Pour choisir les bons produits, une bonne recommandation s’avère toujours utile. La presse patrimoniale l’a bien compris et multiplie les classements et palmarès visant à désigner les meilleures offres à disposition des épargnants. Mais face à la multiplication des trophées, comment s’y retrouver ? Prenons le taureau par les cornes avec nos contrats d’assurance vie meilleurtaux Placement Vie et meilleurtaux Liberté Vie, tous deux fraîchement récompensés par différentes publications : lequel est vraiment le meilleur ?
Des récompenses… et des questions
La presse patrimoniale spécialisée décerne chaque année des récompenses aux meilleurs produits d’épargne du marché. Assurance vie, SCPI, épargne retraite, fonds d’investissement… Il y en a pour tous les goûts. Chaque publication, en fonction de critères de sélection qui lui sont propres, détermine les contrats et produits qui méritent votre attention.
Le printemps débute à peine et les premières récompenses commencent déjà à tomber. Le magazine de référence Le Revenu vient par exemple de dévoiler ses trophées d’Or des meilleures offres d’assurance vie du marché. Parmi les contrats Internet, il distingue ainsi meilleurtaux Liberté Vie. Mais de leur côté, les Dossiers de l’Epargne ont choisi d’attribuer leur label d’excellence au contrat meilleurtaux Placement Vie.
La presse spécialisée récompense donc deux des contrats distribués par meilleurtaux Placement, chacun présentant des caractéristiques qui lui sont propres. Vous vous posez donc peut-être la question : lequel est le meilleur ? Ou plutôt, lequel est le meilleur est pour vous, en fonction de vos attentes ? Lequel correspond le mieux à votre profil ? Essayons de répondre à cette question, en analysant différents critères de choix.
Le meilleur fonds en euros
Bien que malmené par un environnement de taux bas, le fonds en euros conserve un certain attrait pour de nombreux Français, qui apprécient la sécurisation de leur épargne et sa disponibilité. Dans cette catégorie, c’est meilleurtaux Placement Vie qui l’emporte, grâce à son fonds en euros Suravenir Opportunités (1,80 % en 2021, 2 % en 2020*), qui excède largement la moyenne du marché, attendue autour de 1,1 % en 2021. En comparaison, le fonds en euros Nouvelle Génération Spirica de meilleurtaux Liberté Vie atteint un respectable 1,65 % en 2021 comme en 2020**.
Petit problème : Suravenir Opportunités ne sera bientôt plus accessible aux nouveaux versements. Par bientôt, comprenez dès le vendredi 1er avril 2022. Une décision prise par l’assureur Suravenir et qui vise notamment à préserver le rendement qui sera servi aux épargnants dans les années à venir. A date de publication de cet article, il ne reste donc que quelques jours pour accéder au meilleur fonds en euros sans frais d’entrée du marché.
Passé le 1er avril 2022, le contrat meilleurtaux Placement Vie ne comptera plus qu’un fonds en euros, à savoir Suravenir Rendement. Avec un taux de 1,30 % en 2021, comme en 2022***, il affiche un taux supérieur à la moyenne du marché… mais moins élevé que le fonds en euros de meilleurtaux Liberté Vie.
Vainqueur : meilleurtaux Placement Vie… pour le moment
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Le meilleur pour investir en SCPI
Avec près de 7,5 milliards d’euros d’épargne placée par les Français dans les SCPI en 2021, la popularité de l’investissement en pierre-papier ne se dément pas. La formule a en effet de quoi séduire, puisqu’il s’agit d’investir dans l’immobilier d’entreprise (bureaux, commerces, logistique, santé…), en France et/ou en Europe, et sans aucun souci de gestion.
Bonne nouvelle pour les épargnants, il est tout à fait possible de cumuler les atouts des SCPI avec ceux de l’assurance vie, dont la fiscalité plus avantageuse de cette dernière sur les rachats. Mais tous les contrats ne vous proposent pas les mêmes conditions. Dans certains cas, une partie des loyers n’est pas reversée par l’assureur. Autres écueils à éviter, un choix trop restreint ou encore des frais de gestion au titre du contrat trop élevés.
Depuis plusieurs années déjà, meilleurtaux Liberté Vie engrange les récompenses de la presse spécialisée et se voit désigné comme le meilleur, ou l’un des meilleurs contrats du marché, pour investir en SCPI. Parmi les qualités le plus souvent citées, on retrouve :
- Le versement de 100 % des loyers générés par les SCPI, sur le fonds en euros. Cela permet de sécuriser les revenus locatifs dans un premier temps, le souscripteur pouvant arbitrer ultérieurement, en bénéficiant de la gratuité des arbitrages en ligne.
- La détention effective des parts dès le 1er jour du mois suivant le versement, à comparer avec les délais de jouissance de plusieurs mois imposés dans le cadre d’un investissement en direct.
