Le PER couplé à une gestion pilotée : la formule gagnante pour préparer sereinement votre retraite. En déléguant la gestion de votre épargne retraite à des experts, vous profitez d'un pilotage actif et personnalisé de vos investissements, optimisant ainsi vos compléments de revenus à la retraite. Des milliers de clients nous font confiance pour piloter leur épargne, découvrez nos performances et notre stratégie.
LA COMBINAISON IDÉALE
Le Plan d'Épargne Retraite (PER) offre une multitude de possibilités d'investissement, mais la gestion pilotée se distingue particulièrement pour ceux qui souhaitent optimiser leur épargne sur le long terme.
L'un des principaux avantages de la gestion pilotée réside dans sa capacité à tirer parti de l'horizon de placement à long terme, propre au PER. En effet, les marchés financiers connaissent des fluctuations à court terme, mais sur le long terme, les actions ont historiquement démontré une performance supérieure à celle des autres classes d'actifs.
En investissant sur plusieurs années, les effets négatifs des baisses de marché sont dilués dans le temps. En tant qu’investisseur, vous atténuez ainsi le risque de votre portefeuille. Mais comment sélectionner les bons supports d’investissement dans le PER ?
En optant pour la gestion pilotée, vous confiez la gestion de votre contrat à des gérants professionnels. Ils ajustent régulièrement la composition de votre portefeuille en fonction de l'évolution des marchés et de votre horizon de placement, privilégiant des actifs plus risqués (actions) lorsque l'horizon est lointain.
En investissant dans des actifs dynamiques comme les actions, les gérants visent à obtenir des rendements supérieurs sur le long terme, tout en prenant en compte le profil de risque de chaque investisseur.
Le fonds en euros, bien qu'il offre une certaine sécurité, présente des rendements souvent inférieurs à l'inflation sur le long terme. La gestion pilotée permet de diversifier vos investissements au-delà de ce support traditionnel.
Pilot, la gestion pilotée de Meilleurtaux Placement donne accès à une large gamme d’actions, permettant de mieux répartir les risques : actions, obligations, immobilier, matières premières, private equity, fonds euros…
En somme, la gestion pilotée au sein d'un PER constitue une solution particulièrement adaptée à ceux qui souhaitent préparer leur retraite en bénéficiant d'un potentiel de rendement plus élevé tout en maîtrisant les risques. En déléguant la gestion de votre épargne à des professionnels, vous pouvez vous concentrer sur vos objectifs à long terme.
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NOTRE STRATÉGIE D’INVESTISSEMENT
Vous le savez si vous nous lisez régulièrement, nous avons fortement abaissé notre exposition sur les actions dans le cadre de notre gestion pilotée Pilot, accessible à tous. Mercredi 2 octobre, nous avons notamment allégé notre exposition sur les actions chinoises et émergentes.
En janvier 2024, nous avions en effet décidé de mettre une petite dose d’actions chinoises dans notre gestion pilotée, pour jouer un rebond. Le principal indice boursier chinois, le CSI 300, s’est envolé de plus de 20% ces derniers jours, grâce aux espoirs liés au plan de relance économique récemment annoncé par Pékin. Nous avons donc pris quelques bénéfices.
Notre gestion pilotée intègre quatre profils de risque, pour s’adresser au plus grand nombre : prudent, équilibré, dynamique et audacieux. Le profil prudent est le moins exposé aux actions. Inversement, le profil audacieux est quasi-exclusivement investi sur les actions.
Voici les allocations des autre profils de risque de Pilot, pour le mois d’octobre :
Cliquez ici pour voir l’image en grand. Source : Meilleurtaux Placement
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Aujourd’hui, notre poche actions est à son plus bas niveau historique. Nous l’avons abaissée à plusieurs reprises ces derniers mois. D’abord sur les actions françaises, au lendemain de la dissolution de l’Assemblée. Ensuite sur les actions américaines, face à des niveaux de valorisation extrêmes et qui nous incitent à la plus grande prudence. Cette seconde phase a eu lieu avant la chute des marchés américains et asiatiques, permettant à nos allocations de traverser sereinement l’été.
Concrètement, la poche actions ne représente actuellement que 21% de l’allocation de notre profil équilibré. C’est en quelque sorte le profil “bon père de famille”. Et les obligations ? 33% de l’allocation !
Les produits de taux ont encore un gros potentiel et sont relativement peu risqués. Cette répartition est inédite depuis le lancement de Pilot et témoigne de nos convictions sur les obligations et de notre prudence sur les actions.
Notre principal investissement obligataire cible les obligations souveraines américaines et européennes de court terme. Nous investissons également sur les obligations d’entreprises, particulièrement rémunératrices.
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La diversification est l’une de nos clés de réussite pour gérer au mieux votre épargne. En effet, Pilot ! intègre TOUTES les classes d’actifs, sans exception et est disponible en assurance-vie mais aussi sur un Plan d’Épargne Retraite.
