Il n’y a pas que le Livret A qui cartonne auprès des épargnants français.
La Pierre Papier a également battu tous les records de collecte en 2022, avec plus de 16 milliards d’euros, en hausse de 47% sur un an, et de 8% par rapport à 2019, le précédent record annuel.
Il faut dire que l’immobilier papier présente de nombreux atouts, notamment par rapport à l’immobilier physique.
Explications.

Par Gauthier MAES
Directeur de la communication
Meilleurtaux Placement

PIERRE PAPIER QUOI ?

Pour ceux qui ne connaissent pas l’investissement en pierre papier, c’est très simple : il s’agit d’un placement (un papier) adossé à un parc immobilier physique (de la pierre). L’investisseur achète donc un placement et détient ainsi une part dans un parc immobilier géré par une société qui va lui reverser une quote-part des loyers qu’elle perçoit.
Le chifoumi du placement, comme dirait Marc Fiorentino…
Le véhicule de Pierre Papier le plus connu est la SCPI (société civile de placement immobilier), mais il existe d’autres types de véhicules (SC-SCI-OPCI-SIIC). Le principe reste globalement le même à quelques différences. Pour en savoir plus sur les différences entre ces véhicules, regardez mes vidéos « les placements, un jeu d’enfant » sur l’investissement en SCPI et sur la Pierre Papier en assurance vie (j’en profite pour faire un peu de pub pour mes vidéos...)

JUSQU’AU CIEL

Les chiffres 2022 ont de quoi donner le tournis.
16 milliards d’euros collectés, un record. C’est plus que l’assurance-vie (collecte nette de 14 milliards). Et « seulement » deux fois moins que le Livret A et le LDDS (Livret développement durable et solidaire) qui collectent également des montants records.
10 milliards sur les SCPI, 5 milliards sur les SC (en hausse de 65% sur un an).
Selon l’ASPIM (Association française des sociétés de placement immobilier), plus de 4 millions de Français détiennent aujourd'hui des parts de véhicules de Pierre Papier.

POURQUOI UN TEL PLÉBISCITE ?

Les atouts de la Pierre Papier sont connus depuis longtemps.
Elle a les avantages du papier, sa simplicité (à comparer avec les désagréments de l'immobilier locatif), son rendement, un rendement qui a traversé favorablement les crises et qui reste attractif, et son exposition à l'immobilier à partir de tickets d'entrée peu élevés.
Les frais d’acquisition sont parfois dissuasifs, mais pas tant que cela si on les compare aux frais d’acquisition d’un bien immobilier.

ACCESSIBLE

La Pierre papier a aussi « profité » du blocage en 2022 sur l’immobilier physique.
Avec la hausse des taux de crédit et la baisse des transactions, il est très difficile de se lancer aujourd’hui dans une acquisition immobilière.
Alors de nombreux investisseurs se reportent vers la Pierre Papier, sur des montants peut-être un peu plus modestes, quelques milliers d'euros, mais qui donnent accès à un investissement très diversifié, en attendant peut-être que la situation sur le marché immobilier physique se débloque.

DES PERFORMANCES EN HAUSSE

L’autre bonne nouvelle pour le marché des SCPI, ce sont les très bonnes performances de 2022.
Les SCPI ont distribué en moyenne un rendement de 4,53%* en 2022, net de tous frais, après 4,49% en 2021.
Aussi, plusieurs SCPI ont relevé le prix de leur part en 2022, matérialisant ainsi une hausse de la valeur de leur parc immobilier.
Sur les 5 premières SCPI de notre classement des meilleures SCPI établi début 2022, 4 ont augmenté leur rendement en cours d'année, et 3 ont relevé le prix de leur part (Novapierre Allemagne 2, Épargne Foncière et Pierval Santé).