- Les frais de gestion au titre du contrat, de 0,5 % seulement.
- Un large choix de SCPI disponibles, avec quelques-uns des meilleurs supports du marché, comme PF Grand Paris, ActivImmo, Epargne Foncière, Epargne Pierre ou encore Immorente. Autant de SCPI qui figurent dans notre palmarès 2022.
Vainqueur : meilleurtaux Liberté Vie
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L’offre d’Unités de Compte la plus riche
La plupart des fonds en euros du marché ne sont pas accessibles à 100 %. Pour chaque versement, l’assureur vous impose de placer une partie de celui-ci sur des Unités de Compte, potentiellement plus rémunératrices que le fonds en euros mais sans garantie du capital. Par exemple, le fonds en euros Suravenir Rendement est accessible à hauteur de 70 % maximum, les 30 % restants devant être investis en Unités de Compte.
Compte tenu de cette exigence d’investissement en Unités de Compte, il est nécessaire de privilégier les offres avec un large choix de supports et l’offre financière la plus riche. Les meilleurs contrats du marché vous permettent ainsi d’accéder à des supports aussi diversifiés que les OPCVM classiques (fonds actions, thématiques, flexibles…) mais aussi des supports de pierre papier (et pas seulement les SCPI mais aussi des SC/SCI, moins chargées en frais) ou encore des ETF répliquant la performance d’indices boursiers.
Dans le panel de contrats Internet récompensés en 2022 par les Dossiers de l’Epargne, le nombre moyen de supports en Unités de Compte se situe à 366. Une moyenne largement dépassée par meilleurtaux Placement Vie, puisque ce contrat compte plus de 800 supports de diversification. De plus, ils sont accessibles dès 25 € par support. D’une manière générale, meilleurtaux Placement Vie se veut très accessible, avec un versement minimum de 100 € à l’ouverture puis des versements complémentaires de 50 € minimum (25 € pour les arbitrages).
Vainqueur : meilleurtaux Placement Vie
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Le meilleur pour investir directement en actions
Traditionnellement dans le cadre de l’assurance vie, les marchés actions sont accessibles via les OPCVM. Mais quelques rares contrats vous permettent d’investir directement dans des titres d’entreprises cotées en Bourse. Une flexibilité bienvenue, alors que de nombreux Français sont revenus vers la Bourse depuis le confinement du printemps 2020 et la chute « flash » des marchés, qui a précédé leur remontée spectaculaire.
Pour la plupart de ces boursicoteurs, ces investissements en actions se sont réalisés dans le cadre d’un compte-titres ou d’un Plan Epargne en Actions (PEA). Deux enveloppes qui n’offrent pas les avantages de l’assurance vie, en ce qui concerne la fiscalité sur les gains potentiels concernant les compte-titres ou encore la sécurisation des plus-values en cours de vie sur un fonds en euros.
Afin de cumuler les avantages de l’assurance vie avec les rendements de long terme de la Bourse, le contrat meilleurtaux Liberté Vie propose non seulement la possibilité d’investir sur des trackers boursiers mais également celle de choisir directement sur quelles actions vous souhaitez miser, avec une sélection de plus d’une centaine de titres. Cette sélection se concentre sur les actions françaises, européennes et américaines. Au menu notamment : Thales et les valeurs du luxe (Kering, Hermès, L’Oréal, LVMH), l’énergéticien italien Eni ou les constructeurs automobiles allemands Volkswagen et Daimler ainsi que des actions américaines bien connues, comme les GAFAM (Google, Apple, Facebook, Amazon, Microsoft) ou encore le groupe de paiement Visa.
Vainqueur : meilleurtaux Liberté Vie
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Le meilleur pour confier la gestion de votre épargne à un spécialiste
Tous les épargnants ne souhaitent pas gérer eux-mêmes leur épargne, par manque de temps, ou de connaissances. Réaliser sa propre allocation d’épargne au sein de son contrat d’assurance vie peut s’avérer fastidieux, voire peu recommandé. Fort heureusement, il est possible de déléguer la gestion de son assurance vie à des spécialistes : ils s’occupent de répartir votre épargne sur différents supports, selon le profil que vous avez choisi, et de procéder aux arbitrages en cohérence avec votre profil et la stratégie poursuivie.
Le contrat meilleurtaux Allocation Vie vous permet de confier la gestion de votre épargne au comité d’investissement de meilleurtaux Placement, réuni autour de l’expertise de Marc Fiorentino. Au programme notamment, 4 profils de gestion adaptés à vos besoins (prudent, équilibré, dynamique et offensif) et aucuns frais additionnels.
Lancés le 9 avril 2020, au sortir du krach boursier du Covid-19, les mandats affichent des performances plus que satisfaisantes depuis leur création****.
