Les marchés sont sous haute tension, et atteindre un rendement annuel de 10%* peut sembler ambitieux en ce moment. Pourtant, il existe des solutions pour espérer atteindre cet objectif, ou tout du moins s’en approcher. Dans cet article, nous vous présentons trois solutions optimisées pour conjuguer performance et gestion des risques, même dans un environnement financier incertain.
GESTION PILOTÉE : QUEL PROFIL POUR VISER 10%* ?
Notre gestion pilotée intègre quatre profils de risque, pour s’adresser au plus grand nombre : prudent, équilibré, dynamique et audacieux. Le profil prudent est le moins exposé aux actions. Inversement, le profil audacieux est quasi-exclusivement investi sur les actions.
Aujourd’hui, notre poche actions est à son plus bas niveau historique. Nous l’avons abaissée à plusieurs reprises ces derniers mois. D’abord sur les actions françaises, au lendemain de la dissolution de l’Assemblée. Ensuite sur les actions américaines, face à des niveaux de valorisation extrêmes et qui nous incitent à la plus grande prudence. Plus récemment, nous avons pris des bénéfices sur les actions chinoises et émergentes.
Nos allocations reflètent notre prudence sur les marchés. Toutefois, quel profil d’investissement se rapproche le plus d’un objectif de 10%* sur un an ? Le profil dynamique, avec une performance de 11,96%* sur un an glissant et +9,82%* en 2024. Depuis le lancement de Pilot en avril 2023, il a généré une performance de 15,20%*. Toutes ces performances sont arrêtées à la clôture du 18 novembre.
Contrairement au profil audacieux, le profil dynamique est partiellement exposé sur les obligations, dans les mêmes proportions que sur les actions.
Voici son allocation pour les prochaines semaines :
Cliquez ici pour voir l’image en grand. Source : Meilleurtaux Placement
Les produits de taux comme les obligations ont encore un gros potentiel et sont relativement peu risqués. Cette répartition est inédite depuis le lancement de Pilot et témoigne de nos convictions sur les obligations et de notre prudence sur les actions.
Notre principal investissement obligataire cible les obligations souveraines américaines et européennes de court terme. Nous investissons également sur les obligations d’entreprises, particulièrement rémunératrices.
La diversification est l’une de nos clés de réussite pour gérer au mieux votre épargne. En effet, Pilot intègre TOUTES les classes d’actifs, sans exception et est disponible en assurance-vie mais aussi sur un Plan d’Épargne Retraite.
Une large majorité des gestions pilotées ne reposent que sur les actions ou indices boursiers, sur les emprunts d’entreprises ou d’États et sur les fonds euros. Or, les family offices et les investisseurs les plus avisés ne se contentent pas de ces trois classes d’actifs. Ils intègrent aussi les actifs non cotés, et en particulier le private equity, la pierre papier, les matières premières ou encore la gestion alternative.
Notre gestion pilotée est disponible dès 500 € d’encours et construite autour des convictions qu’il partage au quotidien dans ses newsletters, avec des arbitrages potentiellement tous les mois pour suivre l’évolution de ses anticipations dans le temps : anticipations de croissance, d’inflation, de taux d’intérêt. Anticipations (géo)politiques et macroéconomiques.
>> Je découvre Pilot, la gestion pilotée de Marc Fiorentino
M AMBITION 7 : INVESTIR AVEC UNE BARRIÈRE DE PROTECTION
Le temps se gâte sur les marchés européens ! Avec l’élection de Donald Trump, vous êtes nombreux à craindre une forte volatilité sur les marchés boursiers et à nous demander nos solutions d’investissement pour adapter vos portefeuilles. Ça tombe à pic ! Notre nouveau produit structuré a été lancé il y a quelques jours. Avec M Ambition 7, visez un objectif de gain annuel de 10,5%, en contrepartie d'un risque de perte en capital.
Le produit dispose d'un mécanisme de protection à l'échéance, dès lors que l'indice ne clôture pas en baisse de plus de 50% par rapport à son niveau initial. Cet indice est en plus très diversifié, entre actions américaines et européennes, et ne subirait donc pas une baisse des actions européennes aux dépens des actions américaines.