UNITÉS DE COMPTE IMMOBILIÈRES

Le dernier facteur qui favorise la collecte de la Pierre Papier est l’investissement en assurance-vie.
Et l’inflation.
Car avec la hausse de l’inflation, le rendement de l'assurance-vie en euros est devenu insuffisant (même s’il a augmenté en 2022)
Les épargnants ont donc cherché des alternatives dans les autres supports de leurs contrats, les unités de compte.
Et alors que les actions et les obligations ont déçu en 2022, la Pierre Papier présente donc la solution toute trouvée. En particulier sur les SCI, sur lesquelles on peut investir de manière très diversifiée et sans frais d’entrée.
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EN CONCLUSION

L’immobilier est un placement incontournable d’une allocation d’actifs, notamment pour ses qualités de rempart face à l’inflation grâce à ses rendements.
Mais l’immobilier physique est difficilement accessible, en particulier avec la hausse des taux et les difficultés à emprunter.
La Pierre Papier permet de contourner le problème, avec des tickets d'entrée plus faibles, en direct ou dans l’assurance-vie, des actifs très diversifiés et des rendements attractifs.
Le carton devrait donc continuer…

À PART ÇA ?

QUOI DE NEUF ?

QUEL REDÉMARRAGE !

Stellantis a enregistré une deuxième année de profits record en 2022, avec un bénéfice net de 16,8 milliards d'euros, dans un marché automobile pourtant rendu instable par la hausse des prix.
Il s'agit d'une hausse de 26% du bénéfice net sur un an, pour un chiffre d’affaires en hausse de 13%.
2 milliards d’euros vont être reversés par le groupe à ses 264 000 salariés à travers le monde. Le titre, qui fait partie de notre portefeuille Bourse privée , est la plus forte hausse du CAC 40 ce matin.
Et tout cela porte le sceau d’un homme, Carlos Tavares qui a repris un PSA en déroute pour en faire un Stellantis champion européen.

Chapeau l'artiste

ANTICONSTITUTIONNELLEMENT

Le Conseil d'État a alerté le gouvernement d'un risque d'inconstitutionnalité de certaines mesures de son projet de réforme des retraites.
En particulier la création d'un index seniors, visant à mesurer l'emploi des salariés âgés par les entreprises, avec des sanctions financières en cas de non-publication de l'index.
C’était pourtant l’une des seules mesures qui n’a pas été vivement critiquée à l’Assemblée et provoqué des heures de « débats ».

DE PLUS EN PLUS FROID

Le patron de la commission des Affaires étrangères du Parti communiste chinois, Wang Yi, a rencontré Vladimir Poutine à Moscou.
Il a qualifié cette rencontre de « partenariat franchissant de nouvelles frontières ».
Xi Jinping devrait se rendre prochainement à Moscou.
Pendant ce temps-là, Joe Biden a conclu son voyage en Ukraine par un passage par la Pologne pour rencontrer les chefs d’États des « Neuf de Bucarest », et réaffirmé son soutien à l’Europe de l’Est.

LES DISPARUS

Bao Fan, le cofondateur de la banque d'affaires China Renaissance, spécialiste des investissements dans les technologies, est introuvable depuis plusieurs jours.
Selon Bloomberg, la famille de Bao Fan a été informée par le gouvernement qu'il « participait à une enquête ».
Et selon le « Financial Times », le banquier se préparait ces derniers mois à établir un family office à Singapour, pour y transférer une partie de sa fortune.
La liste des disparus de Chine s'allonge...

LE TTSO DE LA SEMAINE

"Tout va mal.
Le Kremlin annule ce matin un décret de 2012 reconnaissant la souveraineté de la Moldavie sur la Transnistrie, une région séparatiste pro-russe bordant l’Ukraine. Pourquoi c’est important : car depuis des semaines, la Moldavie dit craindre une invasion militaire russe (la Moldavie a même alerté hier sur la possibilité d’une prise de contrôle imminente de ses aéroports par la Russie) ce qui permettrait à l’armée russe d’ouvrir un nouveau front à l’ouest de l’Ukraine. Not good.
Tout aussi rassurant : on apprend que la Russie a testé son nouveau missile intercontinental – le Sarmat ou "Satan 2", capable d’emporter 10 ogives nucléaires et de frapper une cible à plus de 15 000 km – juste avant la visite de Biden à Kiev. "
N'oubliez pas de vous abonner à l'excellente newsletter du soir de TTSO. C'est très simple et c'est ici