Vainqueur : meilleurtaux Allocation Vie
>> Suivez les convictions de Marc Fiorentino avec le mandat d’arbitrage M Stratégie Allocation
Communication non contractuelle à but publicitaire
*Taux de revalorisation du fonds en euros Suravenir Opportunités au sein du contrat meilleurtaux Placement Vie, net de frais annuels de gestion, hors prélèvements fiscaux et sociaux et hors frais éventuels au titre de la garantie décès. Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs. Pour y accéder, chaque versement doit comporter au minimum 50 % en Unités de Compte, lesquelles comportent un risque de perte en capital et sont soumises aux fluctuations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse. L'assureur s'engage sur le nombre d'unités de compte et non sur leur valeur qu'il ne garantit pas.
**Taux de rendement annuel net de frais de gestion du contrat de 2 % par an, hors prélèvements sociaux et fiscaux. Le Fonds Euro Nouvelle Génération Spirica présente une garantie du capital annuelle minorée des frais de gestion de 2 %, soit un garantie de 98 %. Tous les versements sur le Fonds Euro Nouvelle Génération Spirica doivent comprendre une part investie en Unités de Compte de 25 % minimum (SICAV, FCP, SCPI, EMTN, Trackers, Titres vifs…). Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
***Taux de revalorisation du fonds en euros Suravenir Rendement au sein du contrat meilleurtaux Placement Vie, net de frais annuels de gestion, hors prélèvements fiscaux et sociaux et hors frais éventuels au titre de la garantie décès. Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs. Pour y accéder, chaque versement doit comporter au minimum 30 % en Unités de Compte, lesquelles comportent un risque de perte en capital et sont soumises aux fluctuations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse. L'assureur s'engage sur le nombre d'unités de compte et non sur leur valeur qu'il ne garantit pas.
****Le mandat meilleurtaux Allocation Vie a été lancé le 09/04/2020. Les performances affichées sont communiquées nettes de frais de gestion du contrat d’assurance vie meilleurtaux Allocation Vie ou contrat de capitalisation meilleurtaux Allocation Capitalisation, mais brutes de prélèvements sociaux et fiscaux. Sachant que le fonds en euros Netissima n’est revalorisé qu’une fois par an (en janvier de l’année N + 1), les performances affichées en cours d'année ne tiennent pas compte du rendement potentiel du fonds en euros. Les performances complètes des mandats (fonds en euros compris) seront disponibles dans les reportings en date du 31/12 de chaque année civile. Pour accéder au fonds en euros Netissima, chaque investissement doit comporter au minimum 30 % en unités de compte.
Toutes les informations présentées sur ce document sont issues de sources considérées comme fiables. Toutefois, meilleurtaux Placement n'accepte aucune responsabilité, en cas de perte directe ou indirecte découlant de l'utilisation par quiconque des informations y figurant.
meilleurtaux Placement Vie est un contrat d'assurance vie individuel de type multisupport. Il est géré par Suravenir. Société Anonyme à directoire et conseil de surveillance au capital entièrement libéré de 1 045 000 000 euros. Société mixte régie par le code des assurances SIREN 330 033 127 RCS BREST. Siège social : 232, rue Général Paulet BP 103 – 29 802 BREST CEDEX 9. Société soumise au contrôle de l'Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) (4 Place de Budapest - CS 92459 - 75436 PARIS CEDEX 9).
Il est distribué par MeilleurPlacement SAS, Société par Actions Simplifiée au capital de 100 000 euros, enregistrée au RCS de Rennes sous le n° 494162233, immatriculé à l’Orias sous le n° 07 031 613 en qualité de Courtier et Mandataire d’intermédiaire en Opérations de banque et services de paiement, Courtier en assurance et Conseiller en Investissements Financiers (adhérent CNCIF n° D011939). Siège social : 95 rue d'Amsterdam - 75008 Paris.
meilleurtaux Liberté Vie est un contrat individuel d’assurance vie de type multisupports distribué par meilleurtaux Placement et assuré par Spirica (filiale à 100 % du Crédit Agricole Assurances), SA au capital social de 231 044 641,08 euros, entreprise régie par le code des assurances, RCS Paris n° 487 739 963, 16-18, boulevard de Vaugirard 75015 PARIS. Les garanties de ce contrat peuvent être exprimées en Unités de Compte, en parts de provisions de diversification et en euros. Pour la part investie en Unités de Compte et en parts de provisions de diversification, les montants investis ne sont pas garantis et sont sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.
Les caractéristiques principales du contrat meilleurtaux Liberté Vie et de ses différentes options d’investissement sont exposées dans le Document d’Informations Clé et les Documents d’Informations Spécifiques disponibles sur placement.meilleurtaux.com ou sur le site de l’Assureur