Une large majorité des gestions pilotées ne reposent que sur les actions ou indices boursiers, sur les emprunts d’entreprises ou d’États et sur les fonds euros. Or, les family offices et les investisseurs les plus avisés ne se contentent pas de ces trois classes d’actifs. Ils intègrent aussi les actifs non cotés, et en particulier le private equity, la pierre papier, les matières premières ou encore la gestion alternative.
L’allocation de Marc est disponible dès 500 € d’encours et construite autour des convictions qu’il partage au quotidien dans ses newsletters, avec des arbitrages potentiellement tous les mois pour suivre l’évolution de ses anticipations dans le temps : anticipations de croissance, d’inflation, de taux d’intérêt. Anticipations (géo)politiques et macroéconomiques.
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PERFORMANCES ET COMMENTAIRE DE MARC
Quelles sont nos performances ?
2024 :
• Prudent : +4,55%
• Équilibré : +6,74%
• Dynamique : +8,81%
• Audacieux : +11,85%
En guise de comparaison :
• Cac 40 : +0,46%
• MSCI World : +16,31%
• Panier obligataire : +2,57%
Et les performances historiques ? Depuis le lancement de la gestion pilotée le 20 avril 2023 :
Pilot :
• Prudent : +7,32%
• Équilibré : +10,95%
• Dynamique : +14,14%
• Audacieux : +21,29%
En guise de comparaison :
• Cac 40 : +0,51%
• MSCI World : +30,59%
• Panier obligataire : +8,57%
À noter que ces performances ne prennent pas en compte le rendement du fonds euros en 2024.
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Voici le dernier commentaire de gestion de Marc Fiorentino, pour le mois d’octobre :
“En septembre, notre gestion pilotée a affiché de très bonnes performances, grâce à nos deux convictions fortes : l’accélération de la baisse des taux et le rebond des bourses chinoises. La Fed a en effet baissé ses taux le 18 septembre. C’est la première baisse des taux américains depuis 2020 et la pandémie de Covid. Une baisse de 0,50%. C'est un événement majeur. Pour l'économie et les marchés américains. Mais aussi pour l'économie et les marchés internationaux.
Le début d'un cycle sur les taux d'intérêt américains est toujours un tournant. Un cycle qui va probablement s'étaler sur 18 mois et qui va avoir un impact sur l'économie, sur les marchés et même sur votre argent. Les banques centrales sont toutefois en retard. Les taux devraient être nettement plus bas, dès maintenant. Surtout en Europe avec une croissance anémique. Les États-Unis vont vite rattraper leur retard : la Fed est pragmatique.
L'autre grande actualité de septembre, c'est le plan de relance massif de la Chine. Pékin a annoncé de nombreuses mesures pour relancer son économie. On a déjà eu des baisses de taux, des baisses de taux de réserve pour les banques, des mesures de soutien à la Bourse, une baisse des taux d'emprunt immobilier de 0,50% pour les ménages qui avaient déjà un emprunt, et des mesures de soutien de l'immobilier comme la baisse des apports pour les résidences secondaires. Et ce n'est pas terminé. Le politburo a annoncé qu'il "intensifierait la relance fiscale". Est-ce suffisant ? Sur le court terme oui. Ces mesures vont booster la consommation. Elles vont freiner la chute de l'immobilier. Elles vont redonner le moral aux chefs d'entreprise et aux ménages. Sur le court terme oui donc. Sur le moyen et long terme non.
Dans ce contexte, l’indice chinois CSI 300 a bondi de plus de 20% le mois dernier. Nous avions anticipé ce plan de relance en janvier, en investissant sur les actions chinoises. Est-ce que la hausse de la Bourse chinoise va se poursuivre ? C'est possible à court terme mais l'impact devrait être limité sur le long terme. La Chine est confrontée à des challenges similaires au Japon des années 90 : démographie, rigidité structurelle, crise immobilière, volonté américaine d'éloigner un concurrent, auxquels s'ajoute la centralisation du pouvoir dictatorial.”
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Communication non contractuelle à caractère publicitaire.
* Performance net de frais de gestion, hors fiscalité.Performance calculée en prenant l’hypothèse d’un maintien de la performance du fonds en euros en 2024. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps. L'investissement en actions, obligations ou OPCVM présente un risque de perte en capital important, et doit s’envisager dans une optique long terme, en représentant une petite partie d’un patrimoine global. Contrairement au fonds en euros, la valeur de ces supports, qui reflète la valeur d’actifs sous-jacents, n’est pas garantie mais est sujette à des fluctuations à la hausse ou à la baisse, dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.
**Les travailleurs non-salariés (TNS) profitent pour leur part d'un plafond de :
10 % de la fraction du bénéfice imposable dans la limite de 32 909 euros en 2021 (montant égal à 80 % du Plafond annuel de la sécurité sociale) + 15 % de la fraction de ce bénéfice comprise entre une et huit fois le PASS de l'année N, soit 43 193 euros en 2021. Le plafond global se situe ainsi à 76 102 euros. Le plafond minimum pour les TNS se situe à 4 114 euros.
Ces plafonds de déduction peuvent être relevés par le rattrapage des plafonds non utilisés au cours des trois années précédentes. Les plafonds de déduction peuvent également être mutualisés entre conjoints.
