Si le rendement ne fait pas tout, il reste un critère essentiel dans le choix d’un placement. Surtout à l’heure actuelle, où l’inflation supérieure à 5% grignote la valeur réelle des capitaux placés sans risque. Le risque est un autre élément essentiel, et tout l’enjeu de la sélection de placements consiste à optimiser le couple rendement/risque, en fonction de son profil. Dans cet article, nous vous proposons trois placements plus ou moins rentables avec un risque plus ou moins maitrisé.
Viser 4% avec le Pack Euro-Immo
Dans le contrat Meilleurtaux Allocation vie, les épargnants peuvent investir sans frais d’entrée dans un grand nombre de supports, et notamment des « unités de compte » (fonds obligataire, fonds actions, fonds immobilier, etc.) ainsi que le fonds en euros garanti Netissima.
En 2022, le rendement du fonds en euros Netissima s’est situé entre 1,53% et 3,06%*, selon la part en unités de compte détenue dans le contrat. A titre d’exemple, un épargnant ayant investi 50% en fonds en euros et 50% en unités de compte aurait bénéficié d’un taux de 2,60% sur le fonds en euros.
Pour 2023 et 2024, l’assureur Generali a prévu de booster le taux de son fonds en euros avec un rendement additionnel de 1 %, une offre éligible sur un versement initial et tous les versements libres intervenant sur le fonds en euros Netissima avant le 15 mai 2023.
Pour bénéficier de ce boost, il faut investir avec un minimum de 50 % en unités de compte. Attention, tout mouvement venant abaisser la part d'unité de compte de cette allocation est susceptible d’impacter ou annuler ce boost de 1 %.
Bien sûr, si investir en unités de compte ne vous confère aucune garantie en capital contrairement au fonds en euros, l’allocation que l’on vous propose toutefois au travers de notre Pack Euro-Immo est idéale pour les épargnants privilégiant les placements peu risqués.
Avec le Pack Euro-Immo, vous investissez :
- Entre 40% et 50 % de votre contrat sur le fonds en euros Netissima, une telle position a offert en 2022 une performance de 2,60 % à 3,06 % nets *, à laquelle s’ajoute le boost de performance de 1%
- Le solde est placé dans l'unité de compte immobilière MeilleurImmo, sans frais d'entrée ni de sortie, permettant l'accès à une classe d'actifs résiliente, ultra diversifiée et sans aucune contrainte de gestion. L’unité de compte a un profil très défensif (SRRI de 2) et un objectif de performance annuel de 4%**
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Viser 8% avec M Rendement 10
Dans le contexte actuel marqué par une inflation durable, il peut paraître compliqué d’investir sur les marchés boursiers. Mais ce n’est pas pour autant que cette classe d’actifs doit être boudée et c’est pourquoi les produits structurés reviennent sur le devant de la scène en 2023. En se tournant vers ces produits, vous pouvez profiter d’un rendement attractif avec un risque maîtrisé.
En 2023, la hausse des taux et la forte volatilité des marchés financiers créent un environnement plus propice aux produits structurés. Cet environnement nous permet aujourd’hui de proposer un produit avec un coupon doublé par rapport à l'an dernier. 8 %*** contre 4 % pour M Rendement 7 qui vient d’être dénoué.
Le produit M Rendement 10 a pour valeur de référence l’indice Morningstar Transatlantic Select 50 Decrement 50 Point GR EUR. Cet indice combinant des grandes valeurs américaines et européennes est naturellement exposé aux fluctuations boursières, mais avec M rendement 10, plusieurs barrières de protection permettront aux investisseurs de limiter des lourdes pertes dans le cas d’un marché baissier :
- Une barrière de remboursement automatique anticipé à 90 % du niveau initial de l’indice.
- Une barrière de paiement des gains à la date d’échéance à 75 % du niveau initial de l’indice.
- Une barrière de perte en capital à la date d’échéance à 50 % du niveau initial de l’indice.
Les dates de constatation de M Rendement 10 seront semestrielles avec un mécanisme de remboursement anticipé activable automatiquement à partir du 3ème semestre à compter du 26 mai 2023 (date de constatation initiale) et jusqu’au 19ème semestre. Première date de constatation semestrielle : le 26 novembre 2024. Au final, l’investisseur doit s’attendre à trois scénarios, et pas un de plus, avec ce produit :
- 1er cas : le 26 novembre 2024, si l’indice de référence est au-dessus de son niveau initial, voire même en baisse si cette baisse ne dépasse pas 10%, alors le produit est remboursé avec un gain de 12%***.
- 2ème cas : à une date ultérieure de constatation semestrielle, si l’indice de référence est repassé au-dessus de 90% de son niveau initial, alors le produit est remboursé avec un gain de 4%*** par semestre écoulé.
- 3 ème cas : si le produit arrive à l’échéance du 27 mai 2033 (donc l’indice de référence a été en baisse de plus de 10% à chaque constatation), alors l’investisseur peut subir une perte en capital, mais seulement si l’indice est en baisse de plus de 50%. Le capital est remboursé si l’indice est au-dessus de 50%, et un coupon de 80%*** est même versé si l’indice n’a pas baissé de plus de 25%
Le produit M Rendement 10 est éligible à l'ensemble de notre offre (assurance vie, PER, capitalisation) par versements et/ou arbitrage sans frais d'entrée. Cela permet de privilégier un placement à risque maîtrisé mais avec un potentiel de rendement plus élevé que les placements sécuritaires (fonds en euros) et ce, tout en continuant de profiter des avantages (notamment fiscaux) de votre enveloppe d’épargne.
