Comment détenir 100 000 € dans 10 ans ?

100 000 € : un objectif plus ou moins atteignable selon la prise de risque

Investir implique toujours de trouver un équilibre entre risque et rendement. Plus vous acceptez de prendre des risques, plus vous avez de chances d'obtenir des rendements élevés, ce qui vous permet d'atteindre votre objectif plus rapidement. Cependant, des rendements élevés s'accompagnent souvent d'une volatilité accrue et d'un risque potentiel de perte en capital. Par exemple, investir dans Nvidia il y a dix ans aurait permis d'atteindre cet objectif grâce à la croissance spectaculaire de l'entreprise. En 10 ans, le cours de l’action a bondi de 26 000 %. Un investissement initial de 400 € aurait suffi pour atteindre 100 000 € aujourd'hui. Toutefois, prédire une telle croissance reste difficile et comporte des risques.

En revanche, choisir des placements avec capital garanti élimine le risque, assurant la récupération du capital investi. Cependant, ces placements offrent généralement des rendements plus faibles, rarement au-delà de 3 %. Par exemple, investir 400 € à un taux de 3 % sur dix ans ne génère qu'un capital final de 538 €.

Cette comparaison met en lumière l'importance de trouver un équilibre entre rendement et risque pour maximiser ses investissements. Pour cela, il est crucial de définir une allocation d'actifs adaptée à votre profil d'investisseur, en tenant compte de votre tolérance au risque, de vos objectifs et de votre horizon de placement. La gestion pilotée est parfaitement adaptée dans ce cadre-là car un professionnel gère votre contrat selon votre profil.

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À noter : Sur chaque enveloppe d’épargne et chaque placement, peut s’appliquer des frais. Des frais d’entrée, des frais de gestion, des frais d’arbitrage… des frais sur lesquels il vaut mieux s’attarder ! 1 % de frais supplémentaire peut être équivalent à plusieurs dizaines de milliers d’euros en moins sur le capital final. Tout dépend du montant placé et de votre horizon de placement. Il est alors nécessaire d’être particulièrement vigilent quant aux frais qui érodent la performance réelle de vos placements. On en parle dans notre article dédié : Ne laissez pas les frais rogner la performance de vos placements : notre calcul !

Quelle somme initiale investir pour atteindre 100 000 € en dix ans ?

Pour atteindre ce montant, une première stratégie consiste à investir une somme initiale conséquente à un taux qui permet d'atteindre l'objectif d'épargne.

Investir 75 000 € à 3 %

Réunir 75 000 € représente une somme considérable et investir cette somme à un taux de 3 % pour atteindre 100 000 € en 10 ans représente alors une stratégie d’investissement très sécurisée.

Il y a encore quelques mois, les livrets d’épargne et comptes à terme permettaient de placer à ce taux mais ces placements sont devenus moins rémunérateurs en 2025. Les taux des livrets d’épargne réglementée ont diminué : 2,4 % pour le livret A et le LDDS depuis le 1er février 2025. Les taux d’intérêt des comptes à terme oscillent actuellement entre 2,30 % et 2,70 % et dépendent surtout de la durée de blocage de l’épargne. Plus vous êtes prêt à bloquer votre épargne longtemps (jusqu’à 5 ans), plus le taux peut être avantageux.

Il en est de même pour certains fonds en euros, les supports à capital garanti de l’assurance-vie. Le taux moyen en 2024 s’élevait à 2,5 %. Toutefois, les meilleurs fonds en euros ont permis d’avoisiner les 3 %, voire de les dépasser.

Pour certains, il est même possible de viser des taux encore plus rémunérateurs, avec un objectif de rendement supérieur à 3 % grâce à des boosts. C’est le cas du fonds en euros Netissima au sein du contrat d’assurance-vie Meilleurtaux Allocation Vie avec un objectif de rendement à +4,60 %* pour 2025 et 2026 (sous conditions).

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Investir 55 000 € à 6 %

Pour atteindre 100 000 € en 10 ans, placer à 6 % offre généralement un bon équilibre entre risque et rendement. Et en 2025, certains produits structurés à capital garanti à l'échéance permettent même de viser ce rendement. Et pour y parvenir, il faudrait investir 55 000 €.

Un produit structuré est un produit construit sur-mesure par l’émetteur dont la performance est liée à celle d'un sous-jacent et dont toutes les caractéristiques sont connues à l’avance : le sous-jacent sur lequel repose la performance du produit (un indice, un panier d’actions, un taux d’intérêt, une devise…), les barrières de protection du capital et de paiement des gains, le rendement cible, les dates de constatation (date à laquelle on relève le niveau du sous-jacent), etc.

Depuis 2024, le produit structuré est plébiscité par les épargnants en quête d’un placement sans risque. Les conditions ont été particulièrement propices à l'émission de produits structurés associant rendement et protection à 100 % du capital investi et cela continue en 2025.

