Les marchés sont sous haute tension, et atteindre un rendement annuel proche de 10%* peut sembler ambitieux en ce moment. Pourtant, il existe des solutions pour espérer atteindre cet objectif, ou tout du moins s’en approcher. Dans cet article, nous vous présentons trois solutions optimisées pour conjuguer performance et gestion des risques, même dans un environnement financier incertain.
GESTION PILOTÉE : QUEL PROFIL POUR VISER 10%* ?
Notre gestion pilotée intègre quatre profils de risque, pour s’adresser au plus grand nombre : prudent, équilibré, dynamique et audacieux. Le profil prudent est le moins exposé aux actions. Inversement, le profil audacieux est quasi-exclusivement investi sur les actions.
Aujourd’hui, notre poche actions est à son plus bas niveau historique. Nous l’avons abaissée à plusieurs reprises ces derniers mois. D’abord sur les actions françaises, au lendemain de la dissolution de l’Assemblée. Ensuite sur les actions américaines, face à des niveaux de valorisation extrêmes et qui nous incitent à la plus grande prudence. Plus récemment, nous avons pris des bénéfices sur les actions chinoises et émergentes.
Nos allocations reflètent notre prudence sur les marchés. Toutefois, quel profil d’investissement se rapproche le plus d’un objectif de 10%* sur un an ? Le profil dynamique, avec une performance de 11,96%* sur un an glissant et +9,82%* en 2024. Depuis le lancement de Pilot en avril 2023, il a généré une performance de 15,20%*. Toutes ces performances sont arrêtées à la clôture du 18 novembre.
Contrairement au profil audacieux, le profil dynamique est partiellement exposé sur les obligations, dans les mêmes proportions que sur les actions.
Voici son allocation pour les prochaines semaines :
Cliquez ici pour voir l’image en grand. Source : Meilleurtaux Placement
Les produits de taux comme les obligations ont encore un gros potentiel et sont relativement peu risqués. Cette répartition est inédite depuis le lancement de Pilot et témoigne de nos convictions sur les obligations et de notre prudence sur les actions.
Notre principal investissement obligataire cible les obligations souveraines américaines et européennes de court terme. Nous investissons également sur les obligations d’entreprises, particulièrement rémunératrices.
La diversification est l’une de nos clés de réussite pour gérer au mieux votre épargne. En effet, Pilot intègre les principales classes d’actifs et est disponible en assurance-vie mais aussi sur un Plan d’Épargne Retraite.
Une large majorité des gestions pilotées ne reposent que sur les actions ou indices boursiers, sur les emprunts d’entreprises ou d’États et sur les fonds euros. Or, les family offices et les investisseurs les plus avisés ne se contentent pas de ces trois classes d’actifs. Ils intègrent aussi les actifs non cotés, et en particulier le private equity, la pierre papier, les matières premières ou encore la gestion alternative.
Notre gestion pilotée est disponible dès 500 € d’encours et construite autour des convictions qu’il partage au quotidien dans ses newsletters, avec des arbitrages potentiellement tous les mois pour suivre l’évolution de ses anticipations dans le temps : anticipations de croissance, d’inflation, de taux d’intérêt. Anticipations (géo)politiques et macroéconomiques.
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M AMBITION 7 : INVESTIR AVEC UNE BARRIÈRE DE PROTECTION
Le temps se gâte sur les marchés européens ! Avec l’élection de Donald Trump, vous êtes nombreux à craindre une forte volatilité sur les marchés boursiers et à nous demander nos solutions d’investissement pour adapter vos portefeuilles. Ça tombe à pic ! Notre nouveau produit structuré a été lancé il y a quelques jours. Avec M Ambition 7, visez un objectif de gain annuel de 10,5%**, en contrepartie d'un risque de perte en capital.
Le produit dispose d'un mécanisme de protection à l'échéance, dès lors que l'indice ne clôture pas en baisse de plus de 50% par rapport à son niveau initial. Cet indice est en plus très diversifié, entre actions américaines et européennes, et ne subirait donc pas une baisse des actions européennes aux dépens des actions américaines.
Cette alternative à un placement en actions prévoit la possibilité d’être remboursé en anticipation chaque trimestre (du trimestre 4 à 39) si l’indice n’a pas baissé depuis son niveau initial : l’épargnant reçoit alors son capital majoré d’un gain de 2,625%** par trimestre écoulée.
Si le produit va jusqu’à son échéance (10 ans), le capital sera remboursé et majoré d’un gain de 105% (10,5%** par année écoulée) si le niveau de l’indice n’a pas baissé de plus de 40% par rapport à son niveau initial.
Deux autres scénarios possibles à l’échéance du produit :
- Si l’indice a subi une baisse strictement supérieure à 40% mais inférieure ou égale à 50% par rapport à son niveau initial, alors seul le capital investi sera remboursé mais aucun gain ne sera versé.
- Si l’indice clôture en baisse de plus de 50% par rapport à son niveau initial, l’investisseur subit une perte en capital égale à celle de l’indice, pouvant être totale.
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SOFYDINAMC : L'IMMOBILIER A HAUT RENDEMENT ET FRAIS BAS !