À REVOIR

Si vous ne l’avez pas vu, vous devez absolument voir l’échange hier entre Marc Fiorentino et Clem Garvey, Directeur Général de Paragon ID, lors d’un webinaire dédié à la présentation de cette pépite small cap, champion des solutions d'identification électronique. Il lui a posé toutes les questions que vous avez sur cette société : Quelles sont les différentes activités de Paragon ID ? Comment la société a réagi face aux différentes crises sanitaires (Covid, inflation, pénurie de semi-conducteurs) ? Quels ont été les résultats en 2022 et quelles perspectives pour 2023 ? Comment investir ?
A ne pas manquer pour tous ceux qui aiment la Bourse et les petites valeurs.
>> Revoir le webinaire pépite small cap : Paragon ID

DU CÔTÉ DES MARCHÉS

Par Pascal Malula, Analyste Bourse.
La Bourse de Paris poursuit sa consolidation entamée en fin de semaine dernière, cédant hier modestement 0,13%, à 7 299 points. Sans véritable surprise, le compte rendu de la dernière réunion de la Fed indique que les gouverneurs ont convenu de ralentir le rythme des relèvement des taux d'intérêt à un quart de point. Pour l’heure, les gros investisseurs traînent des pieds et laissent la main aux petits porteurs. Wall Street clôture à l’équilibre : + 0.13% pour le Nasdaq, contre -0.26 % pour le Dow Jones.
En Asie, la Bourse de Tokyo est fermée ce jeudi (anniversaire de l’empereur).
Le Brent se négocie à 80.79 $ (-2.19% sur 24h).
L'once d'or se négocie à 1 829$ (-0.30%).
L'euro/dollar évolue à 1,061 $ (+0.08%).

ON S'EN FOUT ?

Drame de Saint-Jean-de-Luz : que dire… ; La baisse du pouvoir d'achat des Français devrait être comprise entre 1,2 % et 2 % fin 2023 par rapport à fin 2021, selon l'OFCE ; Sous la pression du gouvernement, TotalEnergies plafonne le diesel et l'essence à 1,99 euro en 2023 ; Au cours des six premiers mois de 2022, 123 000 salariés du privé ont abandonné leur poste ; Pas de changement de fréquence pour M6 : l’Autorité de régulation de la communication audiovisuelle et numérique n’a pas retenu le projet de chaîne généraliste de Xavier Niel ; En 2022, le recouvrement de la fraude fiscale a battu un record avec 14,6 milliards d’euros ; BNP Paribas va être assignée en justice pour son financement des énergies fossiles, une première pour une banque ; Depuis son lancement en version test, le chatbot de Microsoft a insulté des utilisateurs, fait une crise existentielle et déclaré son amour à un journaliste du New York Times, apparemment les longues sessions peuvent causer de la confusion pour le modèle… comme pour un être humain donc.

VOILÀ C'EST TOUT
BONNE JOURNÉE

MAY THE FORCE BE WITH YOU

* Les parts de SCPI de rendement sont des supports de placement à long terme (minimum 10 ans) et doivent être acquises dans une optique de diversification de votre patrimoine. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps. Comme tout investissement, l'immobilier présente des risques : - La baisse de la valeur du placement : le capital investi dans une SCPI n’est pas garanti. La valeur de part d'une SCPI évolue dans le temps, en relation étroite avec l’état de la conjoncture de l'immobilier d'entreprise. Cette conjoncture suit des cycles successifs, avec des phases à la hausse et à la baisse. - La diminution des revenus locatifs : dans un contexte économique moins favorable, la baisse des revenus locatifs versés aux associés est due à la diminution du taux d’occupation financier et/ou à la baisse du montant global des loyers versés par les locataires. Cette baisse peut être toutefois atténuée par l’effet de la mutualisation des risques grâce à la diversification immobilière et locative du portefeuille de la SCPI. - La liquidité : la SCPI n’étant pas un produit coté, elle présente une liquidité moindre comparée aux actifs financiers. Les conditions de cession (délais, prix) peuvent ainsi varier en fonction de l’évolution du marché de l’immobilier d'entreprise et du marché des parts de SCPI. Communication non contractuelle