À noter : les produits structurés ont souvent une échéance entre 10 et 12 ans mais il est aussi possible qu’un remboursement anticipé puisse être activé automatiquement, parfois dès la première année. Ainsi l’investisseur n’a pas à attendre l’échéance du produit pour récupérer le capital investi assorti du gain annuel prédéfini au lancement du produit. De plus, investir dans un produit structuré présente un risque de perte en capital totale ou partielle en cas de sortie en cours de vie.

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Investir 50 000 € à 7 %

Pour viser 7 %, vous pouvez choisir de répartir votre épargne en plaçant une partie dans des investissements à capital garanti et l'autre partie dans des placements plus risqués.

Une autre option pour viser ce rendement serait d’investir en SCPI (Société Civile de Placement Immobilier). Les SCPI permettent d’investir dans l’immobilier sans les contraintes de gestion traditionnelles et offrent des revenus stables. Il est tout à fait possible d’atteindre 100 000 € avec une SCPI au bout de 10 ans, à condition d’investir un capital initial suffisant (50 000 € pour un taux de rendement de 7 %) et de réinvestir les revenus.

Certaines SCPI ont un objectif de rendement attrayant, c’est le cas de Sofidynamic qui met en avant un objectif de rendement annuel de 7 %** sur 8 ans.

Pour 2025, la SCPI a revu une nouvelle fois à la hausse son objectif de rendement, passant à 8 %.

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Les parts de SCPI de rendement sont des supports de placement à long terme (minimum 10 ans) et doivent être acquises dans une optique de diversification de votre patrimoine. Le capital investi dans la SCPI n’étant pas garanti, cet investissement comporte un risque de perte en capital. Comme tout investissement, l'immobilier présente des risques : absence de rendement ou perte de valeur, qui peuvent toutefois être atténués par la diversification immobilière et locative du portefeuille de la SCPI. La SCPI n’étant pas un produit coté, elle présente une liquidité moindre comparée aux actifs financiers. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Investir 40 000 € à 9 %

40 000 € est une somme qui est déjà un peu plus à la portée des épargnants. Mais pour atteindre les 100 000 € au bout de 10 ans, il faut s’orienter vers des placements plus risqués pour obtenir un taux potentiellement plus rémunérateur.

Investir dans des actions est une des classes d’actifs qui se rapproche également d’un tel niveau de rendement. Selon une étude de l’IEIF, le meilleur placement sur les 15 dernières années, ce sont les actions avec un Taux de Rendement Interne (TRI) de 9,9 % entre 2008 et 2023.

Pour viser 9 %, il est généralement nécessaire de prendre des risques mais certains placements permettent de limiter le risque pris. C’est le cas des fonds de dette privée. Contrairement aux investissements en actions, qui peuvent être soumis à une forte volatilité, en dette privée, les prêts sont encadrés par des règles (covenants) et souvent garantis par des actifs, ce qui réduit le risque.

La Blackstone Crédit Privé Europe SC est un fonds de dette privée adapté aux investisseurs en quête d’une solution limitant les risques. Pour ce fonds, le SRI, indicateur attribué aux placements financiers pour évaluer leur profil de risque sur une échelle de 1 (niveau de risque le plus faible) à 7 (niveau de risque le plus fort) est de 3, indiquant que ce fonds se repose sur une stratégie à risque modéré.

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Avant tout investissement dans ce produit, les investisseurs sont invités à se rapprocher de leurs conseils financiers, fiscaux, comptables et juridiques. Les investisseurs sont invités à lire attentivement la documentation juridique du produit telle que renseignée dans la section « Principaux facteurs de risque » de la Brochure commerciale avant tout investissement dans ce produit.

Comment atteindre 100 000 € au bout de 10 ans avec les versements programmés ?

Les versements programmés consistent à investir une certaine somme à intervalles réguliers : 100 € par mois, 500 € par mois, 1 000 € par trimestre... Ils sont particulièrement intéressants pour lisser les points d’entrée et réduire la volatilité. Ils sont également très simples à mettre en place dans un contrat d’assurance-vie ou un PER.

De 500 € à 700 € par mois avec un rendement de 5 % à 10 %

Pour atteindre 100 000 € en dix ans, investir une somme importante d’un seul coup n’est pas la seule solution. Sans apport initial, vous pouvez investir 500 € chaque mois à un taux supérieur à 10 %, ce qui vous permettra d'atteindre un capital de 95 625 € au terme de dix ans. Augmenter le montant des versements mensuels réduit la nécessité d'un taux élevé et risqué. Par exemple, avec 600 € par mois, un rendement de 7 % suffira à atteindre votre objectif. En investissant 700 € mensuellement, un taux de 5 % sera suffisant, ce qui est accessible avec des placements moins risqués.

Pour ceux qui préfèrent éviter tout risque, le fonds en euros, qui garantit le capital, offre un rendement autour de 3 %. Dans ce cas, investir environ 750 € par mois vous permettra d'atteindre un capital d'au moins 100 000 € à l’issue des dix ans.

Le mieux pour investir tout en optimisant les risques est de diversifier son épargne. Si vous pouvez effectuer l’allocation de votre épargne seule (en gestion libre), vous pouvez aussi opter pour la gestion pilotée. Vous confiez ainsi votre épargne à des experts qui choisiront les placements les plus adaptés à votre profil de risque (c’est vous qui le choisissez : prudent, équilibré, dynamique ou audacieux) et selon l’actualité macroéconomique.