Cette alternative à un placement en actions prévoit la possibilité d’être remboursé en anticipation chaque trimestre (du trimestre 4 à 39) si l’indice n’a pas baissé depuis son niveau initial : l’épargnant reçoit alors son capital majoré d’un gain de 2,625% par trimestre écoulée.
Si le produit va jusqu’à son échéance (10 ans), le capital sera remboursé et majoré d’un gain de 105% (10,5%* par année écoulée) si le niveau de l’indice n’a pas baissé de plus de 40% par rapport à son niveau initial.
Deux autres scénarios possibles à l’échéance du produit :
- Si l’indice a subi une baisse strictement supérieure à 40% mais inférieure ou égale à 50% par rapport à son niveau initial, alors seul le capital investi sera remboursé mais aucun gain ne sera versé.
- Si l’indice clôture en baisse de plus de 50% par rapport à son niveau initial, l’investisseur subit une perte en capital égale à celle de l’indice, pouvant être totale.
>> Je reçois une documentation sur le produit M Ambition 7
DETTE PRIVÉE : BIENTÔT UNE NOUVELLE SOLUTION !
Alors que les rendements repartent à la baisse sur des placements sans risque, la dette privée a de plus en plus la cote auprès des investisseurs. Cette classe d’actifs encore méconnue du grand public permet d’accéder pour un risque contrôlé à des rendements compris entre 5 et 10%*, voire plus, selon la qualité des émetteurs et donc des risques pris.
La dette privée est une forme de financement qui permet aux entreprises de lever des fonds directement auprès d'investisseurs privés, sans passer par les canaux bancaires classiques. Elle est aujourd'hui une alternative solide, voire un complément, aux prêts bancaires traditionnels, en particulier pour les entreprises de taille intermédiaire.
Dans le contexte actuel, où les rendements des placements à capital garanti (comme les livrets réglementés et les fonds en euros) s'orientent de nouveau à la baisse, la dette privée devient une alternative intéressante pour les épargnants cherchant à optimiser leur rendement.
Le couple rendement-risque avantageux séduit de plus en plus d’investisseurs, attirés par la possibilité de diversifier leur portefeuille avec un actif qui allie performance et faible corrélation avec les fluctuations des marchés financiers. Pour les épargnants en quête de solutions alternatives, la dette privée constitue donc une option stratégique, permettant d’accéder à des opportunités de rendement tout en renforçant la diversification du portefeuille.
Meilleurtaux Placement va prochainement lancer un fonds dédié à la dette privée, une opportunité à ne pas rater !
Rendement attractif, risqué modéré et diversification du portefeuille feront de notre solution un incontournable pour les investisseurs français en quête de rentabilité en cette période agitée !
>> Je souhaite être alerté(e) lors du lancement du fonds de dette privée
Communication non contractuelle à but publicitaire
* Performance nette de frais de gestion, hors fiscalité.Performance calculée en prenant l’hypothèse d’un maintien de la performance du fonds en euros en 2024. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps. L'investissement en actions, obligations ou OPCVM présente un risque de perte en capital important, et doit s’envisager dans une optique long terme, en représentant une petite partie d’un patrimoine global. Contrairement au fonds en euros, la valeur de ces supports, qui reflète la valeur d’actifs sous-jacents, n’est pas garantie mais est sujette à des fluctuations à la hausse ou à la baisse, dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.
** Les travailleurs non-salariés (TNS) profitent pour leur part d'un plafond de :
10 % de la fraction du bénéfice imposable dans la limite de 32 909 euros en 2021 (montant égal à 80 % du Plafond annuel de la sécurité sociale) + 15 % de la fraction de ce bénéfice comprise entre une et huit fois le PASS de l'année N, soit 43 193 euros en 2021. Le plafond global se situe ainsi à 76 102 euros. Le plafond minimum pour les TNS se situe à 4 114 euros.
Ces plafonds de déduction peuvent être relevés par le rattrapage des plafonds non utilisés au cours des trois années précédentes. Les plafonds de déduction peuvent également être mutualisés entre conjoints.
