Pour beaucoup d'actifs, retraite rime avec maux de tête. Il y a ceux pour qui elle parait trop éloignée. D'autres qui dépriment rien qu'à l'idée de s'y pencher, de décortiquer les différents régimes. Et enfin il y a ceux qui ont trop peur de découvrir le montant de leur pension. Il est pourtant urgent de s'en préoccuper et pour vous faciliter la vie, nous avons des solutions : un guide... et un pilote.
Un guide pour préparer votre retraite
Marc Fiorentino et Gauthier Maes, auteurs du livre "Le Guide pour sauver votre Retraite" aux éditions Robert Laffont, ont écrit ce guide pour lancer un cri d’alarme : la situation est grave. Mais la réforme des retraites de 2023 a créé un écran de fumée, laissant croire aux Français que le problème des retraites était réglé, alors que nous sommes assis sur une véritable bombe à retardement. Nous sommes dans un déni total de réalité.
Comment peut-on croire aujourd’hui qu’avec de moins en moins d’actifs, de plus en plus d’inactifs et de moins en moins d’argent magique, on pourra continuer à financer ces dizaines d’année de retraite pour des dizaines de millions de retraités ?
La retraite va redevenir ce qu'elle était à l'origine de sa création : une indemnité de retraite. Quand l'espérance de vie était de 65 ans, on a instauré une retraite à 65 ans pour les personnes en nombre limité qui dépassaient ce cap. Le sujet n'était pas de tenter de maintenir leur niveau de vie après leur départ à la retraite. Non, le sujet était de permettre de vivre décemment.
Mais ce n’est pas le seul problème. Car dans le même temps, le coût de la retraite explose de manière exponentielle. Il y a l’inflation bien sûr mais il y a aussi et surtout la hausse des dépenses : car on dépense plus à la retraite qu’au travail. Activités, loisir, cadeaux/aides aux enfants et petits-enfants, etc.
Et bien sûr deux postes majeurs qui augmentent plus vous vieillissez : les frais de santé, et la protection contre la dépendance. Nous vivons de plus en plus longtemps, ce qui est une bonne nouvelle, mais les frais médicaux augmentent aussi chaque année, ce qui est une très mauvaise nouvelle.
Aujourd’hui la pension moyenne d’un retraité est de 1500 € brut. C’est déjà insuffisant pour vivre confortablement. Et l’écart entre vos pensions et le budget nécessaire pour vivre décemment va continuer d’augmenter année après année. D’où la nécessité de se construire des revenus complémentaires.
Ce livre est un cri d’alarme, mais c’est aussi et surtout un guide pour vous accompagner dans la préparation de votre retraite. Vous y trouverez toutes les informations liées à votre régime (ou plutôt vos régimes). Vous apprendrez comment estimer le montant de votre future pension, pourquoi elle n’est pas aussi élevée qu’attendu et comment éviter les minorations voire obtenir des majorations. Et enfin comment épargner et optimiser vos placements selon votre profil et notamment votre âge.
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Un pilote pour votre épargne retraite
Il y a une solution pour ne pas avoir à se serrer la ceinture à la retraite, et pouvoir respirer un peu et aspirer à une retraite de bien-être et de plaisirs : L’épargne en général. L’épargne retraite en particulier.
Quel que soit votre âge, vous devez épargner pour compléter la retraite par répartition, qui va être de plus en plus marginale pour les classes moyennes et les classes aisées, par une retraite par capitalisation.
Si vous avez moins de 40 ans, vous devez, avant de penser à la retraite, vous construire une épargne de précaution et vous interroger sur la résidence principale. Vous n’épargnez donc pas pour votre retraite, mais ce n’est pas un problème. Car le fait d’acquérir votre résidence principale et d’avoir une épargne de précaution à 40 ans, vous permettra à 45 ou 50 ans de pouvoir vous focaliser sur l’épargne retraite. Vous devez donc vous construire le plus tôt possible une épargne en investissant régulièrement dans une assurance-vie ,
Passé 40 ou 45 ans, vous allez investir dans un Plan d’Épargne Retraite, car la retraite est et doit être un objectif prioritaire, et que vous voulez en plus réduire vos impôts.
Et nous avons le produit pour vous : Pilot, la gestion pilotée sans frais d’entrée, accessible dès 100 € de versements mensuels, qui vous permet de déléguer le choix des placements au sein de votre enveloppe à notre comité d’investissement, présidé par Marc Fiorentino. Un pilote pour votre retraite…
Au sein des contrats Meilleurtaux Liberté Vie et Meilleurtaux Liberté PER, vous avez le choix entre la gestion libre ou bien la gestion pilotée. Avec le second mode de gestion, vous déléguez la gestion de votre épargne retraite à Marc Fiorentino et son comité stratégique d’investissement. Ainsi, vous profitez d’un contrat dont l’allocation est entièrement pilotée par des experts en placements.
Selon Marc Fiorentino, une bonne allocation d’actifs doit avoir quatre caractéristiques essentielles : elle doit être adaptée au profil de l’investisseur, être très diversifiée, avoir une vision de long terme et s’adapter à l’environnement économique.
La gestion pilotée proposée dans les contrats de Meilleurtaux Placement a la particularité d’être ultra-diversifiée puisqu’elle offre la possibilité d’investir sur toutes les classes d’actifs (actions, obligations, ETF, pierre-papier, private equity…).
Avec la gestion pilotée, l’objectif est aussi d’adapter progressivement la répartition des placements en fonction du temps restant avant votre départ à la retraite. L'assurance-vie et le plan d’épargne retraite sont des placements long terme. Vous serez plus apte à prendre davantage de risque pour potentiellement plus de rendement si votre horizon de placement est long. Au contraire, plus l’âge de départ à la retraite se rapproche et plus il est censé de se montrer davantage prudent.
4 profils de risque sont proposés : prudent, équilibré, dynamique et offensif. Concernant le profil équilibré, vous pouvez retrouver l’allocation bâtie par Marc Fiorentino et son comité expert en placements dans cet article : Quelle allocation d’actifs pour 2023 ? Marc Fiorentino et son comité stratégique vous disent tout !
Pour déterminer des allocations cohérentes pour chaque profil de risque, le comité stratégique se réunit mensuellement. Il analyse l’environnement macroéconomique, valide l’allocation d’actifs et procède si besoin aux éventuels ajustements jugés pertinents, en cohérence avec les anticipations macroéconomiques de Marc Fiorentino. Ces modifications seront automatiquement réalisées sur votre allocation. Vous n’avez rien à faire !
La gestion pilotée Pilot est accessible au sein des contrats Meilleurtaux Liberté Vie et Meilleurtaux Liberté PER. Des contrats accessibles sans frais d’entrée ni d’arbitrage et avec des frais de gestion additionnels au titre de la gestion pilotée de 0,4 %.
>> Découvrez la gestion Pilot ! au sein du PER et de l’assurance-vie
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