnes, un investisseur prudent ne pourra pas être investi de manière trop importante dans des placements à risque. En effet, le fait que les perspectives sont bonnes ne signifie pas que le risque est réduit. Inversement, un profil dynamique devra être toujours investi partiellement en placements risqués, car qui dit risque dit espérance de rendement élevé, même lorsque les perspectives ne sont pas très bonnes. En effet, l’évolution des marchés boursiers reste difficilement prévisible, en particulier à court terme.
Lorsqu’on investit avec une vision long terme, la clé est donc de diversifier au maximum, pour bénéficier de la performance d’un grand nombre de classes d’actifs, avec un risque contrôlé car mutualisé : les actions européennes, les actions américaines, les obligations court terme, long terme, les fonds euros, les fonds monétaires, les fonds alternatifs, les matières premières, mais aussi le Private Equity qui doit être un pilier incontournable dans une allocation bien diversifiée. En investissant sur l’ensemble de ces classes d’actifs, on s’assure de bénéficier sur le long terme de placements performants. La répartition entre ces différentes classes d’actifs va ensuite dépendre du profil, tout d’abord, puis enfin de l’environnement macroéconomique et des prévisions du gestionnaire.
Avoir la possibilité de diversifier ses investissements est donc un critère essentiel pour une gestion pilotée quel que soit le profil de risque de l’épargnant (prudent, équilibré ou dynamique), et c’est exactement ce que l’on propose aux investisseurs au sein de notre nouvelle gestion pilotée disponible sur les contrats Meilleurtaux Allocation Vie et Meilleurtaux Allocation Capitalisation.
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Une allocation personnalisée
La gestion pilotée vous permet d’accéder à une allocation d’investissement entièrement adaptée à votre profil de risque. Que vous soyez prudent, à la recherche d’une stabilité avec une part importante en obligations et fonds euros, équilibré, en quête d’un juste milieu entre sécurité et performance, ou dynamique, prêt à privilégier les marchés actions pour maximiser votre potentiel de rendement, votre épargne est gérée selon vos objectifs et votre tolérance au risque.
L’allocation du profil prudent
La part investie en fonds en euros est la plus importante du portefeuille, ce qui est typique d'un profil prudent, les fonds en euros étant un support à capital garanti. Le reste du contrat est diversifié avec majoritairement des supports peu risqués (les obligations) et une plus faible part sur des placements plus risqués ce qui reflète la prudence du profil.
L’allocation du profil équilibré
Avec le profil équilibré, la part allouée aux fonds en euros reste importante (31 %), mais elle est inférieure à celle du profil prudent. Cela témoigne d'une volonté de sécuriser une partie du capital tout en prenant davantage de risques. Les obligations représentent une part significative du portefeuille, ce qui contribue à la stabilité mais permet de viser une meilleure performance que le fonds en euros. La part investie en actions est plus importante que dans le profil prudent, reflétant une prise de risque, toutefois faible (19 % du portefeuille en actions), dans l'espoir d'obtenir des rendements plus élevés.
L’allocation du profil dynamique
Le profil dynamique est axé sur la recherche de performance à long terme, en acceptant un niveau de risque plus élevé. Dans ce profil, la part investie en actions est notamment plus élevée puisque les actions qui sont des placements risqués offrent un potentiel de rendement élevé.
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Une allocation évolutive
Tous les mois, le comité d’investissement et Marc Fiorentino se réunissent pour décider de potentiels ajustements dans l’allocation de chaque profil afin de prendre en compte l’environnement macroéconomique et les prévisions de Marc Fiorentino, partagées dans sa newsletter Le Morning Zapping.
Tous les ajustements en gestion pilotée tiennent compte des événements macroéconomiques. En février, trois tendances majeures ont marqué les marchés.
Aux États-Unis, les actions reculent, notamment les valeurs technologiques liées à l’IA, ce qui a fait plonger le Nasdaq. L’incertitude autour de la politique économique de Donald Trump pèse aussi sur le moral des investisseurs.
En Europe, un tournant politique et économique se dessine. La victoire de Friedrich Merz en Allemagne marque une volonté d’indépendance vis-à-vis des États-Unis, avec un plan massif de réarmement et de relance économique. Bruxelles suit le mouvement en annonçant 800 milliards d’euros pour la défense, suspendant temporairement les contraintes budgétaires.
La Chine, de son côté, poursuit son rebond. Après une année difficile, ses marchés, notamment technologiques, progressent fortement grâce aux mesures de soutien de Pékin.
Des rapports mensuels sont publiés chaque mois avec la mise à jour des performances pour chaque profil mais aussi avec une analyse macroéconomique de Marc Fiorentino. Les investisseurs ayant opté pour la gestion pilotée Pilot Conviction reçoivent également ces rapports par email.
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Les caractéristiques clés de Pilot Conviction
• Les actifs : Actions et obligations via des ETF, matières premières, fonds en euros, immobilier et private equity
• Accessibilité : dès 500 €
• Les frais de gestion pilotée : 0,4 % pour tous les profils
• Les frais de gestion du contrat sur les supports en unités de compte : 0,6 %
• Les frais de gestion du contrat sur les OPC Indiciels (ETF) et actions : 0,7 % maximum par an
• 0 % de frais d’entrée, 0 % de frais sur versement et 0 % de frais d’arbitrage
• Contrats éligibles : Meilleurtaux Allocation Vie et Meilleurtaux Allocation Capitalisation
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Communication non contractuelle à but publicitaire
Pour la part investie en Unités de Compte et en parts de provisions de diversification, les montants investis ne sont pas garantis et sont sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.