Avec la baisse des taux et l'arrivée de jeunes SCPI prometteuses, c'est le bon moment pour se réintéresser aux SCPI. C'est dans ce contexte que Meilleurtaux Placement propose une nouvelle édition de son palmarès des meilleures SCPI sur lesquelles investir aujourd'hui avec en tête du classement, la SCPI Sofidynamic.
1. Un taux de distribution de 9,52 %*** au titre de 2024
Annoncé à 7 % pour 2024, l’objectif de rendement de la SCPI avait déjà été relevé à 8 % au titre de 2024.
Cette hausse de l’objectif de rendement a été annoncée au 1er trimestre 2024 suite à l'acquisition d’un centre commercial O'Parinor situé à Aulnay-sous-Bois, en région parisienne. Cet investissement répond au couple risque/rendement élevé (supérieur à 10 % dans ce cas précis) recherché par la SCPI, tout en assurant une forte mutualisation du risque grâce à la présence de près de 200 locataires dans ce centre commercial.
Après avoir réalisé son premier investissement, Sofidynamic est devenu propriétaire au 3e trimestre de 3 nouveaux actifs de commerce pour un montant total de 9,7 M€ :
• un ensemble commercial situé en périphérie de Belfort (90) pour 6,7 M€,
• une surface commerciale de centre-ville à Saint-Cyr-L'Ecole (78) accueillant la Vie Claire, une marque d'alimentation bio achetée pour 1 M€,
• un ensemble de deux commerces à Saint Thibault des Vignes (77) loué à Tissu des Ursules et Grand Litier. Le montant investi sur cette opération est de 2 M€.
C’est grâce à ce bon démarrage que Sofidynamic annonce un taux de distribution annualisé de 9,52 % brut de fiscalité au titre de l'année 2024.
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2. Des frais parmi les plus bas du marché
Lorsque vous investissez en SCPI, il est essentiel de prêter attention aux frais, notamment aux frais de souscription. La commission de souscription de la SCPI Sofidynamic est limitée à 2 % HT, quand les frais de souscription d’autres SCPI peuvent osciller entre 8 % et 10 %. Si ces frais sont nommés « commission de souscription », ceux-ci sont indolores à la souscription puisque le taux de rendement de la SCPI est calculé sur le prix de la part, frais inclus. L’investisseur découvrira l’impact des frais de souscription lorsqu’il cédera ses parts. Il récupérera ainsi la valeur de ses parts diminuée des frais de souscription, c’est la valeur de retrait. Avant de souscrire des parts de SCPI, il est alors essentiel de comparer attentivement les frais associés à chaque SCPI.
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Communication non contractuelle à but publicitaire
* Performance nette de frais de gestion, hors fiscalité.Performance calculée en prenant l’hypothèse d’un maintien de la performance du fonds en euros en 2024. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps. L'investissement en actions, obligations ou OPCVM présente un risque de perte en capital important, et doit s’envisager dans une optique long terme, en représentant une petite partie d’un patrimoine global. Contrairement au fonds en euros, la valeur de ces supports, qui reflète la valeur d’actifs sous-jacents, n’est pas garantie mais est sujette à des fluctuations à la hausse ou à la baisse, dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.
**Objectif de gain annuel en contrepartie d'un risque de perte en capital.
Objectifs de gain - Frais : les objectifs présentés s'entendent hors prélèvements fiscaux et sociaux et hors frais de gestion applicables aux contrats concernés, sous réserve de conservation du support jusqu'à la date de remboursement et en l'absence de faillite ou défaut de paiement de l'émetteur et / ou du garant. Une sortie anticipée du support (par suite de rachat, d'arbitrage ou de décès prématuré de l'assuré) se fera à un cours dépendant de l'évolution des paramètres de marché au moment de la sortie (niveau de l'indice, des taux d’intérêt, de la volatilité, des primes de risque de crédit) et pourra donc entrainer un risque de perte en capital, non mesurable a priori.
*** Les performances passées ne sont pas un indicateur fiable des performances futures. Dividende brut au titre de l'année N avant prélèvement obligatoire et autre fiscalité immobilière (sur revenus étrangers et sur plus-values) payée par le fonds pour le compte des associés, rapporté au prix de souscription de 300 euros. Ce taux de distribution annualisé équivaut au rendement perçu par une part qui aurait bénéficié de 12 mois de jouissance en 2024.
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps.
Comme tout investissement, l'immobilier présente des risques :
- La baisse de la valeur du placement. Le capital investi dans une SCPI n’est pas garanti. La valeur de part d'une SCPI évolue dans le temps, en relation étroite avec l’état de la conjoncture de l'immobilier d'entreprise. Cette conjoncture suit des cycles successifs, avec des phases à la hausse et à la baisse.
- La diminution des revenus locatifs. Dans un contexte économique moins favorable, la baisse des revenus locatifs versés aux associés est due à la diminution du taux d’occupation financier et/ou à la baisse du montant global des loyers versés par les locataires. Cette baisse peut être toutefois atténuée par l’effet de la mutualisation des risques grâce à la diversification immobilière et locative du portefeuille de la SCPI.
- La liquidité. La SCPI n’étant pas un produit coté, elle présente une liquidité moindre comparée aux actifs financiers. Les conditions de cession (délais, prix) peuvent ainsi varier en fonction de l’évolution du marché de l’immobilier d'entreprise et du marché des parts de SCPI.