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Viser 6% avec une allocation équilibrée
Alors que le Pack Euro-Immo s’adresse aux profils défensifs, et que le produit M Rendement 10 est plutôt destiné aux profils dynamiques, les profils équilibrés ont tout intérêt à diversifier au sein de leur contrat d’assurance-vie pour optimiser le couple rendement/risque de leur placement.
Au sein du contrat Meilleurtaux Allocation vie, les investisseurs disposent de plus de 600 supports pour construire leur allocation équilibrée. Ils doivent commencer par investir entre 25 et 40% sur le fonds en euros Netissima, l’actif sûr du contrat qui est parfaitement adapté au profil équilibré, d’autant qu’avec le boost de performance accordé par l’assureur, on peut espérer un rendement supérieur à 4%* en 2023 et 2024 pour ce fonds.
Pour le reste, l’investisseur répartira le capital sur 2 ou 3 autres supports, notamment :
- Le produit structuré M Rendement 10, qui permet d’espérer un rendement annuel de 8%*** avec un risque maitrisé
- La SC MeilleurImmo, permettant l'accès à une classe d'actifs résiliente, ultra diversifiée et sans aucune contrainte de gestion. L’unité de compte a un profil très défensif (SRRI de 2) et un objectif de performance annuel de 4%**
- Un ou plusieurs OPCVM, des fonds d’investissements qui permettent d’investir, en fonction de son profil et de ses objectifs, sur des obligations ou des actions (ou une combinaison des deux).
Par exemple, une allocation investie à part égale sur Netissima, M Rendement 10, MeilleurImmo et un OPCVM obligataire ou diversifié permettrait d’espérer un rendement annuel de 6% pour un risque nettement maitrisé.
L’assurance-vie Meilleurtaux Allocation Vie est accessible dès 1 000 € et sans frais d’entrée ni frais d’arbitrages. Les supports cités ci-dessus ne prennent également aucun frais d’entrée et les objectifs de performance sont donnés nets des frais de gestion propres à chaque support. Seuls les frais de gestion du contrat, de 0,7% s’appliqunte sur les unités de compte.
>> Je reçois plus d’informations sur le contrat d’assurance-vie meilleurtaux Allocation Vie
Communication non contractuelle à caractère publicitaire.
*Taux nets de frais de gestion du contrat, hors prélèvements sociaux et fiscaux. Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs. L'investissement sur les supports en unités de compte supporte un risque de perte en capital puisque leur valeur est sujette à fluctuation à la hausse comme à la baisse dépendant notamment de l'évolution des marchés financiers. L'assureur s'engage sur le nombre d'unités de compte et non sur leur valeur qu'il ne garantit pas.
Taux variables selon la part en Unités de Compte détenue au 31/12/2022 et au moment de l'attribution effective de la participation aux bénéfices.
- Avec 0 % d'UC : 1,53 %
- Avec 30 % d'UC (bonus + 0,46%) : 1,99 %
- Avec 40 % d'UC (bonus + 0,77%) : 2,30 %
- Avec 50 % d'UC (bonus + 1,07%) : 2,60 %
- Avec 60 % d'UC (bonus + 1,53%) : 3,06 %
** Performance nette de frais de gestion de l’unité de compte, mais hors frais de gestion du contrat et hors fiscalité. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. L'objectif de performance n'est pas garanti. Les parts de SCI sont des supports de placement à long terme et doivent être acquises dans une optique de diversification de votre patrimoine. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps. Comme tout investissement, l'immobilier présente des risques :
- La baisse de la valeur du placement. Le capital investi dans une SCI n’est pas garanti. La valeur de part d'une SCI évolue dans le temps, en relation étroite avec l’état de la conjoncture de l'immobilier d'entreprise. Cette conjoncture suit des cycles successifs, avec des phases à la hausse et à la baisse.
- La liquidité. La SCI n’étant pas un produit coté, elle présente une liquidité moindre comparée aux actifs financiers. Les conditions de cession (délais, prix) peuvent ainsi varier en fonction de l’évolution du marché de l’immobilier d'entreprise et du marché des parts de SCI.
***Hors prélèvements fiscaux et sociaux et frais de gestion applicables aux contrats d'assurance vie ou de capitalisation concernés, hors faillite ou défaut de paiement de l'émetteur et de son garant, pour un investissement pendant la période de commercialisation. Une sortie anticipée du support (par suite de rachat, d'arbitrage ou de décès prématuré de l'assuré) se fera à un cours dépendant de l'évolution des paramètres de marché au moment de la sortie (niveau de l'indice sous-jacent, des taux d'intérêt, de la volatilité, des primes de risque de crédit) et pourra donc entrainer un risque sur le capital, non mesurable à priori.
Les produits structurés présentent un risque de perte en capital. Cet investissement s’adresse à des investisseurs disposant des connaissances et de l’expérience nécessaires pour évaluer les avantages et les risques inhérents au support proposé. Il est recommandé à tout souscripteur intéressé, d’apprécier, au regard des risques encourus et sur la base de son propre jugement ou des recommandations des conseillers qu’il aura estimé utile de consulter, l’adéquation du support à ses besoins et à sa situation patrimoniale et fiscale.