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Comment atteindre 100 000 € au bout de 10 ans avec les versements programmés ?

La gestion pilotée consiste à confier la gestion de votre contrat à un assureur ou à un gérant professionnel, qui détermine une allocation adaptée à votre profil d'investisseur. Ce profil est établi selon votre tolérance au risque et votre horizon de placement. Les assureurs proposent généralement plusieurs profils, allant du prudent à l'offensif. Un profil avec une tolérance au risque élevée pourrait inclure davantage d'actifs à rendement élevé, tandis qu'un profil prudent privilégiera des supports moins risqués mais au rendement plus modeste.

Le contrat d’assurance-vie Meilleurtaux Liberté Vie vous offre une gestion pilotée adaptée à votre profil de risque, sous les conseils avisés de Marc Fiorentino et de son comité stratégique. Cette gestion est particulièrement diversifiée, intégrant une multitude de classes d’actifs telles que les actions, les obligations, les ETF, le private equity, les fonds en euros, et l'immobilier. La diversification joue un rôle crucial pour optimiser la performance de votre portefeuille tout en minimisant les risques.

Chaque mois, le comité stratégique se réunit pour analyser l'environnement macroéconomique, valider l'allocation d'actifs et effectuer les ajustements nécessaires, en accord avec les prévisions de Marc Fiorentino. Ces modifications sont automatiquement appliquées à votre allocation, vous offrant ainsi une gestion sans effort de votre part.

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Investir en unités de compte présente un risque de perte en capital. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Communication non contractuelle à caractère publicitaire.

* Objectif net de frais de gestion du support, hors prélèvements fiscaux et sociaux et hors frais de gestion applicables aux unités de comptes des contrats. Les performances futures sont soumises à l'impôt, lequel dépend de la situation personnelle de chaque investisseur et est susceptible de changer à l'avenir. L'objectif de rendement présenté est une estimation des performances futures à partir des données du passé relatives aux variations de la valeur de cet investissement et/ ou aux conditions actuelles ; il ne constitue pas un indicateur exact et n'est pas garanti.

Les contrats ayant fait l'objet d'un rachat partiel ou total sur cette période ne pourront pas bénéficier de ce dispositif. Tout mouvement de désinvestissement sur le fonds en euros Netissima entraînera en priorité le désinvestissement de la poche bénéficiant du boost de 1,60 %. Toutefois, cette bonification sera attribuée au prorata temporis sur la durée d'éligibilité.a

Cette offre est disponible dès le 1er euro. Pour les investissements supérieurs à 1 million d’euros, veuillez vous rapprocher d'un conseiller.

Afin de bénéficier de la bonification, les versements ne doivent pas provenir d’un rachat partiel ou total effectué sur un contrat Generali.

Cette bonification se cumule au taux servi sur le contrat dans une limite de rémunération globale du fonds euros liée au versement de 4,60 % nette (5,35 % brute) de frais de gestion.

Cette offre est susceptible d'évoluer et pourra être fermée à tout moment.

L'investissement sur les supports en unités de compte supporte un risque de perte en capital puisque leur valeur est sujette à fluctuation à la hausse comme à la baisse dépendant notamment de l'évolution des marchés financiers. L'assureur s'engage sur le nombre d'unités de compte et non sur leur valeur qu'il ne garantit pas.

** Cet objectif n’est pas garanti et pourra évoluer dans le temps, à la hausse comme à la baisse, en fonction des conditions de marché et des circonstances rencontrées. Cet objectif est fondé sur la réalisation d’hypothèses de marché arrêtées par la Société de Gestion. Les prévisions ne constituent pas un indicateur fiable quant aux performances futures. Il est recommandé aux investisseurs de conserver leurs parts pendant une période d’au moins 8 ans.

Comme tout investissement, l'immobilier présente des risques :

- La baisse de la valeur du placement. Le capital investi dans une SCPI n’est pas garanti. La valeur de part d'une SCPI évolue dans le temps, en relation étroite avec l’état de la conjoncture de l'immobilier d'entreprise. Cette conjoncture suit des cycles successifs, avec des phases à la hausse et à la baisse.

- La diminution des revenus locatifs. Dans un contexte économique moins favorable, la baisse des revenus locatifs versés aux associés est due à la diminution du taux d’occupation financier et/ou à la baisse du montant global des loyers versés par les locataires. Cette baisse peut être toutefois atténuée par l’effet de la mutualisation des risques grâce à la diversification immobilière et locative du portefeuille de la SCPI.

- La liquidité. La SCPI n’étant pas un produit coté, elle présente une liquidité moindre comparée aux actifs financiers. Les conditions de cession (délais, prix) peuvent ainsi varier en fonction de l’évolution du marché de l’immobilier d'entreprise et du marché des parts de SCPI.

Le détail des risques est décrit dans le Document d’Informations Clés (DIC) et la note d’information de la SCPI. Il est impératif de prendre connaissance de ces documents qui doivent être remis préalablement à la souscription.